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2016年资金渠道方案
2015年，政府高度重视融资租赁行业，把融资租赁业放在突出的位置，作为一个重要的主导产业来发展。资金部在过去的一年里，加强信息收集，更为全面的掌握国家及地方针对开展金融服务的有关政策，准确把握融资风向，积极拓展资金渠道，截止2015年12月，资金部完成拜访银行机构28家，信托机构5家，券商5家。通过与银行机构的沟通，总结归纳，并为2016年的工作做好前期准备铺垫事项。具体合作方案如下：
一、 银行合作方式：通道业务、保理融资、流贷发放。
2015年，资金部共计拜访银行28家，分别为：进出口银行、国开行、工行、中行、农行、建行、交行、招行、光大银行、中信、浦发、华夏、民生、兴业、长安、秦农、西安银行、平安银行、恒丰、齐商、北京、重庆、成都、东亚、汇丰、农业发展、浙商、宁夏。工作成果：①开拓融资渠道：2015年，资金部密切关注国家金融政策，与28家金融机构积极沟通。其中分别与招行、工行、交行、中信、浦发、宁夏、恒丰、成都、重庆等16家省级分行；长安、东亚、汇丰、北京、齐商、兴业等12家支行，从行长、投资部总经理、贸易金融部、国际业务部建立战略合作意向，为2016年资金工作的全面开展夯实基础。
②从资金渠道拓展租赁业务：在开拓融资渠道同时，积极与银行项目部总经理、客户经理、产品经理等对接融资租赁项目，拓宽业务渠道，
加强对商业性银行、信托机构及战略投资者的沟通。
2、合作方式：
（一）通道业务：
（1）银行推荐客户，落地的成功率极高。
（2）租赁公司推荐客户。由于银行有其自己的风控体系，一般来说通过率较低。目前，有合作意向通道业务的金融机构以股份制银行为主，且需入围其名录。
入围条件：注册资本金不低于2亿人民币或3000万美元且为实缴的融资租赁公司。征信良好，银行方会优先选择业务规模、业务数量和注册资本金大的融资租赁公司。
（二）流贷业务：银行方面由于资金用途原因很少向融资租赁公司发放流动资金贷款，除非有较强实力的国企为租赁公司进行强担保会有流贷放款个例，大多情况下，银行更愿意接受用途锁定的保理业务。
（三）应收租金保理业务：租赁公司融资租赁有限公司与商业银行的合作主要以应收租金作为银行债权受让标的为主，将融资租赁服务产生的未到期应收租金转让给银行。
应收租金保理准入：
在明保理模式下，银行主体信用评级要求：
1、租赁公司信用等级AA-，承租人可不受信用等级限制；
2、租赁公司信用等级为A、A-、或A+级，承租人信用需达AA-级以上；
3、租赁公司信用等级为BBB+级以下的，承租人信用需在AA-以上。 在暗保理模式下，无论租赁公司信用评级如何，承租人在银行的主体信用评级必须达到AA-级（含）以上
二、信托机构（5家）：
拜访信托机构为：长安信托、西部信托、陕国投，四川信托，中诚信托。
1、资产要求：资产或租赁物件不涉及国防、军工或其他国家机密，不涉及诉讼、仲裁、执行或破产程序。资产权属清晰、合同条款清晰，无任何不得转让等限制性条款，且无须取得承租人或其他主体同意，原始权益人合法拥有基础资产，且基础资产上未设定抵押权、质权或其他担保物权。
2、准入条件：承租人在银行的主体信用评级在AA级（含）以上，若承租人在银行主体信用评级达不到AA级，则必须提供银行认可的回购或担保，且回购方或担保方在银行的主体信用评级必须达到AA级（含）以上；承租人为民营企业的，要求追加其实际控制人的保证担保。
3、合作模式：
信托公司以设立信托计划的方式募集信托资金，将其运用于融资租赁业务，通过严格专业化、流程化的管理，通过定期收取租金实现信托收益，为社会投资人提供安全、稳定回报的理财服务，资金成本在8.5%-9%之间，风控审批周期较长（据长安信托西北负责人周总介绍，通常从业务开始到最后投放，审批在3个月时间左右）。
三、券商：
1、渠道选择：目前已接触券商5家，分别为西部证券、恒泰证券湘财证券、华鑫证券、长江证券。除恒泰、西部证券外，其他三家券商在西安仍未开展ABS业务，主要以股权投资为业务突破口，随着恒通业务的拓展，在2016年，租赁公司资金部将与其深入交流沟通，初步洽谈ABS业务，目前，还在意向合作阶段，当资产池规模达5000万后进一步商讨。
2、信用增级：增级方式有第三方担保、破产隔离、挑选优先证券和次级证券。内部增级：资产支持证券的资产池设计,主要是发行人提供的信用增级,切断原始权益人本身的风险和特设机构未来现金收入风险之间的联系,以提高其信用级别。划分优先/次级参与结构证券,即只有当优先级证券投资者得到完全偿付后,次级证券投资者的本金和利息才能得到偿付。外部增级：金融担保,是由信用级别较高的金融担保机构提供担保业务,提升证券的信用级别。
3、资金成本：发售证券（通常状况下，券商将优先级证券推广给银行，如华鑫证券将优先级证券设定一年期5.8%-6%利率，次级和劣后级由发起人全额认购，以此根据基础资产评级来确定直投率）。
四、互联网融资（P2P）：
1、P2P直接投资模式：由租赁公司作为P2P项目发起方，通过P2P平台，面向特定承租人提供设备融资租赁服务，资金来源通过P2P平台对外发标募集，以承租方的租金在扣除佣金后作为投资人报酬，投资期限就是融资租赁期限，一旦承租人不能支付租金，则由租赁公
司公司拥有该设备的处置权。这种形式适用于资金额较高的大型设备的融资租赁服务，一旦承租人不能支付租金，则由租赁公司拥有该设备的处置权；
2、P2P众筹模式
由承租人直接在P2P平台上发起项目（平台需要对承租人的承租合同，持续盈利能力做专门考察后，确定是否立项），承租人在项目成立后，即可通过融资租赁的形式取得设备使用权（P2P平台暂时托管设备物权），承租人按期向P2P平台投资人支付租金，在租约到期，租金支付完毕后，P2P平台再行转让设备所有权到承租人。一旦承租人不能支付租金，则由平台收回设备，并有权按照有关条例做出处置。在这个过程中，P2P平台将承担类似第三方的职能，该流程模式适用于小型设备的融资租赁，如农用机械或小型制造机械。
五、以融资租赁联盟方式可开展的融资方式
（一）担保公司
1、准入要求：入围合作担保公司需为国有性质担保公司，注册资本金不少于2个亿（含），单笔担保金额不低于2000万，保费不高于1.5%。
2、合作方式：
（1）为单笔保理业务融资进行担保。
（2）为融资租赁公司提供外部增信。
（二）保险公司
1、从资金角度看：①资金合作契合点：一是保险资金利率较低，
2015年工作总结
一年来，公司运行基本正常，各项工作循序推进。现将2015年工作总结及2016年工作建议报告如下。
（一）目标任务完成情况
1、融资工作。一是融资到位实现新突破。新增融资到位~`，分别是：~~~二是融资方式实现多元化。在运用项目融资、流动资金贷款等传统融资手段的同时，积极探索债券、融资租赁等新型融资工具融资，新型融资工具融资额占新增到位资金的40%。
2、项目建设。一是全力推进项目建设。已完成~~审计决算和安置区附属道路竣工验收，完成~~污水处理厂主体建设并试运行，完成~~隧道设计，~~已完成地块征地拆迁；积极配合新城管委会做好“~~~”湿地公园品质提升打造。二是全力推进招引项目建设。通过与10多家央企、国企和上市公司对接，以“PPP”模式包装推动基础设施项目，现已经公开程序确定“PPP”第三方咨询机构。
（二）公司建设情况
1、合理配置人员。一是对公司内设部门进行调整，所有聘用人员实行动态管理，公司中层干部实行竞职上岗，工作人员采取自行选择竞聘岗位，经公司综合考评后统一聘用。二中打破“大锅饭”，实行定岗定薪，进一步提升员工工作激情，提高工作效率。
2、规范公司管理。一是严格执行“三重一大”规定，二是
根据区委、区政府要求，做好子公司的管理，
3、科学使用资金。一是在积极推进融资和项目进度的同时，更加注重运营成本的管理，科学规范地管理和使用每一笔融资资金，目前所有新增融资成本均控制在*%以内。二是在日常运营中做到厉行节约，不浪费每一分钱，用活每一分钱，将有限资金发挥出最大效应。
（三）公司经营情况
1、全年融资到到*亿元（其中：新增
2、全年项目投入*元（其中：【2016年融资方式有的总结】
3、全年公司所属房产租金收入*
XX公司XX年度融资工作总结
一年来，在公司领导的正确领导下，在各部室及分公司的大力支持下，融资部和担保公司努力克服国家宏观经济政策对工作带来的不利影响，开拓进取，睿意创新，为公司项目推进保驾护航，现将XXX年工作情况总结如下：
一、 主要工作情况
（一）融资部主要工作情况
1、密切关注金融政策，寻求融资渠道多元化，稳步推动公司融资工作。
去年以来国家陆续出台了多个关于规范政府融资平台贷款的相关文件，对今年乃至明年地方融资平台企业的发展和融资工作带来了极大的不利影响，地方没有现金流的公益性项目将不能再获得银行信贷资金支持。我公司虽然有望将存量贷款由平台贷款划转为公司类贷款，但从长期政策形势来看，未来一段时间内公司融资都会存在较大难度，各家银行也将从过去积极支持的态度向适度支持的态度转变。今年国家货币政策不断收紧，而XXX的建设项目却在大范围的展开，公司资金需求呈上升趋势；同时过去的财政担保方式贷款已被叫停，这些变化都导致今年政府项目的融资工作出现了瓶【2016年融资方式有的总结】
颈。面对这样不利的形势，我部门知难而上，不断开拓融资渠道，与多家银行、信托公司、租赁公司商谈各种方式融资，在与农行、中行两家存量贷款银行保持良好关系的基础上，积极与中信银行、兴业银行、天津银行、唐山商业银行、渤海银行、光大银行等金融机构密切联系、接洽，宣传XXX公司的经营理念和运营模式，努力阐述XXX公司实施项目的亮点和优势，争得多家银行的认可和支持。上半年完成中信银行关于起步区三区7亿元项目贷款评估、上报工作，目前该贷款已顺利通过中信银行唐山分行的审批并上报总行，但因公司被列为政府融资平台的原因一直未获批准；完成农业银行关于中冶方舟房地产开发公司嘴东棚户区改造项目的1亿元项目贷款的前期调研及组卷上报工作，并多次与该项目的贷款经办行、市分行、省分行勾通联系，取得了一定的进展；积极着手公司拟向唐山XXX港口有限公司投资15亿元的融资事宜，计划公司自筹资金7.5亿元，以股权质押方式向银行申请贷款或信托资金7.5亿元，现正向工商银行申请股权并购贷款，与中信信托、渤海信托等单位商谈其具体事宜，项目前期进展顺利，有望成为公司新的融资契机；与多家租赁公司商谈融资租赁事项；配合公司的发债事宜，与中诚信托开展各项准备工作，积极与光大银行联系中期票据的发行准备工作。
2、 存量贷款的平台划转取得实质性进展
通过多次与县及市银监办、市财政局联系、请教，沟通，并得到了相关部门的大力支持和帮助，积极配合我们提供相关资料、落实有关手续。通过不懈努力，终于完成了中国银行平台贷款的三方签字、四方备案及确认为公司类贷款的全部工作。中行已经同意将开发建设的贷款退出平台管理。农行方面，我部通过积极促成公司首批整理土地的出售，成功实现现金流，从而带动农业银行平台贷款划转的现金流全覆盖。同时，通过与农行各级行的反复沟通，终于9月末通过了由全额抵押到XXX担保再到曹发展担保的退出方案。现农行已经原则上同意将贷款按公司类贷款管理，待落实担保后立即退出。
3、积极与财会部门配合，做好公司资金理财业务
我部门在维护好各家银行的关系的基础上，尽全力发挥公司的资金价值，本着既实现存款份额的优化组合，又实现资金收益的最大化，我部门主动与所有存款银行及潜在合作的银行联系，认真做好公司资金的理财工作，坚持每日向存款银行询价并及时与总公司财务部及分公司财务部共同研究，多银行、多产品进行比较，本着低分险、高收益，月初申购、月底赎回的原则，累计办理对公理财业务超15亿元，实现公司资金不理财就协定的管理模式，大大降低了低息资产的占比，从而既维护了银企关系又增加了公司收入，使今年1-9月份的利息收入远远高于去年同期。
（二） 担保公司主要工作情况
1、 随时关注工程项目动向，及时办理各项担保业务。 随着XXX工程的陆续开工以及公司业务的日趋成熟，今年担保形式日趋好转，公司抢抓机遇，积极拓展业务，今年共计办理工程担保业务117笔，实现营业收入45万元，比去年增长了55.2%；同时今年除了办理传统的工程担保业务之外，公司还为唐曹高速有限公司办理了资产诉讼保全业务，此项业务的开展不仅实现了营业收入10万元，更重要的是开辟了公司担保业务的新领域。
2、 积极开展融资担保业务的前期准备工作，力争成为XXX新区首家融资性担保机构。
公司领导高度重视担保公司的主体业务转变的问题，先对担保公司的注册资本进行了减资处理，后因担保政策的变化，公司股东决定对担保公司进行增资处理，对原有注册资本2000万元，增至10000万元，成为XXX新区注册资本最多的担保机构，为公司申请融资性担保许可证打下了良好的基础。
面对当前融资性许可证发放审核程序较为繁锁的情况，我部门上下一心，积极努力，仔细阅读许可证的报送要求，做到信息采集及时、全面、真实。密切与XXX发改局、唐山市工业和信息化局进行沟通，现已将相关资料准备齐全，并通过唐山市工业和信息化局的审查，等待报送省级部门进行
审批，有望近期获批。
随着融资性许可证申报工作获得阶段性进展，我公司做到未雨绸缪，已经开始着手准备公司在各行的信用评级认定、准入条件的申报及客户的有效筛选等工作，力争尽快开展融资性担保业务。
二、 工作中存在的不足之处
（一） 融资部工作中的不足之处
因为宏观调控政策及自身利润、现金流、担保条件等因素的影响，融资工作整体进展比较缓慢。
（二） 担保公司工作中的不足之处
目前担保公司的整体业务水平和能力距先进公司来存在一定的差距，公司争取在明年组织相关业务人员参加一些业务培训和讲座。
三、明年的工作计划
首先，要集中精力，攻坚克难，积极协调各个方面的可用资源，多种融资方式全面推进，力争保证公司资金到位，各个项目顺利实施。其次，集中力量办理融资性担保业务，力争明年为XXX地区中小企业提供融资担保5-7亿元，在一定程度上解决中小企业融资困难问题。同时，广泛开展新业务领域的积极探索，力争在诉讼担保、供应链融资担保等新领域取得更大的突破。再次，随着融资和各种担保业务的展开，需要更多的高素质综合性人才，通过外部吸纳人才、内
XX有限责任公司2015年工作总结
及2016年工作计划
2015年,XX有限责任公司（以下简称“公司”），在XXXX控股有限责任公司（以下简称“XXXX”）的正确领导和大力支持下，公司董事会、党委、经营班子带领公司全体员工认真贯彻XXXX相关要求，紧紧围绕XX总经理提出的“增强三种意识（改革意识、忧患意识、责任意识）”、“做好五篇文章（降本增效、结构调整、低成本控制有效资源、公司治理及机制制度建设、文化建设）”的总要求，面对国内XX市场长期处于低迷的实际状况，公司上下团结一心、艰苦奋斗、共度难关，各项工作均取得了一定的进展和突破。现将公司2015年总体工作情况及2016年工作计划报告如下： 一、2015年总体工作情况
（一）主要财务指标完成情况
2015年1-11月,公司实现营业收入XX万元，利润总额XX万元，净利润XX万元,归属于母公司所有者的净利润XX万元（含三个在建项目今年开始计提折旧，影响当期利润XX万元）。
（二）生产运营情况
1.产销量情况
（1）XX矿板块
2015年，XX矿业和XX矿业因办理扩界转采工作，未能
正式生产。XX矿业、XX矿业超额完成。
2015年1-11月，XX原矿计划出矿XX万吨，实际完成XX万吨，计划达成率为XX％，同比增长XX%。原矿生产平均品位XX%，较计划及上年同期均有所上升，其中主要原因是产量占比较大的XX矿业通过科学规划、开采原矿品位有所提高所致。12月预计出矿量XX万吨，预计全年生产XX万吨，计划达成率为XX％。
（2）XXXX板块
公司XX生产单位通过提升选矿工艺水平、精确调配浮选药剂、合理调用库存原矿等方法，2015年1-11月计划生产XX万吨，实际完成XX万吨，计划达成率为XX％，同比增长XX%，生产企业XX粉选矿加权平均回收率为XX%，较计划及上年同期计划均有所提高。12月预计生产XX粉XX万吨，预计全年生产XX万吨，计划达成率为XX％。
2015年1-11月公司销售XXXXXX万吨，12月预计销售XX万吨，全年预计完成销售XX万吨，同比减少XX%。
（3）XX板块
受国内XX市场低迷影响，XX价格持续震荡下跌、需求量增长不旺，应对此影响，维持现有客户基本需求，公司通过XX工厂两线交替生产状态，维持一线连续生产状态。
2015年1-11月，公司计划生产XX万吨，实际完成XX万吨，计划达成率为XX％，同比下降XX%。材消耗XX，与去年同期持平，较计划略有下降。12月预计生产XXXX万吨，预计全年可完成XX万吨，计划达成率为XX％。
2015年1-11月，公司销售XXXX万吨，12月预计销售XX万吨，全年预计完成销售XX万吨，同比下降XX%。
表12015年度业务板块产量情况表
表22015年度业务板块销量情况表【2016年融资方式有的总结】
2.生产经营重点工作
为应对仍在持续低迷状态的市场，渡过XX领域“寒冬期”，公司根据实际情况，制定了多项措施提高企业生存能力，具体包括：加强生产过程管理，降低生产成本；统筹矿山生产和勘查，稳产增产，提高效益；扩大集中采购范围，提高议价能力，降低采购成本；加强应收账款管理，提高资金使用效率等，具体采取措施如下：
（1）调整所出资企业领导班子
2015年9月，公司调整了XX矿业、XX矿业、XX氟化学、XX矿业等公司的领导班子。通过班子调整，使得公司总部的要求更好地贯彻到一线，出资企业班子成员精力更加集中，
责任心进一步增强，有利于出资企业加强管理，扩大生产，降本增效。
（2）规范生产统计口径及核算口径
鉴于XX等公司存在的部分费用未按权责发生制记账，与年度或月份不匹配等问题，已要求其整改，以更全面、真实的反映其生产及财务情况，方便下一步的全面对标分析。
（3）外包成本控制
根据财务分析情况以及现场调研情况，例如XX与承包方签订的结算价格——XX元/吨偏高（以生产达标XX数量为最终结算价格），公司于2015年9月24日，与对方股东召开了股东会，明确要求其降低外包价格，2015年9-12月将XX单吨总成本费用控制在XX元以下，2016年1-8月XX单吨总成本费用控制在XX元以下。XX矿业根据股东会控制成本的精神，已与劳务承包商达成总承包费用由XX元/吨降至XX元/吨协议，另外承包期缩短至与公司考核期匹配即至2016年8月。
（4）严格控制非生产性费用支出，
9月24、25日，在XX及XX召开股东会，明确要求严格控制生产性费用支出，形成决议并进行控制。
（5）加强对标学习
① 以XX为降本增效范本，在全系统推广如何实现增强矿山矿石生产能力、提高矿石品位，控制贫化、控制采幅、控制矿石含水量、提高产量，运输甩废经验。
② 选厂重点做好矿石调配，降低产品含水量、提高实际回收率、降低辅料消耗，尾矿再选，优化选矿工艺，提高设备运转连续性方面的工作。
大力推进XX选厂试点经验，XX选厂经过技改二次选矿尾矿平均品位基本控制在XX%之间，同比下降XX个百分点，用不到XX万元的投入换取了约XX万/年的产出。目前XX、XX矿正在进行技改，今年年内完成。
（6）保证生产的稳定性及连续性、提高设备及资金使用效率。
矿山生产的普遍规律即为下半年生产较连续，产量较高，有利于成本的摊薄，而上半年受春节及两会等影响，生产欠连续，产量亦受影响。为提高生产的稳定性和连续性，公司采取了以下办法：
① 要求2015年12月矿石生产应考虑为次年XX生产留够量，2016年矿山工程的布臵应尽量考虑增加生产的连续性，着力降低2016年上半年生产成本。
② XX氟化学
鉴于其XX厂销售不畅导致胀库以及XX库存压力较大问题，公司明确要求其加强XX市场开拓，并考虑出售部分XXXX，以避免影响生产的稳定性及连续性。
化工厂通过调整制定产销计划的方式，以销定产，努力开拓优质客户，11月新增客户合同XX，使得11、12月份产
2016年上半年工作总结及规划
一、上半年工作总结及分析
（一）工作中存在问题
1、业务规划方向不清
传统业务持续萎缩，创新业务增长乏力，还未能找准业务发展方向，新业务支柱没有确立。
2、外部渠道效率不足
外部渠道数量不少，但在本地融入程度不够，有效客户信息不足，渠道效率低下。
3、人员队伍调整不到位
团队调整已接近完成，但在工作态度及能力上，还未调整至最佳状态。
（二）原因分析
1、外部经济环境不景气
陕西地区受整体经济下行影响明显，主要行业企业经营状况不佳，银行等渠道业务持续收缩。
2、内部业务环节不通畅
传统业务持续收缩，新产品落地速度过慢，业务操作效率较低，成交率仍待提高。
3、逾期项目影响持续至今
2015年之前逾期项目还未得到彻底解决，内部耗费大量精力，外部影响与机构合作。
二、下半年工作思路
结合陕西区域实际，找准业务发展重点，实现业务重点突破，全面完成各项目标。
三、下半年发展规划
（一）重点业务
1、担保业务
（1）传统担保业务
a、结合当前市场变化，从现有客户、担保同业客户中择优选择，通过综合服务优势，抢占市场份额。
b、结合供应链金融、建设金融类产品，将传统业务向批量、核心客户导向引导，将其转化成为各类业务突破的有力手段。
（2）创新担保业务
a、供应链金融
重点围绕市政、水利、地铁建设、央企国企等领域，并努力寻找与航空、航天、军工等区域优势行业的合作机会，通过保理、商票、订单贷等综合性业务手段，开展业务。
b、新三板业务
营销方面加强与券商合作，积极拓展渠道，探索股票质押等创新融资方式；产品方面在现有三板贷业务的基础上，积极开展投贷联动、订单贷等业务综合开发，努力提高整体收益。
c、建设金融
在继续推进现有产品的基础上，将建设金融作为贯通供应链业务
的有力手段，同时积极开发客户常规融资、地产金融领域需求，争取做到综合开发。
d、地产金融
结合区域实际情况，重点在西安市区内核心地段寻找二级土地合作开发机遇。
e、产业基金
充分利用区域政策，与西安银行等机构探索合作成立产业基金，在投资当地优势行业同时，紧密机构合作关系。
（3）资本市场业务
a、债项业务
重点在中小企业扶持债、城投债、公司债等方面开展工作，通过债项业务突破，与政府及核心企业建立合作关系，推动商票等衍生业务，提高综合收益。
b、ABS类业务
重点推动供热、水处理、房地产等行业的ABS类型业务，积极探索新型业务模式，同时通过该类业务深入与券商、银行合作关系，要求合作伙伴提供附加合作收益。
2、保理业务
积极推动与供应链金融、商业票据业务的融合，将保理业务逻辑贯穿业务始终，以新三板、发债平台、核心企业、银行等金融同业为合作重点，自营及通道业务为支撑，寻找发展机遇。
3、租赁业务
（1）从租赁角度重新审视现有客户，发现新需求与解决方案，争取获得新增量。
（2）新客户开发重点关注供热、水处理、制药、出租车、高端装备制造、政府融资平台等行业，注重与区域优势行业结合，尽快实现业务突破。
4、票据业务
加强与供应链、建设金融业务的融合，围绕区域内优质地产企业、央企国企、施工企业等类客户，坚持自主开发核心客户，兼顾与银行等各类机构的合作，努力实现持续稳定的业务流。
5、投资业务
（1）股权投资
结合区域优势行业及政策，加强与各创投机构、基金、银行合作，重点在航空、航天、军工、新材料、环境科技、信息技术等领域寻找投资机会，并带动其他业务发展。
（2）PPP项目投资
学习借鉴系统内机构先进经验，选择地方财政实力、信用较好的区域，围绕市政、医院等寻找合作机会。
6、通道类业务
充分发挥瀚华金控金融牌照优势，与各类机构合作，积极拓展不占用或少占用资金、风险资源的保理、租赁、信托、资管、基金等类业务，并与其它产品结合，以无风险或极少风险获得高收益。
（二）客户营销
1、开展银行合作路演
结合我公司业务升级更新，近期拟与西安银行等机构开展合作路演推荐活动，全面展示瀚华在担保、保理、租赁、票据、建设金融等业务方面的实力、现状以及前景，尽快从传统担保机构印象中脱颖而出。
2、开展行业产品路演推荐
结合我公司新业务发展变化，拟定召集区域内保理、租赁、票据、建设金融等类型潜在客户，通过产品推介会方式，进行集中式营销，提高我公司品牌知名度。
以上营销活动还请总部给予特别支持。
（三）内部管理
1、继续优化内部流程
减少内部无效环节，提升内部工作效率，最终提升客户体验。
2、强化内部业务培训
充分利用E学堂，同时根据业务实际，灵活安排内部培训，切实提升业务能力。
3、继续调整业务团队
提升团队综合能力素质，加强整顿工作作风，端正工作态度。
四、对总部工作的建议
（一）建议开展总对总营销
建议从总部层面与目标客户总部开展营销，自上而下在全国范围内推动开展包括供应链金融、商票贴现、保理、融资租赁等方面业务。
2016年，在公司经营班子的正确领导下，在相关部门大力支持和热心帮助下，我团结带领部门员工，立足本职岗位，较好地完成了本部门的年初计划工作和领导交办的其他各项工作任务。为了推进新的一年工作开展，现将一年来的工作汇报如下：
一、加强学习，提高自身素质
2016年，是深圳康泰生物制品股份有限公司业务迅猛发展和非常重要的一年，对于公司的融资工作更是充满考验和挑战的一年。为了提升自己的思想素质和业务能力，我注重加强学习和锻炼，始终如一地严格要求自己。一年来，我积极参加公司组织的各项学习活动，通过电视、网络、报纸等方式较为系统地学习和了解了党和国家的方针政策，进一步提高了自己的思想认识水平和政治理论修养，始终做到在思想、行动上与公司同心同德。为了提升自己的业务水平，我还不断加强对当代经济、管理、科技、法律等方面知识的学习，以拓宽知识层面，更新知识结构。通过学习，我更加熟练掌握了推销自我的技巧、推介公司的技巧、与客户沟通的技巧、处理拒绝的技巧等，我的组织管理能力、综合分析能力、协调办事能力等方面有了较大提高，保证了本岗位各项工作的正常运行。
二、紧扣中心，认真履行职责
作为公司融资部经理，寻找银行资金、满足公司经营需求是我的主要职责。在工作中，我紧紧围绕公司的决策部署，立足实际，认真履行岗位职责，取得了实际效果。
（一）银行融资取得新成效
公司自成立以来以销售乙肝疫苗为主营业务，公司销售业绩良好，每年利润稳固发展，流动资金充足。2016年，公司在北京投入巨资建设疫苗产业化基地。由于扩大了生产经营规模，公司需要对外融资满足需求。在融资政策进一步趋紧的大环境下，公司的融资工作人员克服了银行信贷政策对于生物制药行业融资保持冷漠态度的实际困难，在公司管理层的正确领导下，迎难而上，在建设银行、兴业银行、招商银行、华夏银行、中信银行和宁波银行等金融机构做了大量的工作，顺利完成了公司综合授信工作，及时解决了公司业务发展的所需资金。截止2016年12月底，今年公司取得综合授信总额度54500万元，在2016年取得农行5000万元、中信4000万元，合计9000万元银行综合授信的基础上新增贷款综合授信45500万元，增加幅度505%。目前贷款资金到账14400万元，及时保障了北京疫苗生产基地项目建设的资金需求。特别值得一提的是，今年融资部在融资渠道方面勇于创新和开拓，除成功地操作疫苗产业化项目贷款前提下，还积极开发资本运作市场，成功从兴业银行、建设银行以备用授信的手段得到银行24500万元的信托资金，积累丰富的经验，为整个公司的发展和建设起到非常重要的作用（详见附件一：2016年、2016年融资授信情况统计表）。
（二）“北京市工业发展资金贴息”实现新突破
在考虑融资成本最小化的前提下，公司融资人员在与建设银行签署正式贷款合同当月，就以北京民海疫苗产业化项目分别向北京市工业促进局、工信部、北京市发改委申请大额贷款贴息。由于民海公司注册地址在北京，贷款银行在异地和民海公司由于还处于建设期，不符合政府补贴要求的“经营情况良好”的硬件条件，在第一次申请中被政府相关部门确定为“贷款贴息不予支持企业”。在第二次申请中，公司融资人员在管理层的正确指导下，领会政府高层领导思路，确定主攻方向，明确操作步骤，迎难而上，排除万难，顶着多方压力，最终在本年度的最后一批申报项目中通过了民海的贴息申请，直接给公司节省2500万元的成本支出，12月29日已经先期到账620万元，大大缓解公司未来两年的资金压力；同时以此为切入口，打开政府的“贴息”的缺口，保障公司未来使用贷款资金成本的最低化，这也将为公司节省大量的资金成本。
三、公司规章制度得到落实
一年来，我按照公司要求，认真贯彻执行公司规章制度，结合工作实际，尽职尽责。一是坚持讲原则、讲大局，用事业统一思想，用发展凝聚力量，通过谈心交心等形式，沟通思想，促进了部门成员合心、合拍、合力，创建了心齐、气顺、劲足的工作环境，带动了部门工作的创新发展。二是狠抓制度执行。我坚持把严格要求、严格教育、严格管理、严格监督贯穿于思想、作风、纪律、工作的各方面和各环节之中，客观公正地对待部门员工，不厚此薄彼，不搞远近亲疏，营造了相互协作、同舟共济、齐心协力的和谐氛围，增强了部门的凝聚力和战斗力。一年来，我和部门员工都能认真执行公司的各项规定，没有发现一例违法违纪问题。
过去的一年，融资部工作取得的成绩来之不易，是公司领导高度重视和坚强领导的结果，是兄弟部门大力支持的结果，也是融资部全体人员团结奋斗、自加压力和努力拼搏的结果。在此，我向大家表示衷心的感谢！成绩凝聚着领导和同事们的支持、鼓励和帮助，荣誉不仅仅属于我个人，更属于我们这个优秀的团队。成绩不是终点，而是更高、更新的起点。
随着公司的发展壮大，2016年融资部的工作任务艰巨繁重。我们将继续在公司的坚强领导下，紧紧围绕经营管理中心工作，用心想事，用心谋事，用心干事，以更加饱满的热情、更加务实的作风，为又好又快地推进公司跨越式发展作出新的更大的贡献。
谢谢大家！
##第2篇：融资担保公司工作总结2016年公司认真贯彻执行国家实施积极的财政政策和稳健的货币政策，围绕市委、市政府提出的“三争两建一跨越”奋斗目标，本着“立足于稳，稳中求优”的工作思路，主动适应经济金融形势新变化，顺应企业融资担保需求，积极实践“三大行动”，以推进中小企业快速发展为己任，以激活银企关系、破解企业融资难题为重点，以创新担保运作机制，完善担保服务功能为核心，不断增强担保内在活力，努力提升担保经营质效。
2016年1-6月份，已为99家中小企业提供担保贷款44558万元，比去年同期增加5000万元，增长12%，解除担保贷款36460万元，在保责任余额73064万元，担保履约率达到100%，实现担保业务收入645万元，上缴税收160万元，申报国家及省级担保项目资金5500万元，公司运作已呈现出业务规模有序增长，经营业绩不断攀升，抗风险能力逐步增强，担保效益日益显著的良好发展态势，步入了健康发展的快车道。上半年的工作主要突出在以下六个方面：
一、优化担保结构
1、法人治理结构。依据《公司章程》规定，3月9日召开了公司换届选举会议，选举产生了新的董事、监事、董事长、监事会主席，组建了新一届公司股东会、董事会和监事会，构建了符合现代企业制度要求的基本框架，建立了决策权、执行权、监督权，既相互独立又相互配合，有效制衡的运作机制，提高了公司市场化运作程度。
2、股权结构。按照股权相对集中和结构合理原则，对原有股东进行分类归并，实行股权重组，增大了担保吸纳资本空间，壮大了担保发展实力。2016年5月18日，公司召开了股东大会，通过了增资扩股方案，股东由49家减少到47家，注册资本由1、5亿元增加到2、1元，扩充了担保资金6000万元，年融资担保能力由不足10亿元提升到15亿元。
现有资本结构为：国有资本10710万元，占51%；民营资本10290万元，占49%。突出了国有资本的控股地位和支撑作用。
3、人员结构。公司结合担保行业特点，适应担保管理需要，采取考试和考核相结合方式，坚持品质第一，专业优先的用人原则，择优聘用了七名具有担保相关专业职称和一定从业经历的业务骨干，充实了担保岗位，同时对所有在岗员工进行集中培训，提高了业务人员综合素质，增强了公司员工的凝聚力和战斗力。
4、管理结构。一是合理设置部门，明确岗位职责，保证工作相互协调，管理顺畅；二是理顺管理关系，确定公司管理级次，做到权责分明，责权一致；三是细化管理制度，实施公司制度对于管理过程全覆盖，促使管理结构间的和谐统一，堵塞担保管理漏洞。
二、增进银保合作
1、发展合作伙伴。2016年，公司以建立银保互信共赢机制为切入点，密切同金融机构开展多层次的沟通和交流，增大担保的融合力和吸引力，强化了双方合作意愿。目前已同省中行、省农行、省农发行、武穴农商行重新签订了贷款担保合作协议，同武穴建行、武穴邮政银行达成了担保合作意向，同黄冈招商银行、武汉浦发银行的业务合作正在洽谈之中。
2、扩大合作规模。公司以提升信用等级为突破口，利用公司获得省示范单位形成的品牌优势，吸引了省级金融机构对公司的极大关注，取得了省级行的担保入围资格，并在合作规模和放大比例上给予了重点支持，担保授信额度达到11亿元，放大比例除武穴农商行保持在5倍不变以外，其余合作银行均突破到7倍。
3、拓宽合作范围。根据中小企业融资量小，期限短，效率高的特点，适应银行信贷结构调整和信贷产品变化，由单一的流动资金贷款担保向多品种和品种组合延伸，如贷款担保、票据担保、贸易融资担保、工程履约担保、企业十企业法人贷款担保等，实现银保业务品种对接，服务领域趋同。
4、疏通合作渠道。公司同银行建立业务人员信息互通和高管人员工作互访机制，在平等互利原则下，共推深度合作；减少合作分歧，消除合作障碍，逐步实现银行见保即贷，放贷提速，达到了“四同”，即调查同步、审批同步、合同同步、资金同步。
三、规范担保操作
1、担保操作制度化。公司结合担保业务实际，修改并完善一系列担保业务规章制度，如业务受理制度、担保调查制度、风险评估制度、担保评审制度等，以制度来规范担保流程，以制度来细分担保环节，以制度来明确调查评估要点，以制度来健全议事规则，在各项制度的约束下，全体员工自律地去执行，确保了业务办理程序顺畅。
2、担保受理公开化。公司设立担保咨询电话和开通信息交流平台，并公开担保基本条件，增加担保业务的透明度，实现与企业零距离接触，让企业及时准备相关担保材料，力求企业依法合规经营，关注企业的成长性和税收贡献，实行信用一票否决，做到担保入口从严，防止“病从口入”。
3、担保调查具体化。业务人员深入企业实地调查，必须拟订担保调查方案，认真执行“双人调查，实地查看，真实反映”原则，选择内外结合的调查方式，抓住担保调查核心，即一票（税票），两量（物流量和现金流量），三品（产品、人品、抵押物品），四表（水表、电表、工资表、财务报表），全面了解企业基本情况，承诺对担保调查的真实性、完整性、廉洁性负责。
4、担保评审标准化。公司确定担保评审主要指标并作出具体的评分标准，实行“三级”评审把关，即风控部对担保调查情况的合规性、合法性进行审查分析，确保担保具有可操作性；评审会按照评审标准对担保项目进行综合评价，确保担保风险可控；董事长对担保项目作出最终决策，确保担保项目的安全性和效益性相统一。
5、担保办理及时化。公司整合担保业务办理程序和手续，在保证担保业务操作独立性前提下，实行内繁外简和限时办结，即从受理申请到出具担保函不超过十个工作日，力求业务办理高效、快捷，确保了银保手续对接，贷款资金及时到位。
四、创新担保模式
1、转变担保理念。公司树立“以诚信为本，以责任为重，以企业中心”的经营理念，确定“不以赢利为主要目的，着力培植担保主体和培育经济增长点”为服务宗旨，在全力服务企业中推进担保业务的开展，让企业真切地感受到公司不仅仅是承担保证责任，而是实在地输出一种诚信和服务。
2、释放担保功能。一是输出担保信用，促使银企互动交流，填平银企业融资沟壑，提升企业信用等级，让企业顺利进入银行准入“门槛”；二是放大担保资金，撬动银行信贷规模，拉动银行信贷资金向中小企业倾斜；三是依托融资中介，整合股东企业闲置资金，在企业贷款资金得不到及时补充时，促成企业之间相互调剂，延续企业资金链条。
3、变革服务方式。一是延伸担保覆盖层面，打破担保对象受企业规模和房地产抵押物的制约，只要企业有产品、有市场、有发展前景、有一定的社会贡献，公司都将倾力提供担保支持，受保企业已覆盖到医药化工、机械船舶、建筑建材、商贸服务、农副产品加工等行业。二是推行担保服务前移。针对中小企业融资存在的“先天不足”，利用担保专行业优势，主动对企业进行融资辅导，灵活选择如房地产、在建工程、待征土地、股权、设备、存货、应收帐款等行之有效的反担保措施，帮助中小企业克服融资抵押“硬障碍”，为企业量身设计融资方案，提高了中小企业贷款成功率。三是建立担保项目储备，公司对全市中小企业融资现状进行调查摸底，了解企业融资担保需求，汇集企业信息数据，将符合担保基本条件的中小企业以及市政府确定的重点企业、重点项目、纳税大户纳入担保项目储备库，实行担保优先受理，并适时向银行推荐，准确把握企业用款时间，有的放矢地提供担保支持。四是公开担保服务承诺。公司认真落实市委关于优化经济发展环境作出的重大举措，履行“六项”服务承诺：优化担保操作流程，简化担保审批环节，压缩担保办理时间，降低担保收费标准，热情接待担保客户，保证担保工作廉洁。通过兑现服务承诺，公司同企业建立了和谐的主客关系，共同营造了良好的融资担保环境。
五、强化担保监管
1、明确监管目标。担保经营的是风险，公司把强化对担保全过程监管作为防控担保风险的重要手段，确定风险要素，严把风险关口，着力构建“全员参与、内外监管、多方联动、责任追究”的风险防控体系，增强员工的风险防范意识，提高了公司抗风险能力。
2、落实监管职责。公司明确各部门作为一个独立的责任主体，实行源头控管和过程把关，将担保监管责任层层分解到部门并具体落实到人，建立担保风险预警机制和定期报告制，实行担保绩效考核。
3、制订监管措施。一是反担保措施到位，坚持以不动产为主，其它反担保方式为补充，易于触动受保人核心利益原则，实行反担保抵押登记备案制和办理强制执行公证；二是保后巡查经常化，公司业务人员不定期对企业进行保后检查，每月不少于一次，做到“五有”：有经营状况报告，有财务数据分析，有还款能力评价，有风险排查记录，有风险应急预案。三是资金流向跟踪，公司督促企业在承贷银行开设资金结算账户，签订账户监管协议，掌握企业账户资金流量，确保企业到期前一个月资金集中到达专户，准确把握企业最佳还款时间。
4、部门联合制裁。公司建立担保企业诚信榜，定期向相关职能部门和金融机构通报企业的不良记录，并借助职能部门和社会力量加大对失信企业的处罚力度，必要时采取法律手段强制执行。
六、打造担保品牌
1、整改验收合格。公司根据鄂政办第[2016]41号和鄂经信融资[2016]31号文件精神，对照国家和省监管要求进行了认真自查和规范整改，公司运作情况得到了各级行业主管部门认可，经考核领导小组验收认定为合格。
2、成功申报项目。一是申报了国家中小企业信用担保资金1500万元，已顺利通过了省级专家评审，上报到工信部和财政部；二是通过了省财政厅对公司的绩效评价，申报了省财政2016年度担保激励性专项借款3000万元；三是享受大别山试验区资金扶持政策，申报担保资金1000万元。
3、突出担保效益。公司在注重自身效益提高的同时，追求担保社会效益最大化。①以融通信贷来促进银企之间的资金产生合理流动，帮助中小企业渡过资金难关，为中小企业注入资金“血液”，稳定和壮大了一批有实力的企业扩规，如迅达药业、龙翔药业、信德纺织等；②以支持园区建设来服务招商引资工作，孵化和催生了一批有活力的企业落户工业园区，如花桥工业园区的金合力、田镇工业园新区的融锦化工等；③以加大对农副产品加工企业扶持力度来推进农业产业化龙头企业同农户+基地对接，激发农民调整农副产品生产结构，活跃农村经济，如福康油脂、万星面业、大宋食品等。
4、展现公司形象。公司积极参加行业监管部门举办的各种活动，加强与同业间的经验交流，吸引了省内有关担保管理部门及多家担保公司前来考察学习，巩固了在全省担保行业的地位和影响力。
下半年，公司将围绕市财政局年初确定的担保工作目标，积极关注国家相对从紧的货币政策，分析担保行业面临的现状，把握担保发展机遇，创新担保思路，拓宽担保视野，正确处理好防范风险与促进企业发展的关系，进一步增强融资担保能力，充实担保工作力量，完善风险共担机制和担保绩效考核机制，确保公司在稳健经营中实现快速发展，为促进武穴经济社会发展再创新业绩。
##第3篇：融资专员实习工作总结我是一名大学生，一直想早早的步入社会，所以总是利用假期的日子去参加一些实习，来锻炼自己，不过据上次实习的时间有些久，上次实习还是一年前的暑假，之后一直没有机会，现在终于找到了可以实习的地方，我准备到一家贸易公司开始我的实习工作。
一、实习目的
本次实习目的主要是将理论知识用于实践工作，通过实践体会专业知识与实际工作中的差别。提高与人沟通的能力，提高自己分析实际问题、解决问题的能力。同时可以明确自己的工作兴趣所在，最终给自己的未来发展方向定位。
二、实习单位及岗位介绍
（一）单位简介
我有幸到**公司融资部实习。该公司是一家主要经营礼品批发的综合性贸易公司，属于中小型企业。公司产品主要包括广告小礼品、商务礼品、会议礼品、办公礼品、外事礼品、电子小礼品、小电器礼品、皮具礼品、野营户外礼品、健康礼品等等。公司细化的产品一共有5000多种，现在公司正处在飞速发展阶段。
公司的前景非常广阔，计划在20xx年10月在上海和山东开设两家分公司。并且逐步完善企业文化，建立健全公司各项制度。为了适应公司的规模扩张，势必需要大量资金。正是在这个背景下，公司于20xx年11月正式成立了专项融资部。该部门主要是利用合法渠道为公司筹集自身发展所需资金。
（二）岗位介绍
我的职位是融资专员助理。主要职责是结合核算部的财务预算制定几套可选的融资方案，并进行可行性分析最终选出一个最佳的方案。最后把方案付诸实施的过程。我们的工作方式主要是以小组讨论的方式进行：
1、收集一些有关融资的材料，主要包括国家现行的财政政策和产业政策以及地方政策。
2、一些有关公司历史发展过程中曾经用过的融资方案。再次是制定个人想到的融资方案或是方向，以辩论的形式确定几个优选的方案。
3、结合当前行业前景和公司前景对方案进行可行性分析得出最佳方案并付诸实施。在实施的过程中有时会遇到一些突然的变化，那么我们的方案会随之修改。我们的最终目标是用最少的财务费用融到最多的资金。
三、实习内容及过程
实习主要分为两个环节第一岗前培训，第二正式上岗。经过一个星期的严格培训，我走上了自己的工作岗位。上班时间是每天上午9：00到12：00点，下午2：00到下午5：00点。
刚开始上班的半个月主要是搞市场调查和公司内部调查，后半个月主要是对所收集信息进行分析。再结合以往的资金运营情况制作公司资金流量预算表。最后根据每期的实际资金需求制定不同的融资方案，然后分析改融资项目的可行性。
对于融资方式的确定，要在权衡资金成本和财务风险的基础上，根据实际情况，采取一个或者数个融资方式。
第一是内部融资。它的特点是融资成本较低，因为自由资金完全由自己安排。唯一的缺点就是筹集数额受公司自身实力限制。
第二是外部融资。主要包括贷款和发行债券和股票等等。银行贷款的审批程序比较复杂，时间跨度可能比较长。发行债券的费用相对较低，能起到财务杠杆的效应。最终敲定一个可行性的方案，当然我们还会对未来的产业政策和地方政策进行预估，并配套制定一些应急方案。
四、实习总结及体会
1、在这短暂的两个月实习生活里，我的综合素质在不断提高。我对我自己有了进一步的了解。我发现我在这里工作的特别快乐，而且很有激-情。能够达到一种忘我的境界。当然这是与大家创造的良好氛围分不开的。我把自己的未来发展定位于企业重组顾问。我在学校学习过一门投资银行学，这是一门很有吸引力的科学。现在的中小企业要想从扩容到上市还有一段很长的路要走。我今后要边工作边学习，不断地提升自己。自己在金融工程这方面是比较欠缺的，我决定两年后考研。我下定决心成为一名职业的公司财务顾问。我相信一分天注定，九分靠我拼。我会成功的！
2、让我明白的是书本理论与实际工作运用的差别。学好专业知识理论是在实际中应用的基础，但是不能照搬过来使用。因为学校所学的理论大都是一种理想状态下的理论，或者说是一种有假设条件的理论。不管是显性的还是隐形的，总之都是存在一些假设的。但是现实社会工作中是没有如果的，现实是在既定的条件下你改怎么做才能达到目的。
3、我的社会交际能力得到了提高。在工作中我会经常性的向同事请教问题，与他们进行讨论。除此以外，还会代表公司去和对手方谈判。这样经过不断地磨练和学习，我变得很成熟、理智。其次，我独立解决问题的能力和广泛利用各种可能资源的能力得到了提高。
五、实习展望
以后我的实习机会可能不多了，因为我马上就要面临毕业了，毕业后我到公司工作可能有个实习期，但是那和现在不一样。现在实习不好也就算了，将来毕业实习，实习不好公司就不会要你，这是两个概念，压力根本不是一个档次。
不过通过这次实习，我已经明白了将来怎么样去工作了，工作方法已经学会了，工作的业务就好说了，慢慢的了解吗，这就是最基本的。我想我在以后的工作中会做的更好的！
2016年在县委、县政府的领导下，我公司认真贯彻执行党的十七届六中全会和十八大精神，紧紧围绕县委、县政府工作要求，以科学发展观统领，以服务、服从县政府经济工作为大局，以加强投融资平台、授权资产的经营管理、出资人代表等方面工作为主线，加大国有资本营运力度，为县域经济发展注入新的活力，促进国有资产的保值增值，为实现我县经济又好又快发展发挥积极作用。
一、2016年工作完成情况
（一）拓宽思路，加大盘活力度，确保授权资产保值增值
针对政府授权资产，为做好经营工作，首先进行了资产的清理，对各授权资产建立了台帐，制定了档案管理制度，将一些现存资产及已出租、出售资产及时编号归档管理，保证不让资产闲置。拓宽经营手段，针对不同的资产开展出租、出售、拍卖、转让，最大限度的盘活存量资产，使公司整体资产保值增值。
（二)推进改革，加大力度，做好企业改制工作
为顺利完成农村信用社改制组行工作，根据县政府有关会议精神要求，配合县农村信用联社解决改制遗留问题，接收原基金会六家企业（糖烟酒采购供应站、万通漆业有限公司、可力环保设备厂、顺通航运公司、罐头厂、七洲集团有限公司）债权移交我们公司，确保了企业改制工作的顺利进行，维护了出资人权益。接收后我们全面清理，摸清情况，实施清产核资，同时积极主动联系原债权单位信用社相关工作人员对照任务要求，积极摸排查找。
（三）精心谋划，参股优势企业，突出资本运作
1、盐矿。自2016年11月，我公司与煤炭地质勘探二队签订合作勘查盐矿资源合同，到2016年7月份完成了物探，探测面积3.7平方公里，探测深度1020米，可采储量3亿吨。2016年初经过县政府同意，我公司开始盐矿的参股开发合作。目前根据盐矿前期勘探情况，和煤炭勘探二队合作对矿区内剩余三个钻孔进行施工，并协调好勘探队与农户占地补偿的问题，现已经勘探完毕。并奔赴南京等将勘探报告报送国土资源厅，完成评审备案和探矿权材料变更。
2、铁路。铁路股份有限公司由铁路局、能源股份有限公司、经济开发区投资有限公司和我公司等4家股东发起创立，注册资金3.6亿元，我公司代表县政府出资6080万元，占16.66％。该项目是省规划中至菏泽铁路的重要组成部分，总投资7.36亿元，全长50.4公里，境内21.78公里。我公司积极协助铁路公司处理好项目建设资金的筹措、建设工程的具体实施情况、项目经营管理和在境内产生的拆迁、征地、附属物赔偿、居民安置等方面的工作。
3、2×350MW煤矸石综合利用热电联产项目。我公司与能源股份有限公司合作运作热电联产项目，总投资33亿元，预计2016年建成投产。该工程投产后具有机组效率高、运行成本低的特点，是能源高效合理利用的重要途径，有利于实现资源、经济与环境相互协调，持续发展，能够加快促进我县集中供热设施的建设。
（四）扎实推进，拓宽融资渠道，做好企业债券发行工作
从2016年6月开始，我公司作为县融资平台，通过各种渠道在国家开发银行分行、农发行等累计融资超过5亿元，用于我县的经济、文化、社会等各项事业建设。在积极做好与国家开发银行、农发行的融资贷款的同时，公司积极寻求新的融资途径，数次外出到苏州吴江、新城区等地实地学习考察，经过反复论证，准备发行企业债券。今年为了加快本期债券发行步伐，公司在北京设立了办事处，专门负责债券发行工作，积极与国家发改委沟通联系，动用一切可以利用的关系来开展协调工作，目前工作已经取得了很大进展。11月7日，国家发改委分管副主任连维良已经签批，同日报送至中国人民银行会签，人民银行于15日签署后，现已返回国家发改委，等待张平主任签字后即可正式下发批复文件。
（五）突出重点，参与新城建设，做好专业市场
金凤凰建材装饰城项目，是我县重点工程，是我县目前唯一的“一站式”建材装饰市场和规模最大的专业建材市场。已经于2016年5月16日正式开工，目前一期二期共11.7万平方米已经实现销售收入14840万元，销售率为70％，预期实现利润2600万元。三期工程四栋楼已经完成三栋楼建设，第四栋于7月初开工建设，现主体已经完工。已完成的三栋楼商铺已经销售完毕，公寓式办公用房已经销售三分二。三期完成后预计可实现销售收入6000万元。
（六）做大做强，广开经营思路，寻求新的利润增长点。
继续拓宽经营范围，做大做强。诚和信用担保有限公司的成立时对二次盘活利用国有资产的一项有益尝试，取得了较好的社会和经济效益，不仅解决了我县中小企业的贷款难问题，而且在促进地方经济发展做出了贡献。2016年新增担保额逾3亿元，大力支持了我县中小企业的发展壮大；同时做大国运典当有限公司，在市区设立了国运典当公司汉鼎分公司，拓宽了新的典当业务，不断提高资金使用率，为居民个人及中小企业提供了良好的融资平台；对绿色大地农业开发有限公司等子公司继续扩大经营规模，不断寻找新的利润增长点。
（七）加强政治理论学习，提高员工的整体素质
我公司根据县委统一部署，结合公司实际情况，高度重视理论知识和专业知识的学习，加强党风廉政建设，统筹安排，精心组织，确保提高员工的整体素质。
二、目前存在问题
（一）缺乏资金实力
我公司资金来源一是政府授权的第一批资产，二是公司自我积累的原始资本。而这些远远不能满足我公司现有的发展状况，严重制约了我公司的发展，更严重影响了融资平台的建设。增加我公司的货币资金，政府投资的可经营的国有资产划归我公司作为资本金，同时城区的经营性土地收入也可以进入融资公司的财政专户，如土地收益等通过我公司，以增加我公司的现金流量，增加公司的融资、投资和还贷能力，促进我县的经济建设和发展，以利于融资业务的开展，更有利于顺利发行二期国资债。
（二）旧体制制约
由于体制的弊端，造成我公司发展带来局限性。严格按照现代企业制度要求，建立健全法人治理机构，搭建实力雄厚、管理科学的现代公司，承担城市基础投资运营和土地收购储备经营、中小企业融资及授权国有资产经营等职能，形成借、用、还一体化的运行机制，增强公司的自我发展能力。
三、2016年的工作计划
（一）继续做好政府授权资产的盘活和保值增值工作
2016年我公司将继续盘活政府授权资产，根据资产的具体情况分别采取租赁、联合经营、抵押融资等方式，使授权资产得以保值增值。
（二）拓展其他业务，促进公司长足发展
我们在做好公司主营业务的同时，积极进行业务拓展，努力扩大业务涵盖范围，走“以主促辅、以辅养主”的经营路子，寻求利润的增长点。对各子公司扩大经营规模，争取实现更大的利润。
（三）积极改变融资渠道，支持我县经济建设
我公司作为我县融资平台，下一步我们继续开展对国家开发银行和农发行等金融机构贷款工作。同时做好企业债券发行工作，争取二期早日发行。
（四）继续积极参与新城区的建设工作
我们将围绕县委县政府的重点工程计划，以更加积极的态势参与我县的城市建设。
（五）继续抓好党风廉政建设，强化职工素质，保证各项任务落实。
一、我国社保基金的特征
随着我国社会保障体系的不断完善，我国社保基金的规模日益庞大。截至到2016年，我国各项社会保险基金的规模已达到18455亿元。伴随社会保障制度的进一步发展，社保基金积累的资金越来越多，从而我国社保基金便出现资金规模庞大，保值问题突出；投资收益率低，急需实现增值等特征。由于社保基金投资运作应该遵循的基本原则是：在保证基金资产安全性、流动性的前提下，实现基金资产的增值。因此，从社保基金的运作和投资来看，对风险较小的投资采取直接投资模式，对风险较大的投资运用委托投资的模式，这样既有利于分散风险，又有利于发挥专门投资机构的专业优势。
二、社保基金投资方式的借鉴及分析
根据我国社保基金的特征可以对社保基金投资的潜在市场做出以下分类，并根据各种市场对社保基金保值增值的能力及特点加以阐述。
1、安全稳定的货币市场
货币市场基金。
这是一种具有高安全性、高流动性和高稳定性的投资基金品种，完全符合社保基金入市的基本要求。货币市场基金在国外已有相当规模的发展，但是目前在我国，货币市场规模还不大、品种单一,机制还不够顺畅。尤其是现在的货币市场业务,只是债券回购、银行同业拆借和商业票据，因而货币市场基金只是低风险低收益的基金品种。
银行存款及大额可转让存单。
银行存款是社保基金入市以前基金资产的最主要形式。大额可转让存单是定期银行存款的一种金融衍生工具，性质上与货币基金相似，在美国根据其流动性还可以签发支票。投资大额存单是为了满足定期存款流动性需要，相对于短期存款所能获得的利息收益更大。但这两种投资工具都面临通胀及利率波动的影响。
银行票据及商业票据。
作为货币市场的主要投资工具，主要包括中央银行票据、银行背书的商业汇票、银行承兑汇票等。社保基金以这几种方式投资，可以获得较高于银行存款的收益，同时保持较强的流动性，是社保基金直接入市的可靠选择途径。
2、证券市场为社保基金投资提供了广阔的领域
首先，股票市场是证券市场上最重要的组成部分之一，也是融资能力最强，资本规模最大的市场。社保基金进入股市将给资本市场带来一个双赢的局面。我国证券市场正在迅速扩张，根据我国股票市场有代表性的过去五年上证指数的数据进行分析计算，股票年均收益率为11.9，扣除交易税费在10.5左右，这个平均的收益率已经包括了股市的大幅上涨和大幅下跌产生的影响。相对于国债投资来看，我国近期发行20年期国债票面利率为3.85。按上述收益率以及40的股票和60的国债组合计算社保基金的长期收益率约为6.51，比单纯国债利率多69。从短期看，投资股市风险相对较大；但从长期看，风险是可以控制的。由于目前社保基金的大部分股票资产都配置在安全可靠的范围内，社保基金应当适当扩大股票投资比例。
其次，国债是以国家信用发行的债券，存在的风险几乎为零，是社保基金入市主要选择的投资工具之一。但是，在去年10月份央行加息以前，国债平均收益率仅为2.27和同期银行存款利率基本持平。在今年3月份再次加息以后，社保基金投资国债带来的收益就更少，加上通货膨胀的影响，持有国债的成本进一步加大，无法满足社保基金获得较高增值的要求。
另外是企业债券、金融债券及可转换债券。此类债券是债券市场上主要的投资品种，风险较大。出于安全考虑社保基金不易大规模进入，可以在投资组合中以较小的比例持有。从2016年全国社保基金的投资收益情况来看，持有企业债券1亿元，金融债券5亿元，除国债以外的债券收益为2371万元，投资规模比较合理。
此外还有证券投资基金，这是一种间接进入市场的模式。社保基金可以通过购买基金份额，或委托专营证券基金管理公司代为管理基金资产。社保基金入市资金委托基金管理公司进行投资管理，使受托基金公司受到来自社保基金理事会的更为严格的监督，投资过程的严格监督以及投资信息对社保基金理事会的高透明度都使得基金公司在投资运营期间必须遵循更加专业化的原则，提高对行情把握和个股选择的准确度，完善市场风险防范手段，提高应对市场突变情况的能力。更重要的是，基金管理公司拥有大量的专业投资人才，广泛的信息渠道，能及时灵敏的对市场变化做出反应，提高社保基金的运作效率。
3、海外市场
国内资本市场不可分散的风险主要表现在两个方面,一是股票市场波动比较大,市场盈利率水平比较高,股息收益低；二是产品结构单一,固定收益证券市场非常不发达,没有任何避险工具可以使用。这些问题不可能在短期内解决。为抵消这些风险,社保基金必须在系统之外的投资领域获得更符合其自身需求的投资机会,来弥补本地市场的不足。因此，社保基金可以考虑投资到海外
，因为海外有比较发达的资本市场，丰富多样的投资品种，健全的对冲机制，这些条件均是社保基金投资组合必要组成条件。除了海外的资本市场以外，投资不动产业是分散风险的一种选择，不过对具体目标的选择和确定有一定的难度，为此可以委托海外投资机构代为管理或是通过海外专业投资咨询机构的帮助做出选择。
4、不动产市场及产业市场
从投资组合理论及分散风险的角度分析，社保基金入市不一定要局限于资本市场，投资工具的选择也不一定要局限于金融工具。当我们都把注意力集中在资本市场的同时也许会把风险集中过来，因而根据经验设想，是否能把社保基金的投资扩展到一些未涉及却具有可行性的市场，如房地产市场、企业的大型设备的融资租赁、大型工程项目以及金融租赁等，甚至是目前觉得不可行却具有潜在可能性的市场，这样使得社保基金的巨额资金既能达到保值增值的目的又能促进另一些行业的发展。
目前，我国正处于房地产高开发时期，如能借鉴国外的成功经验，通过有效的法规及管理摒弃那些失败的做法，对于消除我国房地产的泡沫，提高房地产发展质量都大有裨益。同时也不失为社保基金投资组合的一种选择。另外，我国的经济正处于长期高速的发展时期，许多行业都需要大量的资金支持，社保基金可以将资金投入到产业领域，一方面为企业提供融资租赁或金融租赁从而实现资产增值，同时可以将这部分投资证券化以实现流动性。另一方面也促进我国资产证券化的发展。这些都是丰富社保基金投资品种的选择。
社保基金的投资不仅可以延伸到创业投资领域，还可以适时地进入教育领域。虽然我国的教育仍然是事业性质而非产业化，但是国家对教育的投资占GDp的份额极小，绝对额远远低于发达国家。我国的教育事业，特别是在高校科研、提高学生动手能力、培养学生创新能力以及支持大学生创业等方面，仅靠国家的财政拨款是无法满足众多高校、广大学生对教育资源的需求的。因此，教育资金的来源需要多领域多渠道的支持。社保基金拥有长期的资金，追求长期的保值增值，从这一点看投资教育完全符合要求。教育市场有着稳定收入来源，而且对人力资本投资的增值潜力是巨大的。从另外一个角度看，社保基金投资教育将使不同阶层、不同年龄段的人享受到社会保障的益处，使得社会保障带来的受益面覆盖更广。据此，为了保持这部分资金的流动性，可以从金融创新的角度设想，创造一种叫做“教育投资券”的金融工具，使其在二级市场上流通。这样，在证券市场既多了一种投资工具，投资者又多了一种投资选择，教育事业的发展也能得到的有力的资金支持而长足的发展。
参考文献：
[1]林义．社会保障基金管理[M]．北京：中国劳动社会保障出版社。2002．
[2]万解秋，贝政新，黄晓平等．社会保障基金投资运营研究[M]．北京：中国金融出版社，2016．
作者简介：
高雅（1982-）女，贵州大学经济学院社会保障专业研究生，研究方向：社会保障制度及法规
徐建伟（1982-）男，贵州大学经济学院社会保障专业研究生，研究方向：社会保障实务
随着宏观调控措施的不断落实，反映企业流动资金紧张的呼声也随之不断高涨。多数企业认为，流动资金紧张的主要原因是“银行减少流动资金贷款”和“企业固定资产投资占用了部分流动资金”。为此，笔者对湖南省永州市部分企业进行了调查，结果显示：企业存货资金和应收账款资金占用双双大幅增加，是企业流动资金紧张的主要原因。
调查数据显示，国家加强宏观调控以来，投入企业的资金并没有减少。截至2016年末，调查的5家企业资金来源总额达19005万元，比上年同期增长23％。贷款仍然是企业主要的融资方式，贷款总额呈增加趋势，2016年末为5700万元，同比增长13％，占资金来源总额的30％。但是企业存货资金和应收账款资金（两金）总额双双持续增长，增长速度远远超过资金来源增长幅度。2016年末，被调查企业“两金”余额为12120万元，同比增长33％。其中，存货达7650万元，同比增长58％，存货中原材料占10769万元，同比增长21％；产成品占2088万元，同比增长31％。应收账款2382万元，同比增长3％。
企业“两金”占流动资产的比重较高，且呈上升之势。2016年末占64％，同比上升12个百分点。“两金”增加额占流动资产增加额的比重更大，2016年末“两金”占同期流动资产增加额的85％。也就是说，“两金”占用了六成以上流动资产，其增加额占用了八成以上流动资产增加额。
企业“两金”大幅度增长，固然有宏观调控政策的影响因素，但总体上可以看成是企业盲目应对宏观经济发展形势的后果。近两年，我国经济步入新一轮增长周期，物价指数扭转了连续多年下滑的趋势。一方面，由于原材料不断涨价，直接导致企业维持正常生产所需储备的原材料占用资金大幅上升，如煤、废钢、铁矿石等原材料价格综合比2016年上涨30％左右。面对原材料不断涨价的形势，一些企业开始囤积大量原材料，更是让流动资金紧张的状况雪上加霜。另一方面，企业由于产品销售价格上涨，盈利大幅度增加，开始盲目扩大产能。如钢铁企业，近年来，都进行了较大规模的扩大再生产，需要准备更多的原材料，产成品库存也相应增加。加之部分企业出现固定资产投资资金不足、挤占流动资金搞投资的现象。而随着宏观调控各项政策的落实，固定资产投资增长速度下降，经济降温，一些企业产成品迅速上升。
企业“两金”大幅度增长，无论对企业自身还是银行而言，都潜藏着巨大的风险。如果库存和企业应收账款继续增大，将加剧企业流动资金紧张的状况，降低企业的盈利水平，导致经济增长速度减缓。一旦物价指数回落，市场需求缩减，企业高价位购入原材料的成本势必无法顺价从产品销售收入中收回，盲目扩大产能生产的产品也会积压，从而造成企业经营状况恶化，企业资金更加紧张，并对银行的信贷质量产生威胁。
化解风险需多方努力
政府部门：继续控制固定资产投资的过快增长，特别是要严格限制低水平重复建设，优化资源配置，缓解因煤电油运的瓶颈压力给企业带来的生产成本增加，尤其是各产业链的上游企业生产成本的增加，防止因成本的快速增加导致企业流动资金不足、相互拖欠的过快增长而使企业资金步入恶性循环。要引导商业银行正确理解和实施国家有保有压、区别对待的宏观调控政策。对于技术装备水平先进、经营状况好、发展潜力大、资产负债结构合理、产权机制明晰的工业企业，要继续加大政策扶持和信贷投入，保证其正常的生产经营和发展，支持其渡过目前生产经营难关。
企业自身：坚持以市场为导向组织生产，“量体裁衣”，准确分析市场走势，合理安排生产计划，推行“订单式管理”，减少生产积压，加强资金管理，提高资金使用效率。一方面，要搞活用活资金，大力压缩库存，清理积压物资，在保证正常生产的情况下，减少不合理资金占用；另一方面，要加强销售环节的管理，提高资金回笼率；同时及时调整产业结构和产品结构，扩大产品市场占有率，增强市场竞争力。另外，应加强企业财务管理，合理分配和使用资金，努力增收节支，进一步完善企业预算管理制度，加强资金结算中心建设管理，推行客户信用评价管理，努力降低企业经营风险。
金融部门：建立多层次的金融体系，使融资渠道多元化，改善融资环境，彻底解决中小企业融资难问题，缓解中小企业资金紧张局面。建立区域性的民营中、小型银行；将非银行的金融机构合法化，使民间融资从地下转到地上；改造信用社为股份信用组织，完全由民间资本自由组成。政府应该制定法律、法规，保护多种形式的金融组织，规范操作，建立专业信用担保等机构，使中小企业融资能够顺畅运行。
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