【www.guakaob.com--教育】
□本版撰文 信息时报记者 徐岚
何谓“秒杀”？这是教育部2007年8月公布的171个汉语新词之一，意为“瞬间击杀”，源于网络游戏。该词汇从无到有，从有到强，衍生出了无数效应，如今不但成为商家促销的一种手段，还成为一种职业，诞生了“秒杀一族”。
当“秒杀”这个网游术语演变为一种网络促销方式，也就催生了网络“职业秒杀族”这种特殊职业——他们没有自己的商品，只是专门代人抢拍数量有限的商品，或是限时秒杀的商品，然后收取一定的代抢费用，赚一些俗称的“辛苦钱”。
如今，随着不少实体大商场的黄金周促销也打出了秒杀的广告，这种限时、限量的方式越来越深入人心，成为一种普遍现象。而“职业秒杀族”的业务范围也随之升级，诞生了新一代的“职业折扣族”和职业“黄牛族”。从他们的经验来看，也不失为一种生财之道。
“秒杀”也能谋生赚钱
1元钱能买到什么？答案是手机、液晶电视、宝马车、限量版的各种好东西……作为秒杀一族的“骨灰级”人物，张骅认真地告诉记者，“只要你参与‘秒杀’，一切皆有可能。”
张骅所说的“秒杀”，已经脱离了网络游戏中的概念，指的是网络卖家或者商城发布一些超低价格的商品，买家在同一时间网上抢购。由于商品价格低廉，往往一发布就被抢购一空，有时甚至只需1秒钟。
张骅参与秒杀购物两年了，现在已经是网络论坛上的著名“杀手”，专门帮人抢拍各种各样的网络促销品，抢拍成功后他按照成交价和市场价的价差来提成，50元起步。“不要以为我这种赚钱方式很简单。卖家有促销活动时，在一个时间点大概有千万网友在盯着，不停敲击键盘，刷新电脑屏幕，手势稍微慢一点可能就会丢掉‘宝贝’（指促销商品）。抢到的几率实在太小，这绝对是个技术活儿。”
张骅说，他已经在这项职业上投入不下3万元，配置电脑花了1.5万元，光鼠标就先后换了3个。“为什么说这是个技术活儿，首先，要确保电脑配置和网速在众多买家中处于先进水平。电脑要是最高配置，网络必须确保百兆带宽接入，而且是独享带宽。普通鼠标根本不行，要换个灵敏的鼠标。同时，要尽量使用更快速的浏览器。”
“我最享受的时段是中午12:00-14:00，以及晚上23:00以后，当人们都休息了，我和我的战友们就开始行动了。这不单单是购物，更是一种‘刺激好玩的游戏’”。张骅说，有一次为了帮一位客户抢购3折的游戏卡，他凌晨2点起床，安排了9个朋友，提前半小时就在电脑前严阵以待，“开拍的那一刻紧张死了，不停地按‘刷新’，看到‘购买成功’的提示时特别开心。这比联机打游戏和半夜上网‘偷菜’刺激多了。
初级版
“职业秒杀族”
特点：在大型秒杀活动中代客户抢拍，一般每件收费10~50元，“孤品”价格另算。
如果你是资深宅女兼网络淘宝一族，你应该知道网上有这么些神秘的店铺：它们不像“小虫米子”等大店一样出名，信用等级也远远没到“金冠”；打开它们的网页，在售的商品寥寥无几，如果不知道的买家逛到，还以为只是不知名的小店。这些“流传”在小部分群体中的“神店”，每次上新品都是以个位数计算，想要抢到非常困难，于是就有这么一群忠诚的粉丝，一到上新品时段就会守在电脑前不断点击和刷新，进行抢拍，谁抢到就是谁的。这个时间非常短，没有经验的人往往可能还来不及出手，参与秒杀的商品就会被拍完下架了。记者近日在淘宝网上就参与了某商品的秒杀活动，秒杀时间是下午3点，从2点57分开始便不停更新网页，网页上显示“即将开售”。当时间刚好显示3点的时候，刷新网页显示当前系统繁忙，请稍后再试。等重新登录进去的时候，网站上提供秒杀的商品早已售空。
网上“秒杀”分为两种，一种是上述这种上新品数量非常少但粉丝众多的，其中又以“孤品”最难拍；另一种则属于低价抢购的行为，由于所有参与秒杀的产品都是以不可思议的低价呈现，因此抢购者也甚众。当“秒杀”这个网游术语演变为一种网络促销方式，也就催生了网络“职业秒杀族”这种特殊职业。现在连不少实体大商场的黄金周促销也打出了秒杀的广告。这种限时、限量的方式越来越深入人心，成为一种现象。但是随着“职业秒杀族”的涌现以及“秒杀器”的使用，秒杀对普通消费者正逐渐变得遥不可及。
和普通人相比，“职业秒杀团队”秒杀成功率要高得多，据称“成功率一般在80%以上”。一般“代抢”要参考商品数量、收藏人数等，收费一般是几元到十几元不等。记者从淘宝上一个“代抢代秒”商家了解到，成功秒到商品后交易就算完成，至于委托人最终是否购买抢来的商品就与他们无关了。如果秒杀失败，他们再将费用退还给委托人。Lily就是某“职业秒杀团队”的一员，据她介绍，自己在实际生活中就开了一家小店，平时比较清闲，于是成为最早的“职业秒杀团队”的一员。“我现在的旺旺群（专属淘宝的一种聊天工具，和QQ类似）就200多人了，都是曾经帮他们抢拍过的客户。”据Lily介绍，一般人没有时间也没有技术守在电脑前面抢拍，宁愿给几十元让“秒杀族”帮拍了事，“譬如一件羊绒大衣3000元，秒杀打5折只要1500元，但是限量只有30件，我们收费30元，也比拍不到划算吧？”
Lily笑言，“职业秒杀族”主要拼的是电脑硬件以及人脉。首先，确保你的电脑配置和网速在众多买家中处于先进水平，尽管不同配置带来的速度差别并不太大，但往往0.01秒就是胜负的分界。其次，“秒杀器”也要倚仗团队，团队越强大，帮拍的人越多，抢拍成功的可能性也就越大。
尽管为了阻止秒杀器的泛滥，各大网站最近都推出了一系列打击使用秒杀器的政策。淘宝网禁止销售秒杀器，宣布删除了卖家挂在网上销售的秒杀器软件，犯规的卖家不得再申请搞秒杀活动。但类似淘宝的这种措施到底有没有用，Lily的观点代表了很多人的态度，由于从数据提交到完成提交也就是几秒钟时间，所以在这么短的时间内无法完成对数据的自我校验，因此也无法判断到底是谁在使用秒杀器，也就是说根本没有办法阻止秒杀器的使用。
升级版1.0
“职业折扣族”
特点：拥有各大网点的超级VIP卡，帮人代买商品可打高折扣，一般收取“代购费”30~50元。
“除了帮人抢拍之外，我现在还发展了一项新业务。”Lily笑称，由于已经成为资深买家，拥有很多大店铺的VIP折扣，她现在还是一个“职业折扣族”：“只要是我公布在店铺首页的那些卖家的衣服，只要在售的都可以让我代拍，一般折扣在8~9折。”
Lily算了一笔账，一条真丝长裙卖家售价是1500元，她有超V折扣8.5折，因此购买裙子只要1275元，一般这种她会收取30~50元的“代购费”。记者了解到，这种“专业代抢”的收费与抢购的难度挂钩。和秒杀一样，为了避免拍到之后委托人又反悔，他们都是先收费后购买。“买家先拍下我店铺里的商品页面，付款成功后我会用自己的账号去买，然后填买家留下的地址那些，其实就是做了一下转手工作。”
而像Lily这种“职业折扣族”也颇受网购买家欢迎。网友“一苇渡江”在接受记者采访时表示，自己的等级还买不到低价商品，让有“能力”的人代劳，这中间的差价其实就是劳务费。“找折扣族代拍，一般可以省下100多元，而且只要找到信用比较高的就不会有太大的风险问题，何乐而不为呢？”
事实上，这种“职业折扣族”可以说是“职业陪购族”的一种网上延伸。由于经常带客户去购买各个品牌的服装，服装“陪购”们拥有各大服装品牌卖场的贵宾卡和高折扣卡，“在一些熟悉的品牌店甚至可以靠自己这张熟面孔打折”，这也是他们的优势之一。
升级版2.0
职业“黄牛族”
特点：通过秒杀、团购等方式囤积特价商品，然后收取差价卖出。
相比以上两种，“网购黄牛”族则是网络买手们又恨又爱的职业。
一个品牌的女包，商场里售价1888元，网上商城售价1100元左右，但是近日白领小忧花了不到1000元就买到了，而且仅此一个，保证质量但不退不换。同样一台电风扇，商场售价1239元，网上商城售价1099元，陈女士花960元也买到了，同样也是仅此一台。近日，经常网购的人发现，在网上时常会淘到一些比正常网购价还要便宜的正品货，这些东西都来自网购“黄牛”之手。
记者在网友的指引下进入一家网店，这家网店的店主主营特价家电，品牌很杂，一共只有32种商品，有的货存只是一件，多的也不过四五件。店主对此的解释是，由于大多是特价所以型号不全，但质量绝对保证，可以开发票。但明确告知，发票上的金额与商品购买价格不同，但绝对是真发票。而在一番闲聊后，店主才逐渐袒露心声，坦诚店里的商品大都是通过秒杀、团购等方式从正规渠道获得的，所以都能提供正规的发票，同样可以享受售后服务，他只是赚取差价，因为利润很低，所以再不接受议价。
所谓“网购黄牛”，就是专门瞄准秒杀的商品下手。比如一个品牌电动牙刷，在网上商城的专卖店里售价299元，可是促销活动时只售199元，但仅有10支售完为止。专业黄牛们199元买到手后，再加价几十元卖出，从中获得利润。店主表示，他要通过好几个ID一起“秒”，因为很多团的、秒的商品都限制购买数量，所以他赚的就是个“辛苦钱”。
有意思的是，Lily告诉记者她也会“囤货”，“像我们做多了就会知道哪些卖家的哪些商品会比较走俏，有时候他们上新的只有几件，一般人很难拍。而有的卖家会有专门的VIP通道，我就会事先预留几件，然后再卖出去。”据Lily介绍，这种商品他们收取的费用最高，“一般抢拍的话孤品是60元，代拍折扣的收30元，但是这种预留的收100元以上，买的还是大有人在。”
不过，相比普通的“职业秒杀族”或“职业折扣族”，“职业黄牛族”的出现引起的争议比较大。有网友认为，“黄牛”们的存在侵占了普通消费者购买便宜商品的机会，本身就给促销造成了不公平，应该抵制。但也有网友认为，“网购黄牛”其实与网上流行的商品代购是一个性质，都是赚差价，或者说是劳务费，这和火车站里倒票的“黄牛”有本质区别。倒票黄牛是把车票买到自己手里后，然后加价到高出正常价售出，因为车票有限，他们扣在手中，别的消费者就买不到，所以他们严重侵犯消费者利益。可是这种“网购黄牛”不同，他们的东西售价比正常的网上售价还要便宜，并没有影响到消费者利益。
购物卡套现族替人结账换现金
在大商场新玛特郑州总店，方女士选中一款节日礼物--一条价值3621元的白金项链及吊坠。在工作人员开具购物单时，一中年女士悄悄走到方女士身边说，她有大量大商店的购物卡，想套取点现金。如果方女士同意，她可以替方女士去结账，方女士只需事后给她3500元现金，可省下121元。很快老公明白过来，并同意了。在中年女士去付账时，销售白金首饰的工作人员表示，这对大家都有利，不是坏事。
购物卡盛行催生“套现族”
业内人士认为，“套现族”的出现是由于购物卡盛行所致。据有关部门估算，2015年，购物卡已经是个背后积聚起8000亿元资金的庞大产业。
调查发现，“套现族”按照套现价值比例不同分两类，一类是等值套现，一类是打折套现。他们有的只是偶然到商场把卡换成现金，有的则是把套现当成了生意来做。
在郑州本地一些团购网站社区，消费卡、购物卡的“人气”十分旺。赶集网(微博)郑州社区里一位王先生还专门就这一门生意开设了公司，主营郑州市各大商场、超市购物卡回收业务。业内人士透露，现在几万块钱的购物卡回收价格最高为9.1折，依据不同商场、超市网点数量、购物方便性不同，兑换价格也不一样。
购物卡套现一天可赚上万元
如今“套现族”并非某地独有，而是在全国范围内广泛存在着购物卡套现，特别是在北京、上海等大城市。业内人士透露，“套现族”一般利用网络、贴小广告等渠道回收购物卡。一些经常可以收到购物卡的人会与他们联系，并以8折左右的价格进行交易。
当“套现族”收购了大量的购物卡后，除了以9折左右的价格卖给送礼人士外，还会到消费场所与消费者协商套现。
依照这位业内人士的说法计算发现，“套现族”只需掏2896.8元买购物卡，便可买到方女士价值3621元的首饰。在与方女士的交易中，“套现族”实收3500元，可净赚603.2元。
一笔3000多元的买卖，“套现族”在不到10分钟内便赚到了603.2元，如此轻松的交易，“套现族”一天能赚到多少？
“一天赚上万元，是件很轻松的事。”该业内人士说，在情人节等节日到来时，“套现族”一般会储存好大量的购物卡，用来作购物卡套现替消费者结账。由于“套现族”瞄准的目标多是购买珠宝、首饰、名表等的大客户，一天刷10万、20万额度的购物卡并不是难事。仅以刷购物卡10万元来算，刨除给顾客的优惠，“套现族”依然会有近1.5万元的购物卡套现收益。
不过，这个行业在近几年起了变化，钱也不那么好赚了。
“购物卡套现这个行业难做了，明年就不来了”
据记者多方了解，2013年以前的一些重要节点，买卖、回收购物卡生意确实非常红火。因为低买高卖而且利润颇丰、倒手快，月入过万者比比皆是。
“八项规定出台后，回收市场越来越惨淡，买卖购物卡的少了很多”
公主坟附近某大型商场外稀疏的人流中，偶尔会听到有收卡人的吆喝声，但明显“生意”不好。。
老张就是其中一员。
他来自山东，头部做过大手术，其他活不好干，几年前经朋友介绍进入这一行。
他说，现在收卡是九五折，卖卡是九八折，以前一个月能收入一万多元，现在也就仅够吃饭的。为了能多收卡(
记者问他原因时，他的答案和记者了解到的一样，中央反腐力度大，卡少了。
“少了单位的福利卡和一些官员的礼品卡，生意真是难以维系了。”
随后，记者又询问老张当天的“收获”。他说：“一张都没收到。我们这行不好干了。现在很多人都回家了。以前我们这有100多人呢，你看现在没剩下几个了。”
“我已经好几天都没有收到卡了，每天早出晚归，挺累的，还赚不到钱。离开这个行业的人不是回家就是去做其他事情了。”老张说，“不过跟你说实话，以前就是沾坏风气的‘光’，现在风气好了，我们不干也罢。过完年我就不回来了，回去找其他事情做。”
据记者了解，这些回购人大部分都来自外地，因为以前生意好，购物卡套现有钱赚，所以朋友介绍朋友，亲戚介绍亲戚，大家都来“淘金”。他们的离开也从侧面反映了社会风气的好转。
新闻：
西安一超市现"套现族"
记者首先找到了西安南郊的一家礼品回收铺子，不大的铺子里，居然只有一个14、5岁的少年在看门店，得知记者手上有面额为1000元的购物卡需要套现，他熟练的向记者报起了价。
男孩：“八折，最多八三折。”
记者：“就是说1000块的卡，你给我800，最多830？”
男孩：“恩。”
您听到了么，若是这1000块钱的卡经过这第一道套现，记者最多只能拿到830块钱，当记者继续追问这礼品回收的行情怎么样的时候，孩子以大人不在为由拒绝了记者的追问。随后记者又在西安市南稍门南郭路上找到了一家礼品回收门市部，这里的价格则更低，最多只愿意支付记者800元。但是说起这购物卡回收的生意，老板开始滔滔不绝起来。
老板：“多么，肯定多，你像这送礼的，还有什么领导收来的购物卡，很多都会拿来（套现）。”
老板告诉记者，他们这一行也是有行规，像购物卡就会因为超市规模已经分情况来区分，分布越广、越大的超市，收购价格则越高。不过老板也坦言，今年以来，他们的生意，确实不如往年。
老板：“也不行了，现在查的严。”
随后记者又在西安市内寻找了几家这样的礼品回收门店，发现他们大多分布在一些老的居民区或者小的道路上，并且超市购物卡，商场购物卡，高档烟酒都会回收套现。记者粗略的算了一笔账，卖卡人经过第一次的套现，可以拿到8折左右的现金，而这些礼品回收公司若是将这些卡拿去超市收银处进行套现，则几乎可以收获不打折的现金，拿一张1000元的购物卡，卖卡人套现得到800，而老板拿去超市套现则几乎可以拿到1000元，若是雇上几个人，每人拿上几张卡一起套现，刨去人工，一天套现几千甚至上万元，完全不是问题。就是这样一张普通的购物卡，经过一轮又一轮的套现，卖卡人把卡换了钱，老板通过差价赚了钱，
律师观点：购物卡套现存在法律风险
业内人士提醒，对持卡人来说，套现行为是违反国家相关法律法规的行为，会影响个人的信用，造成不良的个人征信记录；更重要的是，持卡人利用套现中介公司等代理机构进行套现的同时，也存在个人信息泄露或被他人盗用的潜在风险，其银行账户、资金将面临风险，同时，还要承担法律风险。
内蒙古昆峰律师事务所律师张万军认为，套现不等同于取现。除代朋友刷卡消费外，信用卡持卡人刷卡后，没有得到商品，也没享受任何形式的服务，而是拿到了现金，基本上可以认定持卡人对套现行为是明知的、存有恶意的。最高人民法院、最高人民检察院出台的 《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条表示：违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应以非法经营罪定罪处罚。
2010年，中国人民银行公布了《非金融机构支付服务管理办法》，不仅对作为第三方支付平台的非金融机构做出严格规定，同时也对支付平台的用户加以严格管理，此举无疑会对网络非法套现行为造成打击。
文/小文
分享一些信用卡不为人知的养卡知识！干货！ 信用卡在不同的人手中所产生的作用是不同的，信用卡的好坏、额度的大小主要取决于刷卡方式，为什么有些人信用卡在很短的时间内额度就翻番了，而有些人额度几年都没有什么变化，这就涉及到一个养卡技巧了，下面就给大家详细介绍下信用卡养卡技巧。 1.很多人会有这样的想法，为什么我和他的刷卡方式差不多，而效果却截然不同。首先要说的就是你在银行的本质资质不同，然后就是你刷卡的。每月去套现，然后垫还一笔刷出，怎么可能会给你提额。打个比喻，你要别人垫还1W额度的卡，费率一般是150以上，人家成本只有38或者更低。而你自己如果用0.78机器，外加秒到千分之二。也就是98元。想想出来的效果哪个好？
2.会有一部分人说没钱自己刷。最简单的方法就是，账单日出来后就开始操作，比如你只有1千块钱，那么操作10次也就可以了。而账单日离还款日最少是18天，有些是二十几天，你说你可以操作多少次。机器还可以秒到。你分几天就可以搞定。不要整天就想一步一下子调额。没那么多好事。有也是人家在银行本质的条件比较好。 3.正常的养卡套路就是多还多出，多还就是分多次把钱还进信用卡，多出就是笔数。而每次客服告诉你的多元化消费就是商户的类型了。类型就是费率了。2W的卡可以分10次把这2W拆分开，然后再拆分刷卡金额出来。当然最好不要秒进秒出了。具体方式因个人资金不同操作起来自己控制。 各大银行具体养卡细节：
招商：大家都熟知，都认识比较好的银行，认笔数，认各种费率的比重。
农行：其实是一个不怎么认费率的银行，只要笔数够，商户量够，稍加一些一般类0.78的商户。就OK了，基本上可以保证三个月提一次。 广发：也不是很看重认费率比重的银行，每月要保证全额还款，然后一定要做分期，一定要做占用信用额度的分期财智金。金额做到额度的百分二十，然后其他分期做到百分之四十左右。其他就是0.38和0.78费率的商户，分开金额刷刷就可以了。1.25不是很重要。也是基本上3到6月百分百调额一次。
其他的银行也是基本行差不多，要记得，只要银行有明确规定3到6月才能调额一次的银行，基本都大同小异。养卡一定要不要急，只要第一次被你攻破了，以后每3到6月的提额是稳定增长的。所以说养卡是长期的活。
心得一： 卡不再多，在于精，精养2-3张即可四大银行中，我认为中行和工行必选其一。工行大妈虽然严格，但是很给力，而中行虽然一年提一次额度，但临时额度可以无限循环使用，并且是经常出国旅行的小伙伴的首选。其他银行可选择性申请。其中招行，农行，提额狠快，可撸。也有一些银行申请的时候要慎重。比如中信银行，平安银行，交通银行。现在额度高的别沾沾自喜，小心某天有十万也刷不出，或者还款后立马挨封，这种从天上掉到地下的痛就自己品尝了。
心得二：
关于信用卡提额和使用，必须做到的几点：
1、多元化刷卡，每个月5个商户以上，刷卡次数10次以上为良好，20次以上为最佳，这大大有利于信用卡提额。
2、关于刷爆看银行，交行每个月留30%有利于提额或者贷款，刷爆不合适；招行，广发，浦发等大多数银行都喜欢刷爆！
3、出账日后就还款，这是表现你有良好的还款能力的最佳表现。逾期不管轻微还是严重，都是没有良好还款能力的评分标准。出账日后就有20天左右的时间给你安排还款了，为什么你还不能还上去？！我现在不会记得或者知道我自己信用卡的最后还款日是几号，我只会记得我的出账日是几号，出账后一个星期内必定安排还款。所以如果你有逾期，只能说你活该，自己的信用自己不珍惜，回头骂银行其实也是不合适的。
4、还款后非迫不得已，最好次日或者过2天再刷卡，最忌当天还当天刷爆。
5、银行都喜欢卡户办理该行的借记卡，建议信用卡捆绑该行借记卡自助还款。不仅有利于提高你的额度，还不会造成逾期。交行最看重这个，好享贷就喜欢找这样的客户。 6、不要最低还款，这点也是影响还款能力的评分标准。虽然银行支持你最低还款，但是不要一年到头都最低，建议根据自己的财务情况，最好全额，适当分期，避免最低还款。 心得三： 关于临时提额
1、临额只能救急不救穷，千万不要把周转的心思全部寄托在临额上。
2、临额不批估计是你综合评分不足，估计你得好好消费一两个月才会恢复。
3、急需额度的时候，可申请其它银行的信用卡救急。现在申请其它银行的信用卡很快的。 心得四：
千万不要轻信中介，中介都是纸老虎，别随便把资料给中介，别听信任何中介秒提等虚伪话语。自己的个人资料，自己用自己珍惜！！！切记！！！办卡或者提额，最好还是跟正规银行申请。 有以下刷卡行为的朋友！务必远离！
1、开卡太多
很多人认为“开卡多，表示接受我的银行多。”殊不知，开卡太多反而会影响你的额度。理由很简单，你的收入摆在那里，还款能力就在眼前，卡多了，所刷的额度也高，从而还款能力也就自然提高了，所以，开卡太多反而会让银行担心你会还不上欠款。 2、刷卡次数少，只刷大额
如果你以为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度那就错了，这反倒可能令银行担心起来。原因在于，你有套`现风险，如果你刷卡的商户恰恰是那些批发类商户，那“危险等级”就更高了。 3、数月在同一机重复操作的。 4、一张卡额度是一万，刚激活就在机上一次刷掉。
5、同一张卡每月固定曰期在同一台封顶机上刷，占用银行资金。
6、超过正常经营时间有交易，如批发市场内商户下班后还有交易。 7、信用卡长期处于套空状态，比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。
8、整数单笔交易，如10000, 50000, 100050, 200040,
10200,20400,10500,50500均有T现嫌疑。
信用卡以卡养卡
不说废话，用卡5年，卡的基本原则有两个：
第一、让银行觉得它的资金在你这儿放着很安全。
第二、让银行能从你这儿赚到钱。
银行信用卡业务的本质分析：
第一、银行是经营金钱的企业，通过存贷息差赚取利润，只要是企业，不管什么类型的企业，都是靠利润生存的。银行开展一项业务是以盈利为目的的。 第二、信用卡业务是银行诸多业务种类的一种，是银行赚取利润的一种形式，主要方式：利息、滞纳金、分期还款手续费、商户合约提点、分期消费手续费。 银行与持卡人双方心理博弈分析： 银行心理是很矛盾的，一方面害怕风险，一方面又想多赚钱。持卡人既想更多更大的额度，又想减少不必要的支出浪费。 银行给你的额度，是想赚取利润，以钱赚钱的，它不是慈善家，在你困难时雪中送炭的。给你的额度，如果没有赚到基准利率贷款的收益标准，就不如不给你，不如给其他能让他赚到钱的人，不如封卡或者降额度。 记住：一要让银行觉得安全，二要让银行赚到钱（同等额度基准房贷利率水平的收益）。
遵循着以上的原则和分析，那么具体怎么操作呢？ 根据本人的实际用卡方法和卡部的朋友一些建议，拿出来吐血分享，抛砖引玉
第一、开卡后前三个月，好好积累信用，如期按时全额还款。让银行觉得资金安全，对你很放心。银行为什么要求提额需要三个月以上用卡？以卡办卡为什么要求用卡六个月？就是要看资金在你这安全不安全。
第二、勤还款。有钱就还。这样做的目的是增加资金周转的效率，增加资金的利用率，刷卡还卡的频率越大，银行越喜欢，既觉得资金安全，又能赚到钱。 第三、常刷小额，带积分的pos机，让银行赚到钱，pos机利润分成如下：发卡行7，入款行2，银联1.带积分的都不封顶，不带积分的封顶赚不到钱。 第四、想**周转资金的朋友，看这一条。银行认定**的关键在于大额消费——大额的整进整出，透支的额度占总额度的比例高，且维持时间长，是用卡的大忌。其实想**也无妨，这是每个银行都无法解决的问题，关键是不要太过。我本人的建议：刷大额一定要小心谨慎，额度不要超过总额度的五分之一。刷积分除外。
第五、一个月至少做两笔取现，让银行赚点利息。
第六、两个月做一次分期，分期的期数不要太长。
第七、利用一切机会天天刷，无论大小。我本人买瓶矿泉水都会刷卡的。什么交电费、水费、电话费……别小看这些小额的刷卡记录，对于你用卡的活跃度是很有用的。刷卡金额、刷卡频率、消费类型、还款记录、用卡贡献值大小……这些是银行电脑系统考察的类别。
第八、利用网络购物也是个养卡的好办法。不再赘述。
第九、参加发卡行搞得一些优惠积分活动。
对于以上九条，有朋友会问：那得消费多少啊？我一个月工资才那么点，消费不起咋办？ 呵呵，以上九条仅仅是参考，有人有100万额度的大卡，也有几千额度的小卡，大卡大养法，小卡小养法，关键是量力而行。目的不是让人都去这样做，而是提供一些养卡的途径做参考。 我遵循的原则是：100万额度每月贡献银行5000元，10万额度贡献500元，1万额度贡献50元，（至少） 本人玩卡五年，总额度从6000到现在170万，也算是小有心得，拿出来和各位分享，抛砖引玉，互相学习，望卡友不吝赐教。
信用卡套现风险防范细则
第一章 总则
1.1编写目的
为推动建立行业性的套现风险管理机制，加大发卡机构、收单机构及中国银联联合打击套现力度，保障各成员机构合法权益，促进银行卡市场规范健康发展，维护信用卡产业正常金融秩序，特制定本细则。
1.2套现定义
套现是指商户与不良持卡人或其他第三方勾结、或商户自身以信用卡为载体，通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金的行为。
1.2.1套现持卡人
本细则中套现持卡人是指通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取信用卡额度，或被司法机关、中国银联和监管部门认定为存在套现行为的持卡人，包括经2家以上发卡机构认定具有连续多个账单周期额度使用率高、额度使用较快、交易笔数少、交易涉及商户集中且多为低扣率商户、连续在账单免息期末还款并立即发生大额交易等特征的持卡人。
1.2.2套现商户
套现商户是指与不良持卡人或其他第三方勾结、或自身以信用卡为载体，通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取现金的商户，包括被司法机关、中国银联和监管部门认定为存在套现行为的商户，包括具有贷记卡交易占比较高、整数大额交易占比较高、商户日/月交易额波动异常、套现持卡人交易达到一定金额等特征的商户。
1.3适用范围
本细则适用于发卡机构、收单机构、中国银联。
第二章 持卡人管理
2.1持卡人申请
2.1.1限制准入的持卡人【养卡的政策风险】
发卡机构应将同业共享的套现持卡人相关信息及套现商户
列入套现黑名单，在持卡人准入审核时通过部署黑名单过滤策略，严格限制此类持卡人准入，从源头上防控套现风险。
2.1.2审慎准入的持卡人
发卡机构对于首次申请办理信用卡的新持卡人，应结合持卡人收入状况、职业特点、资信水平、征信情况等综合判断持卡人用信需求，特别是对于个体私营业主、工商贸易行业、他行已申领多张信用卡等存在潜在套现需求的持卡人应审慎准入授信。
2.2持卡人日常管理
2.2.1 持卡人宣传教育
发卡机构有义务在持卡人申领信用卡以及使用信用卡的过程中，持续向持卡人进行合规用卡宣传；同时根据持卡人用卡情况，对可能存在套现行为的持卡人进行针对性的套现风险提示。对持卡人进行宣传及提示的方式包括但不限于口头告知、书面告知、短信告知、界面告知等。
2.3持卡人监控防范
发卡机构应根据套现交易表现形式提炼套现风险特征制定侦测规则，并根据手法特征变化及时调整优化相关规则，重点监控下述情况：
（1）持卡人是否频繁出现短时间内整数大金额消费、额度使用率是否较高等异常行为。
（2）交易涉及商户是否存在集中性等异常情况。
（3）持卡人信用卡交易结构是否存在日常一般消费类交易占比过低而大整额消费占比过高的异常情况。
（4）交易涉及商户类型是否多集中于批发类等低回佣商户。
发卡机构应定期根据套现规则排查结果，对符合套现交易规则特征的账户进行系统标记，并在额度调整、升级等贷后管理中对套现持卡人区别处理。
2.4 持卡人调查处置
发卡机构应对风险监控中发现的可疑套现持卡人及时开展调查处置工作。
2.4.1 套现持卡人调查要点
1.发卡机构可通过单据查询、面谈持卡人、司法协查等方式进行风险调查。
2.了解持卡人资信情况，是否存在逾期不还等行为。
3.核查持卡人历史交易习惯，检查交易时间、金额、交易频率等要素是否存在异常，核查交易真实性。
4.检查持卡人交易签购单等凭证是否齐全。
5.核查持卡人是否承认通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取信用卡额度。
6.核查是否已有监管部门、司法机关明确查证持卡人存在套现行为。
2.4.2 套现持卡人处置措施
对于存在符合套现行为特征的持卡人，发卡机构可结合账户在一段时期内的套现交易发生频率等因素划分不同账户的风险等级，并视套现情节的严重程度制定差异化处置策略，采取分级管控措施。主要处置方式包括但不限于短信教育、电话教育、交易控管、固定额度调降、账户管制等。
（1）短信教育。对于套现交易情节较轻的账户采取发送短信的方式，提醒持卡人不可进行信用卡套现。短信教育适合批量处理套现情节较轻的套现账户，打击手段最为温和，不影响持卡人正常用卡。
（2）电话教育。通过电话联系持卡人，要求对其疑似套现交易给出合理解释，对信用卡正常用途进行宣传教育，要求持卡人留存大额交易税务部门开具的正规税务发票。电话教育适合处理小规模且频繁套现的套现账户，以教育为主并不冻结持卡人账户，打击效果较好。
（3）交易控管。对于套现交易较频繁的持卡人，可根据其账户及交易情况，对其卡片交易进行适当控管，如设置卡片单笔及当日交易金额、限制交易次数等措施。【养卡的政策风险】
（4）固定额度调降。对于多次短信、电话教育后仍持续套现的持卡人可采取固定额度调降措施。调降固定额度适用于处理套现情节较严重的套现账户，主要包括大多数交易符合套现特征、无法提供相关交易凭证、持卡人本人承认通过虚构交易、虚开价格、现金退货等方式套取信用卡额度、交易涉及卡组织认定的高风险商户等情况。
（5）账户管制。对于屡教不改的高风险持卡人可采取强制性账户管制措施。账户管制适用于处理套现情节非常严重且屡教不改的套现账户，主要包括已被调降信用额度但仍持续套现、涉及的频繁交易商户被卡组织认定的高风险商户、已被监管部门、司法机关明确查证存在套现行为、被2家以上
成员机构认定套现等情况。发卡机构一经判定后可直接予以处置，通过强制性手段关闭套现账户以保全银行资产。
发卡机构对采取账户管制、固定额度调降、交易控管等措施的持卡人，需由审核人员随机抽取若干账户，核查是否存在套现行为或套现嫌疑，并加以复核，降低误判风险。
第三章 商户管理
3.1商户准入
3.1.1
基本要求
收单机构在处理商户准入业务时，应当满足如下基本要求：
1.确保商户真实存在，经营范围合法合规；
2.对拓展商户亲核亲访，记录影像资料；
3.商户拓展人员与审核人员分工明确，互相独立。
3.1.2具体要求
收单机构在处理商户准入业务时，具体在商户拓展、商户审核和入网签约等阶段，应当满足如下具体要求。
3.1.2.1商户拓展
1.拓展人员收集资料并确保申请资料的完整性。收集的资料包含但不限于以下内容：
（1）商户申请表；
（2）商户营业执照、组织机构代码证或税务登记证等证照的复印件；
（3）商户法定代表人、负责人身份证复印件等相关资料。
2.拓展人员进行现场调查，完成商户初审。调查内容包括但不限于：
（1）可通过现场调查以及其他手段核实《商户申请表》上所填资料真实无误，核实内容包括商户营业执照规定的经营范围与实际经营内容是否一致；商户申请表中填写的营业额与实际入账流水是否一致；商户申请表填写的营业面积、员工人数与实际情况是否相符等；
（2） 现场核对商户申请资料原件无误后保留复印件,在复印件上注明“与正本相符”等字样，并签名存证；
（3）通过照片方式记录并存储商户名称、商户地址、营业场地等信息。
（4）对网络类商户，需核查商户是否具备真实有效的网站
地址（URL）及服务器IP地址；是否持有合法的银行账户进行资金清算；是否持有《域名注册证》或其他对提供域名享有权利的证明；是否持有ICP证或有ICP备案（政府和学校收费的特殊网站除外）。
3.1.2.2商户审核
在商户审核阶段，审核人员评估现场调查结果，并依据可获取的外部数据综合分析，出具审核意见。
1.评估申请资料是否完整，若资料缺失的，需补齐资料后再进行审批；
2.评估现场调查的调查结果，并核实影像资料的完整性，确保该信息录入数据库；
3.商户及商户法定代表人、负责人未被列入中国银联不良信息系统中；
4.商户及商户法定代表人、负责人无历史不良信用或违规经营、偷漏税记录；
5.商户是非禁入商户，禁入商户包括在工商管理局无法核实的商户，经营范围违反国家法律法规的非法经营商户；
6.验证商户营业执照、组织机构代码、法人身份证复印件等相关证明文件的真实性、有效性。
3.1.2.3入网签约
在商户入网签约前，需做如下审查：
1.商户的入网商户类型码（MCC）与影像资料中记录的情况是否一致，例如MCC类型为5998批发类，但现场调查收集的照片显示为餐饮类经营商户，则判为不一致；
2.商户的入网名称是否能反映商户经营内容。如果不能反映，请在入网名称中补充经营内容。
3.收单机构应在与商户签订的银行卡受理协议中明确可开通的交易类型，审慎开通预授权、消费撤销等交易功能。原则上仅对机票预订、租车、酒店类商户开通预授权交易功能，对确有消费交易撤销需求的商户开通消费撤销交易功能。
4.对于网络商户，建议在协议中补充要求其保证经营活动和范围的合法性，不从事淫秽色情、赌博或者其他任何非法活动；补充保证金条款，承诺根据收单机构要求支付一定数额的保证金，用于商户违约造成收单机构、发卡机构或持卡人损失时赔付（或以书面方式补充暂扣清算款的条款，例如若商户承担赔偿责任，收单机构可扣取相应款项）；确保有关
如何正确养卡
一直以来看到很多人把信用卡精养，可又想花很少的钱，想方便，往往去选择便宜方便的手机刷卡器，很多手机刷卡器还可以自动变商户，可以有多种费率，看起来很美好，实际使用下来，卡的额度没刷上去，手续费花了很多，把卡刷死的到很多，还有很多刷了钱几个月没有到账，这样的事情比比皆是了。在这里和汇给大家郑重的说一下，手机刷卡器是不能长期养卡，只能做TX用，不管它有几种费率，商户多么真实，都是没有任何用处的，对养卡没有任何好处的。最终的结果就是手续费花了，额度不提升，卡还被刷死。
什么是正规养卡，说白了就是通过去不同的商户消费，模拟正常的消费过程，让银行感觉你是个有钱人，有消费能力的人。你消费能力强，银行能挣到钱，而且你还款能力强，风险低，这样银行才能把更多的钱借给你花。自古以来金融机构都只会锦上添花，不会雪中送炭的。你越有钱，他越给你用，越没钱，越离的你越远。因此要养卡就需要你通过特定的方式对现实生活进行模拟，模拟的越真实，信用卡提额就越快。怎么做到这些，就一个原则定时定量定商户的刷卡，根据实际情况，指定刷卡商户，刷卡时间，刷卡金额。做得越多越好，越真实，提额就越快，这样操作一段时间，信用卡该有提额，贷款，什么的都有了。你明白了这个道理，就知道为什么说手机刷卡器不适合养卡，因为它随机变商户，你根本做不到定时定量定商户的刷卡，一堆商户给
你变，你怎么知道你刷的是什么商户，也没法安排刷卡时间。而且一大堆人用哪个商户，银行也不是啥子，很多商户就上风险目录了，刷了不提额还会风控卡。因此，我这里说的很多东西都是建立在独有大机子的基础上，用手机刷卡器的都可以滤过了，因为你根本没法做我后面讲的操作。
准备工作：
首先要养卡，最少安排二十五个独立商户，酒店、饭店、珠宝、KTV、美容院、保龄球、西餐厅、酒吧、百货、健身、洗衣店、面包店、便利店、洗车店、家具、办公用品、礼服店、鞋店、服装店、理发店、游乐园、电影院、超市、电器、加油站等商户。其中百货、便利店、酒店、珠宝、饭店、超市、电器，可以配置两个以上商户。根据个人需要，有这些商户才是后面养卡的基本条件，这里有资金的可以全部搞成一机一码独立机器。能搞银行机器的最好，不能搞的弄第三方支付公司的也可以。从养卡效果和商户配置上讲，至少选择三个支付公司的来做商户，这样做的养卡效果最好。每个支付公司做一部分商户，这样刷起来效果最好。不能只用一个支付公司的机器。银行也不傻呀，一个月下来几十个商户全部一个支付公司的，你实际生活中怎么可能这么巧。
你刷额商户都是一个支付公司的，因此必须选择多个支付公司的。
刷卡商户安排我这里详细给大家说一下怎么安排每天刷卡安排，首先按早上中午下午晚上四个时间段来刷卡。
早上：6点到10点
中午：11点到3点
下午：4点到7点
晚上：7点到10点这几个时间段
早上：主要是买早餐，主刷超市、便利店、面包店、副食店这些商户，金额：10元到100元之间。
中午:午餐主刷饭店、餐馆、便利店、面包店等100元到2000元。
下午：晚餐主刷饭店、餐馆、西餐厅等100元到2000元。 晚上：购物，日常消遣主刷百货、超市、健身房、酒吧、美容院、保龄球、电影院等100元到5000元。【养卡的政策风险】
周六周日早上就不要刷了，谁都知道这两天早上就是睡懒觉的，中午刷超市便利店副食店等，周日中午都是自己买东西煮来吃。吃了中午饭，就可以刷干洗店洗车店这些商户，周末补足睡眠就可以弄一些平时上班没法处理的事情了。大概就这么规划，根据具体情况，大家可以灵活安排一些商户，原则就是一定要符合正常的消费逻辑。一般来说，每天最少要刷三笔。周六周日可以安排大额消费，之前的电器和百货商户就可以使用了。加油站这个一般最好是去加油站加，第三方机子效果不是很好，也可以不办，因为不一定每个人都有车。一般来说，按上面的方法操作，新卡，老卡，风控卡，都可以在25天的时候把临时额度刷出来，这个时候不要提临时，继续养，养一个星期左右，就会出固定额
度，如果没有出就继续养，直到系统提示可以提固定的时候，这个时候就要根据卡的情况操作，一般固定额度再一万以上的，就看现金分期额度有多少，如果能直接分了毕业的，就分期毕业，如果初始固定额度低于一万的，这个卡就需要很重要的一步了，就是打电话了。打电话很关键，能不能成功就看你的运气和话术了。直接打客服电话，直接告诉他，你最近要搞装修买家具，结婚打购，出去旅游什么的，反正就是最近需要大采购，卡额度不够用了。理由你自己选，态度强硬点，语气很坚决，反正变现你不差钱一样，使劲跟客户要固定，反正至少把固定额能提到一万以上，客户说能提多少，你说不行，太低了，就说你提不了就给我转主管，就说你哪个朋友提了多少，我为什么不能提，使劲要。不给就不要挂电话，如果实在不行，就挂了，重新打进去，不可能还是同一个人的，只要你前面工作做好了，这个额度很轻松的就加上去，只要把固定额度提到一万以上，什么临时，现金分期都会出来的，后面的操作都很简单，所以说，招商新卡想45天毕业，如果固定额度过低的都可以这么操作把固定搞上去了，后面的操作就很简单了。
刚办下来的卡是最好提额的。小白看完下面肯定对你有收货。关于银行发行信用卡，说白了就是賺钱。银行挣到钱，卡自然额度越用越高，没钱，自然封卡降额。只要你送钱，银行就喜欢。
现在机普遍费率：
0.38%，0.78%，1.25%和封顶四种。
以一张 10W 额度的 X 用卡为例，
若是刷 10W0.38%费率的机子，银行能賺到 266 元，一年能賺到 3192 同样 10W，银行放贷出去，按 6%年化
利率算，一年能挣 6000，放贷收益是 X 用卡收益的一倍。
1、主刷 1.25%费率机的持卡人
2、主刷 0.78%费率的持卡人
以上为银行优质客户，卡不会被封，最低还款就最好不要有了，分期偶尔来一两次，提额也就没什么问题了。
当然提到一定额度的时候，慢慢升白金。
3、主刷 0.38%费率的持卡人，除掉成本，绝对是亏本的。长期如此刷卡的客户，基本很难瑅額甚至降额。
4、刷封顶费率商户机的持卡人。银行得到的是牛上的一根毛。长期如此刷卡的客户，基本是封卡。
卡友们瑅額失败的原因，多数是银行资金回报率低。踪合评分太低，秒拒。
使用心得：
心得一：卡不再多，在于精，精养 2-3 张即可四大银行中，我认为中行和工行必选其一。工行大妈虽然严格，
但是很给力，而中行虽然一年提一次额度，但临时额度可以无限循环使用，并且是经常出国旅行的小伙伴的
首选。其他银行可选择性申请。其中招行，农行，提额很快，可撸。也有一些银行申请的时候要慎重。比如
中信银行，平安银行，交通银行。现在额度高的别沾沾自喜，小心某天有十万也刷不出，或者还款后立马被
封，这种从天上掉到地下的痛就自己品尝了。
心得二：关于信用卡提额和使用，必须做到的几点：
1、多元化刷卡，每个月 5 个商户以上，刷卡次数 10 次以上为良好，20 次以上为最佳，这大大有利于信用卡
提额。
2、关于刷爆看银行，交行每个月留 30%有利于提额或者贷款，刷爆不合适；招行，广发，浦发等大多数银行
都喜欢刷爆！
3、出账日后就还款，这是表现你有良好的还款能力的最佳表现。逾期不管轻微还是严重，都是没有良好还款
能力的评分标准。出账日后就有 20 天左右的时间给你安排还款了，为什么你还不能还上去？！我现在不会记
得或者知道我自己信用卡的最后还款日是几号，我只会记得我的出账日是几号，出账后一个星期内必定安排
还款。所以如果你有逾期，只能说你活该，自己的信用自己不珍惜，回头骂银行其实也是不合适的。
4、还款后非迫不得已，最好次日或者过 2 天再刷卡，最忌当天还当天刷爆。
5、银行都喜欢卡户办理该行的借记卡，建议信用卡捆绑该行借记卡自助还款。不仅有利于提高你的额度，还
不会造成逾期。交行最看重这个，好享贷就喜欢找这样的客户。
6、不要最低还款，这点也是影响还款能力的评分标准。虽然银行支持你最低还款，但是不要一年到头都最低，
建议根据自己的财务情况，最好全额，适当分期，避免最低还款。
心得三：关于临时提额
1、临额只能救急不救穷，千万不要把周转的心思全部寄托在临额上。
2、临额不批估计是你综合评分不足，估计你得好好消费一两个月才会恢复。
3、急需额度的时候，可申请其它银行的信用卡救急。现在申请其它银行的信用卡很快的 心得四：千万不要轻信中介，中介都是纸老虎，别随便把资料给中介，别听信任何中介秒提等虚伪话语。自
己的个人资料，自己用自己珍惜！！！切记！！！办卡或者提额，最好还是跟正规银行申请。 有以下刷卡行为的朋友！务必远离：
1、开卡太多
很多人认为“开卡多，表示接受我的银行多。”殊不知，开卡太多反而会影响你的额度。理由很简单，
你的收入摆在那里，还款能力就在眼前，卡多了，所刷的额度也高，从而还款能力也就自然提高了，所以，
开卡太多反而会让银行担心你会还不上欠款。
2、刷卡次数少，只刷大额
如果你以为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度那就错了，这反倒可能令银行担心起来。原因在于，
你有套`现风险，如果你刷卡的商户恰恰是那些批发类商户，那“危险等级”就更高了。
3、数月在同一机重复操作的。
4、一张卡额度是一万，刚激活就在机上一次刷掉。
5、同一张卡每月固定曰期在同一台封顶机上刷，占用银行资金。
6、超过正常经营时间有交易，如批发市场内商户下班后还有交易。
7、信用卡长期处于套空状态，比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和
低于 2 笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。
8、整数单笔交易，如 10000, 50000, 100050, 200040,10200, 20400，10500, 50500 均有 T 现嫌疑。
信用卡发卡量的增加，也导致了一个现象，那就是卡友对于发卡行的种种做法怨言颇深，不时还爆出一些信
用卡“潜规则”、银行设的各种“坑”，让持卡人防不胜防，难道我们就这样“认命”了，不，下面给卡友
盘点信用卡“潜规则”，知己知彼才能胜~
潜规则一：优惠办卡有猫腻
各个银行每年都会有发卡量指标，为了让更多的用户来办卡，有时候会降低审核门槛，打出各种办卡福
利，如果是初次办卡的用户，不免会轻易相信，殊不知，有些优惠办卡时是免费，但是免费是有时间限制的，
等你发现来质问的时候，办卡人员会说忘记说时间了，但是 XX 条例说的很清楚啊，持卡人只能认栽。
潜规则二：积分变鸡肋
信用卡刷卡消费是可以攒积分的，除了招行的积分最金贵，其他行的都是消费 1 元 1 积分的，这些积分
可以兑换不同的礼品不假，但是所有的刷卡消费都可以攒积分吗?
据统计，大部分银行将购房、车等大额消费排除在积分范围之外，还有医院、学校、保险、证券等
等也被一些银行列入无积分消费行列，想要考这些大额消费来攒积分的卡友只能是失望而归了。
潜规则三：还款入账时差
刷卡后最重要的一件事就是还款，很少有持卡人当天刷卡次日还的，反正在免息期内，一般就等到还款
日前还，也有忘记及时还款，搭“末班车”的，看着没问题都是还款了，其实银行不同到账日也不同，有的
要一个工作日，有的是 1-3 个工作日，如果用第三方还款或者临到节假日，这就没谱了，一不小心就会遇到
资金延迟到账而被罚息的。
上一篇：未来赚钱免费的商机
下一篇：将来哪些行业会比较火