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早在去年年底，央行出台《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》首次提出将个人银行账户分类管理的概念，把帐户分为Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户。
Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户是什么意思?
银行账户重大变化引关注!银行账户分类管理制度12月1日将正式实施。人行有关人士解释说，Ⅱ、Ⅲ类账户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，功能有限，并且需要与Ⅰ类账户绑定使用。
什么是I类、II类、III类账户?简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡就属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：
银行Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户的区别
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，必须在柜面或通过银行自助机具，经银行工作人员现场面对面审核身份后开立，存款人可通过Ⅰ类户办理存款、购买理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等全部金融业务，没有限额。
Ⅱ类、Ⅲ类银行账户既可以在柜面开立，也可以通过电子渠道，非面对面地开通，但要绑定本人I类银行账户或者信用卡账户进行身份验证。
Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户权限最小，只能办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
业内人士表示，分类管理可以通俗地理解为，Ⅰ类户是个人或家庭的小金库，最重要功能最强大，但没必要天天搬到外面用；Ⅱ类户就像是可以带出门的钱包，装的钱有限额；Ⅲ类户就像是零钱包，只能用于小额支付。
银行人士建议，通过账户分类管理和使用，可以将“金库”与“钱包”分离，保障大家的资金安全。为防止大额资金被盗，市民最好将与第三方支付账户绑定的账户换成Ⅱ类、Ⅲ类银行账户。
已开立多个Ⅰ类账户仍可照常使用
一些市民看到有关分类账户管理的报道后，都表示太专业，看不懂，担心自己现在的银行卡或存折用起来会遇到麻烦，最怕就是被强制降级。
对此担心，工行北京分行个人金融业务部经理刘楠表示，央行关于账户分类管理的规定主要针对的是12月1日以后开立的新账户。大家现在使用的银行卡和存折等账户，基本都是在银行柜面开立的，都属于Ⅰ类户，是功能权限最全的账户，12月1日以后在使用上也不会有什么不同，也不可能被银行强制降级。
以工行为例， 2016年11月30日之前，在工行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。值得注意的是，信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、III类账户，但属于结算账户。
虽然原有的借记卡或存折今后使用不受影响，刘楠建议大家根据自己的实际情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。这样既可以实现个人资金的集中管理，又可以通过Ⅱ、Ⅲ类户来防范网络支付风险，更好地保护自身的资金安全。当然，如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响，但如果数量较多，应根据银行要求说明情况。
对于名下账户过多的，工行会联系客户进行核查。开户之日起6个月内无交易记录的账户，将会被暂停非柜面业务，只能在营业网点柜台办理业务。待重新核实身份后，即可恢复。
新开账户将受限 一人一行只有一个Ⅰ类户
如果客户已经有了某家银行的借记卡，今后还想在同一家银行办张新卡，就不能像以往那么随意任性了。根据央行规定，自2016年12月1日起，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。由于个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类户，为方便大家异地生产生活需要，央行已要求银行对本行行内异地存取现、转账等业务免收异地手续费，降低个人支付成本。
刘楠以工行为例解释称，如果客户已经有了工行借记卡或存折，就表明他已经在工行拥有了Ⅰ类户，工行不会再给他办一张功能一样的借记卡。银行工作人员会建议他充分利用原有的借记卡，或者建议他根据需要，新开一个Ⅱ类户或Ⅲ类户。如果这个客户在工行此前就有多个账户，他也可以选择将原来账户降级使用。
注意：【账户】Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户皆借记账户
根据央行政策，自2016年12月1日起，个人在银行开立账户的，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类账户，如果已有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。那是否意味着一个人只能在同一银行拥有一张银行卡了呢？
“账户和银行卡是两个不同的概念，银行卡仅仅是账户的载体，并不是说只有一张卡了。”人行郑州中支相关负责人解释，现在制度中所讲的Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户是针对借记账户而言。但是Ⅰ类、Ⅱ类账户则都可以拥有实体卡片。“当然，此次针对的是用户的借记账户，也就是说，对贷记卡、信用卡，都是没有影响的。”
28日晚，中国工商银行通过搜狐客户端发布信息称：“2016年11月30日之前，在我行营业网点开立的借记卡、活期一本通存折账户都是Ⅰ类账户，比如e时代卡、理财金卡、财富卡等均属于Ⅰ类账户。信用卡不属于Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，但属于结算账户。”
提示
I类、Ⅱ类、III类账户如何开立
开立三类账户，主要有两种方式：一种是到银行柜面，由工作人员当面审核开立;一种是通过电子渠道非“面对面”开立。
开设I类银行账户
根据中国人民银行2016年9月30日发布的通知，自2016年12月1日起，银行为个人开立银行结算账户的，同一个人在同一家银行只能开立一个Ⅰ类户，已开立Ⅰ类户，再新开户的，应当开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
开设一个Ⅱ类户，必须包含申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。对未按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ、Ⅲ类户，自2017年4月1日起暂停业务办理。
值得注意的是，绑定的账户除了工行自身的，也可以使用中国银行、农业银行、建设银行、交通银行的Ⅰ类账户在工行绑定开立Ⅱ类账户。
根据规定，开设一个Ⅲ类户，要至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
按照规定，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，如果钱多了怎么办?根据规定，账户剩余的钱要原路返回同名I类户中。由于在初期规定时，Ⅲ类户账户没有实体介质，也就是说不能发卡，银行理财经理表示，“在手机银行中可以看到，Ⅲ类户有对应的账号”。
在现有的个人银行账户基础上，为什么要增设Ⅲ类户，专家表示这主要是满足市民对支付效率的需求。部分银行推出了方便、快捷的小额免密支付服务，Ⅲ类户以便利存款人日常消费支付。
自助开立的Ⅱ类、III类账户都是62开头的一个银行卡号，没有实体卡片。
【释疑】网上支付Ⅰ类户不会遭遇自动“降级”
Ⅰ类账户是全功能大额账户，Ⅱ类账户可办理存款、购买投资理财产品及限定金额的消费等，Ⅲ类账户主要用于网络支付，只能进行小额消费和缴费支付。
有人担忧新政实施后，自己绑定电商支付平台的银行账户会降级。对此，人行郑州中支回复大河报记者称，个人银行账户分类管理工作，需银行客户的主动配合。银行客户可根据自己情况，将一些闲置不用或用得较少的账户销户，将一些主要用于网络支付或小额高频支付的账户降级为Ⅱ类或Ⅲ类户。但如果个人希望按现有方式继续使用已开立的各个Ⅰ类户，仍然可以继续使用，不受影响。但如果数量较多的，应根据银行要求说明情况。
一位银行人士表示，银行不会直接将用户账户降级，会通过柜台、电话等方式与相关用户进行沟通，引导降级。如果用户没有按照规定验证绑定账户信息的Ⅱ类或Ⅲ类户，将会自2017年4月1日起暂停业务办理，这还需要用户注意。
有多个Ⅰ类账户的用户咋办?到就近银行认定
根据央行规定，同一人在同一银行只能开立一个Ⅰ类户，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户(此次不包括信用卡)。其中Ⅰ类户(包括借记卡、活期存折等)为全功能账户，可办理存款、转账、消费缴费、购买理财产品等，金额也没有限制。Ⅱ类户只能通过电子方式办理资金划转等消费和缴费支付等，金额不超过1万元。Ⅲ类账户适合用于绑定支付账户，金额一般不超过1000元。
在12月1日之前，如果在银行已经办理了多张借记卡和活期存折，都属于Ⅰ类户，应该怎么办?沈阳某商业银行工作人员介绍，新规没有明确处理方法，但建议到就近银行去自主认定哪个账户作为Ⅰ类户。而记者了解到，沈阳有的银行会通知名下开户较多的客户进行核查，确认是否还保留账户。对于无法核实开户合理性的账户，将引导撤销、归并或者降低账户级别等措施。
一个手机号可以多人开户吗?电话和身份证必须一一对应
“对于联系电话供多人开立和使用账户的情况，我行会联系您到网点进行确认，未向我行说明合理性的，会被暂停非柜台业务。如果是成年人代理未成年人或者老年人开户预留本人联系电话等合理情形，来网点确认时需出具说明。”这是一家商业银行发出来的公告。这家银行的工作人员表示，新规实施之后，对账户管理是非常严格的，电话号码和身份证号码要一一对应。
另外，如果要冒用他人身份证开立账户，银行就会立即向公安机关报警并将被冒用的身份证移交公安机关。
支付宝、微信尽量别绑Ⅰ类账户
简单说，Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存折均属于Ⅰ类账户;Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。
工商银行高级客户经理陈铁钢建议，Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财，银行卡不必随身携带，也减小了卡片遗失带来的风险;Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资金，无累计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失;Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易(如二维码支付、手机NFC支付等)。
“Ⅰ类账户是存款账户和理财账户，其重要性不言而喻。现在网购存在一定的风险，用户使用网购、微信发红包、家庭缴费等功能时，尽量使用Ⅱ或Ⅲ类账户，这样安全风险相对较小。使用二维码支付、微信支付这些快捷支付的时候也最好不要绑定Ⅰ类账户，以提高资金使用安全性。”陈铁钢提醒说。
那么，如果新政施行后如何调整绑定平台的账户类型呢?银行工作人员介绍，如果是使用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信，将Ⅰ类账户下调为Ⅱ类或Ⅲ类账户，只需存款人经过基本的身份确认就可以。但Ⅱ类或Ⅲ类账户要升级成为Ⅰ类账户，对客户身份核实的要求更高一些，会要求客户去网点现场核验身份。
新华网北京12月25日电(记者吴雨、刘铮)中国人民银行25日发布通知，建立银行账户分类管理机制，以往通过银行柜面开立的账户划为Ⅰ类银行账户，今后开户申请人可通过柜面、远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具、网上银行和手机银行等电子渠道开立三类银行账户。
人民银行发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》规定，银行应建立银行账户分类管理机制，根据开户申请人身份信息核验方式及风险评级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。
银行个人账户改革解读：
一、个人账户划分为3种类型
《通知》明确，存款人可通过Ⅰ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、转账、消费和缴费支付、支取现金等业务;通过Ⅱ类银行账户办理存款、购买投资理财产品、限定金额的消费和缴费支付等业务;通过Ⅲ类银行账户办理限定金额的消费和缴费支付服务。Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金，不得配发实体介质。也就是说，Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
解读：
Ⅰ类户：全功能银行结算账户
Ⅰ类户是全功能的银行结算账户，存款人可以办理存款、购买投资理财产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。
Ⅱ类户可电子划账、买理财产品通
Ⅱ类户可以通过电子方式办理资金划转、购买投资理财产品、办理限定金额的消费和缴费支付等。Ⅱ类户与Ⅰ类户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。对Ⅱ类户还设置了单日支付限额10000元。
Ⅲ类户专注小额快捷、免密支付
Ⅲ类账户仅能办理小额消费及缴费支付业务，Ⅲ类账户设有1000元的资金限额。Ⅲ类户与Ⅱ类户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
有业内人士形象表达：Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。
二、去银行怎么开户？
《通知》还明确，银行为开户申请人开立个人银行账户，应核实身份证件的有效性、开户申请人与身份证件的一致性和开户申请人开户意愿;通过有效身份证件无法准确判断开户申请人身份的，银行应要求其出具辅助身份证明材料。银行可采取多种方式对开户申请人身份信息进行交叉验证。
《通知》指出，开户申请人开立个人银行账户，原则上应由本人亲自办理;确有必要的，可以由他人代理办理。如无民事行为能力或限制民事行为能力的开户申请人，可由法定代理人或指定人员代理办理。银行对代理人身份信息的核验比照本人申请开立银行账户进行，并联系被代理人核实。
那么我们在2016年如何开银行卡？
（一）柜面开户
通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅰ类户、Ⅱ类户或Ⅲ类户。
（二）自助机具开户
通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理银行账户开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅰ类户；银行工作人员未现场核验开户申请人身份信息的，银行可为其开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
（三）电子渠道开户
通过网上银行和手机银行等电子渠道受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立Ⅱ类户或Ⅲ类户。
1、通过电子渠道开立Ⅱ类户的
银行应通过绑定开户申请人的同名Ⅰ类户（以下简称绑定账户，信用卡除外），作为核验开户申请人身份信息的手段之一，确认绑定账户的所有人是开户申请人本人，绑定账户的开户银行名称和账号与开户申请人提供的信息一致。Ⅱ类户与绑定账户的资金划转限额由银行与存款人协商确定；银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不超过10000元。银行不得通过绑定Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息核验。
2、通过电子渠道开立Ⅲ类户的
银行应通过开户申请人从同名Ⅰ类户向Ⅲ类户转入任意金额的方式激活账户，并确认开户申请人是同名Ⅰ类户的所有人。Ⅲ类户账户余额不得超过1000元，账户剩余资金应原路返回同名I类户。已开立Ⅰ类户再申请在同一银行开立Ⅲ类户的，银行可在Ⅰ类户实体介质上加载Ⅲ类账户功能。
对于Ⅱ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户。对于Ⅲ类户，银行可按规定对存款人身份信息进行进一步核验后，将其转为Ⅰ类户或Ⅱ类户。
《通知》还进一步丰富了现有直销银行账户功能，除存放存款、购买投资理财产品等功能外，还支持存款人通过Ⅱ类户和Ⅲ类户办理限定金额的消费及缴费支付。
银行个人账户改革从什么时间开始
2016年4月1日起执行，各大银行正式实行的日期可能略有不同。
银行个人账户改革究竟带来了啥好处
1、开户更方便了
今后 通过网银、手机银行也能开户了，不用亲自跑银行遭受排队等待之苦。如果你在同一家银行要开第二个户，还可以简化开户流程。
只要你有任何一家银行的Ⅰ类户，还可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户，大可不必为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户去跑趟银行，在线上完成即可。
PS：目前大家手上拿的银行卡、存折账户对应的都是Ⅰ类银行账户，Ⅱ类户、Ⅲ类户都是没有实体介质的。
2、可以找他人代开户
特殊情况下可由他人代为办理开户，银行还可以上门办理业务。
3、要求银行创新支付手段，提供更便捷的服务
也就是说，如果你在同一家银行有两张卡，通过网银、手机银行自己给自己转账时，银行不得设置转账限额。
4、意外损失有保障
如果你的账号被盗钱丢了，只要银行不能证明是你的责任造成的，就要先行向你赔偿损失。
这些事情你也要知道
1、个人银行账户为啥要分三类？
个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事，实际上是很重要很严肃的事情。它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。
央行支付司司长谢众介绍，这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功能的银行结算账户。在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。
2、新划分三类后，原有的银行账户怎么办？
对于之前的账户，银行根据开设时的材料进行分类，只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。不过由于涉及到银行系统的升级，新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。
3、多了两类账户该怎么用？
业内人士用这样的大白话翻译：
“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。”
也就是说，Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”；Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
银行个人账户改革的意义
此次账户管理新规也将给商业银行的经营管理和整个行业的竞争格局带来较大的影响。
一是远程开户服务的放开将进一步加剧银行之间的竞争，产品和服务质量越来越成为决定银行市场竞争力的关键因素。根据《通知》精神，II类账户已经具备存款、理财和一定限额内的消费和缴费支付等核心金融功能，能够满足客户日常的大部分账户服务需求。这就为银行摆脱物理网点的限制，更有效地拓展客户与市场提供了新的途径。
二是账户管理新规有利于推动商业银行渠道管理策略的创新发展。一方面，账户分类管理办法将进一步推动银行客户服务的电子化进程，更多的柜面服务将向电子渠道分流；另一方面，《通知》规定I类账户也可以通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的方式开立。与现行的开户流程相比，新的流程将大大降低银行在开户环节的人工操作需求。
三是商业银行在账户安全性管理方面面临更加严峻的挑战。在新的账户分类管理办法下，II类和III类账户在客户的实名制审核标准上弱于I类账户。同时，由于I类账户的开立如果通过远程视频柜员机和智能柜员机等自助机具受理开户申请，银行工作人员现场核验开户申请人身份信息的方式完成，则信息审核流程也较目前的全流程现场开户有所放松。由此给账户的开立和使用过程带来了新的风险，需要商业银行通过更加有效的制度和流程设计来防范化解。
《通知》的一大意义在于推动直销银行的发展。现在，已经有20多家银行推出直销银行业务，但对于用户来说体验并不方便，仍然需要用户亲自去银行开设账户才能享受到相应服务。而《通知》执行后，尽管非线下亲见亲签开立的账户功能有限，但却比通过电子渠道开立的账户功能要更加完善。
经过前一阶段的野蛮发展，互联网金融监管政策逐渐出台，行业开始进入去伪存精的事情。我们更看好互联网金融龙头企业蚂蚁金服、微众银行和市场化传统金融机构的转型，如陆金所等。
“现在的直销银行账户资金必须在绑定的同户名银行账户间封闭运行，并且不能进行汇兑业务，只能存和汇。功能局限在存款和购买特定的理财产品上，并没有发挥国外直销银行的‘威力’。”某银行直销银行人士说，“《通知》执行以后，相当于有条件地放开数字证书的发放渠道，直销银行账户的功能就可以更加完善了。”
“《通知》的意义，绝不仅仅针对微众这种互联网银行，更多地其实落脚在现有商业银行开展的互联网银行业务，比如直销银行业务上。”中国社科院金融所银行研究室主任曾刚表示，“它的促进作用很大，意味着未来商业银行在互联网金融直销银行领域的竞争会明显加剧，有可能成为现有网点渠道以外的新战场。”
与《通知》前后发布的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》（以下简称《办法》）无疑是为本就红红火火的互联网竞争更添了一把柴。
银行３类帐户介绍
中国央行昨天发布通知称，要求改进个人银行账户服务，并加强账户管理。通知明确规定，银行要全面落实账户实名制，并建立账户分类管理机制。同时，央行鼓励对网上银行、手机银行一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。
新规！银行账户将分3类,差别竟这么大
银行账户将分三类
央行通知要求，银行对账户分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户管理。通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户，设为全功能Ⅰ类账户。存款人可以通过Ⅰ类户办理存款、购买投资理财产品等金融产品、支取现金、转账、消费及缴费支付等。此外，为满足存款人需求，还将开立Ⅱ类和Ⅲ类账户。
Ⅱ类户与Ⅰ类户最大区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账。银行对Ⅱ类账户设置1万元人民币的单日支付限额。
Ⅲ类户与Ⅱ类户最大区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。银行对Ⅲ类账户设置1000元账户资金限额，剩余资金原路返回同名Ⅰ类户。
简而言之，银行客户只要在任何银行拥有一个Ⅰ类户，即可在其他银行以更便捷的方式、如自助机具和电子渠道等开立Ⅱ类户、Ⅲ类户，但Ⅱ类和Ⅲ类账户在单日支付限额、账户余额等方面受限。
网银转账有望进入全免费时代
通知鼓励银行对存款人通过网上银行、手机银行办理的一定金额以下的转账汇款业务免收手续费。央行相关负责人表示，明年4月1日以后，如银行对上述转账汇款业务还未减免手续费，央行将通过超级网银系统对相关银行收费,以督促它免费。
新规！银行账户将分3类,差别竟这么大
新年前夕央行还发出这些红包
1、开户更方便了。
今后通过网银、手机银行也能开户了，不用亲自跑银行遭受排队等待之苦。如果你在同一家银行要开第二个户，还可以简化开户流程。
只要你有任何一家银行的Ⅰ类户，还可以申请开立不限于这一家银行的Ⅱ类户和Ⅲ类户，大可不必为了开立Ⅱ类户和Ⅲ类户去跑趟银行，在线上完成即可。
PS：目前大家手上拿的银行卡、存折账户对应的都是Ⅰ类银行账户，Ⅱ类户、Ⅲ类户都是没有实体介质的。
2、特殊情况下可由他人代为办理开户，银行还可以上门办理业务。
3、要求银行创新支付手段，提供更便捷的服务。
也就是说，如果你在同一家银行有两张卡，通过网银、手机银行自己给自己转账时，银行不得设置转账限额。
4、如果你的账号被盗钱丢了，只要银行不能证明是你的责任造成的，就要先行向你赔偿损失。
新规！银行账户将分3类,差别竟这么大
这些事情你也要知道
个人银行账户为啥要分三类？
个人银行账户看上去是件不起眼的日常小事，实际上是很重要很严肃的事情。它不仅是经济金融活动的基础，而且是打击违法犯罪的保障。
央行支付司司长谢众介绍，这次把传统上在柜面开设的账户设为Ⅰ类账户，属于全功能的银行结算账户。在此基础上，为便利存款人支付，增设了Ⅱ类、Ⅲ类账户。
新划分三类后，原有的银行账户怎么办？
对于之前的账户，银行根据开设时的材料进行分类，只要是当面开设的都会成为Ⅰ类账户。今后再开设账户，就会明确让客户选择是哪类账户。不过由于涉及到银行系统的升级，新的管理办法的完全落实可能需要一个过程。
多了两类账户该怎么用？
业内人士用这样的大白话翻译：“打个比方，Ⅰ类账户就像是老婆用的，什么金融业务都能办；Ⅱ类账户就像是自己用的，只能投资理财缴费不能取走现金；Ⅲ类账户就像是给小孩用的，只能做一些小额支付。”
也就是说，Ⅰ类账户是资金进出的“总源头”；Ⅱ类账户与Ⅰ类账户最大的区别是不能存取现金、不能向非绑定账户转账；Ⅲ类账户与Ⅱ类账户最大的区别是仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务。
特急
中国人民银行文件
银发〔2016〕302号
中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知 中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行;国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：
为进一步落实个人银行账户分类管理制度，现将有关事项通知如下：
一、关于Ⅱ、Ⅲ类个人银行账户的开立、变更和撤销
(一)个人开立Ⅱ类、Ⅲ类银行账户(以下简称Ⅱ、Ⅲ类户)可以绑定本人I类银行账户(以下简称Ⅰ类户)或者信用卡账户进行身份验证，不得绑定非银行支付机构(以下简称支付机构)开立的支付账户进行身份验证。
(二)个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构(以下简称银行)柜面开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户。个人在银行柜面开立的Ⅱ、Ⅲ类户，无需绑定Ⅰ类户或者信用卡账户进行身份验证。银行依托自助机具为个人开立Ⅰ类户的，应当经银行工作人员现场面对面审核开户人身份。
(三)银行开办Ⅱ、Ⅲ类户业务，应当遵守银行账户实名制规定和反洗钱客户身份资料保存制度要求，留存开户申请人身份证件的
复印件、影印件或者影像等。有条件的银行，可以通过视频或者人脸识别等安全有效的技术手段作为辅助核实个人身份信息的方式。
(四)银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅱ类户与绑定账户为同一人开立且绑定账户为Ⅰ类户或者信用卡账户，第三方机构只能作为验证信息传输通道。验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)、绑定账户是否为Ⅰ类户或者信用卡账户等5个要素。人民银行小额支付系统已增加对手机号码和信用卡账户的验证功能(具体接口报文见附件)，银行应当于2016年12月底前完成相关接口开发和修改工作。
银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅲ类户，应当向绑定账户开户行验证Ⅲ类户与绑定账户为同一人开立，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号(卡号)等4个要素。
银行通过电子渠道非面对面为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应当要求开户申请人登记验证的手机号码与绑定账户使用的手机号码保持一致。
(五)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户变更业务。
银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户的姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户变更业务时，应当按照新开户要求重新验证信息，并采取措施核实个人变更信息的真实意愿。 银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户姓名、居民身份证号码变更，且绑定账户为他行账户的，应当要求个人先将Ⅱ类户所有投资理财等金融产品赎回、提前支取定期存款，将Ⅱ、Ⅲ类户资金全部转回绑定账户后再予以变更。
(六)银行可以通过柜面或者电子渠道为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户业务。
银行通过电子渠道非面对面为个人办理Ⅱ、Ⅲ类户销户时，绑定账户已销户的，个人可按照银行新开户要求重新验证个人身份信息后绑定新的账户，将Ⅱ、Ⅲ类户资金转回新绑定账户后再办理销户。
(七)银行在联网核查公民身份信息系统运行时间以外办理Ⅱ、Ⅲ类户开户业务的，可以采取以下两种方式对开户申请人身份进行联网核查：一是银行可先为开户申请人开立Ⅱ、Ⅲ类户，该账户只收不付，在银行按规定联网核查个人身份信息后账户才能正常使用；二是银行可以通过公安部认可的其他查询渠道联网核查。
(八)银行应按照《中国人民银行办公厅关于发布〈全国集中银行账户管理系统接入接口规范——个人银行账户部分〉的通知》(银办发〔2016〕168号)要求，对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户和信用卡账户有
效区分、标识，并按规定向人民币银行结算账户管理系统报备(报备时间另行通知)。
(九)银行为个人开立Ⅱ、Ⅲ类户时，应在与客户签订的账户管理协议中约定长期不动户、零余额账户处置方法。
(十)社会保障卡、军人保障卡管理事项另行通知。
二、关于Ⅱ、Ⅲ类户的使用
(一)银行应当积极引导个人使用Ⅱ、Ⅲ类户办理小额网络支付业务，在移动支付中便捷应用，建立个人银行账户资金保护机制。
(二)Ⅱ类户可以办理存款、购买投资理财产品等金融产品、限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅱ类户还可以办理存取现金、非绑定账户资金转入业务，可以配发银行卡实体卡片。
其中，Ⅱ类户非绑定账户转入资金、存入现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元；消费和缴费、向非绑定账户转出资金、取出现金日累计限额合计为1万元，年累计限额合计为20万元。
Ⅲ类户可以办理限额消费和缴费、限额向非绑定账户转出资金业务。经银行柜面、自助设备加以银行工作人员现场面对面确认身份的，Ⅲ类户还可以办理非绑定账户资金转入业务。
其中，Ⅲ类户账户余额不得超过1000元；非绑定账户资金转入日累计限额为5000元，年累计限额为10万元；消费和缴费支
付、向非绑定账户转出资金日累计限额合计为5000元，年累计限额合计为10万元。
银行可以根据自身风险管理能力和客户需求，在规定限额下设定本银行的具体限额。在确保支付指令的唯一性、完整性及交易的不可抵赖性的前提下，Ⅱ类户向绑定账户转账可以不采用数字证书或者电子签名的支付指令验证方式。Ⅱ类户购买投资理财产品是指购买银行自营或代理销售的投资理财等金融产品。
(三)银行可以通过Ⅱ、Ⅲ类户开展基于主机的卡模拟(HCE)、手机安全单元(SE)、支付标记化(Tokenization)等技术的移动支付业务。
(四)个人可以将在支付机构开立的支付账户绑定本人同名Ⅱ、Ⅲ类户使用。
(五)银行可以向Ⅱ类户发放本银行贷款资金并通过Ⅱ类户还款，Ⅱ类户不得透支。发放贷款和贷款资金归还，不受转账限额规定。
(六)银行可以在确保个人账户资金安全的前提下，通过Ⅱ、Ⅲ类户向绑定账户发送指令扣划资金。
三、建立健全绑定账户信息验证机制
(一)人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会(首府)城市中心支行，深圳市中心支行应当发挥协调作用，推动辖区内地方性法人银行积极利用小额支付系统或者其他渠道，协助建立辖区内地方性法人银行的绑定账户互验机制，实现对绑定账户的客户账户信息查验。
邮政储汇业务员中级理论知识复习题2 （新版本教材）
一、单项选择
1. 绿卡通卡最多可申请（ ）张副卡。
A、1 B、3 C、5 D、10
2. 邮政储蓄客户通过电子银行、ATM等渠道办理自助转账的，必须事先通过（ ）申请并确认开通账户自助转账功能。
A、网上银行 B、网点柜台 C、电话银行 D、电话银行/手机
3. 已清户账户的分户账信息可在（ ）查询和打印。
A、开户局 B、县市支行 C、地市分行 D、省分行
4. 绿卡通卡副卡BIN号为（ ）。
A、621096 B、621098 C、622150 D、622151
5. 柜员办理信用卡存取款若出现交易类型或金额错误时，而客户尚未离开，应做（ ）交易。
A、止付 B、冻结 C、冲正 D、撤销
6. ATM无法提供打印选择以及ATM吞卡时，必须打印交易凭条，交易凭条应注明（ ）和拒绝原因。
A、交易局名 B、交易结果 C、交易金额 D、交易流水号
7. 信用卡销户结清交易应由信用卡（ ）办理。
A、主卡 B、副卡 C、主卡或副卡 D、主卡和副卡
8. 以下关于冲正交易说法正确的是（ ）。
A、冲正交易只能应客户要求成功办理一次
B、冲正交易出错，只能办理限额止付，不得再次冲正
C、自差错交易发生之日起3个月内，可办理冲正
D、冲正交易必须由综柜授权后方可办理
9. 以下选项不属于汇兑查询业务的是（ ）。
A、客户查询 B、协助查询 C、内部查询 D、同业查询
10. 以下关于一本通开户业务操作处理的表述错误的是（ ）。
A、一本通开户交易码为010601
B、一本通续存交易码为010602
C、客户持一本通存折办理子账户开户，必须在一本通开户的网点
D、现金开户业务单据打印完成后，柜员在一本通存折上加盖储蓄专用章，在开户凭条上加盖业务专用章，并在单据指定位置加盖业务用个人名章
11. 下列关于网上支付通业务说法错误的是（ ）。
A、网上支付通业务包括支付宝卡通、财付通一点通等
B、网上支付通业务签约加办不得代办
C、网上支付通业务签约信息查询可以代办
D、客户签约加办网上支付通业务时，客户在第三方支付公司开立账户的姓名、证件种类和证件号码必须与签约绑定的绿卡账户相关信息一致
12. 以下国债交易需由支行（局）长授权的是（ ）。
A、储蓄国债（电子式）人工解冻结 B、凭证式国债（新）收单
C、凭证式国债提前兑取金额超过5万元 D、凭证式国债（新）取消
13. 以下有关基金业务的说法错误的是（ ）。
A、申购是指在基金成立后客户申请购买基金份额的行为
B、基金分红方式只有现金分红一种
C、认购指在基金募集期内，客户申请购买基金份额的行为
D、基金资产净值是指基金资产总值减去按照国家有关规定可以从基金资产中扣除的费用后的价值
14. 以下（ ）不能作为将吞卡交与领卡人的条件。
A、持卡人实名证件和开户局出具的证明
B、持卡人实名证件和ATM凭条
C、持卡人实名证件且所领卡片通过个人密码验证的
D、绿卡所对应的存折
15. 以下关于一本通业务单据使用的表述错误的是（ ）。
A、一本通开户处理时，打印“中国邮政储蓄银行一本通存折”、“中国邮政储蓄银行储蓄账户开户专用凭条”
B、一本通续存时，打印“中国邮政储蓄银行一本通存折”、“中国邮政储蓄银行存款凭单”
C、一本通支取处理时，只打印“中国邮政储蓄银行一本通存折”
D、一本通转出处理时，“中国邮政储蓄银行一本通存折”、“中国邮政储蓄银行取款凭单”
16. 绿卡以下（ ）交易不可在省内联网网点办理。
A、挂失后补发新卡 B、卡折合一户撤销卡
C、卡折合一户撤销折 D、加办卡
17. 网点办理小额质押贷款，“质押品登记”完成了质押存单的（ ）处理。
A、冻结 B、挂失 C、担保 D、止付
18. 有反洗钱嫌疑的资金，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结不得超过（ ）小时。
A、12 B、24 C、48 D、72
19. 下列关于网点重要单证管理说法错误的是（ ）。
A、邮政储蓄各网点按开办的业务种类向上级管理机构请领重要凭证并使用
B、使用计算机只能在原重要空白凭证上填空打印，不得制作、打印重要空白凭证格式
C、邮政储蓄重要单证的种类、规格由人民银行等监管机构或中国邮政储蓄银行总行统一规定
D、邮政储蓄重要单证由各省邮储银行指定印制厂家统一印制
20. 以下属于按保险政策不同分类的保险业务的是（ ）。【绑定II类账户】
A、财产保险、个人保险 B、人身保险、财产保险
C、社会保险、商业保险 D、个人保险、团体保险
21. 以下关于POS消费退货说法正确的是（ ）。
A、必须当日当批次交易 B、不可部分退货
C、退货金额不得大于原交易金额 D、退货可以返还现金
22. 以下不属于邮政储蓄重要空白凭证的是（ ）。
A、活期存折 B、整存整取特种存单
C、一本通存折 D、100元面额的定活两便存单
23. 活期存款按季结息，（ ）为结息日，利息于次日转入客户账户。
A、每季初月的20日 B、每季中月的20日
C、每季末月的20日 D、每年6月30日
24. 涉及现金存取款的冲正必须在系统中选择300402“长短款事项”交易做长短款挂账，打印（ ）。
A、修改分户账通知单 B、通用凭证
C、差错通知单 D、手工事项通用凭证
25. 一本通内单笔存款金额最高（ ）（含），超过此限额应分笔开户。
A、100万元 B、200万元 C、250万元 D、500万元
26. 以下关于小额质押贷款收回的表述错误的是（ ）。
A、小额质押贷款现金还款方式的顺序为现金还款、解二次止付、退还质押品、质押品销记
B、额质押贷款转账还款方式的顺序为转账还款、解二次止付、质押品销记、退还质押品
C、小额质押贷款质押品还款方式的顺序为：质押品还款申请、解二次止付、质押品销记、质押存单部提或清户、现金还款、退还质押品
D、小额质押贷款逾期扣划的顺序为：打印待扣划通知单、解二次止付、质押品销记、质押存单划转、逾期扣划还款、退还质押品
27. 邮政储蓄机构联网核查公民身份信息时，应遵循（ ）及中国人民银行联网身份核查的有关规定。
A、法院 B、公安局 C、检察院 D、公安部
28. 姓氏“能”的读音是（ ）。
A、nài B、nēng C、nēn D、nāng
29. 最后还款日指信用卡持卡人应偿还全部还款额或最低还款额的日期，由发卡行在每月对账单中加以明确，目前暂定为账单日后的第（ ）天
A、10 B、15 C、20 D、30
30. （ ）是邮政基本业务之一，是邮政赖以生存和发展的基础业务。
A、函件业务 B、包件业务 C、快递业务 D、发行业务
31. 客户于2008年1月11日存入定活10000元，于2008年12月21日支取，应付客户利息（ ）元。
A、122.48 B、122.86 C、127.51 D、183.72
32. 以下关于冲正交易说法正确的是（ ）。
A、发现差错后，应及时联系客户，告之情况及处理措施
B、发现差错后，立即办理冲正，待下次客户办理交易时予以解释
C、发现差错后，立即止付账户，并及时调整账户余额，确保邮储资金不受损
D、发现差错后，若客户在场，则立即办理冲正交易，并登记存折
33. 以下关于汇兑客户申请退汇描述错误的是（ ）。
A、可在原收汇省中心内任意联网网点申请退汇
B、允许代办
C、密码汇款不能办理退汇
D、按址汇款可以办理退汇
34. 以下关于保险的说法错误的是（ ）。
A、《保险法》规定，设立保险公司应当经国务院保险监督管理机构批准
B、保险公司的董事、监事和高级管理人员，任职前需取得保险监督管理机构核准的任职资格
C、保险公司自取得经营保险业务许可证之日起三个月内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其经营保险业务许可证失效
D、国务院保险监督管理机构批准设立保险公司，应颁发经营保险业务许可证
35. 《储蓄管理条例》规定：逾期支取的定期储蓄存款，其超过原定存期的部分，除约定自动转存的外，按（ ）挂牌公告的活期储蓄存款利率计付利息。
A、开户日 B、支取日 C、部分支取日 D、到期日
36. 不同类别的VIP客户发放不同卡面的VIP卡，总行级VIP客户发行绿卡贵宾金卡，分行VIP客户发行（ ）。
A、绿卡贵宾卡 B、绿卡贵宾银卡
C、绿卡贵宾金卡 D、绿卡贵宾白金卡
37. 《银监法》规定，（ ）可以进入金融机构进行现场检查。
A、人民银行 B、银监会 C、当地政府机构 D、公安局
38. 国内汇兑特殊业务中协助扣划是指汇兑业务机构依照法律规定及有权机关扣划的要求，收汇（ ）经授权对待兑汇票款项进行扣划。
A、一级分行 B、一级支行 C、二级分行 D、二级支行
39. 《储蓄管理条例》规定：储蓄存款利率由中国人民银行拟订，经（ ）批准后公布实施。
A、银监会 B、国务院 C、审计部 D、监察处
40. 为办理业务的客户身份进行识别时，应遵循（ ）及银监会对客户身份识别规定，并遵循“了解你的客户”的原则。
A、中国人民银行 B、中国银行 C、中国银联 D、公安机关
41. 对购买、使用伪造、变造人民币，不构成犯罪的由公安机关给予（ ）的处罚。
A、七日以下的拘留、一万元以下罚款 B、七日以下的拘留、五万元以下罚款
C、十五日以下的拘留、一万元以下罚款 D、十五日以下的拘留、五万元以下罚款
42. 绿卡通卡只允许定制整整、定活、通知存款其中（ ）个储种的约定转账。
A、1 B、2 C、3 D、4
43. 第五套人民币100元券，主色调为（ ），正面主景是毛泽东头像，背面是人民大会堂，水印是毛泽东头像。
A、红色 B、棕色 C、蓝绿色 D、紫色
44. 客户于2008年11月26日存入整存整取2年期50000元，于2010年2月26日支取，应付客户利息（ ）元。
A、135 B、180 C、213.75 D、225
45. 大额取款预约金额可各省自定，但不得高于（ ）。
A、10万元 B、15万元 C、20万元 D、50万元
46. 以下不属于我国货币政策工具的是（ ）。
A、存款准备金 B、税收 C、公开市场业务 D、基准利率
47. 信用卡取现金额超过（ ）元，客户必须出示申请信用卡卡片时使用的有效身份证件。
A、1000 B、2000 C、5000 D、10000
48. 以下关于阿拉伯数字金额书写规定，说法错误的是（ ）。
A、小写金额数字前加“￥”符号，则无需在其后加注单位“元”
B、如若小写金额中某一数位上的数字写错，可直接原位更改
C、小写金额数字的整数位采用“三位分节制”，即从个位起向左每三位用一个分节号
D、在登记账簿、编制报表时，不能使用“￥”符号
49. 以下（ ）储种可在邮储一本通中存储。
A、通知存款 B、不固定定活两便
C、零存整取 D、活期
50. 个人通知存款存单或存款凭证上不注明存期和利率，按（ ）挂牌公告的相应利率水平和实际存期计息，利随本清。
A、开户日 B、清户日 C、结息日 D、支取日
51. 中国邮政储蓄银行代理保险业务由总行报银监会和保监会批准后，在全国范围内逐级授权开办，授权期限原则上不能超过（ ）年。
A、一 B、二 C、三 D、五
52. 辽东半岛和（ ）所环抱的渤海，是我国的内海。
A、朝鲜半岛 B、雷州半岛 C、山东半岛 D、胶东半岛
53. 以下关于改汇业务描述错误的是（ ）。
A、代办的需出示代办人有效身份证件 B、改汇可以改收款人姓名和收款人地址
C、改汇只需要综合柜员授权 D、密码汇款可以申请改汇【绑定II类账户】
54. 发放贷款的网点在贷款到期前（ ）天，由市县支行质贷管理员打印“借款到期通知单”，通过电话、邮寄等方式及时通知出质人归还贷款。
A、3 B、5 C、6 D、10
55. 客户于2009年2月28日存入7天通知存款100000元，于2009年3月10日支取，应付客户利息（ ）
元。
A、29.25 B、28 C、26.25 D、27.75
56. 单笔转出金额（ ）以上的行内转账交易，客户需要事先到转出账户省内任一联网网点办理大额转账申请。
A、5000元（含） B、10000元（含） C、20000元（含） D、50000元（含）
57. 客户预约同一期理财产品时，（ ）。
A、最多可办理一次 B、最多可办理三次
C、最多可办理五次 D、没有次数限制
58. 以下关于大额交易业务处理证件规定的表述错误的是（ ）。
A、本地客户单笔存取款交易金额在5万元（含）以上的，必须提供账户本人有效实名证件进行登记
B、异地客户单笔存取款交易金额在5万元（含）以上的，必须提供账户本人有效实名证件进行登记
C、单笔交易金额在1万元（含）以上的现金到账户转账，必须提供办理人/账户所有人身份证件办理
D、单笔交易金额在1万元（含）以上的账户间转账业务，必须提供办理人/账户所有人身份证件办理
59. 开立（ ）以上的存单，授权柜员应在存单上加盖业务用个人名章。
A、5万元（含） B、10万元（含）
C、5万元（不含） D、10万元（不含）
60. 关于存款交易的风险防范说法错误的是（ ）。
A、存款业务操作处理必须严格遵守“先收款后记账”原则
B、大额复核制度落实到实处
C、存款交易网络异常出现重发交易时，柜员可根据实际情况来处理，重新再次发送【绑定II类账户】
D、办理支票存款时，在支票未入银行账户前，不得先开户
61. 客户撤销卡折合一户的绿卡时，原卡对应的活期存折（ ）。
A、同时作废 B、可继续使用
C、修改密码后可使用 D、激活后可使用
62. 《储蓄管理条例》规定：储蓄机构的设置应申领经银监会批准发放的（ ）。
A、《安全生产许可证》 B、《保险许可证》
C、《金融许可证》 D、《代理基金许可证》
63. 汇兑业务中冷僻字“霸”，可在录入时表示为（ ）。
A、（雨/革月） B、雨/革月 C、（雨革/月） D、雨/革月
64. 小额质押贷款的贷款期限为1天至（ ）天。
A、180 B、360 C、365 D、720
65. 个人外币储蓄账户按资金属性类别分为（ ）。
A、储蓄账户和结算账户 B、基本账户和一般账户
C、资本项目、储蓄账户和结算账户 D、现钞账户和现汇账户
66. 《对储蓄存款利息所得征收个人所得税的实施办法》自（ ）起开始实施。
A、1993年3月1日 B、1999年11月1日
C、1999年1月1日 D、1996年4月1日
67. 下列关于代理人代办业务签名说法错误的是（ ）。
A、不需证件的业务，可签代理人姓名并加注“代”字
B、不需证件的业务，可签账户所有人的姓名
C、需要证件的业务，可签账户所有人的姓名
D、需要证件的业务，可签代理人姓名并加注“代”字
68. 以下（ ）不属于国际邮件资费按国际邮件业务种类划分的类别。
A、国际函件资费 B、国际小包资费
一、判断题：（共15题，每题1分，小计15分）
1、自2016年12月1日起，同一个人在农业银行福建省辖内只能开立一个I类账户。（ × ）
2、2017年1月1日起，免收本行行内异地存取现、转账等业务异地交易手续费。（ √ ）
3、自2016年12月1日起，通过我行自助终端发起的非同名转账或跨行转账的，可选择次日到账方式，即发起交易日次日00：00后方进行资金转账。（ × ）
4、行内任何单位和个人不得违法违规收集、传输、加工、保存、查询、使用客户信息。（ √ ）
5、对单位批量开户预留单位财务人员电话的，由相关当事人出具说明后可以保持不变。（× ）
6、普通到账为提交转账交易后，资金在2小时后从转出方账户转出。（ √ ）
7、2016年11月30日前在同一家银行开立多个Ⅰ类户的，银行应当对同一存款人开户数量较多的情况进行摸排清理，核实其开户的合理性，对于无法核实开户合理性的采取销户处理。（ × ）
8、鉴于社会保障卡账户、社会医疗保险卡账户、军人保障卡账户等有特殊资金管理需要，银行可将上述三种账户纳入Ⅱ类户管理。（√ ）
9、自2016年12月1日起，所有渠道均提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择。（ × ）
10、自2017年１月1日起，对所有涉及买卖银行账户和支付账户、冒名开户的单位和个人，5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务。（ × ）
11、对I类账户的数量限制，不包括信用卡账户和借贷合一卡下的借记账户。（ × ）
12、对纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的，银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3个工作日内重新核实身份的，暂停其名下支付账户所有业务。（ × ）
13、银行在办理开户业务时，发现个人冒用他人身份开立账户的，应当及时向公安机关报案并将被冒用的身份证件移交公安机关。（ √ ）
14、对开立后期间有6个月无交易的账户，应暂停非柜面业务。（ × ）
15、“对多人使用同一联系电话号码开立和使用账户的情况进行排查清理”中的“多人”是指自然人，也包括单位账户。（ √ ）
二、单项选择题：（共15题，每题2分，小计30分）
1、对开户之日起（ C ）个月内无交易记录的账户，我行将暂停非柜面业务。
A、1 B、3 C、6 D、12
2、单位、个人银行账户非柜面转账单日累计金额分别超过（100）万元、（30）万元的，银行应当进行大额交易提醒，单位、个人确认后方可转账。
A、10 5 B、20 10 C、50 20 D、100 30
3、A客户于2016年11月1日在我行批量开立一张借记卡，于2016年11月2日在柜台激活，按《人民币银行结算账户管理办法》规定，该账户什么时候方可办理付款业务。( D )
A、11月3日 B、11月4日 C、11月5日 D、11月6日
4、银行和支付机构应当至少每季排查企业是否属于严重违法企业，情况属实的，应当在（ C ）个月内暂停其业务，逐步清理。
A、1 B、2 C、3 D、6
5、自2016年12月1日起，除向本人同行账户转账外，个人通过自助柜员机转账的，发卡行在（ C ）办理资金转账。
A、实时 B、次日零时 C、受理24小时后 D、以上均不对
6、除向本人同行账户转账外，银行为个人办理非柜面转账业务，单日累计金额超过（ B ）万元的，应当采用数字证书或者电子签名等安全可靠的支付指令验证方式。
A、1 B、5 C、10 D、50
7、凡发生电信网络新型违法犯罪案件的，情节严重的，人民银行依据《中华人民共和国中国人民银行法》第四十六条的规定予以处罚，并可采取暂停（ D ）新开立账户和办理支付业务的监管措施。
A、1个月 B、3个月 C、6个月 D、以上都对
8、银行和支付机构不得为入网不满（ C ）日或者入网后连续正常交易不满（ ）日的特约商户提供T+0资金结算服务。
A、60 30 B、30 60 C、90 30 D、90 60
9、（ C ）应当将黑名单信息移送金融信用信息基础数据库。
A、公安机关 B、人民银行 C、中国支付清算协会 D、银行卡清算机构
10、电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台的作用权限在（ D ）。
A、一级支行 B、二级分行 C、一级分行 D、总行
11、以下不属于加强账户实名制管理措施的是（ B ）
A、开展客户身份识别专项治理 B、严格执行征信查询客户授权及查询审核制度
B、C、建立单位开户审慎核实机制 D、严格后台业务审核授权管理
12、在“开户数量较多”的标准上，总行的执行标准是（ D ）
A、3个（含）以上 B、3个（不含）以上 C、4个（含）以上 D、4个（不含）以上
13、以下说法错误的是（ C ）
A、实时到账的，客户完成交易后即转出资金
B、普通账到的，在完成交易2小时后转出资金
C、次日到账的，在完成交易的次日零时转出资金
D、次日到账的，在完成交易24小时后转出资金
14、为确保交易信息真实、完整、可追溯，交易信息应当至少保存（ D ）。
A、6个月 B、1年 C3年 D、5年
15\\以下哪项业务不得代理（ C ）。
A、开户 B、挂失 C、签约网银 D、存取现
三、多项选择题（共10题，每题3分，多选少选不得分，小计30分）
1、以下哪些情形，我行有权拒绝为其开户。（abd ）
A、对单位和个人身份信息存在疑义，要求出示辅助证件，单位和个人拒绝出示的；
B、有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的；
C、列入“严重违法失信企业名单”的单位；
D、单位和个人组织他人同时或者分批开立账户的；
2、自2016年12月1日起，银行和支付机构应提供以下哪几种转账方式供存款人选择。（abd ）
A、普通到账 B、实时到账 C、延时到账 D、次日到账
3、以下不是I类账户的是。（bde ）
A、借记卡 B、准贷记卡 C、活期一本通存折 D、电子现金账户 E、电子钱包
4、以下对账户分类的说法正确的是。（ abcd ）
A、I类账户可在柜面开户和经银行工作人员现场核实身份信息的自助机具开立；
B、II类账户在未经银行工作人员现场核实身份信息的自助机具开立，目前，我行仅适用电子渠道开户；
C、I、II类账户均具有理财、缴费支付和消费功能；
D、I、II类账户均有账户额度限制，I类账户消费和缴费单日最高1万元（理财除外）、II 类账户余额不超过1000元；
5、以下哪些属于涉嫌电信网络诈骗犯罪可疑特征。（ abcde ）
A、开户人无合理理由执意要开立多个账户；
B、培同他人持异地身份证件、偏远地区身份证件集中开户的；
C、资金集中转入、分散转出，尤其资金汇往多个地区且汇款人看似无关联；
D、银行卡在境外自助设备上按取现标准限额频繁支取现金；
E、账户交易多为网银、自助柜员机等非柜面交易方式；
6、对纳入电信网络新型违法犯罪交易风险事件管理平台“涉案账户”名单的。（ ab ）
A、银行和支付机构中止该账户所有业务；
B、银行和支付机构应当通知涉案账户开户人重新核实身份，如其未在3日内向银行或者支付机构重新核实身份的，应当对账户开户人名下其他银行账户暂停非柜面业务，支付账户暂停所有业务；
C、5年内暂停其银行账户非柜面业务、支付账户所有业务；
D、3年内不得为其新开立账户；
7、261号文中的暂停非柜面业务，包括哪些渠道主动发起的动账交易。（ abce ）
A、网银 B、自助设备 C、POS机 D、超级柜台 E、ATM
8、全面推进个人账户分类管理制度具有哪些现实意义。（ abc ）
A、有效遏制买卖账户和假冒开户的行为
B、有利于个人对本人账户的管理
C、有利于保护个人账户信息和资金安全
D、有利于节约银行管理成本
9、针对银行卡收单、网络支付等业务提出了哪些管理措施。（ ABCD ）
A、严格履行商户资质审核、风险管理、受理终端和网络支付接口管理责任；
B、禁止网上买卖POS机（包括MPOS）、刷卡器等受理终端；
C、受理终端须符合国家、金融行业技术标准和相关信息安全管理要求；
D、严格管理受理终端的使用地点，不得违规移机使用；
10、以下说法正确的是（ ABCD ）
A、个人通过自助柜员机转账的，在24小时内，可以向发卡行申请撤销转账；
B、在为客户提供自助柜员机转账服务时，须增加汉语语音提示；
C、在为客户提供自助柜员机转账服务时，须通过文字、标识、弹窗等设置防诈骗提醒；
D、无法提供汉语语音或防诈骗提醒的，不得提供转账；
四、简答题（共3题，小计25分）
1、请各简要概述个人账户的分类及其特点？（5分）
个人结算账户分为I类账户、II账户、III类账户。I类账户是全功能账户，可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等，使用范围和金额不受限制。II类账户需与Ⅰ类户绑定使用，资金来源于Ⅰ类户，可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付，可以办理消费缴费。
2、261号文建立了怎样的黑名单制度？（5分）
将公安机关认定的买卖账户和假冒开户的单位和个人、工商部门认定的严重违法失信企业、公安机关认定为违法活动转移赃款提供便利的银行卡特约商户及相关个人、因存在重大违规行为被银行和支付机构终止服务的银行卡特约商户及其法定代表人或负责人等列入黑名单管理。
3、我行在打击治理电信网络新型违法犯罪方面采取了哪些措施？（15分）
答题要点：
1、账户分类管理
2、一人多账户的清理
3、严格执行实名制制度
4、增加转账方式，调整到账时间
5、对非法买卖银行账户和支付账户、冒名开户的惩戒制度
6、加强非柜面转账交易的管理（转账金额限制及交易提醒服务）
7、加强特约商户的管理（T+0资金服务的限制）
第20期必修课程测试题答案解读
课程名称：《快捷支付业务》
1、客户需具备什么条件才可开通贵州农信快捷支付业务？
答：以上两者均具备
2、贵州农信快捷支付业务支持的账户类型为信合卡（含磁条卡和IC芯片卡）不支持存折账户。说法正确吗？
答：正确
3、贵州农信信合卡微信支付的限额是多少？
答：单笔2万，日累计2万
4、贵州农信信合卡微信支付有哪些功能？
答：A、发微信红包 B、转账至微信朋友 C、充值缴费 D、信用卡还款
5、贵州农信信合卡支持哪些快捷支付业务？
答：A、支付宝快捷支付 B、财务通快捷支付 D、京东快捷支付。
第19期必修课程测试题答案解读
课程名称：《担保物权实现特别程序》
1、担保物权实现特别程序适用案件需同时具备下列哪些情形？
答：A、主合同成立并生效 B、担保物权的实现无限制等实质性争议
C、主合同履行期限届满 D、担保物权成立并生效
2、法院适用担保物权实现特别程序的民事裁定书为终审裁定，不可上诉。这样说法正确吗？ 答：正确
3、担保物权实现特别程序是指人民法院基于当事人的申请，快速审查并裁定无实质争议担保物权实现的一种非诉讼程序。这种说法对吗？
答：正确
4、下列不属于担保物权实现特别程序优点的是？
答：便于查明案件争议
第18期必修课程测试题答案解读
课程名称：《“营改增”，您了解多少？
1、在全国范围内全面推开营业税改征增值税试点的时间是什么时候？（ ）
答：2016年5月1日。
2、金融服务业适用增值税的适用税率是多少？（）
答：6%。
3、以下项目哪些属于金融服务范围？（）
答：贷款服务；直接收费金融服务；保险服务；金融商品转让。
4、增值税发票就是增值税专用发票，这种说法正确吗？
答：不正确。
5、增值税纳税人分为一般纳税人和小规模纳税人，这种说法正确吗？
答：正确。
第17期必修课程测试题答案解读
2016-05-16 贵州农信网络学院
中高管：
课程名称：《团队建设四步走》
1、以下哪一项不属于“团队建设四步走”的内容？
答：建立团队规章制度
2、关于建立团队，下列哪些说法正确？
答：要和下属多沟通，了解其目标和梦想；共同目标是一个过程，实现的是团队中每一个成员不同的梦想；好的激励方式可以给整个团队带来动力。
3、如果想让团队创造更多业绩，以下哪一种方法不适用？
答：充分发挥团队成员优势，用“木桶原理“，改进成员缺点，将短板变长板。
4、通过“上级下达的目标以实现个人梦想“的话术， 是跟下属达成共同目标的一种方法。这种说法正确吗？
答：正确
其他岗位：
课程名称：《第二代人民银行支付系统业务》
1、发起网点可以通过哪些账户办理汇兑业务？
答：资产类；负债类；资产负债共同类。
2、为规范支付系统业务管理，确保客户资金安全，避免影响客户资金使用，哪种系统状态的业务会被省联社不定期通报？
答：交易状态为：00-等待行内处理；行内账务处理状态为：02-行内账务处理成功。
3、系统收到来账业务，行号正确、收款人账号、户名、账户状态有误，能否直接计入收款人账户？（小额支付业务相同）。
答：不能。
4、下面对应的交易状态及行内账务处理状态，哪项表示业务已成功向人行发送？ 答：11-已清算， 08-行内账务处理完成。
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2、金融服务业适用增值税的适用税率是多少？（）
答：6%。
3、以下项目哪些属于金融服务范围？（）
答：贷款服务；直接收费金融服务；保险服务；金融商品转让。
4、增值税发票就是增值税专用发票，这种说法正确吗？
答：不正确。
5、增值税纳税人分为一般纳税人和小规模纳税人，这种说法正确吗？
答：正确。
全行：
课程名称：《用“455”看“两学一做”》
1、两学一做中的学是学什么？
答：学习党章党规；学习系列讲话。
2、作为一名合格的共产党员必须做到哪4讲4有？
答：讲政治、有信念；讲规矩、有纪律；讲道德、有品行；讲奉献、有作为。
3、两学一做中的做是做什么？
答：做合格的共产党员
4、两学一做的455要求是实现4个进一步，着力解决5个问题，做到5个坚持。 答：正确
第15期必修课程测试题答案解读
2016-05-02 贵州农信网络学院
柜员和信贷员
课程名称：《支付密码器》
1. 支付密码是支付密码器生成的长度为（）位的密码数字。
答：16位。
2. 使用支付密码的支付凭证是否还需要加盖银行预留印鉴？
答：需要。
3. 支付密码器签订后，可以在签订当日办理支付密码核验业务，正确还是错误？ 答：错误。
4. 哪些支付凭证可以使用支付密码？
答：支票、银行汇票申请书、银行本票申请书、汇兑凭证、其他经中国人民银行批准使用的支付凭证。
课程名称：《贵州省农村信用社巡视工作实施细则（暂行）》解读
1. 《实施细则》于（）起施行。
答：2015年12月14日。
2. 聚焦党风建设和反腐败斗争中心任务，把发现问题、形成震慑是巡视工作根本任务。请问这种说法是否正确？
答：正确。
3. 巡视和巡视组都是常设机构，具体落实巡视工作。请问这种说法是否正确？
答：不正确。
3. 省联社纪委承担巡视组工作的主体责任。请问这种说法是否正确？
答：不正确。
2016-04-25 贵州农信网络学院
中高层：
课程名称：《长板教你优势聚焦》
1、长板原理提升策略中的“一专多能零缺陷”指的是( )。
答：“一专”是让自己有一项非常强大的专长;“多能”指有可能的话多储备几项能力，以便搭配使用；“零缺陷”指通过自身努力和对外合作，让自己的短板变得及格。
2、长板原理，仅适合规划企业发展，不适合规划个人职业生涯 ( )。
答：错。
课程名称：《票据业务基础入门》
1、根据承兑人不同，商业汇票分为以下哪些类型？
答：银行承兑汇票；商业承兑汇票。
2、票据经营的全过程包括？
答：票据签发；票据承兑；票据交易；票据托收。
3、票据市场的二级市场是指？
答：票据交易市场。
4、商业银行之间的票据交易行为是？
答：转贴现（含回购）。
5、当前票据市场的主要交易形式有？
答：买断交易；回购交易。
课程名称：《个人银行账户管理之新规定》
1、根据《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》要求，各级银行须从以下哪些方面进行规范：（）
答：落实个人银行账户实名制；建立银行账户分类管理机制；规范代理开立个人银行账户；强化银行内部管理；改进银行账户服务。
2、银行可以通过绑定Ⅰ类户、Ⅱ类户、Ⅲ类户或支付机构的支付账户进行开户申请人身份信息校验，这种说法正确吗？（）
3、Ⅱ类银行账户和Ⅲ类银行账户不得存取现金，不得配发实体介质，这种说法正确吗？（） 答：正确。
4、针对Ⅱ类银行账户，银行应根据自身风险管理水平和存款人风险等级，与存款人约定办理消费和缴费支付的单日累计支付限额，但最高额度不得超过（）元。
答：10000。
第13期必修课程测试题答案解读
2016-04-18 贵州农信网络学院
中高层：
课程名称：《人民币加入SDR的意义和影响》
1、人民币加入SDR生效时间？
答：2016年10月1日。
2、SDR有哪些作用？
答：偿还IMF债务、换取外汇以偿付国际收支逆差、充当国际储备。
3、人民币加入SDR有哪些意义？
答：提升人民币的国际认可度；加快人民币国际化进程；加速中国对外资本和工业输出；提升中国与其他经济体合作的广度和深度。
其他岗位：
课程名称：《网上支付跨行清算业务管理暂行办法》
1、贵州省农村信用社超级网银业务受理时间是？
答：7*24小时。
2、贵州省农村信用社超级网银支付业务类型包括哪些？
答：网银借记业务和网银贷记业务。
3、目前，客户通过贵州农信超级网银渠道办理跨行转账业务需要支付手续费。 答：错误。
4、通过贵州农信超级网银渠道办理的转账汇款等业务为实时处理、实时到账。 答：正确。
5、我社客户通过网上银行、手机银行等平台向他行发起“跨行收款”，是否需要事先在线签订他行“授权支付协议”。
答：需要。
第12期必修课程测试题答案解读
2016-04-11 贵州农信网络学院
全行：
课程名称：《中国共产党纪律处分条例》解读
1、新修订的《中国共产党纪律处分条例》从（）起正式施行？
答：2016年1月1日。
2、《中国共产党纪律处分条例》适用的对象是所有党员。
答：不正确。
3、《条例》中对以下哪几类违反纪律的行为作出了明确规定？
答：政治纪律，组织纪律，廉洁纪律，群众纪律，工作纪律，生活纪律。
4、不如实报告个人有关事项将被处分，具体包括哪几种行为？
答：违反个人有关事项报告规定，不报告、不如实报告的;在组织进行谈话、函询时，不如实向组织说明问题的;不如实填报个人档案资料的；篡改、伪造个人档案资料的；隐瞒入党前严重错误的。
第11期必修课程测试题答案解读
2016-04-05 贵州农信网络学院
中高层管理：
课程名称：《2015商业银行不良贷款趋势报告》
1、2015年三季度的季报显示，以下哪家银行成为首个不良贷款率突破2%的上市银行？ 答：农业银行。
2、不良贷款率与经济增长率是正相关还是负相关？
答：负相关。
业务管理、基层管理、综合类
课程名称：《贵州省农村信用社突发事件应急预案》
1、突发事件处置应遵循哪些原则？
答：属地为主;明确责任；信息共享;稳妥慎密；维护稳定。
2、根据《贵州银行业突发事件应急预案》，我们将突发事件分为几个等级？
答：三级。
3、在发生Ⅰ级特别重大突发事件时，事件发生的信用社应在几小时以内向上一级行社和所在地银监会派出机构报告？
答：2小时 。
4、省联社及审计中心在接到突发事件报告后，应于何时向有关部门提交书面报告？ 答：当天。
5、如果某农信社的网点因遇到水灾导致营业中断4个小时，请问该事件属于第几级突发事件？
答：Ⅱ级。
课程名称：《贵州省农村信用社突发事件应急预案》
1、以下哪些业务不属于农信银业务的范围？
答：更换存折或银行卡
2、通存通兑业务差错分为（ ）两类。
答：客观因素导致的业务差错；因操作人员失误导致的业务差错。
3、使用“错账控制”交易对差错资金进行控制时，以下说法正确的是（ ）。
答：发起社（行）只能对本网办理的个人账户通存通兑差错业务进行“错账控制”；“错账控制”的金额可以大于、小于或等于原交易金额，但必须与实际短款金额一致；因个人账户款项已被支取无法进行差错资金控制的，应及时联系开户社（行）协助处理。
4、发起社（行）发出“错账控制”后，需在（ ）将《协助控制错账款项申请》及原始交易凭证复印件加盖发起社（行）及管辖联社（总行）的印章后传真至省联社。
答：两个工作日内（遇节假日顺延）。
第10期必修课程测试题答案解读
2016-03-28 贵州农信网络学院
柜员和销售岗位：
课程名称：《信合员工安全保卫基本知识》
1、保障农信社稳健经营的主要安全防范手段有以下几种形式？
答：人力防范、物理防范、技术防范。
2、以下哪些安防设施属于营业网点物理防范设施？
答：防弹玻璃、柜台主体、联动门。
3、营业前，员工于室外检查到网点大门被撬后，应迅速开门进入，检查网点受损情况。这种做法正确吗？
答：错误
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