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《银行理财产品宣传示范文本》编写说明
发布时间：2014-02-17发布人：网站管理员来源：福建省银行协会
根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（银发„2006‟121号）、《商业银行个人理财业务风险管理指引》（银监发„2005‟63号）和《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》（银监办发„2008‟47号）等规定，结合工作实际，中国银行业协会组织编写了《银行理财产品宣传示范文本》。
《银行理财产品宣传示范文本》包含《理财产品协议书》（以下简称《协议书》）、《理财产品说明书》（以下简称《说明书》及《宣传材料》）等三部分内容。
《协议书》是投资者购买银行理财产品时与银行签订的正式法律协议。通过《协议书》确定了银行与投资者之间的委托代理关系，并在此基础上约定了双方的权利和义务。
《说明书》是对个人理财产品较为权威、详细、专业的解释文件，也是投资者了解理财产品的最直接、可靠和有效的途径。《说明书》主要包括首页醒目位臵的风险提示、理财产品投资对象、产品类型、投资期限、收益及收益测算依据、收费明细、风险揭示、信息披露等必要信息，同时要在依法合规、无法律瑕疵的基础上，尽量使用简炼、通俗的语言编写，将理财产品信息准确、全面地传递给投资者。
《宣传材料》包括视频、音频、纸质平面媒体（如报刊杂志、灯箱、海报、折页等）及网络广告、手机短信及电子显示屏等多种形式，《宣传材料》的编制应遵循监管和自律原则进行规范，避免误导客户，坚决杜绝不当宣传和错误销售。
附件：①《说明书》编写规范及示范模版
②《协议书》编写规范及示范模版
③《宣传材料》编写规范 《银行理财产品宣传示范文本》编写说明
附件①
《说明书》编写规范及示范模版
每一期理财产品的具体情况通过《说明书》详细阐述，投资者在购买理财产品时应仔细阅读，认真签署《说明书》。一般情况下，《说明书》应至少包含以下内容：
一、首页醒目位臵的风险提示
一是要强调银行销售的理财产品与储蓄存款存在区别，具有投资风险；二是要标明产品适合的客户（有无投资经验）；三是简要列示主要的风险事项，使用通俗易懂的语言说明最不利的投资情形和投资结果，其中对于非保本浮动收益型产品，还应向投资者明示银行对理财产品的本金和收益不提供保证承诺，要求投资者基于自身的独立判断进行投资决策；四是提示投资者在购买理财产品前，应仔细阅读《说明书》中各项条款，确保自身完全了解该项投资的性质、资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况，在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品；五是提示投资者在购买产品后，及时关注该理财产品的信息披露情况，获取相关信息。
二、产品概述部分
本部分应包括但不限于以下内容：
（一）产品名称、类型及适合客户
1.理财产品的名称应准确、规范，不得使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓和蕴含潜在风险或易引发争议的模糊性语言，以避免不恰当的命名对客户产生误导。
2.理财产品应注明基本类型，以使投资者购买产品时即对产品未来的本金保障与收益情况有所了解。
《商业银行个人理财业务管理暂行办法》（银发„2006‟121号）规定，根据本金及收益的保障情况，理财产品类型分为三种，即保证收益理财计划、保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。对于保证收益型理财产品，银行还应按照监管规定附带相关附加条件，并注意向投资者揭示。除发行银行本身承担保证本金收益或保本责任外，理财产品一律不得注明为“保证收益、保本”字样。采用第三方担保或保本技术的，须充分向投资者说明，但不得作为保证收益或保本类产品。
此外，在说明产品类型时，除说明是否保证本金与收益外，还应考虑注明理财产品为封闭式的还是开放式的，并对可以提供的申购赎回安排进行相应阐述。
3.产品适合客户是指根据产品投资对象的风险程度确定产品适合的销售对象，有利于投资者在购买理财产品时初步了解拟购买理财产品的风险与收益情况，并结合自身风险承受能力进行产品选择。
（二）产品期限
应约定包括募集期（认购期）、产品成立约定、起始日、到期日、资金到账日、工作日约定等相关日期，同时应注意：
1．产品成立约定。如预期发行期间可能会调整募集期，应考虑在本部分提前进行明示，以避免提前结束募集期或擅自延长募集期可能面临的投资者投诉风险。同时，还应明确规定募集期调整时进行公告的时间、方式等，并说明募集期调整情况下产品起始日等其他相关日期是否也需进行相应调整。
当产品存在募集下限规模时，应在说明书中标明：产品募集规模未达到下限规定的规模时，须注明“银行可有权宣布产品不成立，并于约定的时间以约定的方式将本金退还至客户”的表述。
2．资金的计息。应明确认购日至起始日之间认购资金是否计息、如何计息及利息是否归入投资者认购金额等，同时明确产品到期日至资金到账日之间是否计息、如何计息等。
3.提前终止。应明确约定银行或投资者是否享有提前终止权，如果银行或投资者享有提前终止权，则应明确约定提前终止权的行使时间、行使条件等内容，并应明确公告相关事宜，同时准确全面地揭示提前终止可能引发的风险。如理财产品赋予了银行提前终止权，在注明到期日时应同时注明“实际产品期限受制于银行提前终止条款”。
（三）投资币种、产品规模与认购起点
应明确说明理财产品的本金及收益币种、发行规模（发行下限、发行上限）、认购起点及投资金额递增单位等要素。
1.投资币种。对外币理财产品或与境外投资产品挂钩的理财产品，应分别说明理财产品的本金币种和理财产品的收益币种，以便投资者准确理解。
2.产品规模。对于不指明确定募集金额的，应约定“产品规模以募集期（认购期）内实际募集的资金为准”；对于将募集规模明确约定为“××万元”的，如银行希望享有对产品规模进行调整的权利，可考虑约定银行有权根据实际需要对产品规模进行调整，产品最终规模以银行实际募集的资金数额为准。
3.认购起点。需注意理财产品的销售起点金额不得低于5万元人民币（或等值外币），同时需对投资金额递增单位等准确描述，避免歧义。
（四）相关税费
应对银行收取的费用进行详细、准确、全面的说明，明确约定各种费用的名称、计算公式、计提方法、计提标准、收取时间及支付方式等，对于比较复杂的费用计收方式应考虑配以公式与示例说明。业绩报酬或者管理费应有合理的估算机制，其收取比例应与银行付出的成本相符，避免出现以下情况：【银行理财宣传】
1．费用比例不合理或制定的费用比例过高;
中信银行，用心奉献★★★★★【银行理财宣传】
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银行理财业务宣传标语
理财有道,生活无忧.
精诚 始终如一,安全 值得托付.
汇聚财富力量，全面实现双赢
架构和-谐社会，改善经济运行
今天的投资，明天的回报。
细心周到服务，为你经营财富。
安全理财做得好，美好生活无烦恼。
金融风暴正发飙，安全理财最重要。
百次羡慕他人致富，不如一次理财行动。
脚步稳一点,道路宽一点. 银行理财,让投资更稳更准!
银行理财，赢在未来。
银行善理财，稳健赢未来。
比存款赚的更多，比股票赚的更稳。
轻松保本稳健赚，风险超低得平安。
便捷理财服务好，安坐家中收益高。
理财在银行，稳赚自有方。
小本赚大利，其实很容易。
理财稳赢，立竿见影。
财富人生，从这里起航。
小利天天赚，理财步步高。
科学理财，轻松赢利
投资理财公司宣传标语
1、比现款更方便。 ——（施行支票）第一国家城市银行
2、你想尝试一下拥有美国企业股票的滋味吗？ ——纽约股票交易市场
3、你的美元在这里会更加努力地工作，也会增长得更多更快。—— 储蓄贷款联合会
4、让你的前生养出更多的钱来。 ——联合信托投资公司
5、我们能和最难相处的人打交道。 ——波士顿第一银行
6、除了你自己以外，你可以在这里储存一切。 ——联合储蓄银行
7、街上所有的汽车都在我们门前汇合。 ——尤的卡信托投资公司
8、距离一点也不是障碍。—— 公民信托公司
9、金牛卡：金牛家中来，保险又理财
10、忠实地信守诺言。 ——忠实信托投资公司
11、不妨向我们的客户打听一下。 ——道芬信托投资公司
12、金融舰队的旗舰。 ——第一国家银行
13、把明天握在你自己手中。——西克投资公司
14、作决定之前先去问一下“巴克雷”。—— 巴克雷国际银行
15、用帮助他人和企业来促使他们帮助你。—— 商业信货公司
16、巴尔克莱银行——今天，你可以不交财产税，但是明天呢？巴尔克莱银行，请向专家咨询。
17、和领袖在一起决无后顾之忧。 ——罗尔斯金融信托公司
18、这里绝对安全，不存在任何“假如”。—— 美国国家银行
19、你在何处遇到障碍，我们就在何处开辟道路。 ——德赖斯顿银行
20、像美丽坚合众国一样安全。—— 美国国家银行
21、没有它就不要出门。 ——美国旅行信用卡
22、萧条对真正的投资者来说也是一种机遇。—— 斯盖伦投资公司
23、通向利润的捷径。—— 美国投资投资公司
24、一切事业的开端。 ——佛特韦恩国家银行
25、你唯一失去的是那些高额附加税。 ——忠实信托投资公司
26、你可以在一个屋顶之下完成所有的金融业务。——麦伦国家银行
与理财有关的宣传标语
理财有道,生活无忧.
精诚 始终如一,安全 值得托付.
汇聚财富力量，全面实现双赢
架构和-谐社会，改善经济运行
今天的投资，明天的回报。
细心周到服务，为你经营财富。
安全理财做得好，美好生活无烦恼。
金融风暴正发飙，安全理财最重要。
百次羡慕他人致富，不如一次理财行动。
脚步稳一点,道路宽一点. 银行理财,让投资更稳更准!
银行理财，赢在未来。
银行善理财，稳健赢未来。
比存款赚的更多，比股票赚的更稳。
轻松保本稳健赚，风险超低得平安。
便捷理财服务好，安坐家中收益高。
理财在银行，稳赚自有方。
小本赚大利，其实很容易。
理财稳赢，立竿见影。
财富人生，从这里起航。
小利天天赚，理财步步高。
科学理财，轻松赢利
理财，您要选择好的。
理财，您要选择可靠的。
理财，您要选择最好的。
银行企业文化宣传标语
◆中国银行核心价值观：
追求卓越，诚信、绩效、责任、创新、和-谐
◆中国银行百年发展经验：
爱国爱民是办行之魂，改革创新是强行之路
诚信至上是立行之本，以人为本是兴行之基
◆中国银行员工职业规范：
爱行敬业、勤勉俭朴、客户至上、诚实守信、依法合规
◆新时期精神财富：
坚定信念是精神支柱，无私奉献是高贵品质，开拓创新是基本途径，科学求实是重要基础，团结协作是根本保障。
◆中国银行战略目标：
追求卓越，持续增长，建设国际一流的大型跨国经营银行集团。
◆中国银行战略定位：
以商业银行为核心、多元化服务、海内外一体化发展。
◆中国银行工作总方针：
调结构，扩规模，防风险，上水平。
◆中国银行工作总要求：
创新发展，转型发展，跨境发展。
◆中国银行经营发展特色：
国际化，多元化，智能化。
◆中国银行全球服务体系：
以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领。
◆我们的服务：
在中国银行百年历史进程中，“全球服务”的品牌理念已深入人心，在新百年的起点上，以客户为中心、以市场为导向、以科技为引领，将中国银行全球服务品牌提升到新的高度。
◆我们的社会责任：
在100年的发展历程中，中国银行内塑文化，外树品牌，将履行社会责任视为义不容辞的责任，为建设和-谐社会做出了应有的贡献。
◆我们的骄傲：
截止年，连续24年入选美国《财富》杂志“世界500强”企业，总市值排名全球上市银行第7位，资本实力排名全球银行第9位，主要财务指标达国际先进银行水平。
年入选全球系统性重要银行，是新兴市场国家中唯一入选的金融机构。在国内外权威机构评比中多次获得最佳银行、最佳国内银行、最佳贸易融资银行、最佳外汇银行、最佳效率银行、最佳私人银行、最具社会责任感企业、最佳企业公民、大学生最佳雇主等荣誉奖项。
年7月22日，胡润研究院公布了品牌榜，中国银行以1620亿元品牌价值位列第四位，较年提升1位。
在此次榜单中，金融行业共有33个金融品牌上榜，品牌价值总和占总榜的38%，工行、建行和中行位居前三，品牌价值总和比去年上涨8%。
此外，胡润研究院参考消费者的调研和百度品牌搜索量，列出“网络曝光度排名前20位”的品牌，其中，中国银行位居第一。
◆我们的新目标：
智慧银行建设——创造最佳的客户体验，提供随时、随地、随心的金融服务。
◆我们的任务：
实现一点接入、全程相应的渠道服务;建设协同互动、高效便捷的全球公司客户服务平台;构建反应灵敏、富有弹性的创新机制。超越同业、领先同业，在改善客户体验和提高服务智能化水平上取得实质性进展，打造难以复制的核心竞争能力。
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