信用卡没还款

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信用卡没还款篇一
《透支信用卡不还的法律后果》

信用卡透支逾期还款的后果主要有五项。

1、信用卡滞纳金。所谓信用卡滞纳金，是指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向发卡银行支付的费用。

2、逾期利息。用户使用信用卡透支以后，一般有２０多天到５０多天不等的免息还款期，就是只要持卡人没有在规定的期限内还清所有的透支费用，那么该持卡人上月的所有费用都不再享受银行的免息待遇，而循环日息高达万分之五，即年利率达到18％。

3、诉讼费用。如果用户在透支２个月后还不还款，银行就打电话提醒用户还款。如果还不还款，银行就请律师向用户发出律师函。

4、 不良信用记录。信用卡用户逾期还款将被记入不良信用记录，并且个人信用信息基础数据库已经实现全国联网，只要居民个人在银行办理过借贷业务、申领过信用卡，或为别人提供过担保等行为，那么就能在国内任何一家商业银行查到信用报告。

5、恶意透支的刑事责任。根据我国《刑法》第196条及有关司法解释的规定，恶意透支是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡行催收后仍不归还的行为；恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的将以信用卡诈骗罪追究刑事责任，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金或者没收财产。利用信用卡恶意透支应以信用卡诈骗罪追究刑事责任的要件在于，恶意透支金额在5000元以上并经发卡行催收3个月以上。

《刑法》196条规定了４种信用卡诈骗行为，其中一种就是恶意透支，指的是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或规定期限透支，并经发卡单位催收后仍不还款的行为。恶意透支５０００元以上就属于数额较大，可以信用卡诈骗罪追究刑事责任，处５年以下有期徒刑或者拘役，并处两万元以上２０万元以下罚金。

来源：北京律师张德满

信用卡没还款篇二
《没钱还信用卡怎么办》

没钱还信用卡怎么办？

信用卡刷卡的时候爽到爆，到了还款的时候就双泪纵横，有没有人跟小编是一样的感觉。尤其到了要还款的时候没钱，那就是一个太痛苦的问题。有人会向朋友借钱临时垫支，不失一个好方法，但是拉不下脸面，不禁长叹一声。还有人甚至会躲起来不还，或者一直欠着，这就不可取了，完全是在拿自己的征信开玩笑，简直no zuo no die的节奏。

多钱网小编告诉你，假如生活欺骗了你，不要伤心不要着急，没有足够的钱也没关系！只要你有最低还款额就ok。

当发现自己没钱还信用卡时，先看看能不能偿还最低还款额。每期的信用卡账单都会有一个最低还款额，通常是总共应该偿还金额的10%，也就是说如果你本期的账单应该偿还5000元，那么最低还款额就500元。只要还了这10%，银行就不会收取滞纳金，也不会影响个人信用，只不过会征收每天万分之五的利息。。谁没有个急事，周转不过来现金，没钱还信用卡呀，所以银行这点还是很人性化的。

如果你连最低还款额都没有，最好主动拨打银行客服电话和银行协商一个双方都能接受的还款计划。只要你不是恶意欠款，银行都会给予一定的宽限。毕竟银行的目的是收回信用卡欠款， 而不是想要将你变成黑名单，或者将你送进监狱。想想看，你不还钱的话，银行会有什么好处？银行如果太固执，可能它就面临一笔坏账。最后持卡人跟银行，谁也没捞着好处。

只要真诚耐心地跟银行方面沟通，就不会有大的问题。态度一定要好，让银行认为你是恶意欠款对你没有任何好处。千万不要逃避欠款，不然就是赔了夫人又折兵，又破钱又失去人生自由呀~

信用卡没还款篇三
《信用卡欠款还不上如何补救》

信用卡欠款还不上如何补救

由于可以先消费后还款信用卡成了很多人的最爱然而很多人在刷卡时没注意金额到了还款时才发现自己的收入根本还不上而一旦过了免息期不还款不仅要支付高额的利息和滞纳金还会影响个人信用给以后的生活造成不便如果金额很高还会被认定为恶意透支触犯刑法坐牢

那么如果因为一时的不小心或是一时的经济生活的变动导致无法还款什么样的补救方法才是最好的呢？

偿还最低还款额

每家银行都会给信用卡持卡人设定一个最低还款额只要持卡人能够还上这个最低金额那么银行既不会收取滞纳金也不影响到个人信用一般来说这个最低还款额为账单金额的%也就是说如果你上个月消费了万元这个月因为失业或其他原因手中的钱不够这么多那么只要还到元以上就可以了

不过需要注意的是如果选择了最低还款额还款虽然不会收取滞纳金但是会被收取每天万分之五的利息这个利息也是不少的因此借款人最好能尽快偿还自己的全部账单最低还款额还款方式产生的利息比

里详细了解 较复杂您可以点击这

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主动与银行协商

如果持卡人连%的 最低还款额都还不上那么千万不要选择跑路即换地址换手机让银行联系不上这种方式是最糟糕的应对方式要知道从你办理信用卡那天开始你的个人资料和信用情况就 会在央行的征信系统中有记录了以后不管你跑到哪里除非这辈子不和银行打交道不再自己实名交水电媒体费不再买手机卡和办理固定电话等所有需要实名的事情否则 银行就会找到你而你的信用记录也被抹黑了以后将很难获得银行贷款和信用卡的审批甚至还有可能会影响到你未来的就业

一旦连最低还款额都还不上了最好的办法就是持卡人马上和发卡银行联系说明自己的情况表示自己并非恶意欠款只是由于一时的经济情况的变动无法马上还清申请延期还款一般来说只要持卡人主动联系银行了银行通常都会为持卡人设计一个双方都能接受的还款方式的比如将欠款金额延期~个月偿还利息予以折扣或是每个月偿还一个持卡人能接受的额度毕竟一旦持卡人无法还款对于银行来说这笔钱就属于坏账因此银行会很乐意挽救每一个想要还款却暂时无法还款的持卡人的。

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信用卡没还款篇四
《2013年信用卡新规：还款宽限3天 信用卡未清偿不足10元 算全额还款》

2013年信用卡新规：

还款宽限3天 信用卡未清偿不足10元 算全额还款 中国银行业协会银行卡专业委员会近日修订《中国银行卡行业自律公约》，要求加强信息披露，建立容差容时还款机制。相关要求于今天公布，并将于2013年7月1日起正式实施。

此次修订最核心的内容在于提出了“容差容时”要求，即成员单位(发卡行)在符合监管政 策要求前提下建立信用卡还款容差容时机制。 “相关要求将于2013年7月1日起实施。”中国银行业协会将此修订视为银行卡市场规范化发展的里程碑，其将在“规范市场秩序和维护持卡人权益上起到积极作用”。

具体来看，银行业协会要求成员单位为持卡人提供“容时服务”：为持卡人提供一定期限的还款宽限期服务，还款宽限期自到期还款日起至少3天；持卡人在还款宽限期内还款时，应当视同持卡人按时还款。 “3天是自然日的概念，不是工作日概念。也即是说，周六、周天还有节假日也属于宽限期之内。”一位上市银行信用卡部人士称，在国外其实并没有这一概念。国内的银行推出“容时服务”，主要是出于方便持卡人的考量。

更加关键的“容差服务”上，银行业协会要求，如持卡人当期发生不足额还款，且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额(至少为等值人民币10元)时，应当视同持卡人全额还款，此部分未偿还金额自动转入下期账单。

这意味着，饱受质疑的银行信用卡全额罚息将走向终结。但需要指出的是，这种终结是有限度的：《公约》规定了10元的上限，即10元以内才无需担心“全额罚息”。

全额罚息，是指在还款最后期限超过之后，无论当月信用卡是否产生了部分还款，发卡行都会对持卡人按照总消费金额计息。这种计算利息的方式，持卡人普遍认为难以接受，但在银行眼中合情合理。也正因如此，全额罚息往往成为银行与持卡人之间紧张关系的导火索。

“所谓全额罚息只是银行的一个计息规则。”上述上市银行信用卡部人士称，例如，信用卡持卡人需偿还1000元，到期日只还了900元。根据银行计息规则，这笔1000元的欠款从消费当天就已产生，银行也从当天开始计息，只不过银行给予了持卡人一个免息期。免息期结束后，若持卡人未能足额还款，理应承担违约责任。

鉴于此，《公约》亦要求，成员单位要充分揭示信用卡计息规则的涵义，在信用卡申请表中以突出的字体明确说明计息规则。

“银行信用卡业务的收入主要来自两大部分：利息收入和中间业务收入。利息收入是持卡人未如约还款后支付的利息；中间业务收入包括信用卡年费、商户佣金、滞纳金等。”一位股份制银行人士称，容差容时的推行，将对信用卡利息收入产生影响，但属可控范畴。

随着信用卡发卡规模的扩大，持卡人和银行之间就利息收取、年费收取等问题屡屡产生冲突。此时《公约》的出台，被普遍视为保护消费者利益的举措。

国内信用卡持卡人已是一个庞大的人群。央行统计显示，截至2012年第三季度末，信用卡发卡量为3.18亿张，环比增长5.1%，同比增长18.8%。

在信用卡透支方面，截至2012年三季度末，信用卡授信总额3.33万亿元，期末应偿信贷总额约1万亿元；信用卡逾期半年未偿信贷总额144.3亿元，占期末应偿信贷总额的1.4%。

《公约》要求，成员单位还应于信用卡到期还款日之前至少3天通过账单、短信、电子邮件、电话或信函等方式向持卡人进行还款提示。

信用卡没还款篇五
《申请虽易,还款不易,且刷且小心——信用卡使用攻略》

申请虽易，还款不易，且刷且小心——信用卡使用攻略

一半天使一半魔鬼

信用卡的好处一箩筐，但信用卡客观上放纵了人的消费欲望、盈利中很大一部分来自于客户的认知偏差、操作失误或遗忘，所以对于自控力差、马大哈、记忆力、理解力低于常人的朋友，并不建议使用。

1. 享受免息期，相当于获得无息贷款；

2. 刷卡赚积分、换奖品；

3. 在信用卡特约商户购买商品或服务通常可以打折；

4. 可以解决临时小额资金需求；

5. 相对现金来说安全性高，卡片可设置密码，遗失可挂失

6. 携带、使用方便，不用找零；

7. 透支消费后按时还款，建立良好信用记录； 8. 详细记录消费情况，为个人支出管理提供数据。

★信用卡最重要的功能——免息期

1. 消费才有免息期，取现（拿信用卡在ATM机上透支取现金）、分期利息都不可能免息

2. 免息期最长56天，怎么算的？

比如你有一张南京银行信用卡，账单日为每月20日，你4月21日刷卡消费，由于刚过4月20日的账单日，该笔消费记录只能出现在5月20日账单上，南京银行规定出账单日之后的25天即为最后还款日，即从5月20日向后推25天，为6月15日（算头不算尾），那么，从4月21日你刷卡开始，到你6月15日最后还款，一共有56天的免息还款期。但是如果你是4月20日消费，那你的消费记录会马上出现在4月20日的账单上，向后推25天是5月16日（算头不算尾），只有25天。

3. 超过免息还款日还款，后果如何？

如果你还了最低还款额，信用记录不受影响，但是透支利息是要支付的，一般是透支额的万分之五（年化利率18.25%）。

如你4月15日消费1,000元，账单日为4月20日，最后还款日是5月16日，你4月20日的账单中显示：本期应还总额1000元，最低还款额100元。如果你在5月16日之前偿还了1000元，则6月20日的对账单中显示循环信用余额的利息为零;如果你5月16日仅还了100元，到6月20日才还清另外900元，则6月20日对账单中会显示利息31.25元。计算方法如下：

1000元 X 0.05% X 31天 (4月15日--5月16日)=15.5

(加) (1000元-100元) X 0.05% X 35天 (5月16日--6月20日)=15.75

4.

最低还款额是什么东东？

最低还款额是指你如果在到期还款日前无法偿还全部应付款项，可按最低还款额进行还款，

但不能享受免息还款期待遇，最低还款额公式如下：

最低还款额=信用额度内未还消费款的10%+预借现金交易款的100%+前期最低还款额未还部分的100%+超过信用额度消费款的100%+费用和利息的100%

上述项目及比例为一般标准，部分银行会有差别

5.信用卡容差和容时政策

2013年从7月1日起，《中国银行卡行业自律公约》要求各银行要为客户提供信用卡“容时容差”服务，即允许持卡人在还款时有一定宽限期或小额不足额清偿。过去持卡人要为哪怕1分钟或1分钱的还款失误带来无法想象的损失，如你在欧洲购物透支10万，还款少了1分钱，结果你要为支付的利息是10万X 0.05% X天数，这样的实际多数消费者无法接受。但各家银行容差和容时政策各有不同（南京银行容时3天；容差为未还金额100元之内），另外容差如何计算，容时是否计算节假日，最晚交款时间是多少，还要研究清楚，不过最好的办法是早做准备，凡是不要拖到最后！

★信用卡分期——看起来很美

刷卡消费“0首付，0利率，超低手续费”这是商家和金融机构联合组织的针对信用卡持卡人营销活动，做为消费者一定要擦亮眼睛。

1.信用卡分期分为消费分期、账单分期和现金分期三种。

消费分期又叫商户分期或购物分期，是对当月未出账单中单笔消费交易进行分期，一般需要单笔消费金额达到一定金额。账单分期是对最近一期已出账单进行分期。现金分期又被称为取现分期、灵活分期，是将持卡人信用卡中额度转换为现金，转账入指定借记卡（本行或他行），并分成指定月份期数进行归还的分期。现金分期的最高额度一般为信用额度的一半。

2.信用卡手续费的计算方法是：交易金额×月费率×分期数，手续费可能在首期一次性收取，也可能是按月收取。但有一点你必须认识到：随着还款的增加，你欠银行的钱减少了，而手续费却不会随着还款进度递减，这与银行贷款的利息计算方式是有区别。

举例：假设分期付款金额为1200元，1年12期，每月还100元，手续费为0.6%/月，每月实际扣取100+1200×0.6%=107.2元。不考虑其他因素，名义年利率为7.2%，但持卡人并非一直欠银行1200元，最后一个月实际上只欠银行100元，但银行仍按1200元收取手续费，最终持卡人所要支付的实际年化利率约为15.48%。而一般你会认为利息是7.2%，这就是所谓的“金融障眼法”，如果亲有兴趣，可关注本微信公众账号另一篇文章“时间价值——金融障眼法”

3.发生提前还款、退货手续费照收。只有极少数银行在客户发生提前还款或退货交易后会豁免未还手续费，一些银行甚至还加收违约金。

4.如果真的发生“0首付，0利率，0手续费”，你要小心商品，比较其价格和质量，羊毛出在羊身上，千万别为省利息手续费买了不该买的商品。

★永久额度、临时额度和专享额度

永久额度是依据个人申请信用卡时所填写的资料和提供的相关证明文件综合评定的信用额度。临时额度是当持卡人因短暂资金需求向发卡机构申请获得的临时授信额度，临时授信额度一般在几个月之内，限额为永久额度的一定比例。

调高信用卡临时额度可以让持卡人在消费高峰享受刷卡消费的便利，但临时额度不享受循环信用，实际刷卡额度超过原信用额度的部分将计入当期对账单的最低还款额需要在到期还款日前一次还清。比如你有一张额度为1万元的信用卡，透支额度临时上调到1.2万元，如果你刷卡消费1万元且只能还最低还款额，那么当期还款时至少应3000元，其中2000元为

临时额度，1000元为最低还款额，否则就要支付利息、滞纳金和超限费。临时额度到期时若持卡人尚未归还临时额度中已使用部分会按一定比例收取，超限费通常为超限部分的5%。

★信用套现——摇身变为理财方式

1.通过专业套现公司套现，一般要支付套现金额3％－5％的手续费；

2.利用电子商务网站在线免费套现，通过充值，虚假购物消费后再提现的方法进行免费套现；

3.刷卡购机票来免费套现，某些航空公司规定头等舱只要是在起飞前24小时退票，可全额现金退票，但不包含误机状态下改签过的头等舱机票；

4.在中国移动刷卡购买大额充值卡来免费套现

2009年12月15日，最高人民法院和最高人民检察院联合中国人民银行公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》规定：“违反国家规定，使用销售终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑罚第二百二十五条的规定，以非法经营罪处罚。”实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重。

信用卡没还款篇六
《信用卡还款切勿逾期 否则将影响房贷利率》

信用卡还款切勿逾期 否则将影响房贷利率

创建于：2013-08-14 14:41

近日不少省城市民在办理公积金贷款买房的过程中发现，自己由于曾经的信用卡有逾期还款记录，而造成贷款被拒。记者从济南市公积金管理中心获悉，两年之内累计逾期6次，则无法使用公积金贷款。

信用卡有逾期记录，商贷利率也上浮

近日，刘先生在省城东部一楼盘看好一套房子，已经交了定金，现在正在准备首付并且办理贷款手续。“首付交了24万，还需要贷50万，准备用公积金贷款与商贷结合的方式。”刘先生说，在办理贷款手续时，银行工作人员提醒他先查一下信用记录，是否有逾期还款。“我有两张信用卡，一张是招商银行的，一张是中信银行的，结果这一查，发现两张卡一张有四次逾期，一张有五次。”刘先生说，因为两张卡累计起来已经有九次逾期记录，银行称不能使用公积金贷款，如果使用纯商业贷款的话，利率也要上调10%，“这一下要多还20多万元。”

孙女士在近期买房办理贷款过程中，也遇到了类似的问题，“上大学时办理过一张信用卡，有一次还款时少还了6.8元，根本就不知道这件事，导致造成了连续逾期，而且这四年利滚利加上滞纳金，这6.8元变成了200多元，有四十多次逾期记录，不能贷款了。”孙女士说，这绝对不是恶意欠款，“以前是可以到银行开非恶意拖欠证明，但是现在这些都是央行征信中心负责记录，这个证明没办法开了。”

信用卡逾期六次不能公积金贷款

昨日，记者咨询了济南公积金管理中心信贷处的相关负责人，得知个人信用卡或者银行贷款逾期还款连续三次，即连续三个月逾期，或者在两年之内累计逾期超过六次，就无法申请公积金贷款了。记者了解到，目前征信机构采集的个人不良信息保存期限为5年，而一般银行或者公积金在办理信贷业务时，主要参考贷款人最近 24个月的信用状态，据此判断个人的还款意愿和还款能力。一位银行业内人士指出，大部分银行在办理业务时都不会因为有不良信用记录就把用户“一棒子打死”。“其实，信用卡用户平时经常刷卡消费，参加银行举办的各种活动，都是提高信用等级的途径。”不过，银行工作人员提醒，万一因为疏忽造成了坏账记录，也千万不要以为还款后立即销户就能清除污点。而且现在个人征信系统早就实现全国联网，跨行和异地信用交易都能查询。正确做法是，污点产生后仍正常使用这张信用卡，多消费，按时足额还款，以不断修复信用度。

银行认定“不良”各有标准

那么信用记录是怎么产生的呢?人民银行济南中心支行相关人士告诉记者，个人信用记录其实是由各家银行自主评定，人行最终统一汇总。记者随后采访发

现，各家银行对于“不良信用”的认定标准还真是千差万别。对于信用卡预期方面的认定，部分银行相对比较严格：例如农业银行规定，信用卡只要逾期还款一次，不良信用记录就自动生成; 相比之下光大银行则规定，信用卡逾期3次才形成不良信用记录。

不过多家银行客服表示，如果遇到信用卡逾期还款只是晚了一两天，可以马上致电发卡银行客服要求做宽限处理，被收取的利息和滞纳金也可以免除，对信用记录也没什么影响，但是如果逾期时间达四五天以上逾期记录可能已经形成。“持卡人还是要牢记自己的还款日期，为了避免忘记或者嫌麻烦，还可以将办理信用卡与储蓄卡挂钩的业务，到时候可以自动还款。”招商银行信用卡中心一名客服人员说。（山东商报）

信用卡没还款篇七
《透支信用卡拒不还款违法吗？信用卡诈骗的量刑标准》

五旬男子透支信用卡17万余元拒不还款

律法网[

接报后，民警立即展开调查，根据葛某隆银行开户资料登记的信息， 12月15日19时许，民警在龙岗区坂田一出租屋内将嫌疑人葛某隆(男，57岁，上海人)抓获。经带回派出所审讯，嫌疑人葛某隆对恶意透支信用卡的行为供认不讳。据嫌疑人交代，他因生意失败，资金紧张，没有能力偿还。（来源：中新网 原标题：五旬男子透支信用卡17万余元 拒不还款被刑拘 作者：童丹）

李华阳律师：《刑法》第一百九十六条 有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条 持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。 恶意透支的数额，是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚

恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。

信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。利用信用卡，一般是指使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意透支的方法进行诈骗活动。本案中，葛某隆在没有还款能力的情况下，以非法占有为目的，恶意透支信用卡17万余元，数额巨大，且经多次催缴拒绝还款，其行为已涉嫌信用卡诈骗罪。

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李华阳律师专栏：

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