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随着国内信用卡的普及，出现了一类不能够偿还信用卡债务的人群，与之相应的也产生了一群信用卡“养卡人”（专门替人解除信用卡的还款期限并提取相应手续费者)
这群“职业养卡人”，不仅可利用POS机帮助他人套取现金，还可在信用卡免息期结束前帮助“借款者”还款，然后实现再次套现，一站式服务完全类似于“贷款银行”。
“3%点差—帮你信用卡套现，2%点差—帮你代还款”，是职业养卡人小丁接电话的口头禅。这个行业，做的好的，拥有数百个客户的信用卡，以每张信用卡套现5000元进行计算，每月2%—3%的手续费和利息，能让他月赚2万元以上。
最重要的是，他们几乎没有任何成本，只需要记住每张信用卡的透支额度和还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保证信用卡的‘信用’。唯一的风险就是担心有关部门的监管，或者POS机被禁止使用。”说到实质，职业养卡人就是利用银行的免息期，将银行的钱套出来放贷。
这些职业养卡人如何踩法律的边界线“养卡”的，创业第一步网带你来解密。
职业养卡人养卡利用POS机套现
持卡人：信用卡消费透支无力还款
养卡人：利用信用卡免息期替持卡人还款，还款以后，利用POS机帮助持卡人套取现金。收取2%-3%的手续费。
信用卡持卡人无法还款，为了不影响信用记录。职业养卡人就会替持卡人还款，要求养卡人记住每张信用卡的透支额度、最低还款额以及还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保持信用卡正常运作。
过了最后还款日，养卡人再利用POS机刷卡TX，将钱套出来，然后收取2%-3%的手续费以及利息。以每张信用卡套现5000元来计算，每月2%—3%的手续费和利息，月收入能赚2万元以上。
职业养卡人如何养卡
这都是利用信用卡免息期来实现的，各家银行信用卡最短免息期和最长免息期，长的有55天，最短的也有18天。养卡人就是利用这个免息期，在最后还款日代持卡人还款，然后将钱套出来，在下一个最后还款日又将钱换进去。
不少“养卡人”往往以“信息咨询”、“金融理财”等名义，通过网络、手机短信甚至在ATM机旁张贴小广告来招徕业务。一些暂无力还款的持卡人，将透支信用卡交给“养卡人”后，由“养卡人”向该卡存入钱款，以使信用卡显示正常还款；随后“养卡人”将该信用卡在自己的POS机上进行虚假消费，向欠款人收取2％左右的“手续费”。这样，资金转了一圈后仍回到“养卡人”手中，而持卡人仅需支付少量“手续费”即又可获得银行50天的无息贷款，从而实现延期还款的目的。
此种“养卡”方式的危害
养卡人：对于养卡人来说，他们称此种方式为“个人小额贷款”。但是，如果套出去的资金无法回收，养卡人是不承担任何责任的。此种养卡方式，也是属于TX的一种，是违法行为。如果被银行查到，是会追究其责任的。
持卡人：对于持卡人来说，利用信用卡资金投资，如果投资失败，无法还款。就会反复被养卡人收取手续费和利息，时间长了，除了一笔不菲的手续费和利息，还有被银行发现的风险。
市场：对于市场来说，信用卡资金进入股市和楼市，进入资本市场后，助长了资产价格泡沫，最后泡沫破灭，更会引发严重的社会问题。
个体商户POS机遭禁刷，职业“养卡人”称自有对策
“养卡”，这是圈内对信用卡套现的惯称，但业内专家一针见血地指出这对于信用卡业来说实为“养虎为患”。记者通过中间人介绍联系到一位圈内颇有名气的资深职业“养卡人”，外人都叫他“老曹”。
“我们对外就是一家很普通的投资管理公司，那种几个人租一间办公室就开张的皮包公司。”老曹说话不绕圈子，坦言自己从2004年进入这一行已经顺风顺水地干了6年多。
当记者询问他一年下来能做多少套现额度时，老曹轻描淡写地回答：“两三年前我这边经手的套现就上亿，现在圈子里一年从信用卡里套现10多亿的很正常。你自己算算，一张卡一年套20万左右，套现1个亿也就不过500多张卡。”
“这么搞万一被查到怎么办？”记者询问。
没想到老曹丝毫不以为然：“查？怎么查？我们办公室里又不放POS机，要套现了直接带人到个体户那边，这样做不大会出事的。”
谈到个体户POS机将被“围剿”，老曹认为另有办法：“这个问题不大，就用对公账户申请POS，还有商场和超市那边都能通通路子。当然影响多少也会有，比如套现资金会延长半个月到账，多了几道转账手续。而且套现手续费要从原来1%-1.5%多涨一个百分点，但费用是羊毛出在羊身上，反正由持卡人负担。”
老曹末了意味深长地扔下一句话：“打击信用卡套现是打不完的，像我这样赚点套现佣金还只是小玩玩呢，人家套现搞得大的恐怕你都不敢相信。”
职业养卡人“养卡”带来的风险
“养卡”行为极易引发信用卡诈骗,据办案的民警介绍,持卡人在将信用卡透支到最大额度后,如果在规定时间内无力还款,就找人“养卡”,并自以为该信用卡不可能继续透支,放心地将该信用卡及密码交给养卡人,这样极易发生盗刷信用卡的事件。除此之外，还有以下风险：
风险一：套现风险
通常情况下，职业养卡人不会只是单纯地帮助持卡人还款、赚取手续费这么简单。为了赚取更多的利润，他们还会怂恿或帮助持卡人进行信用卡套现后，把信用卡放在他那里每个月做专业按时还款，不需要持卡人操心了。从而赚取更高的手续费，一般收费是1.2%~1.5%之间(10万额度=每月1200元~1500 元)。选择的机器是0.38%和封顶POS机居多。
而信用卡套现是银行严打的行为，一旦被发现就要面临降额甚至停卡的处罚，严重者之后基本办卡无望了。对此，卡宝宝网在此郑重告诫各位卡友：一定要保持良好的用卡观念，做到理性消费、切勿违规套现!
风险二：危险卡种
因为银行信用卡选择最低还款的方式利息费太高了，还款心切的情况下，很多人会暂时失去理智，把自己的卡片信息、身份证号码全部告诉了所谓的“职业养卡人”。每个月还款日由他们帮自己还款，然后再刷出来，这称为“普养”。一旦被银行发现你的信用卡大额进出，会认定你套现，视为违规操作，会降额、封卡的。
卡宝宝网在此提醒大家，无论什么情况下，信用卡切勿外借、卡号、安全码、支付密码等信息已经要妥善保管，谨防信息泄露造成不必要的经济损失。
风险三：养卡风险
“精养卡”本身也承担着一定的风险。就是把个人信息卡号、安全码、支付密码、手机号、网银密码、身份证号、预留问题全部要交给养卡人。然后操作一个月循环的还款、刷卡，选择的POS机基本上是有积分的行业有20多个行业的机器。一般精养卡的收费是“1.5%~2.5%之间，(10万额度=每月 1500~2500元)所选择机器费率0.45%~1.25%积分POS机。这样频繁操作，可以迷惑银行监管，是可以达到提额的效果，信用卡提额了还要另外再收费的。(8%~15%提额收费)
职业养卡人犯法吗？业内看法
“职业养卡人”缺乏市场监管和保障，交易背后风险颇多，他们的收益其实就是银行月利息15%~25%之间，年息达到18%~30%，所谓的收费已经超过了银行利息，而且不用什么投资。上述三项只是其中的一部分罢了(
职业养卡人的存在究其产生的根本原因还是：
1、银行降低信用卡种种收费标准
2、持卡人无节制消费、入不敷出导致
因此，为了大家都能拥有更加和谐的用卡氛围，创业第一步网建议广大卡友平时理性办卡、理性消费，不要一味地追求高额度，信用卡额度够用就好。
警方提醒：套现“养卡”风险大
警方介绍，这是近期出现的涉及信用卡还款的新型诈骗案。现今社会上流行“养卡”、“卡拉卡”，这种套现行为不仅面临很大的法律风险，而且很有可能被“黑吃黑”。如果持卡人在养卡人存款后立即将卡挂失，养卡人无法将钱刷回，就会蒙受财产损失。而对于持卡人来说，在找职业养卡人办理业务，需要向其提供信用卡、密码及个人相关信息，很可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡。警方提醒，不管是朋友还是陌生人，当牵涉到信用卡还款求助时，请提高防范意识；不要为了一点蝇头小利，造成更大损失。
养卡要防骗
职业养卡人挣了500元好处费结果被骗了3万元
“我被一个微信网友骗了3万元。”8月27日，雨山公安分局刑警大队接到市民夏女士报警称，她被一个叫“斑斓天空”的微信网友骗了。夏女士告诉民警，两天前，这名网友主动加她为好友。在聊天过程中“ 斑斓天空”告诉夏女士，自己信用卡上所欠的3万元快要到还款期限，由于自己做生意的一批货款没有到位，希望夏女士帮忙把账还上，自己愿意以信用卡为抵押，并先付500元的好处费给夏女士。
夏女士答应后，“ 斑斓天空”便把自己的信用卡及密码和500元好处费给了夏女士。第二天，夏女士便把3万元汇到了“斑斓天空”的信用卡账户内。结果，当夏女士查询时，却发现信用卡密码已被人修改，“斑斓天空”也已失联。
后经调查，民警发现，夏女士是名个体经营户，为了挣点钱，她平时在网上做信用卡“养卡套现”业务。
接到报案后，民警根据夏女士提供的线索立即立案开展侦查，并很快掌握了两名可疑人员的行动轨迹及入住宾馆，很快嫌疑人的身份被确定。两名嫌疑人分别是来自福建省厦门市的高达和庄飞。确定身份后，警方立即将两人作为该案主要犯罪嫌疑人上网追逃。8月30日，通过马鞍山市公安局相关部门的调查及厦门警方的协助，两名犯罪嫌疑在厦门市一居民小区内落网。
经警方调查，犯罪嫌疑人高达、庄飞两人事先准备好一批用于诈骗的主、副信用卡，通过微信、“陌陌”等网络聊天工具交友的方式寻找专门从事信用卡套现业务的“养卡人”为作案目标，在获取对方的信任后，以给予好处费、手续费为诱饵，提出让对方帮助其偿还信用卡欠款，然后伺机通过捆绑电话修改密码、快速转账的方式进行诈骗。
持卡人透支消费无力还款，被“职业养卡人”消费10万
日前徐汇警方接报一起信用卡诈骗案：陈先生通过朋友认识一名吴姓男子，该男子称可以采取信用卡“养卡”、“消卡”的方式，来达到延期还款的目的。陈先生信以为真，遂将6张信用卡交给吴某，在附近银行内查询后也未发现余额有何异常。但是数月后陈先生收到银行催款单，再次查询后发现，他的信用卡被人消费了10万元。
记者从警方获悉，职业“养卡人”出现后，一系列诈骗案件也随之出现。一些“养卡人”以需“独立操作”或“隔日取卡”为名，要求持卡人将信用卡及密码交给自己。随后用该卡消费或套现，而持卡人只有在一个月后收到双倍欠款的银行对账单时才会发现受骗。而“养卡人”在行骗成功后却有一个月时间准备后路，给公安机关查证打击造成难度。
据介绍，“养卡”行为背后其实是信用卡恶意套现行为的延伸，并可能引发诸多诈骗类案件。警方表示，除有不法分子以“养卡”之名骗取持卡人卡号密码之外，还有人利用信用卡还款时间差对“养卡人”实施诈骗。
□本版撰文 信息时报记者 徐岚
何谓“秒杀”？这是教育部2007年8月公布的171个汉语新词之一，意为“瞬间击杀”，源于网络游戏。该词汇从无到有，从有到强，衍生出了无数效应，如今不但成为商家促销的一种手段，还成为一种职业，诞生了“秒杀一族”。
当“秒杀”这个网游术语演变为一种网络促销方式，也就催生了网络“职业秒杀族”这种特殊职业——他们没有自己的商品，只是专门代人抢拍数量有限的商品，或是限时秒杀的商品，然后收取一定的代抢费用，赚一些俗称的“辛苦钱”。
如今，随着不少实体大商场的黄金周促销也打出了秒杀的广告，这种限时、限量的方式越来越深入人心，成为一种普遍现象。而“职业秒杀族”的业务范围也随之升级，诞生了新一代的“职业折扣族”和职业“黄牛族”。从他们的经验来看，也不失为一种生财之道。
“秒杀”也能谋生赚钱
1元钱能买到什么？答案是手机、液晶电视、宝马车、限量版的各种好东西……作为秒杀一族的“骨灰级”人物，张骅认真地告诉记者，“只要你参与‘秒杀’，一切皆有可能。”
张骅所说的“秒杀”，已经脱离了网络游戏中的概念，指的是网络卖家或者商城发布一些超低价格的商品，买家在同一时间网上抢购。由于商品价格低廉，往往一发布就被抢购一空，有时甚至只需1秒钟。
张骅参与秒杀购物两年了，现在已经是网络论坛上的著名“杀手”，专门帮人抢拍各种各样的网络促销品，抢拍成功后他按照成交价和市场价的价差来提成，50元起步。“不要以为我这种赚钱方式很简单。卖家有促销活动时，在一个时间点大概有千万网友在盯着，不停敲击键盘，刷新电脑屏幕，手势稍微慢一点可能就会丢掉‘宝贝’（指促销商品）。抢到的几率实在太小，这绝对是个技术活儿。”
张骅说，他已经在这项职业上投入不下3万元，配置电脑花了1.5万元，光鼠标就先后换了3个。“为什么说这是个技术活儿，首先，要确保电脑配置和网速在众多买家中处于先进水平。电脑要是最高配置，网络必须确保百兆带宽接入，而且是独享带宽。普通鼠标根本不行，要换个灵敏的鼠标。同时，要尽量使用更快速的浏览器。”
“我最享受的时段是中午12:00-14:00，以及晚上23:00以后，当人们都休息了，我和我的战友们就开始行动了。这不单单是购物，更是一种‘刺激好玩的游戏’”。张骅说，有一次为了帮一位客户抢购3折的游戏卡，他凌晨2点起床，安排了9个朋友，提前半小时就在电脑前严阵以待，“开拍的那一刻紧张死了，不停地按‘刷新’，看到‘购买成功’的提示时特别开心。这比联机打游戏和半夜上网‘偷菜’刺激多了。
初级版
“职业秒杀族”
特点：在大型秒杀活动中代客户抢拍，一般每件收费10~50元，“孤品”价格另算。
如果你是资深宅女兼网络淘宝一族，你应该知道网上有这么些神秘的店铺：它们不像“小虫米子”等大店一样出名，信用等级也远远没到“金冠”；打开它们的网页，在售的商品寥寥无几，如果不知道的买家逛到，还以为只是不知名的小店。这些“流传”在小部分群体中的“神店”，每次上新品都是以个位数计算，想要抢到非常困难，于是就有这么一群忠诚的粉丝，一到上新品时段就会守在电脑前不断点击和刷新，进行抢拍，谁抢到就是谁的。这个时间非常短，没有经验的人往往可能还来不及出手，参与秒杀的商品就会被拍完下架了。记者近日在淘宝网上就参与了某商品的秒杀活动，秒杀时间是下午3点，从2点57分开始便不停更新网页，网页上显示“即将开售”。当时间刚好显示3点的时候，刷新网页显示当前系统繁忙，请稍后再试。等重新登录进去的时候，网站上提供秒杀的商品早已售空。
网上“秒杀”分为两种，一种是上述这种上新品数量非常少但粉丝众多的，其中又以“孤品”最难拍；另一种则属于低价抢购的行为，由于所有参与秒杀的产品都是以不可思议的低价呈现，因此抢购者也甚众。当“秒杀”这个网游术语演变为一种网络促销方式，也就催生了网络“职业秒杀族”这种特殊职业。现在连不少实体大商场的黄金周促销也打出了秒杀的广告。这种限时、限量的方式越来越深入人心，成为一种现象。但是随着“职业秒杀族”的涌现以及“秒杀器”的使用，秒杀对普通消费者正逐渐变得遥不可及。
和普通人相比，“职业秒杀团队”秒杀成功率要高得多，据称“成功率一般在80%以上”。一般“代抢”要参考商品数量、收藏人数等，收费一般是几元到十几元不等。记者从淘宝上一个“代抢代秒”商家了解到，成功秒到商品后交易就算完成，至于委托人最终是否购买抢来的商品就与他们无关了。如果秒杀失败，他们再将费用退还给委托人。Lily就是某“职业秒杀团队”的一员，据她介绍，自己在实际生活中就开了一家小店，平时比较清闲，于是成为最早的“职业秒杀团队”的一员。“我现在的旺旺群（专属淘宝的一种聊天工具，和QQ类似）就200多人了，都是曾经帮他们抢拍过的客户。”据Lily介绍，一般人没有时间也没有技术守在电脑前面抢拍，宁愿给几十元让“秒杀族”帮拍了事，“譬如一件羊绒大衣3000元，秒杀打5折只要1500元，但是限量只有30件，我们收费30元，也比拍不到划算吧？”
Lily笑言，“职业秒杀族”主要拼的是电脑硬件以及人脉。首先，确保你的电脑配置和网速在众多买家中处于先进水平，尽管不同配置带来的速度差别并不太大，但往往0.01秒就是胜负的分界。其次，“秒杀器”也要倚仗团队，团队越强大，帮拍的人越多，抢拍成功的可能性也就越大。
尽管为了阻止秒杀器的泛滥，各大网站最近都推出了一系列打击使用秒杀器的政策。淘宝网禁止销售秒杀器，宣布删除了卖家挂在网上销售的秒杀器软件，犯规的卖家不得再申请搞秒杀活动。但类似淘宝的这种措施到底有没有用，Lily的观点代表了很多人的态度，由于从数据提交到完成提交也就是几秒钟时间，所以在这么短的时间内无法完成对数据的自我校验，因此也无法判断到底是谁在使用秒杀器，也就是说根本没有办法阻止秒杀器的使用。
升级版1.0
“职业折扣族”
特点：拥有各大网点的超级VIP卡，帮人代买商品可打高折扣，一般收取“代购费”30~50元。
“除了帮人抢拍之外，我现在还发展了一项新业务。”Lily笑称，由于已经成为资深买家，拥有很多大店铺的VIP折扣，她现在还是一个“职业折扣族”：“只要是我公布在店铺首页的那些卖家的衣服，只要在售的都可以让我代拍，一般折扣在8~9折。”
Lily算了一笔账，一条真丝长裙卖家售价是1500元，她有超V折扣8.5折，因此购买裙子只要1275元，一般这种她会收取30~50元的“代购费”。记者了解到，这种“专业代抢”的收费与抢购的难度挂钩。和秒杀一样，为了避免拍到之后委托人又反悔，他们都是先收费后购买。“买家先拍下我店铺里的商品页面，付款成功后我会用自己的账号去买，然后填买家留下的地址那些，其实就是做了一下转手工作。”
而像Lily这种“职业折扣族”也颇受网购买家欢迎。网友“一苇渡江”在接受记者采访时表示，自己的等级还买不到低价商品，让有“能力”的人代劳，这中间的差价其实就是劳务费。“找折扣族代拍，一般可以省下100多元，而且只要找到信用比较高的就不会有太大的风险问题，何乐而不为呢？”
事实上，这种“职业折扣族”可以说是“职业陪购族”的一种网上延伸。由于经常带客户去购买各个品牌的服装，服装“陪购”们拥有各大服装品牌卖场的贵宾卡和高折扣卡，“在一些熟悉的品牌店甚至可以靠自己这张熟面孔打折”，这也是他们的优势之一。
升级版2.0
职业“黄牛族”
特点：通过秒杀、团购等方式囤积特价商品，然后收取差价卖出。
相比以上两种，“网购黄牛”族则是网络买手们又恨又爱的职业。
一个品牌的女包，商场里售价1888元，网上商城售价1100元左右，但是近日白领小忧花了不到1000元就买到了，而且仅此一个，保证质量但不退不换。同样一台电风扇，商场售价1239元，网上商城售价1099元，陈女士花960元也买到了，同样也是仅此一台。近日，经常网购的人发现，在网上时常会淘到一些比正常网购价还要便宜的正品货，这些东西都来自网购“黄牛”之手。
记者在网友的指引下进入一家网店，这家网店的店主主营特价家电，品牌很杂，一共只有32种商品，有的货存只是一件，多的也不过四五件。店主对此的解释是，由于大多是特价所以型号不全，但质量绝对保证，可以开发票。但明确告知，发票上的金额与商品购买价格不同，但绝对是真发票。而在一番闲聊后，店主才逐渐袒露心声，坦诚店里的商品大都是通过秒杀、团购等方式从正规渠道获得的，所以都能提供正规的发票，同样可以享受售后服务，他只是赚取差价，因为利润很低，所以再不接受议价。
所谓“网购黄牛”，就是专门瞄准秒杀的商品下手。比如一个品牌电动牙刷，在网上商城的专卖店里售价299元，可是促销活动时只售199元，但仅有10支售完为止。专业黄牛们199元买到手后，再加价几十元卖出，从中获得利润。店主表示，他要通过好几个ID一起“秒”，因为很多团的、秒的商品都限制购买数量，所以他赚的就是个“辛苦钱”。
有意思的是，Lily告诉记者她也会“囤货”，“像我们做多了就会知道哪些卖家的哪些商品会比较走俏，有时候他们上新的只有几件，一般人很难拍。而有的卖家会有专门的VIP通道，我就会事先预留几件，然后再卖出去。”据Lily介绍，这种商品他们收取的费用最高，“一般抢拍的话孤品是60元，代拍折扣的收30元，但是这种预留的收100元以上，买的还是大有人在。”
不过，相比普通的“职业秒杀族”或“职业折扣族”，“职业黄牛族”的出现引起的争议比较大。有网友认为，“黄牛”们的存在侵占了普通消费者购买便宜商品的机会，本身就给促销造成了不公平，应该抵制。但也有网友认为，“网购黄牛”其实与网上流行的商品代购是一个性质，都是赚差价，或者说是劳务费，这和火车站里倒票的“黄牛”有本质区别。倒票黄牛是把车票买到自己手里后，然后加价到高出正常价售出，因为车票有限，他们扣在手中，别的消费者就买不到，所以他们严重侵犯消费者利益。可是这种“网购黄牛”不同，他们的东西售价比正常的网上售价还要便宜，并没有影响到消费者利益。
分享一些信用卡不为人知的养卡知识！干货！ 信用卡在不同的人手中所产生的作用是不同的，信用卡的好坏、额度的大小主要取决于刷卡方式，为什么有些人信用卡在很短的时间内额度就翻番了，而有些人额度几年都没有什么变化，这就涉及到一个养卡技巧了，下面就给大家详细介绍下信用卡养卡技巧。 1.很多人会有这样的想法，为什么我和他的刷卡方式差不多，而效果却截然不同。首先要说的就是你在银行的本质资质不同，然后就是你刷卡的。每月去套现，然后垫还一笔刷出，怎么可能会给你提额。打个比喻，你要别人垫还1W额度的卡，费率一般是150以上，人家成本只有38或者更低。而你自己如果用0.78机器，外加秒到千分之二。也就是98元。想想出来的效果哪个好？
2.会有一部分人说没钱自己刷。最简单的方法就是，账单日出来后就开始操作，比如你只有1千块钱，那么操作10次也就可以了。而账单日离还款日最少是18天，有些是二十几天，你说你可以操作多少次。机器还可以秒到。你分几天就可以搞定。不要整天就想一步一下子调额。没那么多好事。有也是人家在银行本质的条件比较好。 3.正常的养卡套路就是多还多出，多还就是分多次把钱还进信用卡，多出就是笔数。而每次客服告诉你的多元化消费就是商户的类型了。类型就是费率了。2W的卡可以分10次把这2W拆分开，然后再拆分刷卡金额出来。当然最好不要秒进秒出了。具体方式因个人资金不同操作起来自己控制。 各大银行具体养卡细节：
招商：大家都熟知，都认识比较好的银行，认笔数，认各种费率的比重。
农行：其实是一个不怎么认费率的银行，只要笔数够，商户量够，稍加一些一般类0.78的商户。就OK了，基本上可以保证三个月提一次。 广发：也不是很看重认费率比重的银行，每月要保证全额还款，然后一定要做分期，一定要做占用信用额度的分期财智金。金额做到额度的百分二十，然后其他分期做到百分之四十左右。其他就是0.38和0.78费率的商户，分开金额刷刷就可以了。1.25不是很重要。也是基本上3到6月百分百调额一次。
其他的银行也是基本行差不多，要记得，只要银行有明确规定3到6月才能调额一次的银行，基本都大同小异。养卡一定要不要急，只要第一次被你攻破了，以后每3到6月的提额是稳定增长的。所以说养卡是长期的活。
心得一： 卡不再多，在于精，精养2-3张即可四大银行中，我认为中行和工行必选其一。工行大妈虽然严格，但是很给力，而中行虽然一年提一次额度，但临时额度可以无限循环使用，并且是经常出国旅行的小伙伴的首选。其他银行可选择性申请。其中招行，农行，提额狠快，可撸。也有一些银行申请的时候要慎重。比如中信银行，平安银行，交通银行。现在额度高的别沾沾自喜，小心某天有十万也刷不出，或者还款后立马挨封，这种从天上掉到地下的痛就自己品尝了。
心得二：
关于信用卡提额和使用，必须做到的几点：
1、多元化刷卡，每个月5个商户以上，刷卡次数10次以上为良好，20次以上为最佳，这大大有利于信用卡提额。
2、关于刷爆看银行，交行每个月留30%有利于提额或者贷款，刷爆不合适；招行，广发，浦发等大多数银行都喜欢刷爆！
3、出账日后就还款，这是表现你有良好的还款能力的最佳表现。逾期不管轻微还是严重，都是没有良好还款能力的评分标准。出账日后就有20天左右的时间给你安排还款了，为什么你还不能还上去？！我现在不会记得或者知道我自己信用卡的最后还款日是几号，我只会记得我的出账日是几号，出账后一个星期内必定安排还款。所以如果你有逾期，只能说你活该，自己的信用自己不珍惜，回头骂银行其实也是不合适的。
4、还款后非迫不得已，最好次日或者过2天再刷卡，最忌当天还当天刷爆。
5、银行都喜欢卡户办理该行的借记卡，建议信用卡捆绑该行借记卡自助还款。不仅有利于提高你的额度，还不会造成逾期。交行最看重这个，好享贷就喜欢找这样的客户。 6、不要最低还款，这点也是影响还款能力的评分标准。虽然银行支持你最低还款，但是不要一年到头都最低，建议根据自己的财务情况，最好全额，适当分期，避免最低还款。 心得三： 关于临时提额
1、临额只能救急不救穷，千万不要把周转的心思全部寄托在临额上。
2、临额不批估计是你综合评分不足，估计你得好好消费一两个月才会恢复。
3、急需额度的时候，可申请其它银行的信用卡救急。现在申请其它银行的信用卡很快的。 心得四：
千万不要轻信中介，中介都是纸老虎，别随便把资料给中介，别听信任何中介秒提等虚伪话语。自己的个人资料，自己用自己珍惜！！！切记！！！办卡或者提额，最好还是跟正规银行申请。 有以下刷卡行为的朋友！务必远离！
1、开卡太多
很多人认为“开卡多，表示接受我的银行多。”殊不知，开卡太多反而会影响你的额度。理由很简单，你的收入摆在那里，还款能力就在眼前，卡多了，所刷的额度也高，从而还款能力也就自然提高了，所以，开卡太多反而会让银行担心你会还不上欠款。 2、刷卡次数少，只刷大额
如果你以为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度那就错了，这反倒可能令银行担心起来。原因在于，你有套`现风险，如果你刷卡的商户恰恰是那些批发类商户，那“危险等级”就更高了。 3、数月在同一机重复操作的。 4、一张卡额度是一万，刚激活就在机上一次刷掉。
5、同一张卡每月固定曰期在同一台封顶机上刷，占用银行资金。
6、超过正常经营时间有交易，如批发市场内商户下班后还有交易。 7、信用卡长期处于套空状态，比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和低于2笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。
8、整数单笔交易，如10000, 50000, 100050, 200040,
10200,20400,10500,50500均有T现嫌疑。
合作流程
1. 合作前要在卡里至少保留10%-30%保证金【职业养卡人】
2. 合作前要做持卡人登记，并留身份证件复印件及相关联系人信息（办卡时填写的紧急联系人等），进行相关确认，规避了投机分子的不良行为.
3. 管理和使用客户积分，用以兑换礼品或生活用品等。
4. 银行优惠：各大银行1-10元看电影，免费洗车、吃饭、喝咖啡优惠等。
银行活动：刷卡活动如中信魔力卡积分兑现金、交行刷卡送打印机、沃尔玛卡积分兑现、
5. 若经协调，可将持卡人的绑定手机、微信均换操作方绑定，不仅完全规避风险，更能便于提额操作（用预留手机打电话、发提额短信、接活动邀请等）；
6. 如遇持卡人诈骗行为，则可根据他信用卡的相关信息，进行准确搜索、定位与人工处理；
7. 以上风险预警处理，有必要在合作之初告之持卡人，以免事情发生了伤和气。
转一篇前两天看到的文章，出处找不到了 O2O刷单“黑市”折射下的泡沫 XX打车和XX用车这样的公司，太不真诚。从前补贴的是现金，现在补贴的都是各种券，还有各种使用上的规则，为什么要设置这么多的限制？反正都要花一样的钱，为什么不能痛快点？让用户体验好一点？” 说这个话的人，我们叫他老周。老周对O2O行业拥有很多独特的见解。但他不是用户，也不是开发者，更不是什么行业专家。他是燕郊的“职业刷单公司”。 燕郊地处河北，临近北京。这里的人进入北京需要办理进京证。每办理一次有效期只有七天。因此，里面的人很少出来，外面的人很难进去。相对于与外界完全隔绝的北京来说，进京证之外的世界，更接近“真实的中国”。 而在一线城市风起云涌的O2O，在燕郊这样的小地方到底值得不值得做，一直是个备受争议的话题。而让人没想到的是，燕郊竟然是以这样的形式，融入了中国风起云涌的O2O创业浪潮。 在一个聚会上，有人爆料说“某产品之前在补贴上有漏洞，融资被刷掉好多。”大家纷纷起哄这是创业者监守自盗。但另外一种可能性是，他们遇到了像老周这样的“职业刷单公司”。 他们的操作流程是这样的—— 首先，要买到SIM卡：“一个号卡可以重复套几百块，最后还可以超低价重新卖给民工和学生一类的人。” 这不只是一个价格问题，一定要有熟门熟路才能买到真正划算的号卡。中国的运营商多数是区局制，这是中国移动开创的体系，当年刚从电信体系中分家出来的中国移动正是依靠这样快速灵活、一线决策的体制后发赶超、乘势而上。而这样的体制也使得大量的决策权和KPI压力承担在一线员工的身上。如何保证开卡率和在网率，一直是个头疼的问题。有的地方，甚至被迫“养卡”，才有机会完成绩效考核。 而单纯养卡，只能收到运营商的开卡和话费两部分钱，如果加上资金占用和政策收紧，养卡越来越不划算。在SP红火的时代，很多养卡人还同时做“自消费”和“机卡分离”的生意。但是这两种做法，不但都依靠在运营商“内部有人”，而且无疑都是有风险的。所以不但运营商自己要严查，底下做事的公司也都不敢玩儿得太过。而运营商也不断再弥补这种政策上的漏洞，这些事情慢慢也做不下去了 但是，职业刷单公司的出现，成为了互联网行业反哺电信业的最新案例。老周这样的人，用互联网思维，代替了职业养卡。 他们拿到号卡之后，用这些号卡去注册O2O产品，套取各种用户补贴。用老周的话说“一个号卡可以重复套几百块，最后还可以超
低价重新卖给民工和学生一类的人。” 而运营商的号卡是怎样流通到职业刷单公司手里的呢？一部分是依靠马甸卡券市场这样的地方。这些都是放在明面上的。还有放在暗地里交易的，就全靠个人信誉和口碑。 每天隔几天，老周都要去北京马甸的卡券市场去看最近“有没有出什么新货”。电信运营商的重大节日，也是老周最忙的时候：“电信日”、“春促和秋促”，都能拿到流散到马甸的质量最好的号卡。 老周在马甸还是有点名声的。所以大量的供货都是直接联系他进行场外交易的。虽然他曾经好一阵子不在这样的地方露面了。但是真正做的久的人，都知道他。“但是现在电信代理商不像从前那么难申请啦，社会渠道也慢慢放开啦，所以难免还是会有新人把卡出到市面上来，现在面子不好使，也要走走看看啦。”老周谦虚地说，“现在区局的卡不好操作啦，运营商现在也不愿意补贴啦。终归还是想发展真实的用户。要想找到好卡，主要看那些新申请下来的虚拟运营商或者社会代理商。他们的卡一般比较划算。” 老周挑卡也比较苛刻。 “我先要看这批货是从哪里出来的，这些号段是属于那个区局或者哪个渠道。这很重要，你要把各种卡混合在一起用，你不能在一个统一的号段下面做统一的事情，那容易出事儿。还要了解人家的KPI考核标准，帮人把数据做好了，做生意才有下一次，将来还会找我。”老周很为运营商里那些“没见过面的朋友”负责。这也是老周口碑好的原因——专业。 “我还看要套餐怎么样？包月里面有多少流量多少话费和增值业务，能够叠加那些套餐包，综合算下来要多少钱，现在市场好，很多年轻人什么卡都吃进去，赚快钱，这样不行的。市场终归还是有好有坏的时候，现在不精打细算，将来怎么办？把市场搞砸了，把别人都坑死了，以后就没有这碗饭了！“老周是那种很传统的生意人。从SP时代熬过来，经历了很多大风大浪。很看不惯那些年轻人生猛求快的样子。 老周的“互联网思维”：“一个用户在短信验证注册了之后呢，送五十块钱，可以直接买东西。咱们有的是号卡，就注册了然后去卖呗！” “你要为整个生态圈的每一方着想，还比如说套现吧，也要这样，多为对方着想。你套的好，人家不怕你赚钱，还感谢你。你套的不好，把人家搞死了，以后这个钱大家都赚不到了。” 老周口中所说的“套现”，就是老周这两年新开辟的业务。老周给我演示了一下。 “比如说咱们燕郊的XX生活吧，用户安装了它的APP之后，可以直接在手机上购买周围超市的东西
。用户手机付费之后，店主就会接到单子，然后给用户送货。一个订单就做完了。 “一个用户在短信验证注册了之后呢，送五十块钱，可以直接买东西。咱们有的是号卡，就注册了然后去卖呗！ “明白事理的店主，就跟我们一起刷，大家一起分钱。不懂事儿的，我们就自己刷，买烟呀，白糖啊食盐啊一类价格敏感好出货的东西，转手卖给批发市场，这就是串货，也比较麻烦，耗人工。但是赚的也多一些。 “这个帐号刷完了，可以去刷别的，比如拼车类的，去小保险公司的车险营业员或者4S店什么的，可以搞很多车主信息，注册帐号，然后自己拼自己的车。一对一拼车最划算，来的快。其他的也行，反正一个号卡一套信息反复利用嘛。拼车类的一个帐号一个月搞几千块钱补贴很简单。但是也都是辛苦活。只有在燕郊这样人力成本低的城市能干的了。” 人性游戏：“上面领导要数据，基层人员要预算，不全靠我这样的人，才能两全其美吗？” 我问老周，“你这么大张旗鼓的干，这么大的规模，你不怕被抓到吗？” 老周一乐：“老弟啊，亏你还干O2O创业，谁像你跑到燕郊干一年搞的这么辛苦？一天到晚说的好像挺明白似的，其实你一点互联网思维都没有！” 我一懵，我干了这么多年互联网了，我怎么还不如他了？ 老周慢慢地说：“上面领导要数据，基层人员要预算，不全靠我这样的人，才能两全其美吗？这钱也不是他们自己的，是投资商的呀？互联网玩的是资本游戏，一轮忽悠一轮。我天天研究各种科技新闻，什么钛啊氪啊虎啊马啊每天花几个小时研究融资的消息和O2O行业的流行趋势。发稿子的不是刚融资、就是要融资。刚刚有钱的要刷数据、没钱找钱的就借钱也要刷数据。这都靠谁啊？靠我啊？没了我们，中国O2O能这么繁荣吗？” 我眼前一黑，老周快把我的世界观给颠覆了。 老周还在继续说：“O2O这东西，哪用得着那么多理论和设计？那几千年前城门贴告示比武招亲不就是O2O吗？那民国时候听广播做广告，不是O2O吗？之前没移动互联网你们这些人瞎忽悠的时候，打电话送货不是O2O吗？我跟你说，只有你们这些原来在北京干的，喜欢CEO、CFO、COO这样有O的人，才嘟囔什么O2O这些神乎其神的东西。嗯，对！只有你们O跟O之间聊的O，才是你们的O2O。” 我一听，这整个一文盲啊！“周哥，不是的，O2O要依托大数据和云物流才能…………” “什么跟什么啊，中国有几个有数据的公司？有数据的公司也是假数据啊，你那大数据，分析来分析去，连谁忽悠走了公司的钱都分析不出
来！物流就更别提了。找大爷大妈送货就算云物流啦？中国做生意啊，一个说法，一个做法，不一样的呀。但凡你有个真正想做事儿的心，你就踏踏实实做，不要老想着用什么新技术，再新的技术也不能改变真实的生活。你做O2O是要面对整个实体经济！那可是十几个亿的人口和10万亿美元世界排行第二的GDP！你说革命了就革命啦？革命是需要本钱的！”
“周哥，这互联网是趋势，咱们………”
周哥再次打断我，“趋势趋势，你扭着消费习惯来就不是趋势，比如说咱们刚才说的那个O2O ‘XX生活APP’，他的推广就有问题——它天天在地面店超市里面做宣传：用手机下单立减XX元。你一听，挺互联网的。但是你只要一站在超市店主的角度上一想，马上就发现问题——这本来就是我的客户，有没有你都来我这里消费的客户，为什么我还要把他弄到你的APP里？然后通过你的APP才能给我下单子？这不是脱裤子放屁么？本来一个地面店铺周围的三百米，是具备天然垄断的能力的。客户就近消费，贵一点也能接受，日子过的很好呀！想让我送货的，我给他个名片——写上价格和电话。为啥我要导入到你的APP上呢？导出去还能买竞争对手的东西吗？我有病啊！”
“周哥，那不是照样很多店铺跟着宣传吗？”
“你给补贴又给钱的，地面店铺自然给你宣传。反正将来供货和送货都是地面店铺，APP的运营方根本接触不到上游和下游，没有补贴了，店铺就不玩了就是。每次用户来店和店铺送货的时候夹个小名片。几天就把用户重新从APP里面挖回来了。”
“周哥，我听着是挺有道理，可是之前滴滴打车、美团网之类的，不是都是这样的吗？“
“那你问问他们，挣钱吗？补贴这么多年了，补贴多少钱了？药不能停啊！小董啊，你这波被互联网洗脑的人啊，我得以毒攻毒才能解救你啊！
“我用你们的话跟你再重新说一边，现在主流的O2O都是想做平台，典型的多边经济模型，你一边要拉商铺，一边要做用户。但是，你用户量大一点用没有啊，你得用户密度够啊！你有一万个用户分摊在燕郊，不如你有五十个用户就在这个店铺的周围啊！
“所以啊，所有这些平台都是这样——用户来了没商铺，走了！商铺来了没用户，又走了！
“要是没我们帮着刷数据，他们这日子都过不下去啊！
“你再看人家XX打车，现在都不给现金补贴了啊，还设定了各种限制，15元专车券，想用的人自然继续享受补贴。但是倒卖只能卖一块九毛钱，这价格卡位卡的多准？正好套现的人无利可图，自然就不套了！“
周哥的话彻底把我弄蒙
了。 “周哥，你说的对，但是我觉得这些问题慢慢通过时间可以一点点优化一点点解决，不要用局部的短时间的过程，来衡量整体的大事件的一个趋势。否则任何事情都不要做了，做了就肯定有问题。” “行啦别扯淡了，你留着忽悠投资人吧，你周哥不信这个。你不是在做O2O的创业项目吗？现在要找投资了吧？哥帮你搞搞数据嘛！” “哦，不用了……今天给兄弟们发工资，我去取钱去 ，周哥你不走？” “我等人呢，最近不是总理说互联网要提高速度降低资费嘛，我看看有没有新套餐的号卡出来。这届政府不错，真是办实事啊！” 我赶快走掉。我脑子好乱，再聊下去肯定就崩溃了！ 迎着太阳走，燕郊的东边是北京。那里正淹没在辉煌灿烂的阳光里。 远远的似乎听到老周哼了一声：“哼，傻X，看你还能发几天工资。
刚办下来的卡是最好提额的。小白看完下面肯定对你有收货。关于银行发行信用卡，说白了就是賺钱。银行挣到钱，卡自然额度越用越高，没钱，自然封卡降额。只要你送钱，银行就喜欢。
现在机普遍费率：
0.38%，0.78%，1.25%和封顶四种。
以一张 10W 额度的 X 用卡为例，
若是刷 10W0.38%费率的机子，银行能賺到 266 元，一年能賺到 3192 同样 10W，银行放贷出去，按 6%年化
利率算，一年能挣 6000，放贷收益是 X 用卡收益的一倍。
1、主刷 1.25%费率机的持卡人
2、主刷 0.78%费率的持卡人
以上为银行优质客户，卡不会被封，最低还款就最好不要有了，分期偶尔来一两次，提额也就没什么问题了。
当然提到一定额度的时候，慢慢升白金。
3、主刷 0.38%费率的持卡人，除掉成本，绝对是亏本的。长期如此刷卡的客户，基本很难瑅額甚至降额。
4、刷封顶费率商户机的持卡人。银行得到的是牛上的一根毛。长期如此刷卡的客户，基本是封卡。
卡友们瑅額失败的原因，多数是银行资金回报率低。踪合评分太低，秒拒。
使用心得：
心得一：卡不再多，在于精，精养 2-3 张即可四大银行中，我认为中行和工行必选其一。工行大妈虽然严格，
但是很给力，而中行虽然一年提一次额度，但临时额度可以无限循环使用，并且是经常出国旅行的小伙伴的
首选。其他银行可选择性申请。其中招行，农行，提额很快，可撸。也有一些银行申请的时候要慎重。比如
中信银行，平安银行，交通银行。现在额度高的别沾沾自喜，小心某天有十万也刷不出，或者还款后立马被
封，这种从天上掉到地下的痛就自己品尝了。【职业养卡人】
心得二：关于信用卡提额和使用，必须做到的几点：
1、多元化刷卡，每个月 5 个商户以上，刷卡次数 10 次以上为良好，20 次以上为最佳，这大大有利于信用卡
提额。
2、关于刷爆看银行，交行每个月留 30%有利于提额或者贷款，刷爆不合适；招行，广发，浦发等大多数银行
都喜欢刷爆！
3、出账日后就还款，这是表现你有良好的还款能力的最佳表现。逾期不管轻微还是严重，都是没有良好还款
能力的评分标准。出账日后就有 20 天左右的时间给你安排还款了，为什么你还不能还上去？！我现在不会记
得或者知道我自己信用卡的最后还款日是几号，我只会记得我的出账日是几号，出账后一个星期内必定安排
还款。所以如果你有逾期，只能说你活该，自己的信用自己不珍惜，回头骂银行其实也是不合适的。
4、还款后非迫不得已，最好次日或者过 2 天再刷卡，最忌当天还当天刷爆。
5、银行都喜欢卡户办理该行的借记卡，建议信用卡捆绑该行借记卡自助还款。不仅有利于提高你的额度，还
不会造成逾期。交行最看重这个，好享贷就喜欢找这样的客户。
6、不要最低还款，这点也是影响还款能力的评分标准。虽然银行支持你最低还款，但是不要一年到头都最低，
建议根据自己的财务情况，最好全额，适当分期，避免最低还款。
心得三：关于临时提额
1、临额只能救急不救穷，千万不要把周转的心思全部寄托在临额上。
2、临额不批估计是你综合评分不足，估计你得好好消费一两个月才会恢复。
3、急需额度的时候，可申请其它银行的信用卡救急。现在申请其它银行的信用卡很快的 心得四：千万不要轻信中介，中介都是纸老虎，别随便把资料给中介，别听信任何中介秒提等虚伪话语。自
己的个人资料，自己用自己珍惜！！！切记！！！办卡或者提额，最好还是跟正规银行申请。 有以下刷卡行为的朋友！务必远离：
1、开卡太多
很多人认为“开卡多，表示接受我的银行多。”殊不知，开卡太多反而会影响你的额度。理由很简单，
你的收入摆在那里，还款能力就在眼前，卡多了，所刷的额度也高，从而还款能力也就自然提高了，所以，
开卡太多反而会让银行担心你会还不上欠款。
2、刷卡次数少，只刷大额
如果你以为每个月刷一两笔大额消费就能提升额度那就错了，这反倒可能令银行担心起来。原因在于，
你有套`现风险，如果你刷卡的商户恰恰是那些批发类商户，那“危险等级”就更高了。
3、数月在同一机重复操作的。
4、一张卡额度是一万，刚激活就在机上一次刷掉。
5、同一张卡每月固定曰期在同一台封顶机上刷，占用银行资金。
6、超过正常经营时间有交易，如批发市场内商户下班后还有交易。
7、信用卡长期处于套空状态，比如还款日整数进去短时间内，整数出来，其他的时间没有刷卡记录和
低于 2 笔以内的，数月如此操作后台系统是能检测到的。
8、整数单笔交易，如 10000, 50000, 100050, 200040,10200, 20400，10500, 50500 均有 T 现嫌疑。
信用卡发卡量的增加，也导致了一个现象，那就是卡友对于发卡行的种种做法怨言颇深，不时还爆出一些信
用卡“潜规则”、银行设的各种“坑”，让持卡人防不胜防，难道我们就这样“认命”了，不，下面给卡友
盘点信用卡“潜规则”，知己知彼才能胜~
潜规则一：优惠办卡有猫腻
各个银行每年都会有发卡量指标，为了让更多的用户来办卡，有时候会降低审核门槛，打出各种办卡福
利，如果是初次办卡的用户，不免会轻易相信，殊不知，有些优惠办卡时是免费，但是免费是有时间限制的，
等你发现来质问的时候，办卡人员会说忘记说时间了，但是 XX 条例说的很清楚啊，持卡人只能认栽。
潜规则二：积分变鸡肋
信用卡刷卡消费是可以攒积分的，除了招行的积分最金贵，其他行的都是消费 1 元 1 积分的，这些积分
可以兑换不同的礼品不假，但是所有的刷卡消费都可以攒积分吗?
据统计，大部分银行将购房、车等大额消费排除在积分范围之外，还有医院、学校、保险、证券等
等也被一些银行列入无积分消费行列，想要考这些大额消费来攒积分的卡友只能是失望而归了。
潜规则三：还款入账时差
刷卡后最重要的一件事就是还款，很少有持卡人当天刷卡次日还的，反正在免息期内，一般就等到还款
日前还，也有忘记及时还款，搭“末班车”的，看着没问题都是还款了，其实银行不同到账日也不同，有的
要一个工作日，有的是 1-3 个工作日，如果用第三方还款或者临到节假日，这就没谱了，一不小心就会遇到
资金延迟到账而被罚息的。
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