【www.guakaob.com--演讲稿】
银行合规建设措施初见提升
2012年是XX省银行业金融机构“合规建设提升年”，为推进合规文化建设，提高合规经营意识和风险管理水平，确保各项业务的持续健康发展，XX联社根据省联社和银监部门的部署，从今年伊始，将合规文化建设列为本年度一项重要工作提到议事日程。
作为一个企业的合规文化建设，必须要有一套合格的规章制度和高效的规章制度执行力度。我联社以市场竞争需要和提高市场竞争力的高度出发，认真制定方案、精心组织、统筹安排、分步实施，有序的开展以“诚实守德、积极进取、科学管理、依法经营、内控至上、安全第一、不断创新、稳健发展”为指导思想的合规文化建设活动，以企业文化建设为主线，明确“一个目标”，树立“两种理念”，做好“三个结合”，即通过开展活动，明确形成主动合规作风、健全风险管理体系和构筑案件治理长效机制的目标；树立“合规人人有责”和“合规创造价值”的理念；在活动实施过程中，将合规文化教育活动与经营管理目标相结合、与道德风险防范相结合、与案件专项治理工作相结合。通过有序开展合规文化建设活动，促进了业务的稳健发展，提高了支农服务水平，增强了风险防控能力，取得了初步成效。本文就近期开展的合规文化建设中的一些切身心得体会，谈几点粗浅的个人见解。
一、通过开展形式多样的合规文化学习教育活动，增强了合规意识，营造了合规氛围。根据制定的实施方案，县联社积极组织合规文化建
设的学习动员，召开专题会议，利用宣传栏、简报、横幅、标语等有效载体宣传合规理念，普及合规知识，分期分批举办常规性的业务知识与内控管理培训班，采取“请进来，走出去”形式开展法制与警示教育，开展“构建合规文化，我该怎么做”大讨论、“合规从我做起”主题征文和合规知识竞赛活动，从而使合规意识深深根植于广大员工心中，使得整个团队形成强烈的合规经营意识和合规管理理念，在全社上下形成“以遵章守纪为荣，以违纪违规为耻”的浓烈合规工作氛围。
二、积极参与，合规文化知识竞赛取得佳绩。该联社积极组织员工参与市办事处举办的各项企业文化活动，今年8月份，在省联社龙岩办事处举行的“我为农信树形象、农信因我而增辉”龙岩赛区的演讲比赛中，该联社选派的李燕同志获得第二名，还被评为优秀选手，代表龙岩赛区参加全省农信社演讲决赛；熊利才同志也在市农信社举办的会计知识竞赛中，脱颖而出，勇摘银牌，9月份被选拔为龙岩赛区选手参加省级比赛，荣获全省农信社会计知识决赛一等奖，为XX联社的合规文化建设成果上增添了厚重的一笔；其他几位选派的参赛队员在市级举办的合规知识竞赛中也同样表现优异。
三、通过整章建制，进一步促进了内控管理机制建设。一是把加强制度建设作为合规文化建设的重要内容，向全体员工发出“内控制度合规文化建设建议表”，适时制定、修订和落实科学的经营管理制度，使内控制度渗透到各领域、各环节、各部门、各岗位，尽可能覆盖所有业务风险点，县联社还将各项规章制度收集整理汇编成册，发至员
工人手一册，促使广大员工自觉用制度激励、规范、约束自身行为；二是在年初就逐级签订《综合治理和防范案件责任状》、《禁赌保证书》、《安全保卫责任书》，制定了严格的奖罚措施，使每位员工清楚该做什么，不该做什么，该怎么去做；三是将内控安全责任制落实情况纳入年度考核，与年度目标管理相结合，与干部提拔任用和职工的物质利益挂钩。
四、积极推行文明规范服务，员工服务水平有了明显提升，合规文化建设得到有力推动。一是抓好思想作风建设，提高员工服务素质；二是改善服务设施，优化服务环境；三是规范服务言行，塑造良好形象；四是开展文明规范服务评比月活动，通过加强监督检查，落实奖罚机制措施，规范员工经营、服务行为，使文明规范服务工作制度化、规范化和经常化，支农服务水平得以明显提高，农信社在当地树立了良好的企业形象。
五、通过强化检查监督力度，提高规章制度的执行力，违规违章现象明显减少。为强化制度执行力，提高风险防控能力，该联社以合规文化建设为契机，着力加强检查监督工作：一是在人员相对紧缺的情况下，今年增配稽核人员1名，设立合规岗位，充实稽核队伍，拨付专项资金；二是加大检查频率，改进检查方法，提高检查工作有效性，8月下旬至9月中旬，联社积极抽调业务骨干，成立三个督查组，结合“三项检查”对基层21个营业网点开展全方位的合规检查，针对弱点，突出重点，在搞好序时稽核、经济责任审计等常规检查的同时，认真开展借冒假名贷款专项整治、内控安全制度执行、新增不良贷款、
过渡性资金及财务费用管理等专项检查，督促员工遵纪守法，合规操作；三是不断健全内控委员会机制，有效发挥内控委员会的监管功能，长期以来一直坚持实行内控例会制度，及时研究解决内控管理上的存在问题及隐患；四是严肃执纪，切实加大处罚力度，并对违规违纪问题的查处情况实行按季通报。通过强化查处执行力，有效纠正了“制度写在纸上，贴在墙上，挂在嘴上，就是没有落实在行动上”的不良现象，各类违规操作现象明显减少。
xxx社合规文化建设是一项系统性工程，关系到农信社发展的兴衰与成败，任重道远，各级管理者应高度重视，全体信合员工群策群力，自觉地融入到农信社的合规文化建设中去，共同创建一个合规、和谐的金融生态环境。
提高风险防范意识 增强合规经营理念 -----------“大学习、大检查、大讨论”心得体会 根据分行开展“大学习、大检查、大讨论”内控主题教育活动的精神，在分行相关部门
的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次学习活动。通过这次主题教育活动，进
一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主
题教育活动的意义和重要性。 本人认真学习《关于在全行开展依法合规专题教育活动和落实省行案件防范工作整改方
案的通知》文件，通过学习进一步认识到依法合规经营对我行经营管理的重要性和紧迫性，
深刻认识到违规经营，案件高发的危害性，使我更加认析到当前内控管理工作面临的严峻形
势。作为一名银行工作人员，我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也
是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在，
才能确保我行各项工作健康快速发展。下面是我在学习相关内控制度及管理办法后的几点心
得体会：
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要 开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远
的意义。一方面，统一各级领导对加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的
倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新 事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全
面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提
高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗
位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断
提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头
脑清醒。同时，进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活
动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。
二、提高个人思想素质和风险防范意识，增强依法合规经营的理念 加强个人的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为
的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风
险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的
岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代
替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章
如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。
三、加强内控管理，更新服务意识，树立正确的银行经营 理念
从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查
不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的
漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们每
个银行工作人员都应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范
的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完
善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业
务的流程和规章制度的约束之内进行。 第一，要把以“客户为中心”的理念贯穿于工作的始终。“基础牢固，稳如泰山；基础不
牢，地动山摇”。风险的防范与控制，说到底是人的因素起着重要作用，客户创造市场，客户
创造价值，客户是我们的效益之源，是我们的衣食父母，有了客户，我们的业务才有发展，
员工的价值才能够体现。如果每个岗位的员工都能严格要求、严格规范、严格标准、严格执
行规章制度，业务操作中的风险就会得到有效的遏制。切实大力倡导、深入宣传价值最大化、
资本约束、全面风险管理、风险与收益平衡、内控优先等先进理念，自觉转变观念，将自身
工作作为第一道防线纳入到风险控制体系中，形成规范操作，防范风险的良好氛围，真正把
为前台、为基层、为客户服务当作 提升风险与回报管理水平的出发点和归宿，就能有效提高我行风险管理和内控政策、法
规、制度的执行和落实，全面加强风险管理和内控建设具有不可替代的重要作用。 第二，要更新服务意识。现实看，银行的业务基础是市场，没有市场就没有银行，没有
优质市场和优质客户就没有银行的业务发展，加强市场营销是目前提高我行核心竞争能力的
当务之急。从我行看，我们的经营服务意识与以前相比已有了很大程度的转变，但这些转变
还仅仅停留在表面层次上，缺乏更深程度的挖掘。在当前市场竞争越来越激烈的情况下，要
突破原有的局限，创造个性化服务，以全面优质的服务吸引客户才能在竞争中立于不败之地。
这就要求我们必须树立强烈的市场意识，善于研究现实的和潜在的市场，善于拓展优质市场，
善于竞争优质客户，通过有效的市场营销促进业务的快速发展。特别是要准客户定位，牢固
树立为优质客户服务的意识，因为20%的优质客户将会给我们带来80%的经营利润。 第三，要树立全面协调均衡的经营理念。银行利润的主要来源还是依赖客户业务，但仅
仅依靠这一传统业务远远无法达到市场的需求。随着资本一级市场的发展，企业的融资渠道
逐渐拓宽，一些优质客户已不再需要银行的融资渠道。利率市场化的推进、客户需求的日益
多样化，都迫使我们去思考今后的发展问题，真正的优质商业银行应该在为客户提供资金融
通服务的同时，也能够向客户提供资金清算、财务顾问、财富管理 服务等中间业务。现在，中间业务的内涵在迅速扩充，提升客户服务价值和对客户价值
的最大挖掘，要求商业银行实现资产、负债与中间业务的均衡发展。同时，由于中间业务的
发展不受资本金约束，可以弥补资产负债业务发展受到的限制，因此协调资产、负债和中间
业务的发展，既是市场经济法则对商业银行的要求，也是商业银行经营规则的内在要求。因
此银行在发展业务的同时，面向业务、面向管理、面向操作的合规文化建设，通过强化教育
培训、组织风险点的成因分析，搭建防控体系、优化流程、规范管理，保证业务发展质量等
系列活动的深入开展，让合规人人有责、合规创造价值的观念已深入人心。让依法决策、合
规经营与管理，按章办事、合规操作在全行上下蔚然成风。切实整治有章不循、违规操作、
屡查屡犯的顽症，及时消除基础管理工作存在的隐患得到，增强防范风险的能力，为业务持
续健康地发展创造了良好条件。篇二：银行合规性经营学习心得 合规性经营学习心得
刘媛
通过前一阶段“深入推进合规经营，从严治行”的学习，我深刻的认识到，银行合规性
经营是在特定的历史时期形成具有农业政策性银行金融特点相适应的管理制度和组织形式，
是农业发展银行信奉和借鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，
集中体现了农业发展银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚
力、战斗力，是推动农业发展银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。
一、加强合规性经营管理，是提高经营管理水平的需要。开展合规性经营管理活动对规
范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领
导对加强合规性经营管理的认识，使之成为银行合规性经营建设的倡导者，策划者、推动者。
当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势
的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的
知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照
“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，特别是要注重加强对政治理论、经济金融、法律
法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增
强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进
一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，
推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实
招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升管理水平，严明纪律，严格责
任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和管理风险，维护和提升农发行形象。一
方面，要提高全体员工对合规性经营管理的认识，全行干部职工是我行合规性经营管理建设
的主体，又是企业合规性经营管理的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能
建设好优良的合规性经营企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对合规性经
营管理建设的内涵缺乏科学的认识和理解。要集中时间、集中精力做好信贷人员的培训、考
核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有信贷人员人人
熟知制度规定，个个争当合格信贷员；要强化信贷人员政治、思想和职业道德的培训，针对
不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使信贷队伍的综合素质在
原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工增强内控管理意识，狠抓基础管理，
促进依法合规经营。
二、加强合规性经营管理，是建立长效发展机制的需要。企业合规性经营管理建设是一
项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内
要有一定的 规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价
值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有
自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全
体员工认识到农业发展银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别
的员工相比差别有多大，应如何改进；在娄底市分行这个大家庭中自已是什么角色，自已出
了多少力，对农发行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈认识，谈个人的人生观、世界
观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专
项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发
不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，
坚决纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业
贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案
件专项工作深入开展，提高企业合规文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按
照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务
经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛
盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客
户需要，提升企业合规文化精华。
三、加强合规性经营管理，是提高经济效益的需要。加强合规性经营管理的主要目的，
是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该
做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防
止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。特别要防止企业
炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的
条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要
盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出
位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一
系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止
违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代
科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及
关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。
要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自
我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，
加强管理。使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。篇三：关于银行
业合规文化的心得体会 银行系统学习案件专项治理及合规文化建设活动个人心得体会 今年以来，我们信用社开展了案件专项治理及合规文化建设活动，在这次学习活动期间，
我依照上级下发的有关文件精神和活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德
诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次活动的心得总结出几点
体会，也是我对这 次案件专项治理及合规文化建设活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献是做好农信工作的前提 爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，我们信用社要发展，要在这个竞争激烈的
金融业中不断强大，立于不败之地，没有每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农信人，
为了农信的前途，为了农信的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规
范行为品质、评价善恶的行为规则。作为一个农村信用社的职工更应以自己所从事的职业上
讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向；如果没有德，就难于为人民服务，
就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身
存在的社会价值。从事农信工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，我也一直热爱这个职
业，对农信工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我认为只有爱岗敬业才是我为人民服务的
精神的具体体现。讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓
守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过这次活动，使我更深
地了解到作为一个农信职工的为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻
按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识是做好农信工作的基础 “没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，作为主
管会计，我深知工作的重要性，始终坚持要做一个“有心人”，虚心学习业务，用心锻炼技能，
耐心办理业务，热心对待客户。我都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务
才能为我社争取更多的客户，赢得更好的社会形象，为新农村建设作出更大的贡献。加强合
规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务
的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空
想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制
度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户的权益能力。我们的各项规章制度正如一
架庞大的机器，每一项制度都是一个机器零件，如果我们不按程序去操作维护它，哪怕是少
了一颗锣丝钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要求我们广大的员工严
格执行，管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是要求某一人来执行的，而是要求一个
集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识是做好农信工作的保障 规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有
规不遵，有章不遁是各行业之大忌，本文来源：公务员在线车行千里始有道，对于规章制度
的执行，就我的工作而言，从内部讲要做到从自身做起，正确办理每一笔业务，认真审核每
张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等【如何提升银行合规】
等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不
顾。坚持至始至终地按规章办事。只有这样，我们的制度才得于实
施，我们的资金安全防范才有保障。否则,再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将
走向它的反面。近年来，农信系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严
重地损害了农信的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的
一道重要防线。这几年金融业职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面
的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想
政治工作与业务工作的关系。因此我们既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，
使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下
良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部
管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们工作的实际情
况和特点，不断组织学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防
范与监督是预防经济案件的重要环节。本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的；其次可采
取定期或不定期的自检自查、上级检查、单位互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。
对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。 总之，通过这次合规教育活动，使我找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工
作立足点，增强了合规办理和合规经营意识。我通过对相关制度的深入学习，对提高自己的
业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，增强了识别和控制业务上的各种风险的抵御
能力，积极规范了操作行为和消除风险隐患，树立了对农信工作的信心，增强了维护农信利
益的责任心和使命感。 银行系统学习“案件专项治理及合规文化建设”个人心得体 今年以来，我们信用社开展了案件专项治理及合规文化建设活动，在这次学习活动期间，
我依照上级下发的有关文件精神和活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德
诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次活动的心得总结出几点
体会，也是我对这次案件专项治理及合规文化建设活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献是做好农信工作的前提 爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，我们信用社要发展，要在这个竞争激烈的
金融业中不断强大，立于不败之地，没有每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农信人，
为了农信的前途，为了农信的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规
范行为品质、评价善恶的行为规则。作为一个农村信用社的职工更应以自己所从事的职业上
讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，
就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身
存在的社会价值。从事农信工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，我也一直热爱这个职
篇四：银行员工合规文化学习心得体会 银行系统合规文化学习心得体会 通过前一阶段的学习，我深刻的认识到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具
有农业银行金融特点的教育方式及与之相适应的管理制度和组织形式，是农业银行信奉和借
鉴巴塞尔银行监管委员会的管理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农业 银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是
推动农业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一
步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点
我的见解。
一、加强合规文化教育，是提高经营管理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操
作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对
加强合规文化教育的认识，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社
会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展
银行员工合规教育学习体会:增强合规意识,培育合规文化
开展“从我做起，合规操作”专题教育学习活动心得
近期，省行开展了“从我做起，合规操作”专题教育学习活动，在学习活动期间，我依照省行下发的有关活动意见，并结合我平时在工作中实际情况，对职业道德诚信、合规操作意识和监督防范意识有了更深一层的认识。现就此次学习活动的心得总结出几点体会，也是我对此次教育学习活动的一个理性的认识。
一、爱岗敬业、无私奉献：在平凡中奉献 ，爱岗敬业是各行各业中最为普遍的奉献精神，它看似平凡，实则伟大。 从大的方面来说，一份职业，一个工作岗位，都是一个人赖以生存和发展的基础保障。从小的方面讲，比如我们农行，每一个人所从事的工作岗位都是个人生存和发展的保障，也是农行存在和发展的必需。农行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有我们每一位同志的无私奉献精神是不行的。作为农行人， 为了农行的前途，为了农行的荣誉，做一名爱岗敬业的人，是职业道德对我们最引为用以规范行为品质，评价善恶的行为规则。
作为一个金融单位的职工更应以自己所从事的职业上讲求道与德，如果路走得不对就会犯错误，就会迷失方向;如果没有德，就难于为人民服务，就谈不上自己的事业，也就没有单位事业的兴旺，就没有个人事业的发展，也就失去了人身存在的社会价值。我现在正在从事农行工作，这是我的职业，也是我唯一的职业，自我参加工作以来，我一直从事这项职业，也一直热爱这个职业，对农行工作有浓厚的兴趣和深厚的感情，所以我一直是爱岗敬业的。只有爱岗敬业才是我为人民服务的精神的具体体现。
讲求职业道德还必须诚实守信，所谓诚实就是忠心耿耿，忠诚老实。所谓守信就是说话算数，讲信誉重信用，履行自己应承担的义务。所以通过对这次的学习，使我更深地了解到作为一个农行职工的根本、为人、言行和责任，就是自己在工作中不断地加强学习，时刻按照职业规范去要求自己，努力工作，才能使自己立于不败之地。
二、加强业务知识学习、提升合规操作意识。“没有规矩何成方圆”，身为网点一线员工，切实提高业务素质和风险防范能力，全面加强柜面营销和柜台服务，是我们临柜人员最为实际的工作任务。作为临柜人员，我深知临柜工作的重要性，因为它是顾客直接了解我行窗口，起着沟通顾客与银行的桥梁作用。因此，在临柜工作中，我始终坚持要做一个“有心人”。虚心学习业务，用心锻炼技能，耐心办理业务，热心对待客户。在银行业竞争日趋激烈的形势下，我们都很清楚地意识到：只有更耐心、周到、快捷的优质服务才能为我行争取更多的客户，赢得更好的社会形象。我们每天面对形形色色不同层次的客户和形形色色事物，更加要求我们一线员工有高度的思想觉悟。
加强合规操作意识，并不是一句挂在嘴边的空话。有时，总是觉得有的规章制度在束缚着我们业务的办理，在制约着我们的业务发展，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自已的权益和维护广大客户转载自百分网
钉，也会造成不可估量的损失，各项制度的维护和贯彻是要*我们广大的员工严格执行，正如《违规违纪警示案例》之案例三中所提及的违规行为，如果没有柜员黄齐秦的大意未临时签退系统、没有出纳颜朝霞的随意放纵、大悟支行本身存在未按章办事让坐班主任代班，明有光一切的违规行为也就不能得逞。而事后大悟支行的纵容庇护也导致了明有光的违规行为事件的延伸。管中窥豹，时见一斑，规章制度的执行，不是*某一人来执行的，而是要*一个集体相互制约、监督来实施的。
三、增强规章制度的执行与监督防范案件意识。银行号称“三铁 ：“铁制度、铁算盘、铁帐本”。正因为有了银行的“三铁”，银行在百姓心中才是可以信赖的。规章制度的执行与否，取决于广大员工对各项规章制度的清醒认识与熟练掌握程度，有规不遵，有章不遁是各行业之大忌，车行千里始有道，对于规章制度的执行，就一线柜员而言，从内部讲要做到从我做起，正确办理每一笔业务，认真审核每张票据，监督授权业务的合法合规，严格执行业务操作系统安全防范，抵制各种违规作业等等，做好相互制约，相互监督，不能碍于同事情面或片面追求经济效益而背离规章制度而不顾。坚持至始至终地按规章办事。如此以来，我们的制度才得于实施，我们的资金安全防范才有保障。再好的制度，如果不能得到好的执行，那也将走向它的反面。
近年来，金融系统发生的经济案件，不仅干扰破坏了经济金融秩序，而且严重地损害了银行的社会信誉。采取相应措施，从源头上加强预防，是新时期防范金融犯罪的一道重要防线。这几年银行职业犯罪之所以呈上升趋势，其中重要一条是忽视了思想方面的教育，平时只强调业务工作的重要性，忽视了干部职工的思想建设，没有正确处理好思想政治工作与业务工作的关系，限于既要进行正面教育，又要坚持经常性的案例警示教育，使干部职工加固思想防线，经常警示自己“莫伸手，伸手必被捉”，从而为消除金融犯罪打下良好的群众基础和思想基础，自觉做到常在河边走，就是不湿鞋。健全规章制度，严格内部管理，是预防经济案件的保证。为此要认真抓好制度建设，一方面要根据我们一线柜员工作的特点，组织学习，通过学习，使各岗位人员真正做到明职责、细制度、严操作。有效的事前防范与监督是预防经济案件的重要环节，本岗位的自我检查与自我免疫是第一位的;其次可采取定期或不定期的自检自查、上级检查、交*互查等方法，及时发现和纠正工作中的偏差。对业务工作的各个环节进行有效的内控与制约。
通过此次合规教育活动，找到了自我正确的价值取向与是非标准，找准了工作立足点，增强了合规办理和合规经营意识，通过对相关制度的深入学习，对提高自己的业务素质和执行制度的自觉性有了更高的要求，为识别和控制业务上的各种风险增强能力，积极规范操作行为和消除风险隐患，树立对农行改革的信心，增强维护农行利益的责任心和使命感及建立良好的合规文化都起到了极大的帮助。
本文由大学生活网提供，原文地址:
增强合规意识，培育合规文化
银行是一种高风险的行业，由于银行业的特殊性，直接与金钱打交道，为此银行里的事事都要按部就班地进行。在银行里只要是违规操作，即使是擦边球，也会逐渐变成大风险。我们农村信用社的宗旨很明确，就是为“三农”服务。不过现实工作中，从意识上认定每个农民就是我们的发展对象和业务壮大的源泉的员工，恐怕并不是很多。在大力创建合规文化的过程中，将有效增强员工服务意识，进一步推进优质服务活动，从而提高我社的服务水平和服务能力。 "没有规矩，不成方圆"。合规是一种文化，强调的是人人合规。规矩即系合规，即要求每个成员都应遵守的用来约束自己行为的规则、条文等。合规，它是银行内部一项核心的风险管理活动，即：确保银行的活动与所适用的法律法规、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的规章制度和行为准则相一致。
首先，我们从了解合规文化的内涵。
“合规文化”的主要内涵为坚持诚信正直准则、提倡合规人人有责、高管人员带头合规、合规有理、违规有害、实现合规创造价值、合规监管有效互动。其目的在于使每一位员工熟知并掌握本岗位业务操作中的主要风险点和控制方法，牢固树立合规操作是岗位工作的第一要义的理念，使其“合规”成为银行一切经营活动的自觉规范的行为。
第二，我们要从合规文化的特点出发。
合规是一种文化，文化就具有大众性，尤其在银行这一行中，合规本身就是银行从业人员的职业操守的基本要求，合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与银行中各个流程、各个工作环节更和每个银行员工都息息相关。让合规意识观念渗透到每个员工的血液中，在全社积极倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等，让每一位员工在工作中就受到合规文化的熏陶。只有这样才能达到全社员工合规，也就可以有效控制合规风险。因此，银行及银行人员在日常经营管理活动中应主动遵守上述规范，使自己的行为符合上述规范的要【如何提升银行合规】
求，才能确保银行的经营不偏离目标，实现银行经营价值的最大化。
第三，分析当前银行业合规文化的现状。
近年来，银行里的金融案件频频发生，许多案件的形成主要原因是，大多是制约机制失控和监管不严的结果。随着银行业监管部门不断加大监管力度，银行内部的操作风险专项治理，使大家都充分认识到合规风险管理、合规文化建设的重要性，但是，客观而言，银行的合规文化建设仍然处与刚起步阶段，现状不容乐观。我们奢求规矩如何完美，好似欧美这些经历了几百年的资本市场不算不成熟，但也不能阻止内幕交易，也不能让金融行业进入完善的不出错的规章制度下进行管理。所以我们只能在不断地建设银行的合规文化，把伤害减到最少，防范于末然。【如何提升银行合规】
第四，要努力建设银行的合规文化。
1、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念
大力创建合规文化,提升每个从业人员的业务素质。当合规文化深入人心，那力量将会无穷，制度和道德将能有机地结合，在每一个员工的行动中体现出来。人有时候具有海绵的特质，处在合规文化的氛围中，吸收那些积极向上的合规细胞，并在实际工作中自然而然地表现出来，这就形成了好的员工素质，进而决定我们的服务品质。这其实就是创建合规文化的目标所在，效果所在。
2、合规文化建设必须以人为本。
合规文化的形成，与员工的文化层次、职业道德修养、品行有着直接的联系，所以要建立“人人有责”的合规文化。由于信用社内部风险存在与各个环节、各个部门息息相关。因此，合规文化建设应强调人人有责，即每个人都是风险的责任人，每个部门或岗位都会有风险发生，作为银行的员工，每个人都有责任和义
务在自己的岗位上和部门内有效防范合规风险。员工应将合规文化建设与日常的工作和业务有机结合起来，从而将自己置身于合规文化的氛围当中。我们农村合作银行服务质量则取决于对相关服务规则的遵循。这种规则应是科学的、简单的、有章可依的，而且有一个条件，应该极具操作性的。如果一位经常来我们农村合作银行办同一类业务的客户发现，操作人员对同一类业务的操作并不相同，上次是这样做，下次那样做。客户会对此作何感想呢？这份服务在客户心中将会失去信赖和尊重。在金融市场竞争日益白热化的今天，想要以这样的服务留住回头客简直是天方夜谭。合规文化要求我们尊重操作中的每一步程序并严格执行，为客户提供整齐划一的服务程序，才能保证我们的服务质量始终如一，才能赢得客户对服务的信赖和尊重。
3、要创建科学的合规管理机制。
要科学建立合规风险管理机制，就必须从信用社整体的企业文化、流程管理、岗责体系、绩效管理等方面入手，梳理、整合和优化信用社的规章制度，建立专业化的合规风险管理队伍，确立清晰的报告路线和问责制、举报制等，真正在日常经营管理活动中体现合规风险管理在风险管理乃至整个银行管理工作中的核心地位和作用。
4、将合规文化实施到方方面面。
要将合规文化理念渗透到业务条线和基层岗位员工之中去。加强合规文化的教育要从上至下树立合规意识，以管理人员的合规理念感染和引导员工的合规行为。如要使员工熟练掌握合规知识，并能应知、应会、应用。要把合规管理要求结合到各业务条线的操作流程中，实现流程控制、外部检查、员工自律三者有机的结合，尽量减少各类不应有的合规风险和操作风险。
总之， “合规文化”的建设与实践绝非一朝一夕、一人一事便就可以完成，它需要我们共同恪守、长期不懈的坚持，正所谓“循规蹈距一日易，遵章守制千日难”，保持严肃谨慎的工作作风，任何时候都不能把个人利益凌驾于国家和集体的利益之上，慎于思、谨于行、安住心、守住身，小事当慎、小节当拘。加强合规文化建设，在全社积极倡导合规文化和合规理念，使其“合规”成为信用社
一切经营活动的自觉规范行为，也只有这样，我们才能将风险减到最低。只要每个人迈出一小步，就会使我社迈出一大步。
加强合规建设提高商业银行经营管理能力
一、商业银行经营管理执行力现状分析
（一）依法合规经营意识没有成为银行的统一意识执行力，首要的前提是依法合规经营意识。只有依法合规经营，才能保证商业银行有统一的经营管理意志。商业银行的执行力包括法律法规意识、监管意识和制度规范意识。目前，商业银行在执行力方面表现为对中央政策、方针、宏观调控措施反映不敏感；对法律法规缺乏贯彻执行的坚定性和自觉性，有的甚至处处时时以寻找法律法规的漏洞、钻法律法规的空子为荣；对监管制度缺乏正确的理解，以为是限制发展的约束，有的经营管理者以为要发展必须闯监管政策的红线；对商业银行的规章制度执行缺乏刚性，总以自己的理解去执行，甚至想执行就执行、不想执行就不执行，使商业银行的经营管理偏离正确的轨道。
（二）商业银行的经营管理指导思想不统一
一个商业银行的经营管理指导思想在一家商业银行经营管理中起核心作用，是商业银行的重要执行力。目前，商业银行的在总分行经营管理指导思想不统一，总行有总行的经营管理指导思想，分行有分行的经营管理指导思想，支行有支行的经营管理指导思想，一家商业银行存在多个经营管理指导思想，上下不统一，左右不一致；有的商业银行经营
管理指导思想在总行层面就不稳定，忽左忽右，难以形成全行的统一经营管理指导思想，不能在经营管理形成全行的统一意志，导致商业银行的宏观执行力严重缺乏。
（三）行政首长负责制还没有真正形成
行政首长负责制在商业银行体现为两个方面：一是总行层面表现为行长负责制，行长对全行的经营管理负责；二是分行行长负责制，分行行长对分行经营管理负全责。目前，商业银行的行长负责制特别是分行行长负责制并没有真正形成，表现为权力的不到位和责任的不落实并存，一方面行长不能运用上级赋予的权力充分行驶职权，以实现经营管理目标；另一方面行长的权力责任难以落实，不能对自己的权力充分负责，导致权力的不充分和过于充分并存，责任的过于宽泛与过细并存，难以在经营管理中形成管理中心和指挥中心。
（四）民主集中制还没有落实
在行长负责制的基础上实行民主集中制是民主决策、科学决策的前提，也是决策有执行力的重要保障。但商业银行在民主集中制方面还有很多问题，这也是商业银行执行力弱的原因之一。民主集中制没有落实的主要表现为民主不够和集中不力并存：民主不够表现为主要领导不讲民主、独断专行、个人说了算，决策的科学性、民主性不够；集中不力主要表现为不讲原则、不服从决议、不执行决议、与组织讨价
还价的自由主义。民主不够和集中不力都导致决策难以执行或执行不到位。
（五）岗位责任制没有到位
岗位责任制是任何企业执行力的基础。目前商业银行岗位责任制远没有到位，主要表现为：职能不清、责任不明、权力模糊，每个岗位为谁负责、负责什么职能不清楚，承担什么责任不明确，有什么权力无法界定，干多奖励不到位，干少惩罚不到位，干好干坏没有标准，履行职责横没有边、竖没有界，行驶权力左没有头、右没有尾，专业不专，综合不综，专业能力不强，综合能力不够。岗位责任制最不容回避的是推卸责任，各自为战，互不协作。既形不成整体，也难以发挥个体的积极性，缺乏从总行到分行、分行到支行的执行力。
（六）发展能力不足
发展力既是执行力的结果，也是执行力的重要内容，一个没有发展力的商业银行是不可能有执行力的。发展力包括完成任务的能力、完成目标的能力、持续发展的能力、队伍建设的能力。目前商业银行分行完成任务目标的能力不足，持续发展的能力更不足，不但要求发展速度低于当地同业，也要求低于全行的平均水平，发展1、2年还要调整两年，对队伍建设缺乏前瞻性培养和引导，缺乏发展的紧迫感和使命感，缺乏清晰的发展规划和目标，缺乏企业文化建设和职
业道德建设积累，具有明显的短期倾向，发展上的摇摆性和动荡性。
二、全面提高商业银行经营管理执行力的建议
（一）强化依法合规经营意识
提高执行力，前提是强化依法合规经营意识。只有依法合规经营，才能保证商业银行健康发展。《中共中央关于加强党的执政能力建设的决定》指出，我们党五十五年来执政的主要经验之一就是“必须坚持科学执政、民主执政、依法执政，不断完善党的领导方式和执政方式。”“要坚持依法治国，带头守法，保证执法，不断推进国家经济、政治、文化、社会生活的法制化、规范化。”从商业银行来讲，就是要坚决执行党的路线、方针、政策，坚持依法经营，坚持合规管理，作遵纪守法的模范，真正作到无违规才能提高商业银行的执政能力，才能保证金融政策在商业银行的实现，也才能保证银行经营管理的健康发展。只有以合法合规为前提并成为商业银行全体员工的自觉意识和行为，商业银行才能有执行力的政治基础。
（二）统一经营管理指导思想
（三）坚持和加强分行行长负责制
作为一家商业银行分行，分行行长负责制是经营管理的基本制度，是分行行政管理和经营的最高执行中心和指挥中心。在日常经营管理活动中，要坚持行长负责制，支持行长
工作，服从行长的领导，所有经营管理措施必须以行长的最终决策为依据，有问题、意见、看法可以讨论、争论甚至辩论，必要时可以向上级组织反映，但在实际工作中必须执行。在讨论时可以畅所欲言，各抒己见，献计献策，一旦行长决定必须执行。当然违反党和国家的金融政策、严重违反制度规定的除外。要维护行长的权威。当然，行长也要听取其它人员的意见，加强学习，提高决策能力和决策水平。
（四）强化发展能力
发展是一切工作的根本点和目标。从一定的意义上讲，发展能力代表着执政力、执行力的强弱。从商业银行的分行来讲，有没有执政能力、执行力，就是要看这个分行的发展能力。要提高分行业绩的提升能力、管理能力和水平、队伍培养能力、把握发展方向的能力、提升发展质量的能力等，提高持续发展能力和提高完成各项任务的能力。要不断提高在当地市场的竞争能力，要在发展速度上略高于当地同业的平均水平，在发展质量上好于当地同业的发展质量平均水平，要有较高水平的员工队伍，形成学习型团队，不断提高员工队伍的整体素质，要在当地形成较好的影响力，要有较强的盈利能力，较好的财务实力。
（五）强化岗位责任制
岗位责任制是商业银行提高执行力的核心要素。要强化岗位责任制，每个岗位都要职能清楚、责任明确、权力清晰，