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手机掉了 手机里的网上银行怎么办篇一
《网上银行与手机银行》
J
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今日财富
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网上银行与手机银行
文/齐雪
近
年来，由于电子信息化
一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就是网页画面，当主要的时银行的员工只有19人，工作就是对网络的维护和管理。
另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行
事实上，我国还没有出采取的网上银行发展模式。因此，
现真正意义上的网上银行，也就是“虚拟银行”，国内现在的网上银行基本都属于第二种模式。
身份识别和CA认证
网上交易不是面对面的，客户可以在任何时间、任何地点发出请求，传统的身份识别方法通常是靠用户名和用户的密码在登登录密码对用户的身份进行认证。但是，
录时以明文的方式在网络上传输，很容易被攻击者截获，进而可以假冒用户的身份，身份认证机制就会被攻破。
在网上银行系统中，用户的身份认证依靠基于“RSA公钥密码体制”的加密机制、数字签名机制和用户登录密码的多重保证。银行对用户的数字签名和登录密码进行检验，全部通过后才能确认该用户的身份。用户的惟一身份标识就是银行签发的“数字证书”。用户的登录密码以密文的方式进行传输，确保了身份认证的安全可靠性。数字证书的引入，同时实现了用户对银行交易网站的身份认证，以保证访问的是真实的银行网站，另外还确保了客户提交的交易指令的不可否认性。由于数字证书的惟一性和重要性，各家银行为开展网上业务都成立了CA认证机构，专门负责签发和管理数字证书，并进行网上身份审由中国人民银行牵头，12家商业银行联核。2000年6月，
合共建的中国金融认证中心(CFCA)正式挂牌运营。这标志着中国电子商务进入了银行安全支付的新阶段。中国金融认证中心作为一个权威的、可信赖的、公正的第三方信
的发展和消费大众日
益快捷的消费方式，高速发展的互联网产业与移动通信产业已经成为金融行业创新的又一个不断出现在大众视嫁接的目标。
线中的“网上银行”、“手机银行”等概念预示着银行新一轮的业随着越来越务变革正蓄势待发。
多的消费者接受这些快捷高速的消费终端，网上银行与手机银行的市场优势也逐渐显现出来。
为了让广大消费者更深层次的了解他们，本刊对两种不“银行”进行了比较，以供读者参考。同的
一、网上银行
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财询、
等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行也因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyhow)为客户提供金融服务，被称为“3A银行”。
一般说来网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。
网上银行的分类
网上银行发展的模式有两种，一是完全依赖于互联“虚拟银行”；所谓虚拟银行就网的无形的电子银行，也叫是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个办公地址，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。以美国安全第一网上银行为例，它成立于1995年10月，是在美国成立的第
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金融新知
任机构，为今后实现跨行交易提供了身份认证基础。
网络通讯的安全性
由于互联网是一个开放的网络，客户在网上传输的敏交易指令等)在通讯过程中存在被截获、感信息(如密码、
被破译、被篡改的可能。为了防止此种情况发生，网上银行系统一般都采用加密传输交易信息的措施，使用最广泛的是SSL数据加密协议。
SSL协议是由Netscape首先研制开发出来的，其首要目的是在两个通信间提供秘密而可靠的连接，目前大部分Web服务器和浏览器都支持此协议。用户登录并通过身份认证之后，用户和服务方之间在网络上传输的所有数据全部用会话密钥加密，直到用户退出系统为止。而且每次会话所使用的加密密钥都是随机产生的。这样，攻击者就不可能从网络上的数据流中得到任何有用的信息。同时，引入了数字证书对传输数据进行签名，一旦数据被篡改，则必然与数字签名不符。SSL协议的加密密钥长度与其加密强度有直接关系，一般是40～128位，可在IE浏览器的“帮助”-“关于”中查到。目前，建设银行等已经采用有效密钥长度128位的高强度加密。
手机银行的优点
各家银行在开辟网上银行与电话银行的同时，也纷纷在手机银行的操作、功能、安全等技术上寻求突破。至“手机银行”今国内手机银行业务平台已逐步迈向成熟，正在为越来越多的市民所认可。
手机银行可以方便地将客户手机通过中国移动和联通网络连接到银行系统，利用手机界面直接完成各种金融理财业务。
（1）手机缴费不排队
银行排队难一直是让消费者头痛的问题，现在可以通过手机银行这个电子渠道帮你免受排队之苦。手机银行也是电子银行系统的重要一部分。它作为一种崭新的银行服务渠道，在网上银行全网互联和高速数据交换等“随时随地、贴身、快优势的基础上，更加突出了移动通信捷、方便、时尚”的独特性，真正实现了“Whenever、Wherev-er(任何时间、任何地点)”银行业务的办理，成为银行业一种更加便利、更具竞争性的服务方式。目前，国内各大商业银行纷纷推出手机银行服务，基本实现了银行的各类基础业务。以中国工商银行为例，其手机银行服务已经能够覆盖所有移动和联通手机用户，客户可以获得7×24小时全天候的服务：查询账户、转账/汇款资金瞬间到账、进行捐款、缴纳电话费和手机话费、网上消费实时支付等。
（2）手机银行确保及时交易
当消费者无法上网或遭遇银行座机占线时，开通了手机银行的你就能真正感受到开通了手机银行后的方便与快捷。
何女士是手机银行的忠实粉丝，她曾经利用手机银行在出租车上进行了一次成功炒汇的经历。面对瞬息万变的外汇市场，何女士在不能及时上网的情况下，先使用手机查询需要买卖的外汇行情，了解价格后，进行挂单委托交易，最后，利用手机银行中的委托查询功能，确认交易是否成功。前后几分钟便完成了整个操作过程。
（3）全天候服务，短信操控账户
短信服务已经成为了手机用户间最常用的沟通方式，手机银行同样具有短信功能，发了多少薪水、汇款是还款是否成功等账户信息，银行都会通过短信方否到账、
式主动通知用户。
（4）全程加密保障安全
相对于网上银行，手机银行不易受到黑客攻击，私密性更强，更安全。
手机银行一般采用通信专线连接，从手机端到银行端全程加密，同时还采用了数字签名机制、手机与卡的绑定机制，保证了客户交易和账户资金的安全。
本栏责任编辑：周静
今日财富69
二、手机银行
移动银行（MobileBankingService）也可称为手机银行,是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务，而移动终端所独具的贴身特性，使之成TM、互联网、POS之后银行开展业务的强有力工具，为继A
越来越受到国际银行业者的关注。
手机银行的实现方式
手机银行是网络银行的派生产品之一，它的优越性集中体现在便利性上，客户利用手机银行不论何时何地均能及时交易，节省了ATM机和银行窗口排队等候的时间。手机银行主要采用的实现方式有STK、SMS、BREW、WAP等。其中，STK(SimToolKit）方式需要将客户手机SIM卡换成存有指定银行业务程序的STK卡，缺点是通用性差、换卡成本高；SMS（ShortMessageService）方式即利用手机短消息办理银行业务，客户容易接入，缺点是复杂业务输入不便、交互性差；BREW（BinaryRuntimeEnvironmentforWireless）方式基于CDMA网络，并需要安装客户端软件；WAP（WirelessapplicationProtoco1）方式即通过手机内嵌的WAP浏览器访问银行网站，即利用手机上网处理银行业务的在线服务，客户端无需安装软件，只需手机开通WAP服务。WAP方式的手机银行较为方便、实用，成为该领域国际发展趋势。
手机掉了 手机里的网上银行怎么办篇二
《手机银行发展中的问题及其对策》
电子支付
Electronic Payment
手机银行发展中的 问题及其对策
招商银行信用卡中心
高鹏
伴随着 IT 行业的迅猛发展，在过去的 10 年里，银行 几年 Java 技术的不断完善，在一定程度上解决了应用程序 的经营方式发生了巨大变化。苦于资本不足、政策限制， 跨帄台使用的问题，但是各类帄台对于 Java 的运行效率的 无法大规模进行网点扩张的股份制商业银行，依托高速发 支持尚不理想，程序响应时快时慢，手机银行高效的特点 展的 IT 技术，将大量传统银行柜台业务移植到了网上银行、 大打折扣。 ATM、手机银行等电子银行中，在丰富交易渠道、降低交 2〃手机银行交易安全机制不一致 易成本的同时，也弥补了网点不足的弱势。
各家银行手机银行交易验证方式千差万别，手机银行
在电子银行产品服务应用的过程中，网上银行与自助
的开通一般均需要客户本人到银行营业网点签署协议进行
设备得到了人们的普遍认同，而具有 7×24 小时无线网络、
SMS 短信服务或交互式程序 可随身携带、价格低廉的手机银行却没有得到有效的利用。 开通，各类交易主要是通过
数据服务实现。对于 SMS 短信办理交易，客户需编辑短
一、制约手机银行发展的主要因素
1〃手机软件帄台标准不统一
信命令，发送至指定的 SP 帄台，由 SP 帄台转接至银行系 统处理。“点对点”的命令传输方式，虽可实现交易专用通
SMS 服务本身的技术限制，客户在交易的过 与微型计算机操作系统基本上由微软一统天下的情况 道，但由于
不同，手机操作系统可谓千差万别。各大手机厂商都有一 程中所输入的短信命令和交易密码等信息并不能进行加密 整套硬件和软件的开发团队，可以根据各自产品的不同定 处理，客户的信息和密码存在较大风险。交互式程序服务， 位，进行软硬件设计，同时各家厂商为了保护自己的知识 多采用静态口令与手机银行专用口令结合的方式对交易进 产权均对操作系统进行封闭开发，应用程序互不兼容，这 行确认，数据虽可进行加密处理，但其加密主要以软加密 给商业银行开发手机银行产品带来了极大的难题。虽然近
为主，尚不能达到芯片级的安全性。同时，随着通过手机 短信钓鱼等方式实施诈骗的案件逐年上升，媒体对此类案
54 中国信用卡 2008.07
件的分析报道和大肆渲染，也加剧了客户对通过手机办理 庞大而复杂的工作，短期内难以实现。因此，手机银行业 金融交易的安全疑虑。 务的开发必须建立在既有的体系标准之中。近几年推出的
手机银行产品中，无一例外地支持 WAP 协议浏览器技术， 3〃手机银行交易可靠性需要进一步增强
5 年的发展已得到市场的普遍认可，只需对 通过 SMS 服务实现手机银行交易，主要依赖于移动运 该技术经过近 营商 SP 帄台的处理效率。但随着近几年 SMS 业务的不断 网上银行进行一定的整合改造，通过手机浏览器就可以获
丰富，SMS 服务的日最高记录已达到亿级水帄，SMS 延 得与网上银行相近的金融服务。 迟与 SMS 失败的几率较高，用户在无法判断交易命令延迟
2〃建立手机银行硬件加密标准化体系认证
或失败的情况下，往往会重复发出多次交易命令。虽然银 目前手机银行的交易主要采用核对交易账户信息和密 行按照客户的交易命令进行处理并无过错，但并非完全体 码进行交易授权，往往犯罪分子获取了客户账户核心信息 现客户意愿，交易的可靠性大大降低。 后便可进行伪冒交易，缺乏对交易发起终端的授权管理。
交互式程序类手机银行，采用 GPRS 或 CDMA 1X 技 而手机业务本身，是采用 SIM 智能卡对用户身份进行认证，
术实现与互联网连接，此类手机银行用户界面友好，交易 信息的搜集比较完整，这就对数据传输的速度提出了更高 难以实现复杂的程序应用，也制约了交互式程序类手机银 行的发展。
因此，手机银行业务的安全措施除对交易账户进行核实外， 还可为手机 S I M 智能卡建立绑定关系，并利用 S I M 芯片 交易信息等全方位的数据安控，防止交易信息被篡改，提 高交易安全性。
的要求。目前 GPRS 和 CDMA 1X 的数据传输效率有限， 的运算功能，参照 EMV 标准加密算法，实现对交易终端、
4〃手机银行交易成本较高
通过 SMS 服务实现手机银行交易的成本较低，用户一 般只需按照 0.10 元 / 条的标准支付上行短信命令或下行 由于短信可能延迟或失败，用户在不能确定交易是否成功
3〃利用 3G 和 WiFi 网络优势提升手机银行运行效率
2008 年 5 月 25 日，国家工业和信息化部、国家发改 委和财政部联合发布公告，宣布了“5+3”的中国电信行 3G 牌照。目前从 TD-CDMA 网络商用试运行的情况来看，
张 短信结果，银行也只需承担相应的下行短信成本。但是， 业重组改革方案，同时宣布将在重组改革完成后发放 3 的时候，只能重复上行短信命令，在 SMS 服务发生拥堵时， 3G 在数据传输方面较现有的 2G 网络有了较大的提升，数 交易成本会大幅提高。 据通信瓶颈将在未来得以改善。同时，中国各主要大中城
交互式程序类手机银行，采用 GPRS 或 CDMA 1X 技 市已经开始启动 W i F i 网络无线接入工程，因此手机银行 术实现数据连接，为了保证功能丰富和界面友好，程序往 业务应面向 3G 和 WiFi 网络进行规划。 往需要大量的数据传输，参照目前中国移动的 GPRS 0.03
4、与电信运营商合作对手机银行数据服务实行套餐式
元 / K B 的计费标准，考虑到交易成本，此类程序的开发 收费办法 与功能实现的可操作性相对较小。 从当前情况看，手机数据业务的流量费短期内难以下 综上所述，不难看出手机银行标准尚不成熟，在软硬 调，这就需要银行与电信运营商展开合作，针对手机银行 件支持、交易安全、交易可靠性和成本上还有较大的提升 数据服务的特性，制定数据套餐式收费办法，该类收费可 空间。
由银行以服务费的方式向手机银行客户收取，再由银行与 电信运营商统一进行分润结算。
二、手机银行业务发展的四个原则
1〃推广 WAP 技术下的手机银行服务
引导手机采用开源式操作系统，需要得到手机厂商、 电信运营商和手机增值业务服务商的普遍认同，这是一项
中国信用卡 2008.07 55
手机掉了 手机里的网上银行怎么办篇三
《农行手机银行》
一、 问：我手机丢了或被盗怎么办?
答：请及时向您的手机运营商报停手机！手机银行即被暂停使用。
如果您不想报停手机，可在网银上或到我行网点暂停手机银行服务。重新使用时，只要恢复服务即可马上使用。
二、 问：我换了手机或手机号还可以使用手机银行吗？
答：如果您仅更换了手机，只需在新手机重新下载农业银行手机银行程序即可。
如果您更换了手机号码，您需到农行网点或通过网银注销原绑定号码的手机银行服务，同时绑定新手机号码，等待五分钟同步后即可用新手机号登录。移动客户需要再次定制，我们的程序会有明确的指引。联通手机，需要重新下载程序，移动手机不需重新下载。
如果您既更换了手机又更换了手机号码，则需绑定新手机号码并重新下载程序，移动手机需要再次定制。
三、 问：使用手机银行，需要使用哪几个密码，分别有什么作用？ 答：查询密码：手机银行的公共客户，可使用我行银行卡号和查询密码登录手机银行，享受手机银行提供的查询账户余额、明细，账户挂失和漫游汇款兑付等功能。
电子银行密码：是我行为电子银行客户（申请了我行的网上银行、手机银行、电话银行等电子渠道服务的客户）提供的身份验证方式之一，在您登录手机银行或电话银行时使用，到网点或通过网银进行绑定新手机号、增加注册账户等相关业务变更服务时也需要使用。以后可能会在更多地方使用到。
支付密码：是持有我行银行卡的客户于开卡时设置的卡密码，在使用手机银行转帐、支付等业务时需要使用
四、 问：如果我忘记了电子银行密码，该如何处理？
答：电子银行密码是我行各项电子银行服务通用的密码。您登录手机银行时需要输入以验证身份。
如果您忘记电子银行密码，可以到网点或通过网银挂失，挂失当日即可到网点或通过网银重置。挂失后，如果重新记起密码，可随时在网点解挂。
如果您的电子银行密码已被锁定（累计连续3次输入错误，则被锁定）。可以采取以下几种方法：
（1）直接在手机上解锁。其方法同正常登录。如果三次解锁输入的密码仍不正确，则不能再解锁，您当日即可到网点或通过网银重置电子银行密码。重置时需要您选择任一注册账户、输入该账户的支付密码验证。
（2）到网点解锁。如果三次解锁输入的密码仍不正确，则不能再解锁，您当日即可到网点或通过网银重置电子银行密码。重置需要验证任一账户的支付密码。
五、 问：我从网银申请了手机银行，马上在手机登录使用，提示“您的手机尚未注册，请等待同步。”何谓同步
答：同步是我行客户信息管理和手机银行应用之间，为保证数据一致性而进行的定时动作。我们在网银申请页面已经提示您，“申请成功提交的5分钟后，您即成为农行手机银行的个人客户”。您在同步之前登录手机银行，就会看到这个提示。请您耐心等候再次登录。如长时间仍无法正常登录，提示需要同步，请你咨询我行客服电话95599。
六、 问：操作过程中，我能随时退出程序吗？
答：联通手机，点击红色电话键，就是挂断电话的按键，即可直接、完全地退出程序。
移动手机，点击“#”键，即可退出到程序主页面，选择“返回银行”――重新进入业务页面、“退出银行”――完全退出程序。但在网络通讯过程中或者在某个信息的输入页面中，“#”键无效，您可以在屏幕右下方的“取消”或“返回”按钮变成红色时，按键执行退出操作。如果网络通讯不通顺，手机程序会尝试一直通讯，但超过2分钟仍无法正常连通，则会提示“通讯超时，请稍候再试”，您使用“返回”按键退回到业务页面后，可使用“#”直接退出程序，也可再次点击尝试登录。
移动手机的手写版用户，点击屏幕右上方的，可退出到程序主页面，选择“返回银行”――重新进入业务页面、“退出银行”――完全退出程序。
七、 问：我怎样在手机上缴费？
答：缴费代码查询：为最大限度简化定制流程，我行为可提供的缴费业务种类编制了规范的缴费代码。缴费代码查询
缴费项目增加。一次增加，方便每次缴费。在手机上您只需输入缴费代码，即可简单地输入几项信息完成项目增加。如是我行网银客户，更可方便地将网银原有的定制项目直接导入到手机上使用。
进入缴费菜单，进行缴费操作。
八、 问：什么是漫游汇款？
答：漫游汇款是农行推出的一种全新的“点对面”的实时汇款方式。即汇款人在汇款时无需选择汇入行，也无需知道收款人账号，款项汇出后，收款人携带有效身份证件，凭漫游汇款号及兑付密码，可就近选择所在地农业银行网点或通过网银、手机银行办理兑付。漫游汇款可通过网点、网上银行、手机银行渠道实现。
中国移动用户如果下载程序并成功安装后，点击“进入银行”后长时间通讯无响应怎么办？
各种复杂的通讯故障可能会导致一段时间的通讯无响应。您可以稍后再试。另外，登录手机银行的前提是手机能正常上网，您可以先测试一下能否通过手机正常登录“移动梦网”，如果无法登录，请致电中国移动客服10086咨询。
如果能正常登录移动梦网，请检查网络的设置是否正确。一般手机默认的网络设置都可以正常登录手机银行，部分手机可能要重新设置网络，请选择或新建网络接入点为cmwap的连接。
九、 问：什么叫定制？什么叫“取消业务”？
答：中国移动需要对使用农业银行手机银行服务按月收取包月信息费。因此需要通过“定制”这一步骤来确认您是否使用此项服务，定制以后中国移动将每月从话费中自扣除相关费用。推广期间，中国移动免收此项费用，您无需定制即可使用；推广期之后，移动将收取费用，需要您重新定制并确认相关费用才能继续使用。
如果您不使用农业银行手机银行了，可以通过农业银行手机银行的首页面的“设置”取消业务。取消将下月生效，即您仍能使用农业银行手机银行一段时间，从取消的下月开始不再收取信息费。
十、 问：如何定制和取消业务？
答：您可以先下载程序后定制，也可以先定制后下载程序。定制或取消农业银行手机银行有两种方法：
1、在下载程序的页面（
2、在手机程序的首页面，选择“设置”，按照提示完成定制或取消。
手机掉了 手机里的网上银行怎么办篇四
《身份证手机银行卡丢了怎么办终极大招教给你》
身份证 ,手机 ,银行卡 ,都丢了怎么办?终极大招教
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身份证丢了？别急！可以这样补救
①乘机：携带户口本或工作证、驾驶证、介绍信等有效证件，到机场候机楼派
出所申请开具临时登机证明
②乘火车：可到火车站公安临时办证点，写出身份证号、姓名、地址等信息，
打印临时身份证明
③住酒店：到酒店所在辖区派出所核实身份并登记后即可入住
银行卡丢了怎么办
很多人手机都绑定了微信、支付宝、网银，丢失后果不堪设想！
记住：
①致电运营商挂失手机号
②致电银行冻结网银
③手机绑定支付宝的拨95188挂失
④微信登录110.qq.com冻结
⑤修改微博、微信、QQ等密码
⑥到手机运营商处补手机卡
手机掉了 手机里的网上银行怎么办篇五
《各大银行网上银行及手机银行分析报告》
各大银行网上银行及手机
银行分析报告
钱江平 陈磊 王欢 彭媛
丁雯慧 杨超 徐倩 樊玲 袁亚莉 周萍萍 陈如瑞
----电商二班 三组
目录
一、 目录…………………………………………….…2 二、 前言……………………………………………….3 三、 九大银行网上银行综合比较…………………….5 四、 网上银行功能具体分析对比…………………….7
(一) 网银易用性对比…………………………………7 (二) 网银安全性对比…………………………………7 (三) 投资理财功能对比………………………………8 (四) 中行、工行、招行网银服务侧重方向对比……8 (五) 农行、建行、招行网上缴费支付功能对比……9 五、 九大银行手机银行对比分析…………………….10 六、 报告总结………………………………………….12
前言
调研分析报告目的
网上银行代表了未来银行业的方向，网上银行业务的迅速发展必将推动着银行业新的革命。我们的目的就是了解各大银行的网上业务，熟悉各大网上银行业务与功能的优缺点，并能综合分析各大网上银行业务与功能的异同点。
关键词： 1.网上银行
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行借助个人电脑或其他智能设备，通过互联网技术或其他公用信息网，为客户提供的多种金融服务的项目。
网上银行集安全可靠、功能强大、方便快捷、信息丰富等特点于一体，网上银行业务不仅涵盖传统银行业务，而且突破了银行经营的行业界限，深入到证券、保险甚至是商业流通等领域，是现代银行业务的主流发展方向。 2.手机银行
移动银行（Mobile Banking Service）也可称为手机银行，是利用移动通信网络及终端办理相关银行业务的简称。作为一种结合了货币电子化与移动通信的崭新服务，移动银行业务不仅可以使人们在任何
时间、任何地点处理多种金融业务，而且极大地丰富了银行服务的内涵，使银行能以便利、高效而又较为安全的方式为客户提供传统和创新的服务。
目标银行： 招商银行 工商银行 交通银行
农业银行 中国银行 邮政银行 华夏银行 建设银行 武汉农村商业银行
调研分析报告基本步骤： 1. 确定小组并进行分工；
2. 小组成员完成各自银行分析报告的书写（——11.10）； 3. 组长与副组长对报告进行分析汇总（11.10——11.21）； 4. 集体对分析报告进行审核修改（11.21——11.25）。
三． 九大银行网上银行综合分析比较（表-1）
表-1
手机掉了 手机里的网上银行怎么办篇六
《手机银行(WAP)常见问题解答手册》
电子银行常见问题解答手册
手机银行（WAP）部分
(系统版本：NOVA+ 1.1.6)
总行电子银行部
2010.3
1.文档属性
2.文档变更历史清单
3.
本次修改变更说明
目 录
第 1 章 手机银行（WAP）基础知识问答 第 2 章 手机银行（WAP）注册/注销常见问题 第 3 章 手机银行（WAP）登录常见问题
第 4 章 手机银行（WAP）交易及功能操作常见问题 第 5 章 手机银行（WAP）安全性常见问题
一、手机银行（WAP）基础知识问答
1、什么是手机银行（WAP）？
回答：手机银行（WAP）是通过手机WAP浏览器上网的方式，访问工 行手机银行网站（wap.icbc.com.cn），输入注册信息后即可办理转账 汇款、缴费、基金等各类银行业务的一种新型服务渠道。 （出处：管理办法）
2、什么是手机银行（WAP）3G版？
回答：手机银行（WAP）3G版是借助3G网络传输速度快、处理能力 强的优势，通过手机为您提供查询、转账、缴费、基金、黄金、信用 卡等一系列的金融服务。 （出处：管理办法）
3、我没有3G功能的手机，可否使用手机银行（WAP）3G版？ 回答：只要您的手机具备上网功能，即可登录使用工行手机银行（WAP） 3G版。
（出处：生产认证）
4、手机银行（WAP）相关名词解释：
回答：1）WAP：（Wireless Application Protocol，无线应用协议） 是无线终端设备上网的一种协议，是通过HTTP方式承载的一种通讯 协议。
2）GPRS：是一种手机上网的接入方法。手机开通GPRS服务后，您就可以使用我行的手机银行（WAP）。
（出处：电子银行产品库）
5、手机银行（WAP）有哪些特点？
回答：1）随身使用。手机银行（WAP）提供7×24小时全天候的服务， 只要随身携带可以上网的手机，无论何时、何地，均可轻松管理账户、 打理财务、缴纳费用。
2）申请简便。手机银行（WAP）申请便捷，可以通过工行网站、手机网站进行自助注册，也可到工行营业网点办理正式注册手续。
3）功能丰富。目前，手机银行（WAP）可以为您提供转账汇款、缴费、基金、外汇买卖等多种金融服务。
4）安全可靠。手机银行（WAP）的资金转出功能有严格限制，您必须本人到柜台签订协议，才能转账、缴费、支付。同时，工行还采取静态密码、电子银行口令卡等多种手段确保您的资金与信息安全。 （出处：电子银行产品库）
6、手机银行（WAP）与手机银行（短信）业务有何不同？
回答：手机银行（WAP）是通过手机WAP浏览器上网的方式，访问工 行手机银行网站，自助办理账户管理、转账汇款等各类银行金融服务。 而手机银行（短信）则是通过编辑发送特定格式短信到银行的特服号码，银行按照指令为您办理相关业务，并将交易结果以短信方式通知您的一种服务方式。 （出处：电子银行产品库）
手机掉了 手机里的网上银行怎么办篇七
《手机银行发展中的问题及其对策》
电子支付
Electronic Payment
手机银行发展中的问题及其对策
招商银行信用卡中心 高鹏
伴随着IT行业的迅猛发展，在过去的10年里，银行几年Java技术的不断完善，在一定程度上解决了应用程序
的经营方式发生了巨大变化。苦于资本不足、政策限制，跨平台使用的问题，但是各类平台对于Java的运行效率的无法大规模进行网点扩张的股份制商业银行，依托高速发
支持尚不理想，程序响应时快时慢，手机银行高效的特点
展的IT技术，将大量传统银行柜台业务移植到了网上银行、大打折扣。ATM、手机银行等电子银行中，在丰富交易渠道、降低交易成本的同时，也弥补了网点不足的弱势。
在电子银行产品服务应用的过程中，网上银行与自助
2．手机银行交易安全机制不一致
各家银行手机银行交易验证方式千差万别，手机银行的开通一般均需要客户本人到银行营业网点签署协议进行
设备得到了人们的普遍认同，而具有7×24小时无线网络、开通，各类交易主要是通过SMS短信服务或交互式程序可随身携带、价格低廉的手机银行却没有得到有效的利用。数据服务实现。对于SMS短信办理交易，客户需编辑短
信命令，发送至指定的SP平台，由SP平台转接至银行系
一、制约手机银行发展的主要因素
1．手机软件平台标准不统一
与微型计算机操作系统基本上由微软一统天下的情况不同，手机操作系统可谓千差万别。各大手机厂商都有一整套硬件和软件的开发团队，可以根据各自产品的不同定位，进行软硬件设计，同时各家厂商为了保护自己的知识产权均对操作系统进行封闭开发，应用程序互不兼容，这给商业银行开发手机银行产品带来了极大的难题。虽然近
统处理。“点对点”的命令传输方式，虽可实现交易专用通道，但由于SMS服务本身的技术限制，客户在交易的过程中所输入的短信命令和交易密码等信息并不能进行加密处理，客户的信息和密码存在较大风险。交互式程序服务，多采用静态口令与手机银行专用口令结合的方式对交易进行确认，数据虽可进行加密处理，但其加密主要以软加密为主，尚不能达到芯片级的安全性。同时，随着通过手机短信钓鱼等方式实施诈骗的案件逐年上升，媒体对此类案
54中国信用卡 2008.07
件的分析报道和大肆渲染，也加剧了客户对通过手机办理金融交易的安全疑虑。
3．手机银行交易可靠性需要进一步增强
通过SMS服务实现手机银行交易，主要依赖于移动运营商SP平台的处理效率。但随着近几年SMS业务的不断丰富，SMS服务的日最高记录已达到亿级水平，SMS延迟与SMS失败的几率较高，用户在无法判断交易命令延迟或失败的情况下，往往会重复发出多次交易命令。虽然银行按照客户的交易命令进行处理并无过错，但并非完全体现客户意愿，交易的可靠性大大降低。
交互式程序类手机银行，采用GPRS或CDMA 1X技术实现与互联网连接，此类手机银行用户界面友好，交易信息的搜集比较完整，这就对数据传输的速度提出了更高
的要求。目前GPRS和CDMA 1X的数据传输效率有限，难以实现复杂的程序应用，也制约了交互式程序类手机银行的发展。
4．手机银行交易成本较高
通过SMS服务实现手机银行交易的成本较低，用户一般只需按照0.10元/条的标准支付上行短信命令或下行
短信结果，银行也只需承担相应的下行短信成本。但是，由于短信可能延迟或失败，用户在不能确定交易是否成功
的时候，只能重复上行短信命令，在SMS服务发生拥堵时，交易成本会大幅提高。
交互式程序类手机银行，采用GPRS或CDMA 1X技术实现数据连接，为了保证功能丰富和界面友好，程序往往需要大量的数据传输，参照目前中国移动的GPRS 0.03元/KB的计费标准，考虑到交易成本，此类程序的开发与功能实现的可操作性相对较小。
综上所述，不难看出手机银行标准尚不成熟，在软硬件支持、交易安全、交易可靠性和成本上还有较大的提升空间。
二、手机银行业务发展的四个原则
1．推广WAP技术下的手机银行服务
引导手机采用开源式操作系统，需要得到手机厂商、电信运营商和手机增值业务服务商的普遍认同，这是一项
庞大而复杂的工作，短期内难以实现。因此，手机银行业务的开发必须建立在既有的体系标准之中。近几年推出的手机银行产品中，无一例外地支持WAP协议浏览器技术，该技术经过近5年的发展已得到市场的普遍认可，只需对网上银行进行一定的整合改造，通过手机浏览器就可以获得与网上银行相近的金融服务。
2．建立手机银行硬件加密标准化体系认证
目前手机银行的交易主要采用核对交易账户信息和密码进行交易授权，往往犯罪分子获取了客户账户核心信息后便可进行伪冒交易，缺乏对交易发起终端的授权管理。而手机业务本身，是采用SIM智能卡对用户身份进行认证，因此，手机银行业务的安全措施除对交易账户进行核实外，还可为手机SIM智能卡建立绑定关系，并利用SIM芯片
的运算功能，参照EMV标准加密算法，实现对交易终端、交易信息等全方位的数据安控，防止交易信息被篡改，提高交易安全性。
3．利用3G和WiFi网络优势提升手机银行运行效率2008年5月25日，国家工业和信息化部、国家发改委和财政部联合发布公告，宣布了“5+3”的中国电信行
业重组改革方案，同时宣布将在重组改革完成后发放3张3G牌照。目前从TD-CDMA网络商用试运行的情况来看，
3G在数据传输方面较现有的2G网络有了较大的提升，数据通信瓶颈将在未来得以改善。同时，中国各主要大中城市已经开始启动WiFi网络无线接入工程，因此手机银行业务应面向3G和WiFi网络进行规划。
4、与电信运营商合作对手机银行数据服务实行套餐式收费办法
从当前情况看，手机数据业务的流量费短期内难以下调，这就需要银行与电信运营商展开合作，针对手机银行数据服务的特性，制定数据套餐式收费办法，该类收费可由银行以服务费的方式向手机银行客户收取，再由银行与电信运营商统一进行分润结算。
中国信用卡 2008.0755
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