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随着国内信用卡的普及，出现了一类不能够偿还信用卡债务的人群，与之相应的也产生了一群信用卡“养卡人”（专门替人解除信用卡的还款期限并提取相应手续费者)
这群“职业养卡人”，不仅可利用POS机帮助他人套取现金，还可在信用卡免息期结束前帮助“借款者”还款，然后实现再次套现，一站式服务完全类似于“贷款银行”。
“3%点差—帮你信用卡套现，2%点差—帮你代还款”，是职业养卡人小丁接电话的口头禅。这个行业，做的好的，拥有数百个客户的信用卡，以每张信用卡套现5000元进行计算，每月2%—3%的手续费和利息，能让他月赚2万元以上。
最重要的是，他们几乎没有任何成本，只需要记住每张信用卡的透支额度和还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保证信用卡的‘信用’。唯一的风险就是担心有关部门的监管，或者POS机被禁止使用。”说到实质，职业养卡人就是利用银行的免息期，将银行的钱套出来放贷。
这些职业养卡人如何踩法律的边界线“养卡”的，创业第一步网带你来解密。
职业养卡人养卡利用POS机套现
持卡人：信用卡消费透支无力还款
养卡人：利用信用卡免息期替持卡人还款，还款以后，利用POS机帮助持卡人套取现金。收取2%-3%的手续费。
信用卡持卡人无法还款，为了不影响信用记录。职业养卡人就会替持卡人还款，要求养卡人记住每张信用卡的透支额度、最低还款额以及还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保持信用卡正常运作。
过了最后还款日，养卡人再利用POS机刷卡TX，将钱套出来，然后收取2%-3%的手续费以及利息。以每张信用卡套现5000元来计算，每月2%—3%的手续费和利息，月收入能赚2万元以上。
职业养卡人如何养卡
这都是利用信用卡免息期来实现的，各家银行信用卡最短免息期和最长免息期，长的有55天，最短的也有18天。养卡人就是利用这个免息期，在最后还款日代持卡人还款，然后将钱套出来，在下一个最后还款日又将钱换进去。
不少“养卡人”往往以“信息咨询”、“金融理财”等名义，通过网络、手机短信甚至在ATM机旁张贴小广告来招徕业务。一些暂无力还款的持卡人，将透支信用卡交给“养卡人”后，由“养卡人”向该卡存入钱款，以使信用卡显示正常还款；随后“养卡人”将该信用卡在自己的POS机上进行虚假消费，向欠款人收取2％左右的“手续费”。这样，资金转了一圈后仍回到“养卡人”手中，而持卡人仅需支付少量“手续费”即又可获得银行50天的无息贷款，从而实现延期还款的目的。
此种“养卡”方式的危害
养卡人：对于养卡人来说，他们称此种方式为“个人小额贷款”。但是，如果套出去的资金无法回收，养卡人是不承担任何责任的。此种养卡方式，也是属于TX的一种，是违法行为。如果被银行查到，是会追究其责任的。
持卡人：对于持卡人来说，利用信用卡资金投资，如果投资失败，无法还款。就会反复被养卡人收取手续费和利息，时间长了，除了一笔不菲的手续费和利息，还有被银行发现的风险。
市场：对于市场来说，信用卡资金进入股市和楼市，进入资本市场后，助长了资产价格泡沫，最后泡沫破灭，更会引发严重的社会问题。
个体商户POS机遭禁刷，职业“养卡人”称自有对策
“养卡”，这是圈内对信用卡套现的惯称，但业内专家一针见血地指出这对于信用卡业来说实为“养虎为患”。记者通过中间人介绍联系到一位圈内颇有名气的资深职业“养卡人”，外人都叫他“老曹”。
“我们对外就是一家很普通的投资管理公司，那种几个人租一间办公室就开张的皮包公司。”老曹说话不绕圈子，坦言自己从2004年进入这一行已经顺风顺水地干了6年多。
当记者询问他一年下来能做多少套现额度时，老曹轻描淡写地回答：“两三年前我这边经手的套现就上亿，现在圈子里一年从信用卡里套现10多亿的很正常。你自己算算，一张卡一年套20万左右，套现1个亿也就不过500多张卡。”
“这么搞万一被查到怎么办？”记者询问。
没想到老曹丝毫不以为然：“查？怎么查？我们办公室里又不放POS机，要套现了直接带人到个体户那边，这样做不大会出事的。”
谈到个体户POS机将被“围剿”，老曹认为另有办法：“这个问题不大，就用对公账户申请POS，还有商场和超市那边都能通通路子。当然影响多少也会有，比如套现资金会延长半个月到账，多了几道转账手续。而且套现手续费要从原来1%-1.5%多涨一个百分点，但费用是羊毛出在羊身上，反正由持卡人负担。”
老曹末了意味深长地扔下一句话：“打击信用卡套现是打不完的，像我这样赚点套现佣金还只是小玩玩呢，人家套现搞得大的恐怕你都不敢相信。”
职业养卡人“养卡”带来的风险
“养卡”行为极易引发信用卡诈骗,据办案的民警介绍,持卡人在将信用卡透支到最大额度后,如果在规定时间内无力还款,就找人“养卡”,并自以为该信用卡不可能继续透支,放心地将该信用卡及密码交给养卡人,这样极易发生盗刷信用卡的事件。除此之外，还有以下风险：
风险一：套现风险
通常情况下，职业养卡人不会只是单纯地帮助持卡人还款、赚取手续费这么简单。为了赚取更多的利润，他们还会怂恿或帮助持卡人进行信用卡套现后，把信用卡放在他那里每个月做专业按时还款，不需要持卡人操心了。从而赚取更高的手续费，一般收费是1.2%~1.5%之间(10万额度=每月1200元~1500 元)。选择的机器是0.38%和封顶POS机居多。
而信用卡套现是银行严打的行为，一旦被发现就要面临降额甚至停卡的处罚，严重者之后基本办卡无望了。对此，卡宝宝网在此郑重告诫各位卡友：一定要保持良好的用卡观念，做到理性消费、切勿违规套现!
风险二：危险卡种
因为银行信用卡选择最低还款的方式利息费太高了，还款心切的情况下，很多人会暂时失去理智，把自己的卡片信息、身份证号码全部告诉了所谓的“职业养卡人”。每个月还款日由他们帮自己还款，然后再刷出来，这称为“普养”。一旦被银行发现你的信用卡大额进出，会认定你套现，视为违规操作，会降额、封卡的。
卡宝宝网在此提醒大家，无论什么情况下，信用卡切勿外借、卡号、安全码、支付密码等信息已经要妥善保管，谨防信息泄露造成不必要的经济损失。
风险三：养卡风险
“精养卡”本身也承担着一定的风险。就是把个人信息卡号、安全码、支付密码、手机号、网银密码、身份证号、预留问题全部要交给养卡人。然后操作一个月循环的还款、刷卡，选择的POS机基本上是有积分的行业有20多个行业的机器。一般精养卡的收费是“1.5%~2.5%之间，(10万额度=每月 1500~2500元)所选择机器费率0.45%~1.25%积分POS机。这样频繁操作，可以迷惑银行监管，是可以达到提额的效果，信用卡提额了还要另外再收费的。(8%~15%提额收费)
职业养卡人犯法吗？业内看法
“职业养卡人”缺乏市场监管和保障，交易背后风险颇多，他们的收益其实就是银行月利息15%~25%之间，年息达到18%~30%，所谓的收费已经超过了银行利息，而且不用什么投资。上述三项只是其中的一部分罢了(
职业养卡人的存在究其产生的根本原因还是：
1、银行降低信用卡种种收费标准
2、持卡人无节制消费、入不敷出导致
因此，为了大家都能拥有更加和谐的用卡氛围，创业第一步网建议广大卡友平时理性办卡、理性消费，不要一味地追求高额度，信用卡额度够用就好。
警方提醒：套现“养卡”风险大
警方介绍，这是近期出现的涉及信用卡还款的新型诈骗案。现今社会上流行“养卡”、“卡拉卡”，这种套现行为不仅面临很大的法律风险，而且很有可能被“黑吃黑”。如果持卡人在养卡人存款后立即将卡挂失，养卡人无法将钱刷回，就会蒙受财产损失。而对于持卡人来说，在找职业养卡人办理业务，需要向其提供信用卡、密码及个人相关信息，很可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡。警方提醒，不管是朋友还是陌生人，当牵涉到信用卡还款求助时，请提高防范意识；不要为了一点蝇头小利，造成更大损失。
养卡要防骗
职业养卡人挣了500元好处费结果被骗了3万元
“我被一个微信网友骗了3万元。”8月27日，雨山公安分局刑警大队接到市民夏女士报警称，她被一个叫“斑斓天空”的微信网友骗了。夏女士告诉民警，两天前，这名网友主动加她为好友。在聊天过程中“ 斑斓天空”告诉夏女士，自己信用卡上所欠的3万元快要到还款期限，由于自己做生意的一批货款没有到位，希望夏女士帮忙把账还上，自己愿意以信用卡为抵押，并先付500元的好处费给夏女士。
夏女士答应后，“ 斑斓天空”便把自己的信用卡及密码和500元好处费给了夏女士。第二天，夏女士便把3万元汇到了“斑斓天空”的信用卡账户内。结果，当夏女士查询时，却发现信用卡密码已被人修改，“斑斓天空”也已失联。
后经调查，民警发现，夏女士是名个体经营户，为了挣点钱，她平时在网上做信用卡“养卡套现”业务。
接到报案后，民警根据夏女士提供的线索立即立案开展侦查，并很快掌握了两名可疑人员的行动轨迹及入住宾馆，很快嫌疑人的身份被确定。两名嫌疑人分别是来自福建省厦门市的高达和庄飞。确定身份后，警方立即将两人作为该案主要犯罪嫌疑人上网追逃。8月30日，通过马鞍山市公安局相关部门的调查及厦门警方的协助，两名犯罪嫌疑在厦门市一居民小区内落网。
经警方调查，犯罪嫌疑人高达、庄飞两人事先准备好一批用于诈骗的主、副信用卡，通过微信、“陌陌”等网络聊天工具交友的方式寻找专门从事信用卡套现业务的“养卡人”为作案目标，在获取对方的信任后，以给予好处费、手续费为诱饵，提出让对方帮助其偿还信用卡欠款，然后伺机通过捆绑电话修改密码、快速转账的方式进行诈骗。
持卡人透支消费无力还款，被“职业养卡人”消费10万
日前徐汇警方接报一起信用卡诈骗案：陈先生通过朋友认识一名吴姓男子，该男子称可以采取信用卡“养卡”、“消卡”的方式，来达到延期还款的目的。陈先生信以为真，遂将6张信用卡交给吴某，在附近银行内查询后也未发现余额有何异常。但是数月后陈先生收到银行催款单，再次查询后发现，他的信用卡被人消费了10万元。
记者从警方获悉，职业“养卡人”出现后，一系列诈骗案件也随之出现。一些“养卡人”以需“独立操作”或“隔日取卡”为名，要求持卡人将信用卡及密码交给自己。随后用该卡消费或套现，而持卡人只有在一个月后收到双倍欠款的银行对账单时才会发现受骗。而“养卡人”在行骗成功后却有一个月时间准备后路，给公安机关查证打击造成难度。
据介绍，“养卡”行为背后其实是信用卡恶意套现行为的延伸，并可能引发诸多诈骗类案件。警方表示，除有不法分子以“养卡”之名骗取持卡人卡号密码之外，还有人利用信用卡还款时间差对“养卡人”实施诈骗。
对于不少80、90后来说，“洋娃娃”几乎是陪伴童年的标配。很多女孩子，甚至有过这样的尝试：给娃娃穿衣服、做发型，变得和别人家不一样。可是很多人的尝试，就停留在自娱自乐的阶段。浙师大经济与管理学院、中非国际商学院电子商务专业的大一学生孙敬垚就不一样，她从中发现了商机，还经营了一家名叫“鹿鹿の藏物”的淘宝店。图为孙敬垚和她的“非卖品”。
顾客将买来的普通娃娃寄到孙敬垚的网店，经过她的巧手，换装易容后再寄回。听起来很莫名其妙，这样的网店有人光顾吗？说出来可能很多人都不信，小店月成交额超过3000元，寒暑假还能破万元。圈内对这个职业还有个称呼——改娃师，而玩改妆娃娃的玩家，叫“娃娘”。
图为安静躺在工作台上的，是等待“美容”的娃娃脸。
孙敬垚从小就很“任性”
因为喜欢芭比娃娃，小时候的她几乎将所有零花钱都花在收藏芭比娃娃上，买来的娃娃整整积满了两个大号储物箱。
孙敬垚的任性在高二那年体现得淋漓尽致，十七八岁的雨季青春，小姑娘感慨“人生一片迷茫”断然休学，去旅行，去寻找方向。高三时，她被天津美术学院教授、实力派油画家王小杰教授所欣赏，推荐进入全球排名前20的爱丁堡大学就读；同年，孙敬垚顺利被爱丁堡大学珠宝设计系录取，成为当年该系唯一一个中国学生。
没想到，她竟在预科读了一半时选择回国，到现在王小杰还直道可惜。不过，孙敬垚并不后悔：“还是挺茫然的，不知道自己到底想要什么。当时，走在爱丁堡市的大街上，突然就觉得世界那么大，我为什么要随波逐流生活？”
回国后，因为错过了艺术招生省考，孙敬垚只能以文科生的身份参加高考。志不在此的她选择继续“任性”，不久之后，她就在娃圈认识了小布娃娃，大大的眼睛，纤细的身体，孙敬垚立刻就喜欢上了这特别的娃娃，也终于找到自己喜欢的事。
说起改娃师，不得不介绍一款名叫小布娃娃，这款诞生于1972年的玩偶四肢短小，头部和眼睛偏大，有人害怕但也有人爱不释手。诞生之初销量并不好，定价却在1000~5000元不等，但这款个性娃娃很适合改妆。经过一些“大师”之手，小布娃娃的表情可以更生动，有的微笑，有的流泪，有的可以嘟嘴生气。这些流水线上的产品，因为改妆而变得有了生命。图为每一双娃娃的眼睛，都要亲手重新画过。
起初，改妆娃娃在海外流行，近几年才到中国。改妆圈最早的中国玩家大都是海归，很多“大师”集中在北上广等地(
大约两年前，她在淘宝上联系改娃师，却被高昂的改妆费吓了一跳：小布娃娃的基础改妆费飙到了1800元以上，有的甚至高达上万元，改妆师的妆位排到了五六个月后。虽然“娃娘”大多是白领，但动辄上万元的价格，还是让很多人不舍得。孙敬垚萌生了自学改妆的想法，当时网上只有基础课程，她慢慢试验，从改妆师晒的娃娃上，推测改妆工具和上妆材料。好在有一定的美术功底，一个月后，她掌握了基本改妆技巧。图为用专用梳子给娃娃梳理头发。
娃娃改妆比女孩化妆还讲究，材料也很复杂，不仅需要人化妆时的假睫毛、眼影、腮红、唇彩，还要粉彩、彩铅和调和液、消光漆、稀释液等等专业颜料，有时还得用到刻刀、打磨棒这类改变面容的工具。为了找到色感和光泽度最好的粉彩，孙敬垚几乎试遍了所有的高档粉彩，最终选定了一套市价超过3000元的粉彩。
她觉得，每次改娃就像是一个创造生命的过程。改妆需要化妆技巧，更需要细心和创意，眉毛、眼妆、腮红这些都是最基本的，有时为了符合娃娃的风格，可能还得加上雀斑增加萌度。
2015年初，孙敬垚又一次看到了“娃娘”在贴吧上吐槽改妆费用高昂和改妆师紧缺，她又萌生了开一家网店的想法，而且定位很明确：走亲民路线，以低廉的价格吸引更多人来“养”娃。小店开业一个星期后，第一位顾客“走进”了孙敬垚的店铺，抱着试试看的想法，给她寄来了娃娃。图为给娃娃穿上与头发颜色相配的鞋子。
“当时超级激动，又有点心慌，怕自己一个手抖，就把人家‘闺女’毁容了。”孙敬垚说，为了让顾客放心，她还加了对方微信，从“养”娃娃的小窍门到生活小事的互相吐槽，得到了对方的信任。她500元左右的改妆费，也被顾客笑称“白菜价”。除去寒暑假，孙敬垚一个月只能改妆四五个娃娃。目前她网店的妆位已经排到了8月份。
改娃师是怎样给娃娃改妆的
未经改妆的小布娃娃，大多肌肤光滑，但看起来比较假。改娃师要做的，就是把原来的妆容擦掉，再喷一层消光漆，接着还需要用彩色铅笔和粉彩上妆。除此之外，还需要在娃娃的脸上，用铅笔画出自己想要的鼻子、嘴巴形状，然后用小刻刀一点一点刻画，并搭配上合适的睫毛。
妆容完成后，还要搭配衣服、首饰，让原本看上去一模一样的娃娃，拥有自己的面孔、表情和穿衣风格。
“这是一个重新创造生命的过程。”孙敬垚说，因为所有的妆面都是纯手工刻画，改妆过的娃娃每一只都是不一样的，“有时候两边眉毛不太对称，还需要返工。”
孙敬垚的执着，也让她迎来了新的商机。最近，有家娃娃家具制造公司在和她商量定制小布娃娃家具的事宜，却被她一口回绝了。
“我希望小店能保持独立，未来在筹得资金后，创建自己的娃娃公司，生产自主品牌的娃娃和娃屋。”孙敬垚说，她的目标是在一线城市成立DIY手工教室，提供专业改妆工具，以一对一指导的形式，传授玩家基本改妆技法和娃衣、娃屋的制作方法。
本报通讯员 张晨怡 本报记者 郎擎宇/文 俞跃/摄
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参考消息网6月16日报道 台媒称，中国大陆兴起给洋娃娃改妆的行业——“改娃师”，近来吸引不少年轻女性投身此一行业。浙江师范大学一年级女学生利用课余时间帮洋娃娃换妆，最高月入人民币上万元。
据台湾“中央社”6月15日援引大陆媒体报道，浙江师大经济与管理学院孙姓女学生是一名“改娃师”，普通版本的小布娃娃经她一改，风格迥异。虽然她坚持走亲民路线，但收入不菲，寒暑假靠替洋娃娃换妆可赚上万元。
孙姓女学生说，给洋娃娃穿衣服、做发型，刚开始停留在自娱自乐的阶段。
后来她上网查询，发现时下的“改娃师”收费高得惊人，往往从人民币1800元起跳。她靠着自学走进“改娃师”这一行，慢慢有了成果，还上网开店。
她说，改妆娃娃在海外流行，近几年这股风潮才吹进大陆。改妆圈最早的中国大陆玩家，大都是“海归”派，很多“大师”集中在北京、上海、广州等地。
孙姓女学生以500元左右的改妆费吸引客人，一度被顾客笑称“白菜价”。不过，她低价策略奏效，如今排队改妆的洋娃娃已排到两个月后，寒暑假时期时，她可月收入上万元。
网络pos机套现违法吗
这两年经济不景气，生意难做，钱难赚，不少人都有手头吃紧的感觉，拿在手上的信用卡，恨不得每个月都去套取现金来用，但到还款的时候，又恨不得从来没有用过这个卡。于是，就有人钻了这个空子，专门做信用卡套现的业务，并从中谋取利益。
陈先生最近做起了信用卡套现业务，他自然是不愿意面对记者的，这毕竟不是能够放到台面上的正当生意，追究起来，算是违法。记者以迂回的方式采访到他，了解到了信用卡套现的一些内幕。
注册空壳公司申请POS机
在百度上搜索“信用卡套现”，跳出上百万个网页，其中大部分网站都标明能够提供信用卡提现服务。【帮别人养卡犯法吗】
记者拨通了某网站的电话，询问是否可以信用卡套现，对方表示可以，并且非常方便，直接到他们公司去，现场就可以操作，几分钟就能搞定，并且表示还能提供对账小票。“银行跟你查的时候，你拿的小票买了什么东西，花了多少钱，可以对账。”
银行的ATM机上也可以用信用卡取现，为什么那么多人钟情于POS机套现呢？
该工作人员表示：“在银行的ATM机上用信用卡取现，持卡人往往只能取出信用额度一半左右的现金，此外，银行还要收取1%-3%不等的手续费和每天万 分之五的利息，如果逾期没有还款，银行还要收取欠款的循环利息。而去所谓的信用卡公司套现，则相当于在POS机上刷卡消费，不但不用支付利息，还能获得最 长56天的免息期。虽然有些地方收的手续费高，但来钱快，方法简单，如果急需资金的话，套现最方便。”
记者拨打了几家号称可以信用卡套现的公司，都得到了相似的答案。
陈先生告诉记者，他做信用卡套现这个业务也是偶然。他本来就是做生意的，有一家店，就申请了一台POS机。
“这几年来，陆陆续续有朋友来我店里借助我的POS机套取现金。从去年下半年开始，朋友的朋友也来借我的POS机套现，而且人越来越多。”陈先生心想，这个业务其实是有赚头的，可以尝试一下，而且也不需要投资，只是有点风险。
牟利方式包括套现和还款
和朋友合计了一下，陈先生他们就把这个事情做起来了。先是去注册了家公
司，申请了几部POS机，然后他们自己去办了一些信用卡，信用额度大的有几十万元，小的几万元，然后准备了几万元的现金，作为流动资金。
采访中，记者了解到，做信用卡套现的，一般都会注册几家空壳公司，因为必须是对公业务才可以申请POS机。
而据陈先生透露，杭州从事信用卡套现的人相当多。他有个朋友，开美容院的，店里申请了台POS机，在早几年炒股大热的时候，她就每天通过POS机套现，然后拿那个钱炒股，赚了很多。也帮她店里的客人套现过，拿了一些好处费。比她开美容院赚的钱多多了。
采访中，不少信用卡持有人、尤其是做生意的人都表示，资金紧缺时会想到借助商家用信用卡套现。有业内人士表示，POS机的普及客观上为套现行为提供了温床，现在街头随便一家小店都装上了POS机，套现很方便了。
于是，曾经视POS机为负累的商户突然发现了它的价值，而更多想以套现为生的人更是千方百计在寻找能为自己带来财富的POS机。
据陈先生透露，他的套现的业务分为两部分，一部分是直接套现，另一部分是替还不上信用卡账的人还款。【帮别人养卡犯法吗】
有一些客人需要通过信用卡支取现金，他们就用店里的POS机替他们把信用卡里的钱以购物的形式刷掉，然后直接把现金给客人，从中抽取5%-10%的手 续费。“比如客人要套现1万元现金，就在我们店里的POS机上刷1万元，然后我们拿500-1000元手续费，他刷的这笔钱会在几个工作日后到我们的账 上。”
POS机套现者看中其额度大来钱快
“替客人还信用卡的账就复杂一些，手续费也高一些，比如客人欠了1万元卡账，他给我们1000-2000元现金，我们替他去银行把卡账还上，但他的信 用卡要押在我们店里，他有40天的免息期来还这笔钱，这段时间内，他把钱还上，我们把卡还给他，如果他还不上，那我们再用他的信用卡把这1万元刷回来。”
这是典型的信用卡套现方式，表面上顾客好像购买了商品，但实际上没有交易发生；虚假“交易”后，商家将刷卡“消费”的金额，以现金或转账的方式退给持 卡人。这样一来，持卡人通过虚构交易拿到了钱。而抵押信用卡套现还账的方式，又类似于信用卡持有者与POS机拥有者之间发生了民间借贷。10%-20%的 “手续费”额度，是不折不扣的高利贷。
采访中，陈先生也告诉记者，信用卡套现也不是谁都给他办的，他反正就做熟客的生意，知根知底的几个生意人，他们一般套钱是拿去临时周转。“以前就发生 过这么一件事情，有个做信用卡套现的人替个陌生人还了5万元的卡账，收了几千元的手续费，那个客人信誓旦旦说10天后就来把钱还上，结果走出店门后，就打 电话到信用卡中心挂失了信用卡，这个做套现的人白白替他还了几
万元的卡账。”
陈先生还坦言，他们套现的金额也不会太高。“如果每天都有几十笔交易，并且额度都很高，监管部门马上就会来查。”所以，他们现在一个月内一般做到200万元就不再替人套现了。
陈先生告诉记者，现在信用卡套现还有升级版本了，“空卡”也能套现。“就是你这张信用卡额度已经用光了，但仍然可以帮你套现。比如，你的信用卡额度只 有1万元，他可以帮你调到3万元、4万元或更多。但这个需要提供房产证复印件、资产证明之类的东西。还要和一些大型的商家合作，比如汽车4S店，相当于分 期付款买车，但不是真的买车，而是直接拿钱。这个操作起来比较麻烦，我们没有做，但有人在做。”
现在市面上的二清机越来越多，我们在正常使用刷卡消费时，一不小心刷卡不当，也有可能会被银行认定涉嫌套现或异常交易而被冻结账户，给自己带来不必要的麻烦，为了规避这个风险，刷卡时应注意以下问题：
一旦发现信用卡出现套现情况，银行大多会冻结持卡人的卡片，如果情况恶劣，甚至会将持卡人列入银行的黑名单，或是直接显示在信用平台，造成日后办理信用卡、贷款困难的问题。如今，持卡人都曾经有过或是正在进行着套现，您的行为是不是真正的“套现”行为，银行对于套现又是怎样界定的呢？一般通过以下几点来判断：
信用额度与本人条件不符
现在，网络上有不少人叫卖或是包办大额信用卡，动辄就是5万元以上的额度，甚至还有人出售30万元额度的黑金信用卡供持卡人套现。所以，银行判定套现的一个重要标志就是，信用卡信用额度较高，通常有几万元万，用业内人士的话说：“套起来也比较有激情”。 对大额信用卡进行大额刷现要当心。
大额消费多
用来套现的信用卡几乎月月都有大额消费，而且普遍占总额度的90%以上。其中最重要的一个特点就是，经常出现较大的整数金额如20000、40000等。因为日常消费刷卡很少能碰到大额整数，所以这也是银行判定的条件之一。
每个月的刷卡额在百分之80以下。
高风险刷卡
不少持卡人为了避免自己的帐户被银行关注，在套现的时候经常选择不同的中介，以此变换刷卡的POS机。但是您是否知道，这种做法是徒劳的。套现中介手里的 POS机由于长期进行高危操作，多数都被银联和发卡行重点监控，换POS机的做法只是从一个高风险POS换到另外一个高风险POS。如果每月都在高风险 POS机上出现大额消费，同样也会被银行视为高危对象。
到实体店刷，不要到中介刷卡机刷
额度迅速用完【帮别人养卡犯法吗】
如果持卡人每月可以全额还款，但在还款后的2、3天内就立即用完所有信用额度，或者是
在还款后几分钟内就在同一POS机上刷光所有额度，这样也是一种容易被银行定义为套现的行为。
从持卡人角度来讲，除非经济实力非常强大，否则普通用户经常有数万的大额消费大的可能性是非常小的。其次，长期每月刷到信用额度分文不剩的信用卡帐户，也很容易被银行关注，加之该卡高风险POS消费记录，这样的帐户几乎都会被银行列为高风险帐户。正在套现的朋友们，为了您良好的信用记录和以后能够顺利借贷，希望您可以安全用卡，谨慎套现。 尽量刷一半左右的额度，分多次刷、多天刷，一天只刷一次。
小额的套现行为，因为情节较轻，可能不会让你承担什么法律责任，但是也会影响你的信用记录的。如果金额巨大，那可是“非法经营罪“，要承担法律责任的噢！
同时，支付界还要提醒您：帮人套现也是违法行为！
避免同时连续在几台机上小额刷卡，特别是跨城市的机子，这样容易出现刷卡不正常现象,在同一天短时间内出现在不同省份刷卡，会被银行认为是异常交易，或者银行认为该卡被盗刷而冻结。
刷爆信用卡机构可“代还”
市民夏先生收到了上月的银行信用卡账单，可不看不知道，一看吓一跳：原来这几个月恰逢很多节日，购物、吃饭„„刷卡消费的账单就有好几页，加起来单月消费过万元!这让夏先生不禁汗水哗哗，冲动是魔鬼，事后要搭上仨月的工资。但问题是，由于年前手里的闲散资金都拿去买房子了，手头正是紧张的时候，一下子要还这么多钱，肯定囊中羞涩。这让夏先生一下子陷入窘境。
眼看着还款日马上要到了，夏先生急得如同热锅上的蚂蚁，这时身边一个朋友给他支招说：“现在有不少机构可以帮人代还信用卡，你可以试试。”夏先生马上上网搜索起来，果然岛城不少机构都声称可以提供代还信用卡业务。按照对方提供的号码，他抱着试试看的心态拨过去，对方果然十分热情，表示代还信用卡没有任何问题，保证没有风险，但需要支付一定手续费，“代还一万的话收300元，这绝对比你欠款付的利息低!”对方称，他们是专业办理代办信用卡、信用卡套现、信用卡代还业务的，在业内有知名度，保证没问题。 如此信用卡代还让夏先生还是很动心，毕竟不用东拼西凑就能保证还款，至少可以缓解燃眉之急。“但就是不知道会不会影响我个人信用?这类机构是合法的吗?”昨日，夏先生拨打早报维权热线咨询。
记者暗访：
手续费是活期利息五倍
根据夏先生提供的电话，记者拨通了一家号称“岛城最低价，安全可靠”的信用卡代还中介联系电话，称自己的两张中国银行信用卡和招商银行信用卡共透支万余元，偿还期前无法还清。对方仍然表现十分热情：“没问题，我们帮你搞定。”对方给记者支招说，“你先找家银行网点，帮你还上之后，再用我们的POS机把钱刷出来，特别简单。”
“具体怎么个收费法?”对方表示，“还1万收费200元，绝对是岛城最低价!我们已经给你很优惠了，有的都按照10%来收，那简直就是高利贷一样!”见记者犹豫，对方又表示：“你放心，肯定不会给你带来任何信用风险，如果你下个月还有相同情况，我们会一直帮你还，保证不会造成不良还款记录。”对方还表示，只要在每个月还款日前帮记者还上，再取出来，就能撑一个月，甚至能“以卡养卡”，“把一个卡的钱全取出来还另一张卡，再把这张卡的钱取出来还原来那张卡，来回倒呗!”记者想得知何时能“操作”，对方称只要拨他的电话便可 “随叫随到”。记者粗略计算了一下，目前银行活期存款利率是0.4%，一万元存一天可得利息40元，但如果代还机构今日还款，明日就刷卡套现，一万元收费最低就需两百元，所谓低价其实并不便宜。
业内人士：
频繁代还会被银行监控
表面上看，信用卡代还业务好像谁都没有“吃亏”，持卡人得到了更多免息时间，代还机构则获得手续费。但业内人士透露，这种行为实则暗藏不少猫腻。目前代还业务有两种模式，一种是“过桥资金”垫付形式，即代还机构是用自有资金帮人代还信用卡赚取高额手续
费;另一种则是采取信用卡套现模式。而信用卡套现目前是违规行为，是监管部门一直严厉打击的目标。而对于持卡人来说，这样做犹如饮鸩止渴，因为欠钱的事实一直存在，而且还损失了一笔不小的 “养卡”手续费，并非长久之计。招行青岛信用卡中心负责人王志纯接受采访时表示，大额信用卡代还行为，如果频繁操作，信用卡中心会自动对该卡的异常行为形成“监控”，长此以往，会对持卡人带来信用危机。而且持卡人还会对此有依赖性，容易造成非理性消费，最终债务危机、个人信用危机陆续产生，害的还是持卡人自己。而持卡人陷入债务危机的同时，也给发卡银行带来了金融风险，危害了金融安全。“这些所谓的信用卡套现公司，肯定是违规的。”业内人士表示，目前市场上鱼龙混杂的信用卡套现、代还公司，虽然没有盗用别人的卡来刷，但他们利用POS机套现，利用银行卡的免息期挣手续费，这已经违反了《银行卡业务管理办法》，按照规定，任何单位和个人利用银行卡欺诈银行资金的，可以根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理。
警惕利用异地POS机实施刷卡套现犯罪
来自：重庆市公安局公众信息网
时间：2010年04月07日
为使POS机能够异地使用，犯罪嫌疑人使用POS解码器人为修改POS机的通讯模式，通过拨号器转接，使异地发送的数据转换为与银行绑定的固定电话数据，这样银行主机接收到的就是绑定固话发送的数据，POS机就能够达到漫游的目的。
异地POS机实施刷卡套现主要有以下三方面特点：一是流窜作案，通过对POS机解码，从而破解银联POS机只能锁定在当地使用的技术，嫌疑人可携带POS机在全国各地作案；二是逃避监管，嫌疑人将POS机携带到异地实施刷卡套现，由于持卡人使用的是异地卡，按照惯性思维，监管部门便误认为频繁的刷卡交易是POS机持有人与外地人的“正常”业务往来，而不认为这些交易为可疑交易，从而使套现业务更不易被察觉；三是逃避打击，由于犯罪嫌疑人申领POS机地与实际使用地不是同一地方，即便监管部门发现刷卡套现行为，也加大了POS机申办地公安机关的侦查难度。
为此，针对此种新型犯罪手法我们建议：
一是将此种通过解码技术“开通”POS机漫游功能的犯罪手段通报人民银行和银联公司，加强对异地卡频繁刷卡套现的监管，转变POS机只能在申领当地使用的定向思维。 二是加强对短期内单笔金额小、笔数多、总金额大的刷卡POS机的监管，发现异地银行卡频繁刷卡套现的情况，要及时通知POS机申领地和银行卡归属地的监管部门联合进行稽查。
三是严格POS机的申领、使用和后期监管工作。加强对POS机申领者真实身份的审核，定期对刷卡总金额较大的POS机的使用情况进行稽查。
四是建立异地银联公司可疑交易信息通报机制。应该畅通各省公司之间的信息通报渠道，建立定期信息通报机制，共享可疑交易信息，协同公安机关打击利用POS机实施的犯罪行为。
持卡人不是通过信用卡套现”的解释是，持卡人不是通过正常合法手续提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。属于各发卡银行明令禁止的违法行为。正常合法手续提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。属于各发卡银行明令禁止的违法行为。“信用卡套现”是指持卡人不是通过正常合法手续(ATM或柜台)提取现金，而通过其他手段将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
首先，信用卡套现增加了我国金融秩序中的不稳定因素。我国对于金融机构有严格的准入制度，对金融机构资金的流入流出都有一系列严格的规定予以监控。那些不法分子联合商户通过虚拟POS机刷卡消费等不真实交易，变相从事信用卡取现业务等行为却游离在法律的框架之外，违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定，背离了人民银行对现金管理的有关规定，还可能为“洗钱”等不法行为提供便利条件，这无疑给我国整体金融秩序埋下了不稳定因素。另外，银行风险的增大，大量不良贷款的形成也将破坏社会的诚信环境，阻碍信用卡行业的健康发展。 其次，非法提现对发卡银行的伤害是巨大的。绝大多数的信用卡都是无担保的借贷工具，只要持卡人进行消费，银行就必须承担一份还款风险。所以在通常情况下，银行通过高额的透支利息或取现费用来防范透支风险。可是，信用卡套现的行为恰恰规避了银行所设定的高额取现费用，越过了银行的防范门槛。特别是一些贷款中介帮助持卡人伪造身份材料，不断提升信用卡额度，银行的正常业务受到巨大的干扰，也带来了巨大的风险隐患。由于大量的套现资金，持卡人无异于获得了一笔笔无息无担保的个人贷款。而发卡银行又无法获悉这些资金用途，难以进行有效地鉴别与跟踪，信用卡的信用风险形态实际上已经演变为投资或投机的信用风险。一旦持卡人无法偿还套现金额，银行损失的不仅仅是贷款利息，还可能是一大笔的资产。 最后，对于持卡人个人而言，信用卡套现行为也给自己带来极大的风险。表面上，持卡人通过套现获得了现金，减少了利息支出，但实质上，持卡人终究是需要还款的，如果持卡人不能按时还款，就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息，而且可能造成不良的信用记录，以后再向银行借贷资金就会非常困难，甚至还要承担个人信用缺失的法律风险。
近日最高人民法院、最高人民检察院日前联合中国人民银行发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》熏于12月16日起施行。 《解释》还规定：“违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。”信用卡套现本质特征就是通过欺骗方式将信用卡内的授信额度直接转化为现金套取出来。由于套现资金游离了银行正常的信贷管理渠道，脱离了监管层的管理视线和控制，严重破坏了我国金融市场的管理秩序，给国家整体金融秩序埋下不稳定因素。本次司法解释的出台填补了信用卡套现在法律条款领域的空白，同时也将对日益猖獗的信用卡套现行为给予重拳打击。
——规定了对使用销售点终端机具(POS机)等方法进行信用卡套现，情节严重的行为，以非法经营罪定罪处罚。 该司法解释自去年12月16日起施行。