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楚天金报讯 银行信用卡、企业贷款坏账率激增、民间借贷逾期越来越多，曾经藏在大幕之后的催债公司，也开始慢慢走上前台。近日，上海一诺银华投资股份有限公司（以下简称一诺银华）拟挂牌新三板。这家公司的主营业务是银行信用卡、个人信贷的催收和咨询服务。通俗地说，就是一家催债公司。
催债公司的兴起和业务量的爆发式增长，得益于当前金融机构和类金融机构将催债的工作外包。行业人士预计，随着金融机构不良资产的不断攀升，催债、清欠行业也将得到蓬勃发展。这些催债公司到底是通过何种方式进行追债？楚天金报记者近日对讨债公司如何讨债的问题进行了调查。
市场现状
不良资产激增催生催债公司
经济增速的放缓，让银行及民间信贷机构滋生了大量的不良贷款，而这部分不良资产的持续攀升，已成为摆在各家金融单位面前的大难题。
从上市银行三季报来看，截至9月末，16家上市银行不良贷款余额达到9079.79亿元，较年初新增2396.44亿元，已经接近2014年全年新增量。16家上市银行的不良贷款率升至1.59%。
记者了解到，庞大的金融不良资产背后，是债务催收行业的快速发展。日前，在全国中小企业股份转让系统的网站上，一则关于一诺银华的公开转让说明书引起了市场的关注。从公开资料来看，该公司与中信银行、浦发银行、招商银行、宜信惠民、亚联财、一汽金融等知名金融机构建立了长期稳定的业务合作关系。记者查阅一诺银华的历年业绩发现，这家公司虽开业已久，但近两年的业绩都出现了亏损。直到今年上半年，公司业务量呈现爆发式增长，上半年营收已超过了去年全年的营收。
记者通过采访了解到，自2002年起，也就是信用卡业务发展的同时，债务催收外包行业开始兴起。外包行为首先产生于国有大型银行，后普及到各股份制银行，进而被众多商业银行、贷款公司、保险公司、汽车金融公司效仿。
近年来，催债行业面临前所未有的井喷式发展。这是一个万亿级体量的市场，瞄准这一庞大蛋糕，有人将其搬上互联网，玩起了O2O。目前，我国已有几家专门的互联网收账平台，如资产360、人人收等。这些平台多是试图利用大数据、云呼叫平台等互联网新方式，解决不良资产处置难题。
“目前已经有近百家委托合作机构，催收合作机构则达到了260多家。”昨日，资产360市场总监刘帅在接受记者采访时表示，“除了新疆和西藏外，其余省份基本上可以覆盖到三线城市”。据介绍，资产360自2014年成立以来，已处理委托债务案件5万多件，追讨到的债务金额达到13.49亿元。
行业揭秘
现代催债不用暴力改静坐
提到催债公司，大家往往会想到香港电影中的场景——欠钱不还者家门口会被泼油漆，并遭到人身恐吓。不过采访中记者发现，现实中的催债公司并不扮演“黑社会”的角色，其工作范围更多是找人、盯人、拿回资产、处置资产。“有些客户有钱就是不还，遇到这样的我们也没办法。”武汉一家担保公司总经理李军（化名）告诉记者，个人信用或抵押贷款往往金额较小，走民事诉讼成本太不划算，所以各类金融机构都会委托催债公司帮忙拿回抵押资产，“大约80%的欠款可以拿回”。
那么，讨债公司如何讨债？
“我们不会使用暴力，毕竟为了这么点债，去做犯法的事划不来。”李军介绍，与其合作的催债公司多是采取上门静坐的方式，“比如一个老板是做生意的，催债公司就会天天到他门店里坐着谈判，一直到他还钱为止(
提成比例从20%到50%不等
随后，记者以客户的身份咨询了武昌一家催债公司，称有30万元外债需要追回。该公司负责人告诉记者，自己是名律师，已经从事催债行业8年时间了。“不需要找人的话，就不用提前收费，按收账金额的30%收费。”该负责人说。当记者问到会不会采取特殊的手段时，对方说：“别说是30万了，300万我都没必要进行人身伤害。”
据了解，对于金融机构而言，比要钱更困难的，是找不到欠债的人。所以对于催债公司来说，其工作的一部分重心为“通过关系找到人”。“我们曾有名客户，连人带车全部消失，不知道到哪去了。后来找了催债公司，他们找到人和车都在深圳。”李军说，催债公司就派人前往深圳出差，将车子取回并予处置。
据介绍，根据拿回资产的难易程度，催债公司的提成比例也不尽相同。业内人士称，催收业务的佣金费率一般是20%左右，而欠款时间长、催债难度高的外债，催债公司提成甚至能到50%。刘帅表示，该平台的债务提成比例约为10%-20%，难度较大的债务提成会稍高，但不会“达到50%”。“如果要去深圳出差的那类事件，可能需要8000元至10000元，如果是普通难度的，则需要3000元至5000元。”李军说，最近一家从事个人小额信贷的金融机构坏账高达2亿元，开出了36%的提成比例，寻找催债公司。
行业监管
对催债公司监管存在真空地带
对于债务催缴外包业务，相关部门是否出台了相关依据？记者查阅相关资料发现，银监会对此早有规定，在《关于进一步规范信用卡业务的通知》的文件中就明确表示“银行业金融机构应审慎实施催收外包行为”，文件还明确指出“实施催收外包行为的银行业务金融机构，应建立相应的业务管理制度，明确催收外包机构选用标准、业务培训、法律责任和经济责任等，选用的催收外包机构应经由本机构境内总部高级管理层审核批准，并签订管理完善、职责清晰的催收外包合同，不得单纯按欠款回收金额提成的方式支付佣金。”
武汉一位金融监管人士表示，当前处理各家银行的不良债务以四大资产公司为主，目前湖北也成立了本地的不良资产处置机构，这类机构一方面能够吸收银行的不良信贷资产。另一方面，也需要对不良资产进行清收和处置，例如按照合同拿到债务人的抵押物，进行变卖处理等。在国外，对不良资产、逾期贷款进行金融外包给专业公司是常见的做法，目前国内的规模远没达到相应的水平，预计未来这类外包服务会更加迅速地发展。
在武汉，催债公司到底有多少？记者昨日查阅本地工商信息网发现，以催收服务咨询管理注册的公司不到十家。有业内人士表示，更多的催债公司还处于监管之外。对此，该监管人士表示，实施债务催收业务的公司并无明确的监管部门，只是因为多是金融机构委托其进行催收，银监会可以对金融机构提出要求。而对于催债公司的监管，目前还没有明确是哪个部门负责，“这也是亟待改善的一环”。
如今，电信诈骗在全国各地呈高发态势，并有愈演愈烈之势。据数据资料显示，仅在北京和上海两市，2013年前11个月破获的电信诈骗案件较之2012年同期就分别上升了32.24%和44.6%。
据了解，电信诈骗的两个关键环节“诈骗电话”和“银行转账”在目前尚没有“源头”管制措施。而通信业务和金融产品的某些安全隐患，在某种程度上为犯罪分子提供了便利。
电信诈骗作为一种新型诈骗方法，通常以集团化、专业化方式作案。其运作模式主要是：诈骗集团的首要分子在幕后组织操纵整个犯罪实施，雇佣人员为诈骗窝点搭设网络平台、提供电信服务器以及改号服务；雇佣人员负责发送诈骗短信或拨打诈骗电话并接听回拨电话；雇佣人员赴各城市转款、提现，将赃款转至多个不同账户，最后通过地下钱庄转移。
看似复杂的操作，其实所需的“道具”并不多。从近些年破获的案件来看，电信诈骗的犯罪分子只需要建设一个假网站，租一个电信服务器，购买和办理一些电话卡和银行卡即可“开张”。通过精心编写的诈骗“脚本”，骗取受害者信任后，让受害者将自己银行卡内的存款转入犯罪分子指定的银行账户。
大家一定记住一个问题，不管是什么类型的诈骗，最终的目的都是为了非法占有他人财务。都要诱骗事主到ATM或者到银行的柜面上去操作转账，或者是汇款。那这是最容易预防的一个环节，也就是说，我们在接到这些个不明电话，或者不明短信的时候，一定要坚持做到不听、不信、不上ATM机、不转账、不汇款、不透露验证码，有问题请拨打110。
公安机关和专家都提醒，公众不要轻易相信陌生人来电，更不要将自己的银行卡、网上银行账户密码、手机短信验证码等个人信息向他人透露，加强自身的防范意识，谨防上当受骗。
警方提示：如今电信诈骗屡发不止，还需人民群众提高防范意识，请务必牢记“六个一律”：
1、接陌生人电话，只要一谈银行卡、转账、支付宝等，一律挂掉；
2、接陌生人电话，只要一谈中奖一律挂掉；
3、接陌生人电话，只要一谈将电话转接公安局、检察院或法院的，一律挂掉；
4、所有短信、信息但凡有点击链接的，一律删掉；
5、所有微信信息但凡有点击链接，一律删掉；
6、一提到“安全账户”的一律是诈骗。
然而，如今的电信诈骗又不断出新，由传统的人工诈骗升级为“人与电脑”相结合的“高科技诈骗”。那么，现在的电信诈骗有哪些常见的手段呢？
电信诈骗手段一
“你的账户有资金异常变动”
骗子首先窃取了受害者网银登陆账号和密码，通过购买贵金属、活期转定期等操作制造银行卡上有资金流出的假象。然后假冒客服打电话确认交易是否为本人操作，并同意给用户退款骗取用户信任。骗子会再次通过账户内部的资金交易，制造用户账户有资金退回的假象，但由于存在交易手续费的问题，所以退款额一般比之前的账户内部交易金额要小。接下来，骗子会使用受害者网银进行转账操作，或开通快捷支付操作，并选择短信验证码的方式进行验证，这样一来，受害者的手机上就会收到一条验证码短信。最后，骗子再以限时退款为由，要求受害者立即提供自己手机收到的验证码，受害者一旦把短信验证码提供给了对方，对方就得手了。
怎么破：几乎天衣无缝。最简单有效的办法是，立即直接拨打银行的官方客服电话进行核实，别相信任何主动呼入的、自称是客服的电话。
如果不幸中招，用户应该怎么做才能将损失降到最低?
首先致电银行客服或通过手机银行、网上银行立即挂失银行卡;同时修改银行卡查询密码、取款密码、一网通(如有)登录或支付密码。通过致电或到就近银行网点查询收款方的相关信息，如收款银行、户名、账号等。
到就近的派出所进行报警处理，并向警方提供相关的转账信息或收款行情况，以便警方进行调查和采取相关冻结手段。报警后等待警方调查取证结果，银行将积极配合警方调查。
案例：
齐鲁网10月10日讯 最近，青岛的刘先生遇到一件让人郁闷的事情，银行卡在自己的手里，可卡上的余额却接二连三发生变化，等他明白过来的时候，一万块钱已经到了别人的账户上。
据青岛广播电视台《生活在线》报道，10月4日下午，刘先生的手机收到一条短信，说他用银行卡在某游戏网站下了三笔订单，发货前需要和卡主核实，并留了电话号码。
刘先生根本不玩游戏，怎么会在游戏网站下订单呢？刘先生说，他没有怀疑这是一条诈骗短信，因为他去查询了自己的银行卡余额，显示只剩下了4元钱，原本有11900元。
莫名其妙的少了一万多块钱，刘先生当时就急了，莫非是别人盗用自己的银行卡密码进行了消费？刘先生赶紧按照对方留的号码打了过去。对方询问得知不是刘先生本人操作，就提示刘先生到最近的银行操作，以便取消订单。“第一笔取消了600元钱，第二笔取消了1100元，可第三笔1万元订单要退还的时候，对方称需要论证，论证方式就是要刘先生向他提供的一个卡号转账，转账不成功就论证成功，退还订单费用”。
卡上明明没有余额，还要转账，这不是多此一举吗？或许是感到了刘先生的迟疑，对方让刘先生先转100块钱试试[创业网:
刘先生还说，随后对方就让他等。可是，等了十多分钟之后，刘先生再拨打对方电话想确认一下，但对方电话却已经打不通了，刘先生这才如梦方醒，莫非自己被骗了？
记者联系了银行的客服人员，客服人员说，ATM机是查询不到定期的，这种情况应该是对方盗取了刘先生的银行卡网银账号和秘密，然后就可以非常轻松地把活期改成定期，这样刘先生在柜员机上查询，自然查不到活期余额。但对方没有银行绑定的设备，还拿不到现金，也无法进行网上消费。要想拿到这笔钱，就必须忽悠刘先生来转账，至于没有余额还能转账成功就更简单了。在刘先生开始转账之后，对方再把定期转成活期。
电信诈骗手段二
“你涉嫌违法了”
“你涉嫌洗钱”、“你涉嫌非法集资”、“你信用透支需负刑事责任”，这些都是冒充公检法实施诈骗的由头。这种手法并不新鲜，但由于其极具恐吓性，不了解此类诈骗的人还是很容易上当。现在很多骗子通过改号软件伪装成官方客服电话，但如果受害者真的反拨回去，一般就能识破骗局。甚至还出现了“升级版”：骗子以赠送免费物品为由，引导用户通过电话下单，以货到付款的形式邮寄，若用户拒绝签收快递或者退货，诈骗者便以公检法的口吻对用户进行威胁恐吓，进行诈骗。
怎么破：不要轻易相信陌生人打来的电话，如果有人说自己涉嫌犯罪，应当首先拨打110询问。或向身边的亲友询问一下，一般都能很快识破骗局。 另外，任何时候都不要因为陌生电话上ATM机和柜台。
警方提示：公检法部门办案有严格的办案程序，绝对不会使用电话方式开展案件调查取证工作，对所谓的涉嫌犯罪问题进行处理，公检法机关、金融等部门电话是不同的系统平台，不能相互直接转接，根本不存在所谓的“安全账户”，凡是自称公检法部门说你涉嫌犯罪，要求你不能挂断电话、开通网银、上网查看通缉令、提供各种验证码或汇款到“安全账户”的，都是电信诈骗，要立即报警。
案例：
老套骗局：接到"涉嫌洗黑钱"电话被骗走2041.2万
青田市民邹先生从事外贸生意，平时常往返于国内外，加上生意繁忙，对通讯诈骗信息关注不多。
今年4月5日，邹先生接到了一个显示为上海区号的固定电话，对方称是"上海市公安局警察"。"核对"了邹先生的个人信息后，对方称邹先生牵涉到了一个巨额洗黑钱的案件，账户上显示有巨额来源不明的现金。为了表示自己"身份真实"，对方还报了所属支队、自己姓名以及警号等。对方言辞凿凿，邹先生一下就被对方给镇住了。
邹先生为了证明自己的清白，让自己和家人不受牵连，一步步走进了对方设计好的陷阱里。
第二天，邹先生按照对方提示跟一名"检察官"电话联系，为了让邹先生确信自己已经涉案，对方发来了一个"检察院"网址。登录后，登有邹先生照片等个人信息的"通缉令"赫然在目。对方一再强调邹先生必须保密，否则"后果不可想象。"
此时，被恐吓的邹先生心慌意乱，于是按照对方的要求，分别将两家银行开设的、总额2000多万元人民币的理财产品开通了网银手续，并将账号和密码告知了对方。
4月6日到10日，骗子分期将1000万到期的理财产品取现，另将1174余万元没到期的理财产品办理抵押贷款1041.2万元。
4月11日，邹先生发现理财产品出现异常，向青田公安局报警，经核查，邹先生共被骗走2041.2万元。
电信诈骗手段三
“您乘坐的航班取消了”
手机订机票成了网络诈骗的风口。骗子谎称改签退票等理由，引导民众进入钓鱼网站，虚假号码，进行到汇款的陷阱。《腾讯2016年第二季度反电信网络诈骗大数据报告》显示，这一诈骗类型高达44%，成为网络诈骗主流。骗子能够准确说出受害者的姓名、航班信息，多以可以获得改签补偿金的名义进行诈骗。
怎么破：机票退改签业务，通过航空公司、票务代理商等正规渠道的网站、电话、服务厅办理，别相信任何电话、短信，即使与本人信息完全相符。
案例：
“航班取消”通知准确注明旅客姓名
8月25日，大二女生小张准备乘飞机返回南京理工大学，凌晨1点却收到一条0085开头的短信，以航空公司名义告诉小张，预订的航班因机械故障已取消，需拨打退票电话改签或退票，改签成功后可获200元补偿，并附有联系电话。由于短信准确注明了自己的姓名和航班信息，小张立即致电，按提示选择改签后，一位“人工客服”接待了小张，告诉她要到银行取一个改签票，小张以为是航空公司就插了自己的银行卡，几番操作后，卡内1.9万元不翼而飞。小张报警后回忆，因为自己的所有购票信息都准确无误，对对方根本没任何怀疑，当时骗子冒充工作人员让她在取款机上的转账账户位置输入了对方提供的账号，钱也由此转到了骗子的账号上。
无独有偶，成都一位白女士去年9月通过一家旅游类网站预定了10月1日和7日至北京的往返机票。10月6日，身在北京的她，收到一条自称是航空公司票务中心的短信称，航班已取消需要改签或退票，白女士情急之下致电短信中留下电话，对方准确报出她的信息，她信以为真，在对方提示下操作，最后被骗1.1万元。
据民航资源网不完全统计，去年仅10月，就有80多位网友通过微博公布了他们遭遇“航班取消”诈骗短信的经历，亦有不少网友评论称收到过诈骗短信。子
9月6日晚，市民古女士同样接到了类似短信，通知她次日一早的航班取消，将获200元补偿。古女士看到短信后，也非常着急，担心耽误次日的重要会议，于是致电短信提供的电话，当对方要求提供银行卡号时，古女士果断挂了电话，随后致电航空公司官方客服电话，证实航班没取消，是遇到骗子了。
携程旅行网公共事务经理杨勇接受记者采访时说，“航班取消”的短信和电话，大多都是骗局。
电信诈骗手段四
“你购买的商品断货，可以申请退款”
骗子首先完全掌握了受害者的网购信息，并通过准确的描述受害者购物信息来取得受害者的信任，进而套取受害者的银行卡号、密码和短信验证码。骗子们有的时候是直接用电话套取相关信息，有时也会让受害者打开钓鱼网站并手动填写相关信息。银行卡号、密码、验证码同时泄露，骗子就顺利地将受害者网银账户中的钱转走了。
例如：淘宝网上一些诈骗分子会冒充淘宝的客服，说你支付的那一笔钱(事主确实是有在淘宝网上购买东西)因为在支付平台出现问题，要把这笔钱退还到事主的银行卡，要事主提供银行卡号。对方会发一个链接要事主在界面填写信息并且输入对方发来的验证码，然后事主的银行卡里面的钱就会被盗刷。
提醒：不要轻信任何电话打过来的退款要求、不要乱点短信中的陌生网址，也不要透露银行账号、密码、手机支付验证码等私密信息，真的不放心可以登入网购账号看一下什么情况。
怎么破：遇到商品交易出现异常、断货等情况，应当首先向购物网站的官方客服电话进行咨询，不要轻易相信主动呼入的、自称是客服的人。网购账号、支付账号应当单独设置密码，并且密码要足够复杂，定期更换。
案例：
9月初的一天，一客户到农行江苏徐州沛县支行自助服务区取款时，发现自己银行卡里的17000元不翼而飞。经银行工作人员询问得知，该客户在淘宝网上购物后即分别接到自称是网店店主和淘宝客服人员打来的电话，声称货物不合格，要求其告知身份证号码和银行卡号并在收到验证码后进行网上操作，即可收到退款。
该客户照办后，查询退款是否到账时却发现卡里的17000元钱款不见了。该行工作人员立即查看该客户手机短信[创业网:
据工作人员介绍，这是一起新型电信诈骗手段，诈骗分子打着“网购退款”旗号骗取客户银行卡号、身份证号等信息后，就在“平安金管家”以受骗者名义开设一个账户，通过短信验证码将被骗者银行卡里的资金转入，从而实施诈骗行为。
电信诈骗手段五：“向您推荐十大牛股”
此类骗术通常以学习股票知识、推荐股票为名，向用户收取押金或保证金，对那些急于求成的新股民尤为有效。事实上，正规的证券公司一般是不会向股民提供付费荐股服务的，更不会以此为名向用户收取押金或保证金。他们通常发来所谓公司的营业执照、工商证明或组织机构代码等的照片或图片，只要拨打证券公司的官方客服进行询问也就能清楚了。
怎么破：不要相信任何荐股、选股信息，不论这些信息是来自网站、QQ、短信还是电话。可通过回拨官方客服电话的方式求证。
揭秘：骗子推荐的股票为什么那么准？
荐股诈骗，一直是五花八门的电信诈骗之中的一大类别。几乎每个股民每天都会接到电话、微信或者QQ，“要不要跟高手一起做股票？”“给你推荐一只明天的涨停股。”……
中招荐股骗局的股民不少，因此损失惨重的也大有人在。但是，老有些股民问一个问题，“为什么骗子们推荐的股票，都还上涨的很不错呢？”
这是因为，骗子们也在提高自己的水平，荐股诈骗的技术含量提高了。
我们来拆解下骗子们的荐股诈骗手段：
比较勤奋的荐股骗子，玩的手段是：借助利好公告，显示选股的能力。
老股民都知道，股票的短期涨跌，往往会受到各种消息的影响。
因此，一些骗子们就会阅读各种公告，并借助利好消息来推荐股票，取得股民的信任，接下来就很容易骗到钱了。
去年第一波股灾后，某亏损严重的股民加了一个陌生人的微信号，而这个微信号就开始天天给他发信息，展示其操作实力。
比如，这个微信号在去年8月5日推荐山东路桥（000498），微信信息显示:“今日午盘我公司带客户建仓(000498 山东路桥)将在明日8月6日星期四早盘强势拉升，验证实力为主，切勿追高，如需合作与我联系！”
第二天，山东路桥果然强力拉升。
不过，翻看山东路桥的公告，我们就会发现，前一天晚间，山东路桥发布重大利好——这家公司签了一单18.7亿元的重大合同。所以，第二天强势高开并不奇怪。
还有个平台似乎更神奇一些，他们每天晚间都会推荐一两只股票，而这些股票几乎第二天都会涨停。
今年1月24日晚上，这家公司发出的通知是“某某公司上周五带客户建的(300091金通灵（300091）)今日将拉高出货，请留意勿追高！”果然，第二天开盘后，金通灵直接全天封封一字涨停。
金通灵那天的涨停也没什么好奇怪的——就在1月24日晚上，这只股票发布年报，并且披露有10送15的高送转方案。
只要稍微懂一点A股的，看到这个公告，就知道这只票第二天要高开：高转送、绩优股、热门行业、热门板块。
毫无疑问，这些荐股全都是诱饵，让散户们觉得这家投资机构推荐的股票确实能上涨。而一旦股民交费加入，等待他们的往往就是亏损。
有钱的骗子玩得更高端一些，他们的手法是，操纵股价，引散户入套。
玩这种诈骗手段，需要有足够的资金——诈骗团伙会选择一个流通盘较小的股票，然后提前进行仓位埋伏。
而在完成布局之后，骗子们给手里的客户打电话、发短信。内容大致是：“明天某某股票会涨停，我们今天收盘前已经提前介入。”
因为这是一只小盘股，不需要很大的资金量就能将它炒高。第二天，在集合竞价，诈骗团伙通过高价申报买入的方式，将其开盘价拉高。而等开盘之后，他们再用一笔不大的资金以高价直接购买这支股票，这会导致这支股票迅速涨停——这其实是涨停板敢死队的惯用伎俩。
此时，如果有众多小散追入，诈骗团伙就就趁势把手中的仓位平掉。当然，这还只是诈骗的第一步。
第二步就是，忽悠头一天接到电话的人，“已然见证过他们的实力”的人加入会员。当然，一旦你交了费，你会发现，你永远买不到这种第二天开盘能涨停的股票。
还有一种很可笑的荐股诈骗手段，那就是：推荐一个股票，不准不要钱。
“你挣到钱再分给我”这种骗术看上去诚意很足，所以经常也有股民上当。
而关于这个骗术，可以用一个段子来说明下：
某老中医有祖传良方，号称包治百病。三副见效，售价五千，治愈再收钱，不好不要钱。
于是，没治好的因没付钱也不找他了，治好的则高高兴兴送钱去……常年下来，老中医名声越来越大，财源越来越多，还挣了一屋子锦旗。
追债时把握自己的心理
第一种：借单上的字不见了
“欠据上什么字都没有了啊?分明看见他写下字却为何不见了呢?这下找他要钱的话可怎样办啊?人家不供认了啊!”前不久，上海的李某借钱给街坊张某，没过几天却古怪地发现欠 据上张某写的凭据上什么都没有了，只剩下空白纸一张。 李某和张某是街坊又是朋友，李某借给张某现金20万多，张某当场写了一张欠据给李某。可过了一段时间李某发现，自己拿到的欠据上面的字不可思议地就 不见了。李某见此，很 不了解，“自己分明就是当面看见他写下的欠据啊!怎样会没有了呢?”李某往后找张某要钱，张某便以自己从没有打过借单为由回绝还款。 这种“借单采用了一种特别化学物质书写，所书写的笔迹在5-7天后会天然衰退。”将借单恢复后，李某再次找到张某，要求其归还钱。张某的狡计被戳穿后，也如数归还了钱。
第二种，借单上多出一行字
安徽省某集团公司和某染织有限公司几年来一向有事务上的来往，生意一向做得还不错，可是因为资金周转的问题，本年 上半年的供货中，该集团公司欠了染织有限公司数万元。 欠债还钱，此乃天理。所以两边签订了还款方案书，方案书上清晰了两边的债权状况，并标明在 20天内一次性还款。 还款快到期的时，染织公司拿来了还款方案书，可是一看，安徽某集团公司却发现还款方案书上结尾一句“于××日前一次性还清”后多了一行字，多出的一行字为“不然，由自 己承当职责，并可向××法院申述”。 “为什么会多出一行字?并且仍是承当职责的包管?”看到还款方案书，安徽集团公司很生气，而染织方却不供认多出来的那行字是自己加的。为此，两边发生了矛盾，闹上了法庭 。司法判定“不然，由自己承当，并可向××法院申述”的笔迹和其他笔迹的存在着显着的差异，因而这结尾的一句话是后期增加的，不是同一时间构成的。法院结尾判定该染织公 司是假造了结尾一句话，具有诈骗性质。
1、调整心态：
催收你的欠款。不少讨债公司人员在催欠时认为“是求别人就事”，没有一点点的底气，未上 阵就会体现出某种程度的畏缩。因为这样一种怯弱的心态，让客户觉 得“好欺压”，成心刁难或回绝付款，所以赶忙催收才是良策。
2、坚定信心:
让欠款户打消掉任何拖、赖、推、躲的思维。人人做梦都想空手套白狼，认为欠账是一种本事。所以，面临这种状况，要下定决心使用各种办法（在不触犯法律的前 提下）。
3、收款要趁早
依据欠款户还欠的活跃性，收款一定要去早，这是收款的一个窍门。不然客户有时还会反咬一 口。
4、尽快阐明来意
到经销商处登门催收欠款时不要看到经销户处有别的的客人就走开。有的事务员总是处处为经销户思考，生怕因自 己催欠损害了经销商的形象，往后事务好谈。但你为他思考 ，他会认为你是倚重他，因而会慢待你。讨债公司你必定要阐明来意，专门在旁边等候，说不定这自身对催欠还 有协助。
5、采纳实质性的办法，迫其还款:
有时欠款户一碰头就各样巴结你，心里想抵赖，碰头了却体现得很活跃。他会假意让你稍稍等候，说本人立刻去取钱还你。但跑一圈 回来，十有八九是两手空空。这时他会向 你表明对不住，再说一堆借口，这是经销商在施缓兵之计。你要依据其时的具体状况，采纳实质性的办法，迫其还款。
6、不能在拿到钱之前谈生意。此刻对方会拿还欠做筹码与你讨价还价。
若你满意不了其需求，他还会发生不还钱“影响”你的主意。此刻必定要把收欠当成仅有的大事，如这笔钱不还，那怕有天大的生意也免谈。
7、收到款要快溜
假设你这天十分走运，在一个还欠款本不活跃的欠款户出人意料地收到许多欠款，赶快提起包包回去，避免他觉得疼爱反悔。
“恻隐术”讨账法
就 是以弱者的身份，赢得对方的怜惜和心中不忍。竭力表现自己公司乃至催收者的艰难。极
尽困苦凄惨之事。激起对方扶弱救困的侠义豪情。最大极限满意对方 “救人一命，功 德无量”的成就感。陈说理由比如职工等着这笔钱回家过年啦、给小孩或爸爸妈妈治病啦、给老丈人送彩礼没钱啦、成婚没钱买被子啦、老婆 坐月子没钱买鸡蛋啦、小孩出世没钱 买奶粉啦、没钱交按揭银行要拍卖房子啦等等。让对方心中不忍之心情不自禁，觉得不给你钱有人就要跳楼，不给钱就意味着一个人 间悲惨剧行将演出。
忙碌一天回到家，没想到家门口却被泼上五颜六色的油漆，写着“欠债还钱”的字样，还摆放了死人用的冥品 ，甚至遭到拿刀“小哥”恐吓„„
这可不是拍电影，而是发生在我们身边的真事儿。日前记者从市中级人民法院了解到，今年民间借贷的纠纷目前已达2628件，民间借贷纠纷增多催热了各类追债公司。业内人士透露，“泼油漆只是常规手法，现在都是"文明"追债，最流行的是心理折磨。”
A 暴
力追债现象屡屡发生
故事一弟弟欠债哥哥一家遭恐吓
4月26日通过律师的帮助下，记者联系到了于先生，去年他曾因讨债者的纠缠，而不得不寻求律师帮助。
回想起那件事于先生还是心有余悸，“那些人真是什么都能干出来，太吓人了。”10年前，于先生和弟弟从威海来到青岛，前年弟弟想做红酒，可没多长时间生意就失败了。一天，于先生接孩子下班回家时发现，家门口整个一面墙上都泼着红色的油漆，还有四个很显眼的字“欠债还钱”。 “当时隐隐地觉得事情跟弟弟有关系，给他打电话但一直关机，我这才从他好朋友那里得知，当时他购买红酒的50万元是在一个小借贷公司借的高利贷，无抵押贷款月利息是5%，躲追债人已经躲了1个多月，我是他唯一的亲人，所以追债的找到了我。”于先生说，这笔钱对他们来说不是个小数目，“我和老婆都是工薪一族，50万元加上利滚利的高利息，我们真还不起。”
“第二天上午我没上班，重新涂了墙，结果噩梦还没结束，我的手机和老婆的手机上陆续收到一些陌生号码发的短信，都是"不还你弟弟的钱，就要你条胳膊"、"让你全家不得安宁"之类的话，有时候半夜会有电话打过来。更过分的是，他们竟然在我们家门口放一些给死人用的冥品，这件事情让我彻底崩溃，立马联系了律师。”
故事二光头“小哥”守门追债
无抵押贷款，需要有一到两个“担保人”，对于共同还款人也有要求，必须有固定工作单位，公务员最好。如果还款人还不上或者跑了，那这个有共同还款义务的担保人就倒霉了。
市民小刘就曾经给朋友当过担保人。当时朋友说公司资金周转不开，急需一笔钱，因为房产已经在银行做过抵押，就想找个无抵押贷款挪100万元用几天，两个月还上，本来自己也不想揽这些事，但这个人是他的发小，抵不过他天天纠缠，没想到还是出事了。
不知道从什么时候开始，借贷公司找了一些光头“小哥”天天在小区外守着，时不时去他家敲门。小刘说，“有一次我们回家发现，家里的门开了，但是开门的人什么都没拿，他们还时不时打几个电话，语言都带着恐吓的意思 ，比如"以后小心些"、"我知道你的孩子在哪"等。好在过了一阵子，他们家有人帮他把事摆平了，担保人我是再也不能干了。”
B“文明”追债流行心理折磨
“泼油漆？太小儿科了，这都属于常规手法。”当记者向一位业内人士询问有没有听说泼油漆讨债时，他有点不屑地告诉记者，借贷公司要起钱来，泼油漆都是很常规的手法，已经算是比较仁慈的了。“当然，也没有想象中那么血腥，现在暴力要钱的事情是越来越少，弄不好出了人命要付法律责任，谁也不愿意冒这个风险。”
该业内人士介绍，现在借贷公司讨钱的方法也越来越“文明”，主要是通过心理折磨，抓住他们最脆弱的地方。比如，如果欠钱的人是公务员，就直接去单位门口，穿得惹眼一点，举个横幅，“谁谁谁还钱，”公务人员都很注重名誉，这样一闹一般都很管用。
再比如，欠债的人老来得子很疼爱自己的孩子，追债者就调查清楚孩子所在的学校，拍个照片给他，暗示一下，或者派人跟踪他，不时地发个短信，比如“王总，您在海边喝茶呢，王总，哪哪的饭好吃吗„„”，让他知道有人随时随地在看着他，要对他做点什么很容易。“总之，他在乎什么，我们就朝哪里下手。”
C 追债公司追债费最高的提30%
无力还钱的情况下 ，借款人随时可能人间蒸发，而民间借贷公司通过法律诉讼可能也无法找到人 ，这种情况便催生了专门负责讨债的追债公司。记者查询发现，追债公司大多分布广州、深圳一带，但都声称在各个省市都有联系人 ，一家名为广州柒剑追债公司声称拥有专业债务律师策划团队及大批经验丰富的追债人员，也可以接待青岛的讨债业务。
4月26日，
记者以贷款人的身份咨询了一家深圳的追债公司，该公司称在政府立案，已经有25年的经验，并表示可以接青岛的讨债业务。“我们可以在青岛办理追债的业务，我们有联系人 。”公司何女士说道 。
当记者提出要追回的贷款额为50万元时，何女士便咨询记者是否有抵押凭证以及借款人的信息等，“如果没有借款人的信息，我们要先收3000元的寻人费。”追债公司如何收费呢？何女士介绍，50万算是比较大的数额，收费一般是追款额的10% ，如果数额比较低，提成也比较高，最多提30%。当记者咨询追债是否合法时何女士表示，“公司追债和一些相关部门合作，都是合法追债，不会有问题。”
D 民间借贷回收率在80% 以上
民间借贷近几年的纠纷不断，但记者采访了解到 ，民间借贷的回收率比较高。“正规的民间借贷都是有抵押的，一旦出现问题我们会根据抵押获得赔偿，贷款回收率一般是100% 。”青岛诚信德投资顾问有限公司的朱昭绮经理向记者介绍。
正规民间借贷回收率接近100%，那些无抵押的民间借贷回收率也比较高，一般也在80% 以上，往往比正规的金融机构要高。业内人士介绍，民间金融游离于官方金融监管范围之外，而任何金融行为都是“跨时”交易，资金交易从支付到偿还有时间间隔。“在不具备外部审计和相应外部风险分担机制的环境下 ，无抵押的民间借贷公司肯定会制定风险管理规章，出现问题后追债，基本上不会出现坏账。”一位业内人士说，也正是如此，民间金融的借款回收率普遍较高。（记者 丁辉）
数据
今年民间借贷纠纷已达2628宗
随着民间借贷“量价齐升”，民间借贷的纠纷也在增加。4月26日，记者从青岛市中级人民法院获悉，2010年，民间借贷的案件一共是6540件，而今年民间借贷的纠纷目前已经达到了2628件。 “虽然没有相关的统计数据，讨债公司但这两年无抵押民间借贷公司不断增多，因为无抵押，容易出现问题，所以相关的纠纷也相应增加了。”青岛诚信德投资顾问有限公司的朱昭绮经理向记者介绍道。
民间借贷纠纷增加的同时，各种包里追债的也是层出不穷，据一名业内人士介绍，很多民间借贷都是有专门的追债人，“追债公司”在追债的时候往往会暴力追债，用尽各种手段。
山东华政律师事务所的张勇律师表示，很多民间借贷在借钱的同时，就安排人跟着借款人，防止其借款人逃跑。
山东功诚律师事务所律师代宝义认为，泼油漆、恐吓等追债方式属于违法行为，至少违反了治安处罚条例，但是跟严重的犯罪行为又有区别。为了安全起见，还是提醒市民尽量不要选择民间借贷。
催收工作守则
1：务必根据法律法规，规范催收，文明催收，避免对公司的名誉商誉造成影响【追债公司发恐吓短信】
2：电话时注意语气语调，严禁辱骂挑衅客户及联系人（家人，朋友，同事等），催收过程不可做任何恐吓、胁迫、暴力等行为
3：电话中联络联系人（家人，朋友，同事等），尽量勿提及客户欠款的具体详细信息
4：严禁与客户进行现金交易，不允许接收客户现金，客户还款需要按照公司正常还款流程
5：涉及到还款问题，切勿给客户模糊的答复，避免后续催收造成困难
6：如有涉及减免需按照流程申请，减免金额确认后再答复客户，尽量避免较多的减免，对公司收益会造成影响。
7：禁止晚上十点之后再拨打客户及客户联系人之电话
8：对于客户资料应严格保密，做到客户资料不出公司
9：勿对客户单一号码进行长时间拨打及骚扰
10：严禁通过私人手机致电债务人及联系人（家人，朋友，同事等）
11：除客户本人外，严禁向第三者如客户联系人（家人，朋友，同事）追讨款项
12：除给客户发送账户信息短信，禁止通过私人手机发任何短信给客户进行催收
公民信息：我们被谁“出卖”了？!()
市民：我就搞不懂我的资料怎么就泄漏了，我的号码又是刚换的。
严打侵害公民个人信息犯罪，公安部部署专项行动，20个省、区、市集中收网。
字幕提示：警方拍摄
当买卖个人信息成为明码标价的生意，手机号码、银行账户、房产数据，我们还有多少信息变为贩卖者牟利的工具。
湖南省的常住人口近七千万人，平均两个人就有一个信息被盗。
当个人信息被层层交易，公民人身财产安全遭受攻击，非法讨债、诈骗，甚至是绑架和窃听，下游犯罪触目惊心。
执法人员：这是什么遥控器？
犯罪嫌疑人：包的遥控器。
执法人员：包是干什么用的？
犯罪嫌疑人：拍摄用的。
他供职于中国移动营业大厅，他供职于工商局信息档案中心，内外勾结的倒卖链又该如何斩断？《新闻1+1》今日关注--谁动了我的个人信息？！
CCTV消息：可能我们每一个人都遇到过这样的情况，你的手机上接到过垃圾信息，你家里的电话接到过这样的推销电话，能够准确的指出你的名字，你明明只向一家地产公司透露过你个人的信息，但是到后来几乎所有的地产公司都在向你进行推荐，到底是谁这么神通广大，把我们的信息都透露了出去？那么针对这种信息泄漏的情况有泛滥的这种形势，公安部最近在全国范围内就部署了一次专项行动，我们先了解一下。
公安部刑侦局局长 刘安成：我宣布，公安部打击侵害公民个人信息犯罪专案集中抓捕行动开始。
执法人员：我们是公安局的，找你有点事。
今天当类似的现场画面和照片反复出现在各个媒体的报道当中，这背后是公安部统一部署指挥下展开的一次集中行动，行动目标直指侵害公民个人信息违法犯罪活动，而行动
范围则涵盖了全国20个省、区、市。
刘安成：全国涉案的20个省市公安机关一共出动了两万多警力。
统一时间，统一步骤，一次统一的收网行动在说明着侵犯公民个人信息犯罪的严重性，生活中也许很多人对不请自来的推销电话并不陌生，但当这些犯罪事实的细节被纰漏，人们发现个人信息受到的侵害绝不仅仅是电话骚扰那么简单。【追债公司发恐吓短信】
字幕提示：警方拍摄画面
执法人员：公安局的，长沙市公安局刑侦支队的，不要动。
长沙市公安局刑侦二大队教导员 郭刚：这是就是我们的这个现场，我们查获，根据我们掌握和这个现场取证，现在就是涉及这个有公民的各类个人信息大概有一亿五千多万条。
一亿五千万条，四百多个G，在湖南长沙犯罪嫌疑人租住的这间20平米左右的房间内，电脑里个人信息资料的数量让人
震惊。以湖南省移动机主的个人信息为例，这里就有三千五百万条，而湖南省的常住人口近七千万，也就是说在湖南平均两个人中就有一个人的个人信息被盗。
郭刚：可以说在这里这个信息是不应该是在这个地方出现的。
然而就是这样隐私的个人信息通过互联网轻易的就被交易出去，变成了陌生人手中牟利的工具。
犯罪嫌疑人 曾治中：因为我们很多东西都是在网络上，然后很多人都没有真正见过面的，也就是说我们打钱过去，他就发东西给我们这样的情况。一般是成批量的卖的。然后一般都要比如说一个地方多少钱，然后比如说一千，或者说八百，或者说五百，这样的卖的，然后有的是一个地市的，有的是一个省的，或者说是一个行业的这样的情况。
而在贩卖的数据库中，民警更是发现了一个惊人的文件夹，名叫“20万浙江富豪信息数据”，打开文件夹，表格里清楚详细地写着富翁的名字、手机号码、车牌信息，甚至是身家财产，两千万，三千万，甚至是一亿元以上，在这里都清楚的予以标明。
曾治中：有移动的，有那个车主的，有业主的，然后像什么富豪的(个人信息)，大概六七个省都有，湖南、四川、江西、广东、浙江，然后北京、上海的，但是有些资料是比较新一点的，有些资料比较老一些的。
根据犯罪嫌疑人交待，他们不但可以获取普通车主、手机用户、会所会员等数据信息，
甚至包括公安局、医院、企业等集团单位的用户数据也能得到。
曾治中：我们都是按照这种集团来提取的，比如说某某医院、某某单位，然后比如说某某企业这样的。
个人电话，车主，中国资源部，这是长沙这伙专门从事数据倒卖的团伙在网上公然打出的招牌。根据专家介绍，这些数据可以滋生一系列的下游犯罪，包括诈骗钱财，敲诈勒索，暴力讨债等等。【追债公司发恐吓短信】
字幕提示：2012年4月25日新闻
公安部刑侦局副局长 廖进荣：到目前为止已经抓获犯罪嫌疑人1778名，其中掌握信息源头的犯罪嫌疑人有38名，我们还打掉了大肆买卖公民个人信息数据平台161个，还打掉了从事非法调查活动的犯罪嫌疑人611名。
董倩：我们在明处，他们在暗处，我们是鱼肉，他们是刀俎，面对越来越多的涉及到我们自己的隐私这样的信息逐渐地被泄漏出去，我们到底应该如何保护自己的隐私，谁来保护我们的隐私？接下来我们就连线公安部刑侦局副局长，同时他也是这次专案行动的副指挥长廖进荣先生，廖局长您好，刚才我们通过短片了解到一个特别令人吃惊的事实，就是在湖南20多平方米的小屋子里里面，他们居然掌握
着1.5亿条公民的信息。我们全国才有多少人，才有多少信息，在一个地点就拿出这么多，你们通过这次专项行动，看到的真实情况，这种信息泛滥的情况到底有多严重？
廖进荣：刚才你提到的，这次我们在湖南打掉的犯罪窝点里面查到的是1.5亿条信息，我们全国只有十几亿人口，可想而知，公民个人信息被泄漏的问题是多么严重。从我们现在所掌握的情况看，现在非法出卖或者非法买卖公民个人信息这个犯罪已经形成了网络化，这个网络遍及了全国各地。
董倩：通过你们这次专项行动取得的效果是很好的，但是大家担心，因为以前比如说手机上收到的垃圾短信这种情况也进行过专项治理，也取得过成就，但是很快它又像牛皮癣一样又出现了，那么通过你们这次专项打击以后，这种情况是不是能够一了百了了，有这么乐观吗？
廖进荣：我们这次打击行动只不过是治理非法侵害公民信息安全的第一步，我们打击的目标首先是要打击和震慑犯罪，就是要打掉这些出卖信息的源头，打掉这些买卖信息的数据平台，也要打掉利用公民个人信息进行违法犯罪活动的非法调查公司。但是打击只不过是治理其中的一个手段，我们还想通过这次打击，要分析公民信息安全方面到底存在哪些问题，要加强哪些方面的立法工作，这些机关掌握公民个人信息的机关，要进一步如何的来加强监管，同时我们也想通过这次打击的行动，也引起全社会对公民信息安全进一步的关注，只有靠全社会共同的努力，我们才能有效地保证公民信息安全的问题。
光靠这一次的行动是不可能完全断绝这种违法犯罪行为的，从打击的角度来讲，我们公安部也会一波又一波的开展持续的打击，始终保持对这种犯罪的严打高压的态势。
董倩：谢谢廖局长，稍后会有更多的问题跟您进行探讨。
通过廖局长的介绍，我们知道公安机关这次出动应该说在某种程度上是亡羊补牢的一次举措。但是我们通过刚才短片里提供的一个数字，这么小的一个窝点，1.5亿条信息，我们可以知道，我们作为公民，我们的信息被这些非法的买卖进行廉价的倒卖，但是我们的信息隐私权却成了一个奢侈品，就在今年的3·15晚会上大家看到了一个触目惊心的事实，就是几个银行的营业员他们把客户非常隐秘的信息倒卖给了不法分子，通过研究这些出卖掉的客户生日、电话号码、家庭信息、银行帐户，犯罪分子可以在最快的时间内推测出来他的密码有可能是多少，当受害人还没有反应过来的时候，受害人账上的三千万就已经消失了。也许您会说，如果说平时我们可以对于那些垃圾短信
、垃圾推销电话可以忍的话，那么如果出现了3·15晚会上被爆出的情况，我们还能够忍受吗？
在网上打着中国资源部的招牌，大肆倒卖各类个人信息，湖南长沙公安部的统一行动为我们揭开了这一团伙的底细。然而，这些个人数据信息究竟被卖到了哪里？又做了什么用？进一步的摸排侦查中，一家名为长沙市速动商务信息咨询有限公司的下线买家进入了警方视线。警方发现，这所谓的商务信息咨询有限公司实际上是一家挂羊头卖狗肉的私人调查公司，警方决定迅速实施抓捕，将犯罪嫌疑人缉拿归案。
专案组民警 朱燕军：这就是那家公司所谓的一些宣传单，大家可以看到它有一些所谓的服务承诺和行业规则，都是收费的，特别大家可以看的就是，它这特意强调了它公司总部是设在湖南省公安厅对面。
警方还缴获了这家私人调查公司的工作装备，从类型上看，可谓是五花八门，品种齐全。
朱燕军：这个是一个录音设备，很小的，也不是像我们平时看到那个大麦克风一样的，可以调音量的。这些拍摄设备，用的都是很小的三脚架，便于隐藏和摆放。这个特别值得注意的是，它上面写了，特别标注了严禁白天使用，说明这是个夜视设备，一般是偷拍跟踪的时候使用，特别是晚上的时候。眼镜摄像机，它其实是一个摄像机，这里有小针孔的摄像头。
据了解，这家公司在为有需要的顾客办理业务时，需要的公民个人信息数据正是从中国资源部的团伙那里购买。
郭刚：就是有一些社会上闲散人员，然后向他们购买信息，然后购买信息，包括这个个人的信息和这个定位，然后用于这一类信息来进行黑恶犯罪，包括实施这个非法绑架，他(人)追债，非法拘禁这一类行为。还有就是有一些向他们买信息，就是类似于私人侦探社一样的，就是用于定位，搞什么婚外情调查，搞这个跟踪、追债这些行为。
在4月20日的行动中，河北省石家庄市警方破获了一个通过手机定位进行非法讨债的犯罪团伙，日前石家庄警方接到了一个匿名的举报电话，报案人称，他的个人信息被一家要债公司知道了，整个家庭的情况都被公之于众。经过调查，警方将目标锁定了一家知识产权公司负责人展某，展某通过网络聊天工具，与要债人建立联系，并让对方提供了被要债人的个人信息，拿到被要债人的手机号后，通过定位，展某在很短的时间内就找到了被追债人进行讨债。
石家庄市公安局长安分局刑警大队 王春寿：基本上能做到的是中国联通和中国电信的定位，联通的定位是定一次给对方一百元，电信的定位是定一次四百元。
随着4月20日公安部全国统一行动的开始，石家庄警方将展某抓获，展某交待，在追债时如果被要债人不配合，犯罪嫌疑人就雇佣一些社会闲杂人员来对被要债人进行威胁、恐吓，甚至会采取非法拘禁，将被追债人强制带到宾馆或者地下室等地进行威胁和暴力伤害。
王春寿：目前经过我们查证，被他暴力(伤害)的受害人有五至六人。
据展某交待，他的公司从2011年就开始通过购买公民个人信息，采取非法拘禁等手段向被要债人讨债。目前，此案还在进一步审理中。
董倩：现在我们不妨看一个大致的我们隐私泄漏的路线图。信息是从哪儿泄漏出去的？是从信息源头，那么信息源头往往会把这些信息卖给了信息中介，信息中介得到这些信息之后，往往是两类大的出路，我们遇到的比较多的是各种推销的信息、垃圾短信、骚扰电话，都是因为这些信息中介把这些宝贵的信息卖给了各推销领域，这还是我们平时能够忍的。我们再说一种，像定时炸弹一样隐藏在我们身边的一种危险，就是当信息中介把这些信息又卖给了非法调查公司的时候，我们就成为这种潜在的受害者。那好了，现在的问题就出现了，人为刀俎，我为鱼肉。我们的信息都已经被贩卖了，我们还不知道，那么我们到底应该怎么保护自己？接下来我们继续连线廖局长。廖局长，平时因为我们在没有成为受害者的时候，信息可能已经被买卖了，可是我们不知道。但是真正有一天我们有可能成为受害者的时候，那也许就一切都晚了，所以牵扯到一个问题，那我怎么作为一个普通的公民，我怎么来保护自己的隐私权在平时？
廖进荣：保护公民个人隐私权主要的我认为还是要靠我们这些执法的部门，还是要靠我们掌握有公民个人信息的这些单位，一个是打击，另外一个要加强对公民信息的保护。那么作为个人来讲，一个还是要提高，要提高，要警惕，就是不要轻易把自己的信息过多地告诉给有关的机关或者一些无关的人员。我们有个原则，给别人留信息，我们使用信息的时候，使用一个够用的原则，而不是非常丰富的原则，这样能有效地来防止自己信息的外漏。
追债何须黑帮，机器也可以帮你一把
在美国，催债是一个糅合了暴力、恐吓等糟糕体验的灰色产业。而现在有公司在利用心理学和更人们受欢迎的技术手段来做这件事情，并企图改变整个催债行业的尴尬处境。
旧金山的一个初创公司 TrueAccord 正在运用行为学还有深度学习来自动化催账的过程。创始人 Ohad Samet 打造了一套算法，意在从性别、年龄、地点、对于公司的沟通方式的反应来了解负债人的情况。
例如，一个 20 岁的少女从 TrueAccord 网站看到的信息和一个退休的 40 岁男人看到的“催债”信息并不一样。年轻人可能会收到一封带有感情色彩的卖萌邮件，用这样的标题：你都已经忘记我了。我还在这里吃着巧克力听着情歌；而对于更年长的负债人，他们收到的信息可能是会因应年龄更具煽动性：“你可以做到的！你要为自己的账单负责，而这是我们提供的解决方案。”
除了不同的口吻和适配债务特点的套餐，TrueAccord 最有趣的地方是，会根据人们对催债信息的反应作出调整。如果一封邮件从来没有被打开，TrueAccord 的算法会自动换一种接近的方式。如果用户打开了邮件，到了网站，却还是不付账，那么系统还会
为其更换套餐。
早前纽约时报的《追债人》一文曾为我们揭示了“追债”这个灰色行业：追债人从银行或者黑市中购买欠债票据并进行催债。为了催债后的利润，催债人必要时会使用暴力、恐吓或者其他特殊手段都会用于对待负债者。很有趣的是，比起《追债人》中利用人们的恐惧心理而还债的方法，TrueAccord 则从“与负债人维持良好关系”的角度切入了催债市场。
从 2008 年到 2013 年，全球在科技金融类的投资从 9.28 亿美元增至 29.7 亿美元。根
据数据分析机构 Accenture 的预测，在 2018 年这个数字将会达到 60-80 亿美元。这个领域的公司将会对“催债”有着巨大的需求，但是并不希望通过游走法律边缘的途径解决。
据了解，目前移动支付公司 Stripe 和短期借贷公司 Affirm 也正在使用类似的科学催债服务。
题图来自：ualrpublicradio.org
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本文来源：http://www.guakaob.com/jianzhugongchengkaoshi/848431.html
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