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工作及收入证明
兹有 自 年 月至今在我单位工作，目前担任 职务，该同志月平均：元，以 形式发放。
特此证明
单位公章/人事章 年 月 日
收 入 证 明 书
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（ 身 份 证 件 名 称 及 号码 ）系我单位员工， 自 年 月 日进入我单位并工作至今，现在 部门担任 职务。近一年度该员工税后月均收入人民币 元（含税后的工资、奖金、津贴、住房公积金、股份分红及其他收入）。 本单位保证上证明真实、有效。
（公章）
年 月 日
单位地址：
单位人事部门联系人（签字）：【平安易贷面签】
单位人事部门固定电话：
宜信P2P信用贷款服务平台案例分析
摘要：宜信是中国领先的从事个人信用贷款咨询与管理的专业性服务机构，在中国率先推出?个人对个人?（?Peer to Peer? 或称?P2P?）的信用贷款服务平台。引入国外先进的信用管理理念，结合中 国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业的全程信用管理服务 关键字：宜信、P2P、无担保、无抵押、小额贷款
统计数据显示，我国的小额信贷机构和项目已达到300家左右。比较大的机构和项目的覆盖面达到5000左右的农户，小的不到1000户，在这300家左右的小额信贷机构和项目中，能正常运行的不到五分之一。目前真正达到完全独立运作、达到财务可持续性的小额信贷机构微乎其微。【平安易贷面签】
二、宜信P2P平台竞争性分析
1、宜信P2P平台模式分析
宜信P2P平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。宜信引入了国外先进的信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信用管理服务。通过宜信搭建起的信用桥梁，平台两端客户之间的信贷交易行为变得更安全、高效、专业、规范。正如唐总介绍 ?宜信和淘宝一样，只不过淘宝‘卖’的是货物，宜信‘卖’的是信用。?唐宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式，?我们不吸收存款，也不发放贷款，就是小额信贷中介。?
其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。宜信是想办法将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。
目前，由于小额贷款公司尚处于试点阶段，小额贷款公司之间的竞争尚未形成。因为由于小贷自身资金瓶颈，以及融资成本较高，因此必须以高利率求生存，而小额贷款公司培养的中长期的合作企业，即使培养成功了，也会为他人做嫁衣。因为小额贷款公司应定期向信
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一、问题的提出与分析视角
1、小额信贷起源及发展
小额信贷源于20世纪70年代的孟加拉国，主要是为了满足穷人的信贷需求，贷款对象仅限于穷人，额度很小，无需抵押。自创立以来，小额信贷受到了穷人的热烈欢迎，迅速推广到亚洲、非洲和拉丁美洲的许多发展中国家，成为一种非常有效的扶贫方式。小额信贷的发展演化经历了四个阶段：从20世纪70年代的农户小额贷款发展到20世纪80年代微型企业的小额贷款，进一步发展到20世纪90年代追求商业可持续发展和贷款覆盖率为目标的小额贷款，目前，从国际范围来看，多元化模式的小额信贷正逐步融入正规金融体系之中。 2、小额信贷公司在我国的运营情况
自1993年，我国社科院农发所就引入了孟加拉乡村银行模式的小额信贷，至今为止，小额信贷在我国已经有十七年的历史，根据2007年有关
贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。当银行得知其信用良好，便会将其挖转，客户必然会被其较低的利率吸引过去。另外，由于自身资金的局限性，目前，多数小额贷款公司在经营半年后面临资金紧缺，无款可贷的局面。
而宜信模式恰恰能够规避上述小额贷款公司面临的问题，从而在建立长期合作的基础上防止客户流失；正是由于宜信本身不提供贷款，而是以中介的方式为借款人找到出借人，这样公司没有资金紧缺问题，能够将更多的精力投入开发与风险控制。 2、与平安易贷险比较分析
近年来，个人消费贷款受到越来越多人的关注，各大银行也都推出了相应的金融产品。在众多产品之中，一款名为“平安易贷险”的金融产品与宜信的运作方式有些类似。
“平安易贷险”，其本色是一种保险产品，而非贷款产品，它的运作完整依赖于它的合作金融机构。“平安易贷险”是中国平安团体推出的，针对广大普通居民开展无抵押贷款业务的信用保证保险产品。它是一种集“信用 保险”和“银行贷款”于一体的金融产品。一般情况 下，中国平安保险公司在进军某个市场的时候，首先会找到当地的平安银行，与平安银行合作推出“平安易贷险”。如果该区域内没有平安银行，平安保险公司则会与其他银行（例如交通银行）合作。
借款人如果只凭信用向银行申请个人消费贷款，银行会担心客户还不起款，也无法把持风险。于是，平安银行把风险管理交由平安保险公司来
把持，由平安保险公司来验收客户材料，抉择借款人是否具有足够的偿还能力 ，保险公司如果审核通过则与客户签属“信用保证险”保单。有了信用保险的客户，相当于有了平安保险公司做信用担保，可直接带上信用保单到合作银行签属“个人消费贷款”合同；合同签完后，则合作银行遵守合同规定日期放款到申请人帐户。因此，“平安易贷险”，它在个人申请消费贷款的历程中起到担保的作用。在贷款到期借款人无法还款时，由平安保险公司偿还借款。
另外，关于利率平安易贷险相当于由保险公司做担保，银行向借款人收取的利率相对较低，1年期的贷款利率为5.84%左右；与其他无抵押无担保个人消费金融产品雷同，“平安易贷险”在申请成功后每年也需要支付费用。“平安易贷险”需要支付保费，1年期贷款保费约为保额的21.6%，支付保费目标是当借款人无力偿还贷款时、由保险公司代其偿债。
宜信的收费模式，对于借款人来说有三种费用，利息、服务费、月账户管理费。宜信称其理财产品的投资年收益率达到10%以上，而且宜信对出借人也要征收服务费，宜信的理财产品的实际收益应该大于10%，加上宜信向借款人收取各种费用，对于借款人来说实际上至少一年要付25-35%的利息，利息费用偏高。
三、宜信案例研究结论
我国处于经济高速发展时期，金融体系相对发达、健全，投融资渠道也逐年增多。很多金融机构也纷纷推出理财产品，以及各种消费贷款、助学贷款等等。例如渣打银行的小额贷款、月利率1.5%,年利率18%。平安
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的摩登时贷，年利率利率13.66-14.66%、邮政储蓄的小额贷款，最低利率为15.66%。
综上所述，宜信P2P理念虽然新颖，但实质运作和其他金融机构一样。关于宜信的理财产品与其他金融机构相比，对借款人而言费用较高，还款压力大。对于出借人而言，宜信自身信用还有待市场验证，出借人的收款风险相对较高，与平安、各国有银行相比而言还有相当大的差距。宜信要想走的长远，还需在服务、定位和品牌上继续下功夫，走差异化路线。【平安易贷面签】
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90后妹子拼了，办平安易贷只为论文
这段时间在网上看到一则新闻，说是一个90后的妹纸为了完成自己的毕业论文，竟然贷款去台湾，十几天的时间不是用来游山玩水，而是搞起了实地调查，实地了解那边的互联网发展情况。
相比楼主以前写毕业论文时东拼西交稿了事的经历，现在的90后妹纸实在是太拼了，令人汗颜不已啊！~~~~
别人去台湾，都跑101、阿里山、日月潭玩去了，这妹子办平安易贷跑去台湾却是考察各处的电信运营商。通过实际考察、亲身生活感悟，妹纸的提出的看法也十分惊人，她认为，台湾互联网已经“沦为流行的领地”，本土缺乏互联网产业巨头、人才外流，从研发、创业氛围来看，发展前景不如大陆。
看到这里，可能有些筒子要喷，说台积电、富士康、华硕这些不都是台湾的高科技产业吗，哪里比内地差了。注意，这里说的是台湾的互联网巨头，说实在的，台湾让我们留下深刻印象的互联网企业，基本是少之又少，数手指头都能数的过来。相比之下，我们有百度、新浪、淘宝、腾讯??说是十年的差距一点也不夸张。
可惜现在还有很多的湾湾还觉得台湾一切都比内地强，有叫兽还在电视节目上公开卖萌，说大陆人民“吃不起方便面茶叶蛋、用不起电脑”，不知道萌萌哒的他们看到妹纸的评价会作何感想？
哪些人申请个人贷款有难度
银行、金融机构很多，贷款产品种类也很多，但即使这样也有很多借款人被大多放款机构拒之门外。这些贷款难的群体有哪些共同特征呢？今天我就来为大家介绍。
1.农民工
一般农民工申请贷款，无论是银行还是小贷公司都会选择拒绝。原因不是嫌贫爱富，而是因为农民工现金收入，缺少工资流水；工作性质导致收入极其不稳定；学历和法律意识薄弱，还款意愿让放款机构不放心。
2.没有银行流水
银行流水作为收入的佐证，是贷款申请时不可或缺的材料，关乎贷款结果的成败。其实，如果贷款人自己每月固定向银行卡存入一笔钱所产生出的自存流水，在一些民间借贷机构面前同样奏效。只是，如果这个也没有的话，贷款结局恐怕只能用可惜来形容了。
3.信用白户
信用报告宛如一张白纸的用户简称为信用白户，就是指从未在银行办理过信用卡或贷款的一类人。由于透过信用报告也无法看清他们的信用面貌，所以有些“保守派”产品并未向他们开放，而是青睐于有信用卡用卡记录的人群。不过，也不是所有产品都对客户那么挑剔，有些机构、银行可以接受这种客户。所以，白户申请贷款，还得仔细挑选产品。
4.工作不稳定者
稳定的工作意味着有稳定的还款来源，与还款能力直接挂钩。一般要求在现单位工作已满3或6个月。
5.住所不稳定者
虽说贷款对户籍没有限制，本地和外地人员同享一样的“贷遇”，但如果外来人员没有稳定的居所，将意味着一旦客户逾期还款，未来的催收工作将颇有挑战意味。
6.征信不良
征信不良者是犯了金融机构的忌讳，两年内出现过连续逾期3次或累计逾期6次的严重程度，放款机构条件反射般认定这种借款人存在逾期还款的风险大。个人征信不良记录唯有靠时间和良好的还款习惯去修复，才能重塑信誉，届时才能重新获得与金融机构求贷的资格。
以上是一些贷款易被拒的群体，希望大家尽量避免贷款不利因素，以便能够顺利获得贷款。