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银行客户经理营销短信篇一
《银行客户经理短信营销模板》
短信模板
破冰短信：**先生/女士，您好！我是**农行**支行客户经理**。我行现为了提
升客户的服务质量，特委派我成为您的专属户经理，以后您有任何需
求都可以第一时间与我联系，我会为您提供全方位服务。明天我会与
您再进行电话联系，祝您生活愉快。
二次跟进：**先生（女士）您好。我是刚给您电话的农业银行***支行客户经理
***！以后我就是您的专属客户经理了。我支行的地址是：**市**区
**路（标志性建筑附近），我的联系电话：0315*****（座机），
1**********（手机），希望我能为您提供更优质、贴心的服务。谢谢
您对农行的关注和支持，祝您生活愉快！
邀约短信： **先生，您好！我是您的客户经理**。恭喜您已经升级为我行的贵
宾客户了。欢迎来办理我行的贵宾卡，持贵宾卡可享受优先办理业
务，手续费优惠等各项专享服务。为了更好的为您服务，请你到行
之前联系我（附上电话），祝您生活愉快！
产品到期：**女士/先生，您好。我是您在农行的专属客户经理***。您在我行办
理/购买的**产品即将到期，近期我行推出了**产品，可以给您带来
的预期收益为**，如需办理/购买，请到行之前联系我，我将竭诚为
您服务。
产品追踪：**女士/先生，您好。我是您的专属客户经理**，您在我行购买的**
产品目前的收益情况是***。目前市场行情***，建议您**。如有其他
需求，请拨打******，我将竭诚为您服务。
日常资讯：**女士/先生，今天股市暴跌/暴涨**点，主要原因是**，预计后市**，
建议继续观望/逢高减仓/逢低吸纳。如有服务需求，请联系您的专属
客户经理***（附上电话），我将竭诚为您服务。
短信回访：**女士/先生，您好。我是您在农行的专属客户经理**，您在*月*日
购买了我行的**产品，感谢您对我行的支持与厚爱。为了更好的为您
服务，以后有到行办理业务需求或者其他服务需求时，可以提前联系
我，我将竭诚为您服务（附上电话）。
生日短信：**女士/先生，您好。我是您在农行的专属客户经理，今天是您的生
日，我代表农行（支行名称）全体员工祝您生日快乐，愿您今天的回
忆温馨，愿您今天的梦想甜美，愿您这一年称心如意。另外我们专门
为您准备了生日礼物，麻烦您**过来领取。
节日短信：**女士/先生，您好。我是您在农行的专属客户经理***，今天是**
节，祝您节日快乐，生活愉快。为了感谢您对我行的支持与厚爱，我
们专门为您准备了精美的礼品，麻烦您**过来领取。
网上银行：尊敬的客户您好！我行正在进行免费办理网上银行的优惠活动，让您
足不出户轻松办理各种查询、汇款、还贷、缴费、理财等业务，还可
享受汇款手续费五折的优惠！你的客户经理***竭诚为您服务，电话
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手机银行：尊敬的客户您好！我行正在进行免费办理手机银行的优惠活动，让您
手指轻点即可办理各种查询、汇款、还贷、缴费、理财等业务，还可
享受汇款手续费全免的优惠！你的客户经理***竭诚为您服务，电话
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商惠通卡：尊敬的客户您好！我行近期针对资金结算频繁的客户推出金穗商惠通
卡，单笔异地转账交易手续费低至0元，如果您在我行的存款达到
10万元，只需携带个体工商户营业执照、本人身份证件原件就可以
办理。你的客户经理***竭诚为您服务，电话*******。
双利丰： 尊敬的客户您好！我行的双利丰产品投资周期短收益高，是活期利息
的3.86倍，且复利计息，存期灵活，支取方便，欢迎来我行办理！
你的客户经理***竭诚为您服务，电话*******。
实物黄金：尊敬的客户您好！我行正在热销“传世之宝”实物黄金，保值增值抗
通胀，兼具投资及收藏价值，对于您这样的贵宾客户还有精美礼品赠
送，名额有限，欲购从速！你的客户经理***竭诚为您服务，电话
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存金通：尊敬的客户您好！我行正在热销存金通，即账户贵金属业务，门槛低，
1g起卖，还可选择定投，分散风险，每月两百块钱，积少成多。小
理财，大收益！你的客户经理***竭诚为您服务，电话*******。
聪明账：尊敬的客户您好！我行的聪明账业务使您的定活期账户灵动互转，自动
理财，省时省心省力高收益，欢迎来我行办理！你的客户经理***竭
诚为您服务，电话*******。
银行客户经理营销短信篇二
《银行客户经理服务营销培训》
银行客户经理营销短信篇三
《银行客户销售技巧》
银行客户经理营销短信篇四
《【分享】银行客户经理的心得体会》
【分享】银行客户经理的心得体会 随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化，既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的营销队伍---银行客户经理队伍。但是否银行客户经理队伍的成员具有较强的业务能力和服务意识，是否真正认知银行客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格银行客户经理，谈谈个人的一点想法： 一、银行客户经理必须具备应有的素质 银行客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。 1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。严守银行与客户的秘密。 2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。 3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能与分析、筹划能力。 4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。 5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。 二、银行客户经理要善于把握市场信息，及时满足客户需求 作为一名银行客户经理thldl.org.cn，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重；同时坚持以客户为中心
，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。 三、银行客户经理应做好客户营销与客户维护工作 银行客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，银行客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对银行客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，银行客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。 四、银行客户经理应不断地注重金融创新，加大优质服务，力争实现“双赢” 思维决定行动，行动决定结果。银行客户经理必须具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的观念。银行客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求就是银行客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创造性的开展工作，用真诚的心，把兄弟情、朋友义注入工作中，要为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包容客户，用心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。 针对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动；如果客户烦恼时收到我们发来的短
信趣言，也一定会把不快暂时抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动……虽说事情都很平常、也很简单，但一定会赢得客户的支持与理解，促进彼此之间的感情。 我认为要做一名合格的银行客户经理，应以风险防范为中心，始终贯穿以客户为中心，创自身的品牌这一理念来培养我们的忠诚客户，树立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，从而最终实现我们的利润最大化。
银行客户经理营销短信篇五
《银行个人客户经理一日工作流程》
银行个人客户经理一日工作流程
为加强个人客户经理岗位管理，拓宽员工职业发展通道，建设一支专业化、职业化、知识化的个人客户经理队伍，制定本工作流程。
一、角色定位
客户经理是我行从事个人优质客户关系管理与维护、新客户拓展以及个人金融产品营销和服务的专职人员，服务对象是我行个人优质客户，兼顾成长型客户。
二、岗位职责
1.客户关系管理与维护。利用各种机会收集并及时更新所管理客户的各种信息（包括客户个人信息、家庭信息、财务信息、单位信息等），及时将客户信息录入个人优质客户管理系统，完善客户档案；经常性地与所管理客户进行沟通和联络，不定期约见或拜访客户，实行客户关怀，了解所管理客户的需求，关注客户交易动态和需求动态，及时与客户沟通，提供建议和解决方案，维护和提升客户关系，推动客户升级。
2.新客户拓展。充分运用我行个人优质客户管理系统（PCRM）、网点其他员工（大堂经理、柜员等）提供的客户推荐信息、客户提供的推荐信息以及其他各种方式，获取新客户线索；及时跟进维护，了解客户信息，建立客户关系，努力将其发展为我行的个人优质客户。
3.个人金融产品营销与服务。在客户关系维护的过程中，通过了解客户需求、实施顾问式营销等方式，有针对性地向客户营销和推荐我行的个人金融产品和服务，与客户达成交易；协助客户完成交易操作；提供产品售后服务。
三、每日工作流程图
银行客户经理营销短信篇六
《银行客户经理心得体会》
随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化，既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的营销队伍---客户经理队伍。但是否客户经理队伍的成员具有较强的业务能力和服务意识，是否真正认知客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格客户经理，谈谈个人的一点想法： 一、客户经理必须具备应有的素质客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。 1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。严守银行与客户的秘密。 2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。 3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能与分析、筹划能力。 4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。 5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。二、客户经理要善于把握市场信息，及时满足客户需求作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重 同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良
好的合作关系。 三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作 客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合 其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况 并认真做好贷后检查和日常检查，及时催收贷款利息和本金 必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。 四、客户经理应不断地注重金融创新，加大优质服务，力争实现“双赢”思维决定行动，行动决定结果。客户经理必须具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的观念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创造性的开展工作，用真诚的心，把兄弟情、朋友义注入工作中，要为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包容客户，用心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。针对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务。当客户过生日时收到我们送
来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动 如果客户烦恼时收到我们发来的短信趣言，也一定会把不快暂时抛到脑后，而抱以一丝谢意 而当客户不幸躺在病床，更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动……虽说事情都很平常、也很简单，但一定会赢得客户的支持与理解，促进彼此之间的感情。 我认为要做一名合格的客户经理，应以风险防范为中心，始终贯穿以客户为中心，创自身的品牌这一理念来培养我们的忠诚客户，树立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，从而最终实现我们的利润最大化。星酷作为银行客户经理，在银行业务营销中总结出来四个字，那就是“诚、勤、细、新”：所谓“诚”，就是要讲诚信；所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑；所谓“细”，就是要细致入微；所谓“新”，就是要创新服务方式。 银行客户经理银行业务营销演讲稿 大家好！ 一踏上这个演讲台，我就忍不住有些激动。因为就在一年前，我就是在这个演讲台上，在分行新的用工机制的召唤下，畅谈参加竞聘的理由，放飞献身某某的理想，由一名客户经理竞聘为营业部某行主任。而如今，岁月轮回，我又由营业部某行主任重新回到了客户经理的岗位。我不知道今天我是以一个成功者的身份，还是以一个失败者的身份站在这里，但无论成功还是失败，我都想对自己某行一年来的营销工作做一总结。一年来的营销甘苦使我总结出来四个字，那就是“诚、勤、细、新”。 所谓“诚”，就是要讲诚信 诚信是维系现代市场经济的基石，是与客户相互沟通的桥梁，在与客户打交道时只有真诚想待，言行一致，急客户所急，想客户所想，才能赢得客户的一份信赖，换取客户的一份诚心。 某年3月，在一次朋友的婚宴上，我与沧县某化工厂的财务会计相识。初次见面，我便从交谈中得知该厂近几年经营红红火火，发展势头十分迅猛。一个念头立刻从我的脑海里闪过：“如果这家企业能够在我们某某开户肯定能带来一系列可观的效益。”第二天，我便来到这家企业，登门拜访了这位财务会计朋友。人家知道了我的来意后，一方面对我的敬业精神表示赞赏，但也同时对开展业务合作流露出了为难之情，因为他们长期在商业银行开户，对某某知之甚少。第一次上门公关多少有点令人沮丧，但我却没有因此失去信心，因为人家对我挺客气，这就给了我们下一次接触的可能，另外人家确实对某某不了解，这也就又给了我们下一次接触的话题。就这样，从3月到6月，每隔10多天，我总要去这家企业“串一次门”，介绍介
绍某某业务，拉拉家常，渐渐地成了这家企业财务科的熟客，以致他们开玩笑说我不像是银行的员工，倒像是保险公司的业务营销员。一次，在“串门”的时候，我无意间听说财务科长这两天正在为一笔拖欠货款的回收而发愁，这是一笔100万元的原料款，欠款方是大港油田，由于款子一拖再拖了3个月，企业的流动资金已出现了紧张状况。于是，我主动找到财务科长，提出了由我一试的请求。 在接下来的一个月里，我利用休假时间，顶酷暑，冒高温，三下南大港，借助多方关系，终于使这笔款项以现金方式收回。在收到款项的那一天，这位财务科长高兴地说了两个想不到：真想不到你有如此大的能量，拖了几个月的货款跑了三次就收回来了；真想不到你作为一个局外人竟能像朋友一样如此真诚热情地给予企业那么大的帮助。接下来发生的事情大家可能想象得到了，这家企业主动将基本结算户挪到分理处，成了分理处的“铁户”，目前日均存款额100万元，月均结算量达 300万元。 所谓“勤”，就是要勤谈，勤跑 只有与客户进行经常性的沟通与交流，了解客户的动向，知晓客户的所思所欲，才能及时调整营销策略，捕捉商机，在激烈的商战中抢占先机。今年1月，我从朋友处了解到沧县张官屯乡小白洋桥村有几位皮货加工个体户生意十分兴隆，但却经常因与地处浙江的购货方之间没有达成一种良好的资金结算方式而影响生产。为此，我从这条信息入手，带着朋友多次深入该村，走家串户宣传我行的速汇通业务，终于使他们认识到这一结算方式的优势，辗转30里地将农信社的200万元款项一次性存入我分理处，打了一个“千里单骑拉存款”的漂亮仗，为分理处突破地域限制，向外拓展市场积累了经验。 所谓“细”，就是要细致入微 工作从细微处入手，在做出营销前对客户有充分的了解，要知道自己的客户看重的是什么，需要的是什么，发掘合作的广阔天地，同时要细心观察，见人所未见，想人所未想，捕捉蕴藏在事物背后的新商机。今年“非典”期间，我发现来分理处兑换零币钢崩的客户特别多，我就在想：“客户偏好钢崩而不喜欢纸币应该是出于卫生的考虑，如果这种习惯成为一种趋势，那么商家在这段时期对于钢崩的需求肯定会大大增加，这说不定会为我们的增存提供潜在的商机。” 于是那段时间我一有空就去分行领一元的钢崩，吃力地提回分理处储备，果然，在随后的一次营销中，这些钢崩显示出了巨大的威力。在分理处右侧是一家大型商厦，是各家银行必争之地，由于在工行开户，在分理处是零
存款。为能在市场中分得一杯羹。在非典时期商厦硬币最为紧缺的关键时刻，我们送零币上门，缓解了商厦找零钱难的压力，让商厦老总很受感动，一下子从其他分行转来存款50万元，从此后，商厦在分理处的存款一直保持在70万元左右，实实在在地为分理处的发展创造了新的契机。 所谓“新”，就是要创新服务方式 营销不能停留在传统的习惯思维和做法上，要将新的营销理念和服务方式有机地结合起来，最大限度地满足客户日益提高的服务需求。在今年“双节”期间省行组织的“金融套餐”推介营销中，我要求分理处的员工在宣传介绍中要注重产品间业务特点的比较，要与客户的特点相结，与产品的特点相结合，与分理处的特点相结合，改变了过去粗放式的宣传营销模式，创造了一种“以理财方式进行宣传营销”的新思路，如我们针对“两节”期间学生放假、长辈给孩子压岁钱的有利时机，大力营销羊年生肖卡；针对春节期间股市休市、一部分股民不愿持股过节的有利时机，大力营销7天期通知存款；针对国债发售的有利时机，大力营销教育储蓄等都取得了良好的效果，“如果你不知如何去宣传，那么你就用理财的方式来宣传”已成为分理处员工挂在嘴边的“口头禅”，以致不少客户经常拿着“金融套餐”宣传单找到分理处要求员工帮忙理财，极大地带动了相关业务产品的销售。 一年来，在我的带领下，分理处存款由往年的年均增长400万发展到当年新增1500万，我个人在这期间共为分理处吸收黄金客户存款800余万元，占整个分理处新增存款的50%。然而，巨大成功的背后也留有巨大的遗憾，一年来连续忙碌的营销使我忽视了自身综合业务素质的提高，在此次分行新一轮的竞聘中，由于综合业务知识不过硬，我最终未能入围。记得在得知考试结果的那天下午，朝夕相处了一年的分理处的姐妹们都哭了，她们说：“某人，我们真恨你啊！”是啊，我也恨自己不争气。某某是无情的，在今后日益激烈的现代商业银行竞争中，某某需要的是综合业务素质过硬的复合型人才，如果不能紧跟时代的步伐，加倍努力地提高自己，最终面临的只能是淘汰。然而，某某又是有情的，只要我卧薪尝胆，奋发向上，这次的失败将是我下一次起飞的新的平台
银行客户经理营销短信篇七
《客户经理营销技巧---银行实务教材》
银行客户经理营销短信篇八
《客户经理营销技巧》
客户经理营销技巧
第一步：搜集客户源的素材 如果你想做一名成功的客户经理，必须有一个清晰的头脑，在日常生活中要做一个有心人，注意搜集资料和培养关系。有些关系在平时可能并不太注意或者联系并不太密切,但是所有关系都隐藏着商机，都有可能成为你开拓市场的通道。所以，作为一名客户经理，关系是至关重要的，有些关系是原本就存在的，如亲戚关系。有些关系是可以通过各种途径去创造的。 ●亲戚关系
――自己的血缘关系； ――配偶的血缘关系； ――朋友的亲戚关系；
――自己血缘关系的延伸亲戚关系； ――配偶的血缘关系的延伸亲戚关系； ――朋友关系的延伸亲戚关系； ……
在中国的传统中，亲戚是一个十分重要的社交关系。中国人重情，亲戚关系也很复杂，从种类上分为血缘关系和非血缘关系两大类，有血缘的关系是不可改变和创建的，但是可以充分利用的。非血缘关系的范围和定义比血缘关系广，同时也是可以创建的。
除此之外，还有一个十分有用的结缘方法，中国人信奉姓氏沿袭血缘，有同姓“五百年前是一家”的说法，如果你姓张，那么所有张姓人都可以攀上“远房”亲戚，如果你姓陈，可以叙一叙祖籍，这样很容易“源起于一家”,交往中自然就少了许多隔阂。
亲上加亲，只要你有心，他们就都有可能成为你的客户。 ●朋友关系 ――自己的朋友 ――朋友的朋友 ――亲戚关系延伸的朋友 ――同事的朋友 ……
在中国人的意识中，朋友常常重于亲情，为朋友可以”两肋插刀”是很多中国人值得自豪的一种侠义情结。朋友关系用得好，可以不费吹灰之力，不付一分成本而获得客户。朋友关系是可以创建的。 值得注意的是，朋友关系没有血缘约束，一定要投入相当多的情感成本，要为朋友付出一片真情，让你的朋友认为你是一个值得交往的朋友，值得他们为你付出。 ●师生关系。
――幼儿园的老师和同学
――小学、中学、大学的老师和同学 ――各类培训班的老师和同学 ――各类进修班的老师和同学 ――各类研习班的老师和同学 ……
在中国人的心目中，师生之情、同窗之情重于亲情，“一日为师终生为父”、“一世同窗三世为亲”,“三人行，则必有吾师”……千百年来，这些古训影响了一代又一代人，时至今日，提起曾经共同学习生活过的同学，人们仍然有一种亲切感。你可以根据需要的客户类别参加不同的培训班，对这一批又一批可观的老师和同学，只需要获得一份同学录，并时常与他们保持联系就可以了。 ●同事关系。 ――现在的同事关系 ――过去的同事关系 ――实习时的同事关系 ――临时工作的同事关系 ……
或许你在银行工作以前有过在其他公司或单位的工作史。也许你一直在银行工作，但你身边一定有跳槽到其他公司或单位的同事。这都是丰富的客户源。你曾经与他们亲密地在一起工作，你们互相了解，互相信任。他们或许现在已经是原来公司或单位的负责人或主管，或者已经成了私营企业的老板，但不管他们成为了什么，可以肯定地说，他们一定有需求。与他们叙旧，聊天，他们中一定有人会成为你的客户。 ●老乡关系。
――与自己的原籍相同的老乡关系 ――与自己出生地相同的老乡关系 ――与自己居住过的地方相同的老乡关系 ――与近亲的原籍或居住地相同的老乡关系 ……
老乡关系是一个范围非常大的概念，外延弹性较强，又很符合中国人的性格特点，客户经理在适当的时候，可充分运用这一概念，为建立关系找到一个有效的工具。 ●客户关系。 ――你的直接客户 ――你的间接客户
――你直接结交的商家或主顾 ――你间接结交的商家或主顾 ……
我们生活在一个经济社会里，不可避免地会与其他人发生交易关系。这种交易关系在你成为客户经理之前就已经发生了，可能是工作交易，当你从事其他商业活动或者银行业务，会有一些不同的客户。也可能是生活交易，你作为社会中的一员，因为生活的需要与形形色色的商业机构发生过各种交易，如买菜、购书、添置家电……通过这些活动你成为别人的客户。不管是别人的客户还是你是别人的客户，这种主客户关系一经确立，那么你就有机会与他们沟通、相识并进而发展下一步的客户关系。 ●可以创建的其他关系。
除此之外，人生中还有很多可以创建的关系：一次旅程、一个会议、一番误会，甚至一场战争……人生如一列火车，在你需要停靠的时候，你会记住一座城市、一个地名,但是更多的时候，我们经过的是没有停留的小地方。你是否从窗外看过了那些风景，记住了位置，有一天那里或许会成为你未来的
乐园。
●创建关系方式推荐：
――名片进攻：批量印制名片，名片要体现自己的人生宗旨、个性特点、职业、联系方式等，要有特色，给人留下深刻印象。在与人接触中，先把名片递上，对方自然也会回复一张名片，根据名片与人联系，就会占据主动。作为成功客户经理，发送名片标志着你的营销活动没有停止，名片的发送量至少要达到每天10张以上。
――调研采访：确定一个主题，以调研者的身份进行采访，可以消除对方的抵触情绪，以零交易的状态进入准客户群。在调研时可以通过主题的选定，深入了解人们的需求，为进一步营销创造条件。 ――参加公益活动：公益活动可以提高自身的形象，给人留下好的印象，为下一步的交往打下良好的基础。同时，公益活动的参与者综合素质较高，通过参与公益活动，客户经理可以结交层次较高的准客户群。
――组织和参加各类聚会和培训班。经常组织和参加各种家庭聚会、同学聚会、生日聚会、旅游、参观等活动，有目的地参加各类培训班，可以增加与关系人员交流的机会。还可以通过组织丰富多彩的聚会活动，向关系人员展示自己独特的匠心和创新思维，从而加深了解。 第二步：分类和筛选 利用上述关系，相信你已经能够列出长长的一串名单了。但是这些名单里并不全是你所需要的准客户资料，所以下一步的工作是对所有的人员信息进行分类。 ●常用的分类标准和方法：
――按照客户创造价值的大小划分： 产生的利润较大 产生的利润较小小 不产生利润
――按照关系客户的需求划分： 金融需求一般 需求较小金融需求大
――按照关系人员的权限划分： 没有决策权 有参与决策权 有决策权
――按照关系人员性格偏好划分： 性格内向、不善交往 性格平和、交往一般 性格开朗、善交往
――按照关系密切程度划分： 联系密切、交往深 很少联系、关系较差 联系不多、关系一般 ――行业竞争优势分析： 竞争对手对等 竞争对手强大
银行客户经理营销短信篇九
《银行客户经理必备素质》
多年来，我国各家商业银行为适应国际金融竞争，陆续在内部推出了客户经理制，以实现经营理念由围绕产品向围绕市场与客户转变，经营策略由以产品为中心向以市场与客户需求为中心转变，风险防范由单一静态的事后被动防范向综合动态的主动全程防范转变。实践证明，作为银行和客户之间关系的桥梁和纽带，作为银行参与市场竞争的“前线指挥”，客户经理在市场营销中的作用日趋明显。为适应未来全新金融市场和不同类型客户的需求，银行客户经理应具备全面的素质，在动中求变求新。 第一，正确的工作理念。客户经理的工作理念是商业银行经营的重要组成部分，也是银行企业文化的思想结晶，树立正确的工作理念是客户经理从事营销活动制胜的法宝。一要树立客户满意度理念，处处以客户对银行工作的认可和服务满意度为重，强化服务意识，拓展服务空间，挖掘服务内涵，保持忠诚客户群体；二要树立客户价值和赢利理念，最大程度地挖掘和满足高价值客户的金融需求，提升客户关系价值，让优质客户成为银行的战略合作伙伴，真正实现“银企双赢”；三要时刻树立风险意识，敢于以积极的心态去面对风险，及时识别风险、预警风险、化解风险，把风险控制在最低限度，确实把好风险控制的第一道关口。 第二,进取的工作作风。银行业务来不得半点虚假，每一个操作失误都会打乱整体工作部署，客户经理要把自身的工作水平和业绩同银行的命运紧密地联系在一起。一要对本职工作有一个清醒的认识和了解，加强对本职工作方面的调查研究，做到业务精通、心中有数，具备处置突发情况的灵活应变能力；二要在日常工作和学习当中，养成独立思考、善于研究、勤于讨论的习惯，培养严谨、务实的工作作风，及时发现自身工作中存在的问题和缺陷，找准自身的差距，整改工作中的漏洞；三要在工作和学习当中，高起点制定目标，严要求自我加压，提高综合素质，提高自身的操作技能和对市场风险的超前分析及判断能力，真正适应现代银行经营的要求；四要养成接受命令雷厉风行、完成任务干净利落、落实情况有始有终的作风，提高工作效率，不折不扣地把营销工作做出成效。 第三,强烈的协作精神。团队精神对于银行来说有着不可替代的作用，它可以提高组织的运行效率和发挥激励的作用，是管理手段中不可或缺的。一是客户经理要彻底消除个人英雄主义意识的影响，充分依靠集体之间培养相互信任的精神，彼此相信各自的正直、个性特点和工作能力，发挥集体智慧，树立整体意识，确保完成任务的质
量。二是明确个人的责任和团队的责任，成员之间要相互配合、相互协作、相互沟通，避免互相“拆台”的现象，营造敬业、尊重、信任的文化氛围，建立良好的内部工作关系网。三是团队管理者既要积极依靠团队成员，又要善于教育团队成员；既要同团队成员打成一片，又要坚持办理业务的原则性；既要保证目标任务的落实完成，又要善于关心成员生活；既要广泛听取成员意见，又要善于集中成员智慧。增强向心力和凝聚力，维护好共同利益。 第四,良好的学习习惯。理论素质是客户经理素质的灵魂，业务素质的提高依赖于深厚的理论功底和科学的工作方法，学习的深度决定着对银行的方针政策的理解程度，决定着客户经理日常开展工作的力度。当前国内外金融环境发生了很大的变化，新情况、新问题层出不穷，工作上遇到的难度不断加大，这就给客户经理提出了更高的要求，不但要具备较高的适应新形势的知识水平，而且也应具备较强的综合工作能力。 随着银行体系主体多元化竞争格局的形成和资本市场功能的完善，对优质客户的争夺成为同业竞争的焦点，同时客户需求的日益多元化、综合化和个性化，既为银行业创造了机遇又提出了挑战。要应对激烈的竞争，为客户提供更高层次的、全方位的服务，提升自身效益，就必须建立一支反应迅速、综合素质高、服务意识强的营销队伍---客户经理队伍。但是否客户经理队伍的成员具有较强的业务能力和服务意识，是否真正认知客户经理的岗位职责所在，我认为还需进一步探讨，在这里我仅从自己在学习中所学到的如何做一名合格客户经理，谈谈个人的一点想法： 一、客户经理必须具备应有的素质 客户经理既是银行与客户关系的代表，又是银行对外业务的代表，不仅需要全面了解客户需求并向其营销产品与业务，还要协调和组织全行各有关部门及机构为客户提供全方位的金融服务，这就要求必须要有良好的职业道德与综合能力。在工作中始终树立客户第一的思想，把客户的事情当成自己的事来办，想客户之所想，急客户之所急。 1、要有高度的责任感、良好的职业道德和较强的敬业精神。具有较强的责任心和事业心，在兼顾银行利益的同时，满足客户的服务或要求。严守银行与客户的秘密。 2、应具备较高的业务素质和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知识、金融产品，通过在职岗位培训、轮岗培训、内部培训等方式，不断增强业务素质，以适应业务发展的需要。 3、要机智灵敏，善于分析和发现问题。有一定的营销技能与分析、
筹划能力。 4、热情、开朗，有较强的攻关和协调能力。善于表达自己的观点和看法，与银行管理层和业务层保持良好的工作关系，团队协作精神强。 5、承受力强，具有较强地克服困难的勇气。能够做到吃千辛万苦，走千家万户。 二、客户经理要善于把握市场信息，及时满足客户需求 作为一名客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉，及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。及时了解各家商业银行与客户业务往来情况及在我行所占的比重；同时坚持以客户为中心，明确客户的现状及发展规划，客户在我行的业务数量、质量、收益、潜力、需求等情况，锁定目标客户，建立起良好的合作关系。 三、客户经理应做好客户营销与客户维护工作 客户经理作为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求，并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户，则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实现“双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户设计最合适的金融产品组合；其次是细分客户，确立目标市场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集整理、分析资料，实时监测客户信用情况；并认真做好贷后检查和日常检查，及时
催收贷款利息和本金；必要时积极参与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽最大限度减少资金损失。 四、客户经理应不断地注重金融创新，加大优质服务，力争实现“双赢”思维决定行动，行动决定结果。客户经理必须具有较强的开拓创新意识，主要体现在客户市场的开拓及金融产品营销的开拓。优质服务体现在全新的客户服务理念、全方位的客户服务内容以及现代化的服务手段上。为使简单枯燥的服务工作变得丰富而多采，真正体现客户第一的观念。客户经理在接触客户的过程中，要牢记“客户的需求就是客户经理的工作”这一发展思路，勇于创新，创造性的开展工作，用真诚的心，把兄弟情、朋友义注入工作中，要为客户所想、知客户所愁，排客户所忧、做客户所需、情系客户心。用情去包容客户，用心去体谅客户，用爱去感动客户，用优质服务去发展客户。 针对不同客户，采取不同的工作方式，努力为客户提供最优质的金融服务。当客户过生日时收到我们送来的鲜花，一定会在惊喜中留下感动；如果客户烦恼时收到我们发来的短信趣言，也一定会把不快暂时抛到脑后，而抱以一丝谢意；而当客户不幸躺在病床，更因看到我们忙前忙后，楼上楼下奔跑的身影而感动……虽说事情都很平常、也很简单，但一定会赢得客户的支持与理解，促进彼此之间的感情。 我认为要做一名合格的客户经理，应以风险防范为中心，始终贯穿以客户为中心，创自身的品牌这一理念来培养我们的忠诚客户，树立信用社自已的形象，做出信用社自已品牌，从而最终实现我们的利润最大化
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