线上身份证理财专家

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篇一 线上身份证理财专家
身份证贷款是真的吗?小心没得到好处反而受骗

   2016年3月15日,一条《大学生欠债百万无力偿还留遗言后跳楼》的新闻吸引了众人的注意,一位大学生欠债百万,跳楼自杀,在3月9号是小郑在世界上的最后一天,当天晚上七点,寝室的同学收到了他发来的最后一条语音信息。小郑的每一句话都深深的透漏着绝望,据同学介绍,班长信息中所提到的欠款的当事人正是这些同学,通过网络上的在校生信用贷款平台,小郑以同学的名义贷了数十万元。甚至有一部分当事学生,对借款的事情毫不知情,直到催债公司找上门来,才发现自己已经身负巨额债务。

  而他的贷款方式,就是利用同学的身份证进行贷款。

  为了满足越来越高的消费水平,现如今信用贷款非常风靡,不需要任何抵押,动动手指就能借到钱。而相信不论是在网上还是社区旁、电线杆上,我们都看过不少“身份证贷款当天放款”之类的小广告。如果你是一个申贷新手,看到手续简单、放款快等字眼,是不是会有些小心动?

  然而,这些身份证贷款是真的吗?身份证贷款正规靠谱吗?请听专家解释:

  身份证贷款是真的吗?专家解释:

  身份证是用于证明持有人身份的证件,政府发行予公民,一般特指中华人民共和国居民身份证。网上、路边广告我们经常看到说仅凭一张身份证就能够办理贷款业务,不过大家要清楚,一般所谓的只需一张身份证就能申请到贷款的说法,都是欺骗贷款的朋友的。

  1、现在理解的身份证贷款大部分是信用贷款,也就是无需抵押就可以贷款的,但是也不是指只用身份证就可以贷款的,需要你有一定的收入证明,工作稳定,比较适合公务员、教师、国企员工、稳定的创业者、白领、管理人员等等。身份证仅仅是贷款的必备材料,最主要的是需要提供收入证明等,证明你适合信用贷款。

  2、现在没有任何一款贷款产品是仅只用身份证就能获取的贷款产品。无论什么贷款,除了身份证以外,至少都还需提供另外一份辅助资料。身份证在贷款过程中,只是必不可少的东西而已。此外,千万不要在贷款到账前支付任何费用,防止被骗。

  校园用身份证贷款火热背后藏猫腻

  很多学生于是就问了,为什么他们在校园又可以轻松用学生证、身份证贷款吗?并没有这么多麻烦啊?

  确实,一般来说,在学校里面出现的诸如分期乐、趣分期、优分期、爱学贷等以分期平台以分期形式进行的贷款,还是比较方便的,虽然网贷分期平台火热背后却暗藏猫腻,他们在实际上增加了学生和家长的负担,并不值得提倡和使用。

  记者拨打了几家网络贷款平台的咨询电话,多数要求提供身份证、学生证或者个人学籍信息,还有少数要求提供手机通话详单或者需要视频认证。有的需要的申请资料包括身份证、学生证和学籍证明;有的需要申请人提供身份证,并在线认证学籍信息,最后完成视频签约,90%借款1小时内到账,在读本科生的最低授信额度为1.5万元,最高可借5万元。

  这些仅凭学生证、身份证就可以贷款却是背后有因,而且,这背后的信用已经有人背书了。这校园贷款火热背后却暗藏猫腻:

  记者梳理发现,部分网贷分期平台通过三大招数使得大学生成为其“羔羊”,进而获利。

  ——低门槛“诱惑”。

  记者调查发现,一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品、现金小额贷款的低门槛、零首付、零利息、免担保等信息“引鱼上钩”。

  记者在网贷平台上看到,1月8日,iphone6splus 64G的手机在该平台标注售价为6478元,如分12期购买则需每月支付643.48元,合计共7721.76元,年利率高达19.1%。

  ——费率不明,“温水煮青蛙”。

  一家网贷平台经理告诉记者,有些网贷机构“引导”学生消费后,在手续费、逾期费等表述上存在一定的隐蔽性,易使学生在不知不觉中陷入“温水煮青蛙”的困境。 

  网贷平台往往会以低分期利率吸引学生,月利率普遍在0.99%至2.38%之间,很多都远超目前银行信用卡分期费率。一旦逾期偿还欠款,需要支付的违约金不容小觑,高低相差数倍。如“名校贷”收取逾期未还金额的0.5%/天作为违约金,“趣分期”则要收取贷款金额的1%/天。还有少数小贷公司会收取贷款金额7%至8%作为违约金。

  不仅如此,部分网贷平台会收取一定比例的押金和服务费。

  杭州一个网贷平台的工作人员介绍,在签订贷款申请时,申请人需要缴纳贷款额20%的费用作为押金,如果按时还款,押金会悉数归还,如果逾期还款超过24小时,押金将被扣除。另外,公司还要收取服务费,为贷款金额的6%。拍拍贷借款期限6个月(含)以下,成交收取2%的服务费,借款期限6个月以上,成交收取4%的服务费。

  上海理工大学医疗器械与食品学院的李同学告诉记者,他先后在多个网贷平台购买了电脑、手机等数码产品。现如今,他每月要还的欠款超过千元,正常的生活开支都受到了影响。 

  ——逾期“子债父还”。

  记者发现,即使学生并无偿还能力,一些网贷平台仍故意向学生放贷。张立仁介绍,网贷分期平台在与学生签约时,通常会留下学生家长的电话,但并不告知学生家长。当学生难以偿付欠款出现长时间逾期时,平台工作人员会与对方家长联系。此时,“子债父偿”就成为了家长们不得已的选择。

  用身份证办贷款没得到好处反而受骗

  更可怕的是,很多的身份证贷款里面其实深藏陷阱,不少朋友深受其骗。

   “一些小的网贷公司通过学生证、身份证等信息就可贷款,最多可以提现1万元。 ”某网贷分期平台校园代理介绍,对于学生群体,网贷公司通常门槛较低,学生的学校、学历和家庭背景是主要审查内容。

  但这些身份证贷款是真的吗?前段时间石家庄的一个大一男生就受骗了(以下当事人均为化名):

  石家庄日报讯(记者 董世杰)昨日上午,在桥西公安分局苑东刑警中队的一间屋子里,坐在审讯椅子上的年轻男子向民警交代,他和同伙利用网友办理身份证贷款,目的就是为了骗钱。

  据办案民警谷庆明介绍,年初,在省会某高校读大一的男生小贾玩手机时,有“附近的人”向他打招呼。出于好奇,小贾将对方加为好友,并且开始聊天。对方介绍说,自己是省会某学院的大学生,名叫刘刚,来自农村,二人年纪相仿,聊得很是投机。大约聊了两个多月后,刘刚得知小贾家庭比较困难,在学校常常不舍得去食堂吃饭,而是买方便面作为日常的主食。一天,刘刚向小贾推荐,有一个大学生网站,专门针对贫困大学生贷款。可以利用小贾的学生证、身份证贷款。小贾提出没有偿还能力,刘刚说他的朋友有一套绝妙办法,只要办了贷款,有人可以顶债,而每办一笔贷款,小贾可以无偿拿到500元的好处费。

  为了说清具体情况,3月6日,刘刚和小贾在学校门口见了面。刘刚十分热情,再三劝说小贾,他一再表示一切都是为了好朋友才这么做。小贾听说,只要提供自己的身份证、学生证就能获得500元现金,没有想太多,就同意了。接下来,刘刚还带来自己的另外两位朋友,按照银行的要求,专门为小贾录了视频资料。出于信任,小贾把自己的身份证、学生证交给刘刚去办贷款。

  3月11日,刘刚再次找到小贾,说贷款业务已办清,并且当面交还他所有证件,同时还给了他一张银行卡和500元现金,小贾还觉得刘刚这朋友挺够意恩。就在刘刚要离开时,小贾对自己收到的一条短信提出疑问。原来(来源:

  苑东刑警中队认定,这是一起专门针对大学生的诈骗案,经过侦查,于3月13日将刘刚和另一名嫌疑人抓获(还有一人在逃)。审讯得知,三名嫌疑人都是90后,其中一人是省会某学校的中专生,另外两人无业。他们专门针对高校同性贫困大学生实施诈骗。民警说,其实这个犯罪团伙的诈骗手法并不高明,仅仅是利用受害人贪财的心理,从最初的聊天开始,取得信任后,步步为营,最终骗取受害人的个人身份证、学生证、手机号后实施诈骗,所谓的有人代替顶债,只不过是个谎言。

  据了解,三名嫌疑人已将贷来的款进行了分赃,警方已追回部分赃款。昨日,两名嫌疑人已被刑拘,另一名嫌疑人正在追捕中。

  民警提示:一定要妥善保管自己的身份证等有效证件,如要办理相关金融业务,必须个人亲自前往,而不是让他人代办。另外,不要轻信网友,也不要相信天上掉馅饼的事儿。一旦上当受骗第一时间报警。

  身份证贷款要注意辨别真假,不要跳进身份证贷款陷阱

  注意事项一:是正规贷款还是陷阱?一定要擦亮眼睛

  “身份证贷款”最大的注意事项,就是要分辨是真的贷款机构,还是骗局?事实上,这类骗术在生活中层出不穷,每隔一两天的社会新闻版里就会爆出一条“某某贷款不成反被骗”的例子。

  分辨方法其实相当简单:是否存在贷前收费?无论对方打着什么名号,是资质验证费、担保费、还是手续费等,只要在放款之前有收费行为,一律可以认定为骗子。

  注意事项二:身份证是必须但不是唯一条件

  有些贷款产品虽然打着“方便、快捷”的旗号,但是会明确在申请条件里写明清楚,需要申贷人提交哪些材料,一般来说,身份证只是一个必须材料,个人想要申贷成功,还需要提交信用报告和工资流水等。没有这些做支撑,单拿一张身份证想要拿到贷款,你逗我玩呢?

  有些人可能会反驳,小编,你说得不对,我在网上申请借呗、微粒贷,就没有任何手续,甚至身份证都不需要提交,也拿到贷款了呀!我只能说少年,你还太年轻!以借呗为例,支付宝有一套自己的信用体系,信用分高的人才有申贷资格,同时,借呗也是基于你的消费习惯才给出一定的贷款额度,换句话说,也是评估了你的还款能力的呀!

  注意事项三:看清抵押物的附加条件

  结合市场反馈,事实上,好多“仅凭身份证贷款”的广告都只是金融机构的一种宣传噱头,广告是一回事,执行起来又是另一回事。

  有些申贷要求上既不需要你提供信用记录证明、也不需要你提供工资流水证明,碰到这样的贷款,我们又该怎么办呢?看清是否需要抵押或担保。一般而言,个人资料门槛要求特别低的贷款产品,是需要你提供房产或是车辆作抵押的,这个时候你不仅要看贷款利率是多少,而且还要看合同中是如何注明资产抵押物情况的。如果你只是两眼一闭签个字,那是要吃大亏的呀!

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篇二 线上身份证理财专家
电信诈骗十大手段全程案例揭秘 详解如何防范 你遭遇过哪几种电话诈骗?

  老百姓遭遇电信诈骗是屡见不鲜的话题。近些年,我们可以随处看到在公共场所、居民小区内张贴上墙的警示提醒,报刊、网络上也有民警宣传的防骗知识;电视、广播中常听到老百姓被骗的惨痛经历和分析:人们到银行办理汇款、转账等业务时,都有工作人员的询问并填写说明等等防范手段与措施。可奇怪的是,为什么还总有善良的人在前赴后继地上当受骗遭受损失?

  如今,电信诈骗在全国各地呈高发态势,并有愈演愈烈之势。据数据资料显示,仅在北京和上海两市,2013年前11个月破获的电信诈骗案件较之2012年同期就分别上升了32.24%和44.6%。

  据了解,电信诈骗的两个关键环节“诈骗电话”和“银行转账”在目前尚没有“源头”管制措施。而通信业务和金融产品的某些安全隐患,在某种程度上为犯罪分子提供了便利。

  电信诈骗作为一种新型诈骗方法,通常以集团化、专业化方式作案。其运作模式主要是:诈骗集团的首要分子在幕后组织操纵整个犯罪实施,雇佣人员为诈骗窝点搭设网络平台、提供电信服务器以及改号服务;雇佣人员负责发送诈骗短信或拨打诈骗电话并接听回拨电话;雇佣人员赴各城市转款、提现,将赃款转至多个不同账户,最后通过地下钱庄转移。

  看似复杂的操作,其实所需的“道具”并不多。从近些年破获的案件来看,电信诈骗的犯罪分子只需要建设一个假网站,租一个电信服务器,购买和办理一些电话卡和银行卡即可“开张”。通过精心编写的诈骗“脚本”,骗取受害者信任后,让受害者将自己银行卡内的存款转入犯罪分子指定的银行账户。

  大家一定记住一个问题,不管是什么类型的诈骗,最终的目的都是为了非法占有他人财务。都要诱骗事主到ATM或者到银行的柜面上去操作转账,或者是汇款。那这是最容易预防的一个环节,也就是说,我们在接到这些个不明电话,或者不明短信的时候,一定要坚持做到不听、不信、不上ATM机、不转账、不汇款、不透露验证码,有问题请拨打110。

  公安机关和专家都提醒,公众不要轻易相信陌生人来电,更不要将自己的银行卡、网上银行账户密码、手机短信验证码等个人信息向他人透露,加强自身的防范意识,谨防上当受骗。

  警方提示:如今电信诈骗屡发不止,还需人民群众提高防范意识,请务必牢记“六个一律”:

  1、接陌生人电话,只要一谈银行卡、转账、支付宝等,一律挂掉;

  2、接陌生人电话,只要一谈中奖一律挂掉;

  3、接陌生人电话,只要一谈将电话转接公安局、检察院或法院的,一律挂掉;

  4、所有短信、信息但凡有点击链接的,一律删掉;

  5、所有微信信息但凡有点击链接,一律删掉;

  6、一提到“安全账户”的一律是诈骗。

  然而,如今的电信诈骗又不断出新,由传统的人工诈骗升级为“人与电脑”相结合的“高科技诈骗”。那么,现在的电信诈骗有哪些常见的手段呢?

  电信诈骗手段一 

  “你的账户有资金异常变动” 

  骗子首先窃取了受害者网银登陆账号和密码,通过购买贵金属、活期转定期等操作制造银行卡上有资金流出的假象。然后假冒客服打电话确认交易是否为本人操作,并同意给用户退款骗取用户信任。骗子会再次通过账户内部的资金交易,制造用户账户有资金退回的假象,但由于存在交易手续费的问题,所以退款额一般比之前的账户内部交易金额要小。接下来,骗子会使用受害者网银进行转账操作,或开通快捷支付操作,并选择短信验证码的方式进行验证,这样一来,受害者的手机上就会收到一条验证码短信。最后,骗子再以限时退款为由,要求受害者立即提供自己手机收到的验证码,受害者一旦把短信验证码提供给了对方,对方就得手了。 

  怎么破:几乎天衣无缝。最简单有效的办法是,立即直接拨打银行的官方客服电话进行核实,别相信任何主动呼入的、自称是客服的电话。 

  如果不幸中招,用户应该怎么做才能将损失降到最低?

  首先致电银行客服或通过手机银行、网上银行立即挂失银行卡;同时修改银行卡查询密码、取款密码、一网通(如有)登录或支付密码。通过致电或到就近银行网点查询收款方的相关信息,如收款银行、户名、账号等。

  到就近的派出所进行报警处理,并向警方提供相关的转账信息或收款行情况,以便警方进行调查和采取相关冻结手段。报警后等待警方调查取证结果,银行将积极配合警方调查。

  案例:

  齐鲁网10月10日讯 最近,青岛的刘先生遇到一件让人郁闷的事情,银行卡在自己的手里,可卡上的余额却接二连三发生变化,等他明白过来的时候,一万块钱已经到了别人的账户上。

  据青岛广播电视台《生活在线》报道,10月4日下午,刘先生的手机收到一条短信,说他用银行卡在某游戏网站下了三笔订单,发货前需要和卡主核实,并留了电话号码。

  刘先生根本不玩游戏,怎么会在游戏网站下订单呢?刘先生说,他没有怀疑这是一条诈骗短信,因为他去查询了自己的银行卡余额,显示只剩下了4元钱,原本有11900元。

  莫名其妙的少了一万多块钱,刘先生当时就急了,莫非是别人盗用自己的银行卡密码进行了消费?刘先生赶紧按照对方留的号码打了过去。对方询问得知不是刘先生本人操作,就提示刘先生到最近的银行操作,以便取消订单。“第一笔取消了600元钱,第二笔取消了1100元,可第三笔1万元订单要退还的时候,对方称需要论证,论证方式就是要刘先生向他提供的一个卡号转账,转账不成功就论证成功,退还订单费用”。

  卡上明明没有余额,还要转账,这不是多此一举吗?或许是感到了刘先生的迟疑,对方让刘先生先转100块钱试试[创业网:

  刘先生还说,随后对方就让他等。可是,等了十多分钟之后,刘先生再拨打对方电话想确认一下,但对方电话却已经打不通了,刘先生这才如梦方醒,莫非自己被骗了?

  记者联系了银行的客服人员,客服人员说,ATM机是查询不到定期的,这种情况应该是对方盗取了刘先生的银行卡网银账号和秘密,然后就可以非常轻松地把活期改成定期,这样刘先生在柜员机上查询,自然查不到活期余额。但对方没有银行绑定的设备,还拿不到现金,也无法进行网上消费。要想拿到这笔钱,就必须忽悠刘先生来转账,至于没有余额还能转账成功就更简单了。在刘先生开始转账之后,对方再把定期转成活期。

  电信诈骗手段二 

  “你涉嫌违法了” 

  “你涉嫌洗钱”、“你涉嫌非法集资”、“你信用透支需负刑事责任”,这些都是冒充公检法实施诈骗的由头。这种手法并不新鲜,但由于其极具恐吓性,不了解此类诈骗的人还是很容易上当。现在很多骗子通过改号软件伪装成官方客服电话,但如果受害者真的反拨回去,一般就能识破骗局。甚至还出现了“升级版”:骗子以赠送免费物品为由,引导用户通过电话下单,以货到付款的形式邮寄,若用户拒绝签收快递或者退货,诈骗者便以公检法的口吻对用户进行威胁恐吓,进行诈骗。 

  怎么破:不要轻易相信陌生人打来的电话,如果有人说自己涉嫌犯罪,应当首先拨打110询问。或向身边的亲友询问一下,一般都能很快识破骗局。 另外,任何时候都不要因为陌生电话上ATM机和柜台。

  警方提示:公检法部门办案有严格的办案程序,绝对不会使用电话方式开展案件调查取证工作,对所谓的涉嫌犯罪问题进行处理,公检法机关、金融等部门电话是不同的系统平台,不能相互直接转接,根本不存在所谓的“安全账户”,凡是自称公检法部门说你涉嫌犯罪,要求你不能挂断电话、开通网银、上网查看通缉令、提供各种验证码或汇款到“安全账户”的,都是电信诈骗,要立即报警。

  案例:

  老套骗局:接到"涉嫌洗黑钱"电话被骗走2041.2万

  青田市民邹先生从事外贸生意,平时常往返于国内外,加上生意繁忙,对通讯诈骗信息关注不多。

  今年4月5日,邹先生接到了一个显示为上海区号的固定电话,对方称是"上海市公安局警察"。"核对"了邹先生的个人信息后,对方称邹先生牵涉到了一个巨额洗黑钱的案件,账户上显示有巨额来源不明的现金。为了表示自己"身份真实",对方还报了所属支队、自己姓名以及警号等。对方言辞凿凿,邹先生一下就被对方给镇住了。

  邹先生为了证明自己的清白,让自己和家人不受牵连,一步步走进了对方设计好的陷阱里。

  第二天,邹先生按照对方提示跟一名"检察官"电话联系,为了让邹先生确信自己已经涉案,对方发来了一个"检察院"网址。登录后,登有邹先生照片等个人信息的"通缉令"赫然在目。对方一再强调邹先生必须保密,否则"后果不可想象。"

  此时,被恐吓的邹先生心慌意乱,于是按照对方的要求,分别将两家银行开设的、总额2000多万元人民币的理财产品开通了网银手续,并将账号和密码告知了对方。

  4月6日到10日,骗子分期将1000万到期的理财产品取现,另将1174余万元没到期的理财产品办理抵押贷款1041.2万元。

  4月11日,邹先生发现理财产品出现异常,向青田公安局报警,经核查,邹先生共被骗走2041.2万元。

  电信诈骗手段三 

  “您乘坐的航班取消了” 

  手机订机票成了网络诈骗的风口。骗子谎称改签退票等理由,引导民众进入钓鱼网站,虚假号码,进行到汇款的陷阱。《腾讯2016年第二季度反电信网络诈骗大数据报告》显示,这一诈骗类型高达44%,成为网络诈骗主流。骗子能够准确说出受害者的姓名、航班信息,多以可以获得改签补偿金的名义进行诈骗。 

  怎么破:机票退改签业务,通过航空公司、票务代理商等正规渠道的网站、电话、服务厅办理,别相信任何电话、短信,即使与本人信息完全相符。 

  案例:

  “航班取消”通知准确注明旅客姓名

  8月25日,大二女生小张准备乘飞机返回南京理工大学,凌晨1点却收到一条0085开头的短信,以航空公司名义告诉小张,预订的航班因机械故障已取消,需拨打退票电话改签或退票,改签成功后可获200元补偿,并附有联系电话。由于短信准确注明了自己的姓名和航班信息,小张立即致电,按提示选择改签后,一位“人工客服”接待了小张,告诉她要到银行取一个改签票,小张以为是航空公司就插了自己的银行卡,几番操作后,卡内1.9万元不翼而飞。小张报警后回忆,因为自己的所有购票信息都准确无误,对对方根本没任何怀疑,当时骗子冒充工作人员让她在取款机上的转账账户位置输入了对方提供的账号,钱也由此转到了骗子的账号上。

  无独有偶,成都一位白女士去年9月通过一家旅游类网站预定了10月1日和7日至北京的往返机票。10月6日,身在北京的她,收到一条自称是航空公司票务中心的短信称,航班已取消需要改签或退票,白女士情急之下致电短信中留下电话,对方准确报出她的信息,她信以为真,在对方提示下操作,最后被骗1.1万元。

  据民航资源网不完全统计,去年仅10月,就有80多位网友通过微博公布了他们遭遇“航班取消”诈骗短信的经历,亦有不少网友评论称收到过诈骗短信。子

  9月6日晚,市民古女士同样接到了类似短信,通知她次日一早的航班取消,将获200元补偿。古女士看到短信后,也非常着急,担心耽误次日的重要会议,于是致电短信提供的电话,当对方要求提供银行卡号时,古女士果断挂了电话,随后致电航空公司官方客服电话,证实航班没取消,是遇到骗子了。

  携程旅行网公共事务经理杨勇接受记者采访时说,“航班取消”的短信和电话,大多都是骗局。

  电信诈骗手段四 

  “你购买的商品断货,可以申请退款” 

  骗子首先完全掌握了受害者的网购信息,并通过准确的描述受害者购物信息来取得受害者的信任,进而套取受害者的银行卡号、密码和短信验证码。骗子们有的时候是直接用电话套取相关信息,有时也会让受害者打开钓鱼网站并手动填写相关信息。银行卡号、密码、验证码同时泄露,骗子就顺利地将受害者网银账户中的钱转走了。 

  例如:淘宝网上一些诈骗分子会冒充淘宝的客服,说你支付的那一笔钱(事主确实是有在淘宝网上购买东西)因为在支付平台出现问题,要把这笔钱退还到事主的银行卡,要事主提供银行卡号。对方会发一个链接要事主在界面填写信息并且输入对方发来的验证码,然后事主的银行卡里面的钱就会被盗刷。

  提醒:不要轻信任何电话打过来的退款要求、不要乱点短信中的陌生网址,也不要透露银行账号、密码、手机支付验证码等私密信息,真的不放心可以登入网购账号看一下什么情况。

  怎么破:遇到商品交易出现异常、断货等情况,应当首先向购物网站的官方客服电话进行咨询,不要轻易相信主动呼入的、自称是客服的人。网购账号、支付账号应当单独设置密码,并且密码要足够复杂,定期更换。 

  案例:

  9月初的一天,一客户到农行江苏徐州沛县支行自助服务区取款时,发现自己银行卡里的17000元不翼而飞。经银行工作人员询问得知,该客户在淘宝网上购物后即分别接到自称是网店店主和淘宝客服人员打来的电话,声称货物不合格,要求其告知身份证号码和银行卡号并在收到验证码后进行网上操作,即可收到退款。

  该客户照办后,查询退款是否到账时却发现卡里的17000元钱款不见了。该行工作人员立即查看该客户手机短信[创业网:

  据工作人员介绍,这是一起新型电信诈骗手段,诈骗分子打着“网购退款”旗号骗取客户银行卡号、身份证号等信息后,就在“平安金管家”以受骗者名义开设一个账户,通过短信验证码将被骗者银行卡里的资金转入,从而实施诈骗行为。

  电信诈骗手段五:“向您推荐十大牛股” 

 

  此类骗术通常以学习股票知识、推荐股票为名,向用户收取押金或保证金,对那些急于求成的新股民尤为有效。事实上,正规的证券公司一般是不会向股民提供付费荐股服务的,更不会以此为名向用户收取押金或保证金。他们通常发来所谓公司的营业执照、工商证明或组织机构代码等的照片或图片,只要拨打证券公司的官方客服进行询问也就能清楚了。 

  怎么破:不要相信任何荐股、选股信息,不论这些信息是来自网站、QQ、短信还是电话。可通过回拨官方客服电话的方式求证。 

  揭秘:骗子推荐的股票为什么那么准?

  荐股诈骗,一直是五花八门的电信诈骗之中的一大类别。几乎每个股民每天都会接到电话、微信或者QQ,“要不要跟高手一起做股票?”“给你推荐一只明天的涨停股。”……

  中招荐股骗局的股民不少,因此损失惨重的也大有人在。但是,老有些股民问一个问题,“为什么骗子们推荐的股票,都还上涨的很不错呢?”

  这是因为,骗子们也在提高自己的水平,荐股诈骗的技术含量提高了。

  我们来拆解下骗子们的荐股诈骗手段:

  比较勤奋的荐股骗子,玩的手段是:借助利好公告,显示选股的能力。【线上身份证理财专家】

  老股民都知道,股票的短期涨跌,往往会受到各种消息的影响。

  因此,一些骗子们就会阅读各种公告,并借助利好消息来推荐股票,取得股民的信任,接下来就很容易骗到钱了。

  去年第一波股灾后,某亏损严重的股民加了一个陌生人的微信号,而这个微信号就开始天天给他发信息,展示其操作实力。

  比如,这个微信号在去年8月5日推荐山东路桥(000498),微信信息显示:“今日午盘我公司带客户建仓(000498 山东路桥)将在明日8月6日星期四早盘强势拉升,验证实力为主,切勿追高,如需合作与我联系!”

  第二天,山东路桥果然强力拉升。

  不过,翻看山东路桥的公告,我们就会发现,前一天晚间,山东路桥发布重大利好——这家公司签了一单18.7亿元的重大合同。所以,第二天强势高开并不奇怪。

  还有个平台似乎更神奇一些,他们每天晚间都会推荐一两只股票,而这些股票几乎第二天都会涨停。

  今年1月24日晚上,这家公司发出的通知是“某某公司上周五带客户建的(300091金通灵(300091))今日将拉高出货,请留意勿追高!”果然,第二天开盘后,金通灵直接全天封封一字涨停。

  金通灵那天的涨停也没什么好奇怪的——就在1月24日晚上,这只股票发布年报,并且披露有10送15的高送转方案。

  只要稍微懂一点A股的,看到这个公告,就知道这只票第二天要高开:高转送、绩优股、热门行业、热门板块。

  毫无疑问,这些荐股全都是诱饵,让散户们觉得这家投资机构推荐的股票确实能上涨。而一旦股民交费加入,等待他们的往往就是亏损。

  有钱的骗子玩得更高端一些,他们的手法是,操纵股价,引散户入套。

  玩这种诈骗手段,需要有足够的资金——诈骗团伙会选择一个流通盘较小的股票,然后提前进行仓位埋伏。

  而在完成布局之后,骗子们给手里的客户打电话、发短信。内容大致是:“明天某某股票会涨停,我们今天收盘前已经提前介入。”

  因为这是一只小盘股,不需要很大的资金量就能将它炒高。第二天,在集合竞价,诈骗团伙通过高价申报买入的方式,将其开盘价拉高。而等开盘之后,他们再用一笔不大的资金以高价直接购买这支股票,这会导致这支股票迅速涨停——这其实是涨停板敢死队的惯用伎俩。

  此时,如果有众多小散追入,诈骗团伙就就趁势把手中的仓位平掉。当然,这还只是诈骗的第一步。

  第二步就是,忽悠头一天接到电话的人,“已然见证过他们的实力”的人加入会员。当然,一旦你交了费,你会发现,你永远买不到这种第二天开盘能涨停的股票。

  还有一种很可笑的荐股诈骗手段,那就是:推荐一个股票,不准不要钱。

  “你挣到钱再分给我”这种骗术看上去诚意很足,所以经常也有股民上当。

  而关于这个骗术,可以用一个段子来说明下:

  某老中医有祖传良方,号称包治百病。三副见效,售价五千,治愈再收钱,不好不要钱。

  于是,没治好的因没付钱也不找他了,治好的则高高兴兴送钱去……常年下来,老中医名声越来越大,财源越来越多,还挣了一屋子锦旗。

篇三 线上身份证理财专家
查询客户账户信息未核实客户身份的案例

查询客户账户信息未核实客户身份的案例

一、案例经过

近日,某网点柜员无正式依据查询客户账户余额。经核查人员调阅录像核实:客户持公证书及存折查询余额。现场审核要求客户出示身份证,客户将身份证放置柜台,查询过程中,柜员及现场审核均未审核客户身份证件。柜员执行制度不到位,在未核实客户提供身份证件真实性、有效性的情况下查询并泄露客户信息,此笔业务被定为风险事件。【线上身份证理财专家】

二、案例分析

此事件反映了柜员在办理日常业务时对规章制度执行不到位,风险意识淡薄。明确规定:“客户要求查询本人存款账户信息的,应提供本人名下的存款凭证(活期储蓄存折或牡丹灵通卡)、密码和有效身份证件”。柜员及现场审核人员熟知制度规定也要求客户出具身份证,但未对身份证件的真实性、有效性进行审核,即办理了查询业务,并将查询结果告知客户。如果此客户身份不符合查询条件,客户信息被泄露、资金安全受到威胁或由此引发纠纷等,我行须承担法律责任。目前,电信诈骗、冒名挂失、冒充司法人员扣划、冒名支取存款的诈骗案件时有发生,柜员应保持高度的警惕性和强烈的风险防范意识,认真、谨慎对待所经办的业务,操作严谨,避免因随意操作使客户信息泄露、账户资金安全受到威胁、我行声誉受到损失。【线上身份证理财专家】

三、案例启示

(一)提高柜员风险防范意识,不断开展风险教育,强化按制度要求和操作流程,确保每一笔业务处理正确、合规,杜绝因柜员执行制度不到位或无视制度随意操作而形成的风险事件。

(二)现场管理人员作为事中控制风险的第一责任人,要充分发挥现场监督的职能与作用,严格把关、认真审核、有效控制,督促柜员严格按照各项制度规定和操作流程处理业务,真正起到事中控制的作用。

篇四 线上身份证理财专家
淘钱宝:被冒名身份证贷款怎么办? 教你网上查记录

淘钱宝:被冒名身份证贷款怎么办? 教你网上查记录

现在很多人到银行贷款才知道自己有不良信用记录,类似的事几乎没有断过,“有的人是因为信用卡欠费,有的是因为贷款没及时还掉。多数人平时不太在意自己的信用记录,又嫌查起来麻烦。”

以前,一个人想了解到自己的信用记录还真比较麻烦,需要特地跑到所在地的人民银行,如果没有要紧的事,多数人都不愿意跑这一趟。不过从这个月开始,身份证33开头的浙江人能直接上网查询个人信用报告了。继去年江苏、四川、北京等9省(市)试点互联网查询个人信用报告后,浙江、天津、新疆也将分批次开展互联网查询个人信用报告服务。

去年4月,我国首部信用领域的法规《征信业管理条例》实施,提出将建立以公民身份证号码和组织机构代码为基础的统一社会信用代码制度,这也意味着,信用账号将成为每个公民的另一张“身份证”,并伴随终身,今后良好的信用将会越来越值钱。

对于怎么查身份证贷款记录,首先登录中国人民银行征信中心个人信息服务平台(https://ipcrs.pbccrc.org.cn),点击进入注册页面,根据页面提示的内容填写相关信息。注册时需要填写真实姓名和证件号码,还要通过身份验证。

身份验证有两个途径,一个是问题验证,一个是数字证书验证。后者就是通过插入银行U盾进行验证,目前这个方法支持和中国金融认证中心合作的77家银行,主要以股份制商业银行和城商行为主,比如中信、兴业、民生等,暂时没看到国有四大行的身影。

小编选择的是问题验证,相对比较麻烦,需要回答5个与本人办理过的金融服务有关的问题。比如2006年9月办理的信用卡额度是多少?你曾在以下哪家机构办理过信用卡,并且正在使用?5个问题需要在10分钟以内回答,否则无效。

回答完问题后点击提交,系统会提示,验证结果将在24小时内发到你手机上。由于时间间隔太长,小编第一次回答错误,只能在第二天再次提交。

【线上身份证理财专家】

第三天,小编收到了通过验证的两条短信,一条包含了激活码,一条包含了查询码。重新登录平台,输入激活码就能进入查询界面,再输入查询码查询。身份只要验证过一次,下次登录就不必重复操作。

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篇五 线上身份证理财专家
第21篇 如何审查客户身份证

如何审查客户身份证——要点及技巧! 一般商业银行零售贷款所需的基础资料为:身份证、户口本、婚姻证明、财力证明。本文,先重点跟大家介绍一下身份证。

身份证是如银行卡般大小,基本是个人的贴身物品,就就这小小的身份证,究竟隐藏着什么秘密,现由我一部部为大家揭开。 1、大陆身份证

大陆身份证由18位数字构成,1-6位为地区代码,其中1、2位数为各省级政府的代码(广东省为44),3、4位数为地、市级政府的代码(深圳市为03),5、6位数为县、区级政府代码(福田区为04)。7-10位位出生年份(4位),如1997,11-12位为出生月份,如10,13-14位位出生日期,如01,第15-17位为顺序号,单数为男性分配码,双数为女性分配码。18位为校验码。当校验码为10时,用x表示。很多人疑惑为什么有些人的身份证是15位数,其实只要把第7、8、18位去掉,即为你的15位身份证号码。

身份证号码下面是住址,该地址与户口本上户主所在地的地址一致,同时身份证背面的签发机关也为居民常住户口所在地的县级人民政府公安机关。

大陆身份证上的有效期,十六周岁至二十五周岁的,有效期10年;二十六周岁至四十五周岁的,有效期二十年;四十六周岁以上的,有效期为长期。

大陆身份证的真伪识别可以通过全国公民身份证号码查询服务中心核查,有条件的可以采用二代身份鉴别仪。若采取联网核查的形式,注意匹配联网核查的照片是否与身份证上为同一人。若联网核查结果为号码不存在,即该号码在公安部的信息核查系统未录入,或是因为重号、错号的原因被注销,若出现号码存在,与姓名不一致的情况,则客户存在曾用名。若出现联网核查无照片显示,可让客户出示社保卡、机动车行驶证等身份证明文件作为佐证。

在查询征信时,若通过身份证号码查询人行征信无内容,一种情况是该客户为白户,未与银行等信贷机构发生业务联系,审慎起见。可查询该客户的15位身份证号码的人行征信,部分客户用15位身份证办理业务,征信上的内容未同步至新的18位身份证。

2、香港身份证

香港身份证分为“香港永久性居民身份证”及“香港居民身份证”,前者是签发给具有香港居留权的人士,持证人拥有特区护照。后者是签发给没有居留权的人士,持有的为原始国护照,需凭签证合法地进出及停留香港,分为1年、3年、5年等不同效期的签证。如工作、留学、探亲签证等。

香港身份证上出生日期旁会有一串符号、英文字母及数字。(例如:***az)***代表永久性居民,a代表持证人拥有香港居留权,f/m代表性别,o/x/w/z代表持证人出生地。

香港身份证号码如何校验真假,如p123456(校验码),由前7位数确定校验码,a代表1,b代表2,以此类推,z代表26,p在所有字母排16,则:16*8+1*7+

2*6+3*5+4*4+5*3+6*2=205,205/11=18....7 11-7=4,校验码为4,如果整除,校验码为0,如果余数为1,则校验码为a.

此外,香港身份证号码开头有英文字母,其中首字母a.b.c.d.e.f.g表示1970年前在香港的不同地区居住,k表示1970-1979年上半年在香港出生,p表示1979年下半年在香港出生,r表示临时于香港居住,s表示2004年中后期在香港出生,v表示1994年以后在香港以外出生,w/wx表示外籍劳工,y表示1988年中后期开始至2004年中后期在香港出生,z表示1980年开始至1988年中后期在香港出生。

香港身份证姓名下方的数字串,是姓名的中文电报号码,代表中文姓名,比如2621=李,2535=智,5174=能,具体可通过电报码表校验。

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特别需要注意的是,若客户携带新近领取的香港永久性居民身份证办业务,且出生日期旁的字母为x(内地居民),务必让客户提供回乡证(办理回乡证需注销内地身份证),若客户无法提供,则可初步判断客户保留了内地身份证,且持有港澳通行证。

3、澳门身份证

澳门身份证分为“澳门特别行政区永久性居民身份证”和“澳门特别行政区非永久性居民身份证”,前者签发给具有澳门居留权的人士,后者签发给没有居留权的人士。身份证上会印有字母(例如asm),a持证人于澳门出生,b持证人于香港出生,c持证人于内地、台湾出生,d持证人于其他国家及地区出生,n持证人出生地不明,s持证人有出生证明/若无则会漏空,m/f表示性别。

澳门身份证由8位拉丁数字组成,首字母为1、5、7,1表示1992年后领取身份证人士,现新发出的身份证也为1开头,5表示持有或曾经持有葡萄牙国民身份证或葡萄牙给外国人身份证之人士,7开头表示曾经取得蓝卡之人士,多为1970年代至1980年代从中国内地持合法证件到澳门的人士。

澳门身份证有效期,年满18周岁的,有效期10年,未满18周岁,有效期5年,60岁及以上,有效期长期。

4、港澳居民来往内地通行证

俗称回乡证或回乡证,持证人年满18周岁的有效期为10年,未满18周岁的有效期为5年。通行证共11位数字,第一位为字母,h字开头签发给香港居民,m开头签发给澳门居民,第2-11位为数字,前8位数为持证人终身号,后两位数字表示换证次数,首次发证为00,此后递增。

回乡证作为持证人在内地的唯一有效证件,因为存在换证的可能,导致证件号码后两位数变更,当查询借款人征信时,记得完整查询借款人变更前后的回乡证号,以免漏查征信。港、澳身份证大部分在人行征信系统不显示内容。

审慎起见,可通过香港、澳门当地的公证机构,公证借款人的身份,但公证费一般比较贵。 5、台湾身份证

台湾身份证正面是本人的身份证明,反面是配偶的身份证明,号码是10位数,第一位是字母,不同的县代表不同的字母,已停发字母l台中县,r台南县,s高雄县,y阳明山,第二位是性别,1是男生,2是女生,若想了解台湾身份证的真伪,可通过海峡基金会鉴别。

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6、台湾居民来往大陆通行证

俗称台胞证,是台湾地区居民来往大陆地区所持有的证件,5年有效,分单签和多签。见得不多。

以上就是我对常见的身份证的一些见解,若有不对之处,欢迎大家指出。

篇六 线上身份证理财专家
聚财猫理财是否安全

聚财猫理财是否安全?

相对而言,最近互联网理财产品可谓波澜壮阔,一波又一波的p2p产品被国家查封,但是聚财猫作为新的理财业态,p2f的执牛耳者,依然在市场上风生水起,很多传闻就开始应运而生,关于聚财猫的安全性的质疑不断出现。但是就笔者而言,目前的互联网p2f理财是比较安全的。另外一方面,随着互联网理财的逐渐火热,越来越多的小平台发布年华收益在20%以上,这种产品才真正需要多加注意了。不要贪图一时的高收益而忽略潜在的风险。

说说聚财猫,聚财猫理财是由上海十觉网络有限公司推出的理财手机应用,是由阿里巴巴原国际支付项目负责人创立的新型移动理财平台,结合移动互联网便捷、高效、透明的特点,通过与正规金融机构合作来降低以往模式中可能会出现的借贷不清晰风险,为普通大众提供的优质安全的理财方案,几分钟通过手机就可以选择适合自己的理财产品,适合为各类人群繁忙工作闲暇之余选择财富机遇。聚财猫理财产品与大多产品比,其安全措施相对可靠,比起同收益的产品,其风险较低。但是聚财猫的资金只能同卡进出。举个例子,聚财猫客户端最多可以绑定5张银行卡,当你用银行卡1进行产品申购后,要赎回资金,那么钱只会返回到你申购产品的银行卡1上,而无法像余额宝那样,可以将取现的钱转到其他的银行卡上。这也保证了在资金的流通路径上绝对的安全性。同时,聚财猫还有以下承诺:

阳光财险承保:客户资金安全由阳光财险全额承保;

资金托管:客户资金由第三方支付公司托管、聚财猫不触碰客户资金;

登录安全:登录密码及手势密码控制安全;

支付安全:通过第三方支付进行购买前的姓名、身份证、银行预留手机号、银行卡四重验证;

篇七 线上身份证理财专家
p2p投资理财公司哪家强?需看3个方面

p2p投资理财公司哪家强?需看3个方面

导语:随着互联网金融的火爆,目前我国有四千余所p2p投资理财公司,这么多的选择不禁让投资者们眼花缭乱。p2p投资理财公司哪家强?如何选择安全可靠的p2p平台?一起来学习一下。

许多想要在p2p领域中大展拳脚的投资者都会遇到挑选平台的难题,在行业中数千家p2p投资理财公司中,到底哪家强?一般要从平台的风控系统、产品和技术水平、客服和推广力度来看。

p2p投资理财公司哪家强?看风控。平台的风控质量决定着投资风险。专业的风控团队会对每一个借款标进行严格的风险评估和审核程序,在贷后也会对借款人进行调查管理,最大程度降低坏账率和逾期风险。投资者要查看风控团队人员是否有相关从事经验或专业知识。

目前我国许多p2p平台都没有采取资金第三方托管的方式,这样的话投资者的资金会进入平台账户,平台有权利挪用用户资金,容易自设资金池,甚至平台可能会卷款逃跑,让投资者蒙受损失。资金第三方托管能有效解决这个问题。

p2p投资理财公司哪家强?看产品和技术。p2p平台面临的一个很大的风险就是借款人逾期还款。因此,平台在发布每一个借款标的时,都必须保障真实性,公开借款人身份证、抵押物证明、征信报告等信息,让投资者能对产品进行风险评估。另外,平台的线下放贷业务需与线上所示统一,公示的借款协议上需要有借款人的真实信息,并允许投资者核查借款人信息。

p2p平台上每天有大量资金周转,还储存了大量客户信息,这些信息一旦被黑客等不法分子盗取,后果不堪设想。优质的p2p平台必须要有专业的技术团队来保障网站安全运

行,还要根据反馈的信息改进用户体验。

p2p投资理财公司哪家强?看客服和推广。有实力的p2p投资理财公司都会有专业的客服团队。投资者需要观察平台客服对业务是否熟练,能否清楚列举平台产品和投资流程,能否准确解答投资者的疑问。如果客服会主动联系投资者回访的,更应该加分。

在推广方面,推广宣传是投资者认识一个p2p平台的渠道,投资者需要观察平台的营销和推广情况,如果平台投资人数在稳步增长,则一定程度上代表这个平台慢慢得到认可,具有较好的发展前景,投资起来也会比较放心。

关于p2p理财哪家强的疑问,投资者可以对照以上几点对一个p2p投资理财公司进行考核,如果都过关且水准都在标准之上,则说明这个p2p投资理财公司具备优秀的实力,投资安全性能够得到有效保障。

本文转载自网贷ABC

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