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社保保险到什么时候能领钱？领多少？篇一
《要活多久才能领回缴的养老金》
要活多久才能领回缴的养老金
2013-03-28 16:41 来源: 2013年8期 端宏斌
早晨，市中心的公园，一群老头老太正在晨练。一老太说：最近怎么没看到张大伯?另一人说：张大伯生病了，走不动了。老太回答：要告诉张大伯，好好活下去，争取多拿国家的养老金!
以上是公园里很常见的一幕。只是他们想错了，给他们养老金的可不是政府，而是现在工作的年轻人。事实上，现在这辈老年人是最幸运的一代，因为中国正享受着史无前例的人口红利，劳动力人口占了总人口的70%。2012年劳动力人口绝对数量首次下降(未来10年，下降趋势可能是持续性的)。等到现在这辈年轻人老了之后，注定无法享受到同等待遇的养老金。
最近关于中国社保缴费率高不高的问题，专家们打起了口水仗，但我觉得很多人都搞错了方向，缴费率必须要和回报率放在一起考虑才有价值，毕竟你缴社保是为了到时候能够享受回报。
现在超过9成的人，只知道自己缴了社保，其他就一概不知了。你知道自己每个月要缴多少社保吗?你知道要缴满多少年吗?你知道退休之后能够领到多少钱吗?如果有人问你这3个问题，估计很少人能够准确回答。这不能怪老百姓，实在是目前的社保制度太复杂了，每个地区还不同，不同身份的人也不一样，更要命的是制度本身还一直在更改。
有些经济学家戏称社保制度就是个“庞氏骗局”，庞氏骗局的特征就是下家给上家交钱，等到找不到足够的下家，整个骗局就要破产。现在工作中的年轻人缴的养老金，其实都已经给现在的老年人花掉了;等年轻人退休时，要下一代给他们缴社保。问题是下一代人数越来越少了，哪里去找这么多下家?很多年轻人误以为等他们老了，也能够享受到类似于现在老年人享受的养老金，那基本上是天方夜谭。要知道，社保的规定一直在更改之中，而且基本上每次更改你都是吃亏的一方。
现在你缴的养老金分两部分，一部分由单位缴纳，占工资的20%(上海是22%)，一部分由个人缴纳，占工资的8%。其中单位缴纳部分和你无关，全部进入社会统筹账户(其实已经花掉了，给现在的退休人员支付了养老金)，个人缴纳部分进入你的个人账户。
如果你缴纳时间不满15年，那么你就无法享受养老金待遇，你可以将个人缴纳部分一次性领走，单位缴纳部分由于已经花掉了，所以跟你也没关系。这对于在外地工作的人简直是噩梦，除非你确定能够在一个地方干满15年，否则你就不应该缴养老金。
假设你已经缴满15年，按照现在的规定有权利享受养老金待遇，那接下来就是退休之后如何领钱的问题。目前中国人的平均寿命是74岁，你60岁退休，能领14年，14年是168个月，到时候你每个月能拿的钱分两部分：一部分来自个人账户，每个月领取1/168的个人账户金额;另一部分是当时社会平均工资的X%，其中的X是指你缴养老金的年限，如果你只交了18年，那就是当时社会平均工资的18%。15年这个最低限制未来也有可能提高，比如提高到20年。 下面咱们来计算一下你要活多久才能拿回你缴的钱。由于我们不知道几十年后的平均工资是多少，也不知道未来的通胀率是多少，更不知道国家的规定会如何改，因此我们全都以当前的数据进行计算。
假设王三在北京工作且长期定居，月薪是1万元，连续缴了30年养老金，那么他缴的总额是：1万元×28%×30×12=100.8万元，其中个人缴纳部分是28.8万元。等到他退休了，每个月可以领取的养老金分两部分：一部分是个人缴纳部分除以168，也就是1714元;另一部分是社会平均工资的30%，因为他缴了30年，4672元×30%=1401.6元。两者相加为3115.6元。这就是他每个月能领到的养老金。很幸运，他只需要花27年就能够拿回本金，此时他已87岁。由于社会平均预期寿命是74岁，其中的差额13岁就是你的目标，你必须要比平均寿命多活13年，才能拿回本金，保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄，那么你还需要活得更久一些。
政府算得这么精，知道你那13年的钱是永远也拿不回来的，那么这点钱都跑到哪里去了呢?
答案是养现在的退休人员。以前的退休职工，年轻时是没有缴纳养老金的，都给国家做了贡献，后来国企改革，也没有为这些人缴纳多少养老金，有些国企直接倒闭，但是职工按规定退休了，国家就得拿出钱来养老，对不?这些钱从哪里来?就由工作中的年轻人缴。
你一定觉得以上的计算很不精确，但其实已经是对你最有利的计算方式了。先看你个人缴纳的回报，1714元放到现在都不算什么，等到你退休的时候说不定只能买包烟了。至于说社会统筹的部分，现在你1万元的工资几乎是平均工资的2倍，但那时候只是平均工资的30%，收入水平的下降幅度是非常剧烈的。 大家都知道，公务员退休的时候，可以按退休前工资的一定比例拿退休金(上海能达到80%)，这些钱从哪来呢?全是财政拨款，这就是所谓的社保双轨制。企业与公务员系统的退休养老金存在巨大差距。原因就在于，一个吃统筹的大锅饭，一个靠全体纳税人来养。与其研究推迟退休年龄，还真不如取消社保双轨，要么所有人一起吃大锅饭，要么所有人一起吃财政饭。
推迟退休年龄是大势所趋，到时候你可能要活过90岁才能拿回本金，这个难度太大了。怎么样，现在你有动力锻炼身体了吗?不过，如果大家都活得更久了，规则可能又改了。
有人可能会说，现在全世界都面临社保破产的问题，欧美国家更严重。这个说法没错，但区别是欧美真没钱了，而咱们是有钱，就看愿不愿意花在民生上。2011年，全国5项社会保险基金总支出1.8万亿元，可是中国持有美国国债余额就达到了1.2万亿美元，如果再算上外汇储备，那么足足可以养全体中国人10年。增加养老金投入，才是解决问题的关键所在。
社保保险到什么时候能领钱？领多少？篇二
《社保能领多少钱》
算算你能从社保领取多少养老金 两会最热的话题除了低碳就是高房价了，大家都认识到高房价正在降低我们的生活质量。可还有一个问题没有被重视，那就是我们明天的口粮从何而来？我们的养老问题怎么解决？很多人会说，我交了社保，退休后自然有退休金。那么，先搞清我们今后能从社保领取多少养老金。 养老金如何领取 2005年劳动和社会保障部提出，2006年1月1日起，个人养老账户的规模统一由此前本人缴费工资的11%调整为8%。之后，老百姓的养老金储备产生了很大的变化。 从社保领取的养老金基本上由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。基础养老金是按照当地平均工资的一定比例发放的，跟个人养老账户没有关系；而个人账户养老金就是从个人养老账户中提取的，所以这次调整让很多人的个人养老账户少了很大一笔来源，而这笔相当于月工资3%的养老金原本是由单位为我们缴存的。 通常将参加养老保险的人群分为3种，这次调整对3类职工影响有所不同。 老人 指1997年养老制度改革之前退休的职工。目前采用的仍是"老办法"，即按照退休前工资的一定比例发放养老金。个人账户缴费比例的调整对于他们的养老金水平几乎没有影响。 中人 指1997年养老制度改革前参加工作而在改革后退休的职工。情况较复杂，其养老金采用过渡性办法计发(基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金)。 改革前参加工作时间较长，而改革不久就退休的中人，个人账户积累有限，养老金主要来源于基础养老金和过渡性养老金。对于很多人而言，过渡性养老金甚至是其养老金的主要组成部分。因此，个人账户缴费比例的调整对于这部分中人影响也微乎其微。 对于那些改革前不久才参加工作，改革后还要工作相当长一段时间的中人而言，其境况和新人相近，养老金主要来源于基础养老金和个人账户养老金，过渡性养老金所占比重很小。个人账户缴费比例的减少显然也会使这部分中人未来的养老金缩水。 新人 指1997年养老制度改革后参加工作的职工。从2006年1月1日开始的这次调整对他们的影响最大。新人都是目前35岁以下的中青年，正是当前社会的主要人力资源，下面重点介绍新人的养老金领取方式。 了解养老保险个人账户 现行政策下养老保险个人账户包括两部分：个人缴纳的基本养老保险费(工资的8%) 按社保利率计算的利息。很明显，现行政策将把单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户的部分(工资的3%)减去了，而利息部分目前只存在于
理论上，在实际中还未看到。 缴费比例 分为个人缴费和单位缴费。个人缴费即进入个人账户，根据职工本人上一年度月平均工资(最低为上年全市职工工资的60%，最高为上年全市职工工资的300%)的8%缴纳。单位缴费全部进入社会统筹，根据职工本人上一年度月平均工资的22%缴纳。政策调整前是个人缴费全部和单位缴费的3%计入个人养老账户，单位缴纳的19%划转为社会统筹，而现行政策将单位缴费的3%也划入社会统筹用来解决养老金账户空账问题。 养老金账户空账 1997年之前，中国城镇职工的养老都是由企业或国家来负责，1997年前退休的人员以及1997年前已经工作的人员，他们1997年前的个人账户并没有任何积累，是一个空账户。 而目前领取养老金的人员中，全部是1997前退休的或是1997年前参加工作退休的。社保为他们支付的退休金从何而来，这就形成了一个缺口，即所谓的养老金账户的空账问题。 新人养老金领取 基本养老金 = 基础养老金 个人账户养老金；其中，基础养老金 =(当地上年度在岗职工月平均工资 本人指数化月平均缴费工资)/ 2 ×(缴费年数/100)；个人账户养老金 = 实际缴费工资累计额的8% /(平均预期寿命-退休年龄)×12月 TIPS： ①本人指数化月平均缴费工资 = 当地上年度在岗职工月平均工资×本人缴费指数；本人缴费指数为本人当月缴费工资除当月当地在岗职工月平均工资后的历年算术平均值。 ②单位缴费工资总额22%全部进入统筹账户，个人缴费8%进入个人账户。 ③到达退休年龄但缴费年限累计不满15年的人员，不发给基础养老金；个人账户存储额一次性支付给本人，终止基本养老保险关系。 ④职工基本养老保险制度只点明个人账户有利率，没承诺未来利率水平，如何尽快解决空账运转状况实现可能的增值是问题的关键。大部分进入统筹账户的资金没有利息收益。 ⑤平均预期寿命呈逐年上升趋势。例如，北京市社会保险基金管理中心通知"2003年4月1日～2004年3月31日期间计算预提社会保险费用时，北京市人口平均寿命期望值以78岁做为计提参数；2004年4月1日～2005年3月31日期间以80岁做为计提参数"。 小李在苏州市区工作，2009年时30岁，按计划60岁退休，缴费15年，他在未来15年的指数化月平均缴费工资为5000元。苏州统计局数据显示，2008年苏州在岗职工人均收入为36090元，平均每月3007元，假设未来30年苏州人均收入平均增长率为3%，那么30年后退休时，当地上年度在岗职工月平均工资约为7300元。假设平均预期寿命为80岁，那么可计算得出他领取的养老金为：(7300 5000)/2×(
15/100) 5000×12×15×8% / [(80-60)×12] = 1222.5元。 此例还能看出房价挤占了我们未来的养老金。如果小李在苏州工业园区(1994年中国和新加坡合作成立的国家级经济开发区，园区的社保政策与其他地方不同)工作，从他的社保就能很明显的看出这种危害了。园区社保政策规定，一个公积金账户包含养老、医疗、住房公积金3项，企业和员工各按月工资缴纳22%，合计44%进入这个账户。如果员工在园区买房，可提取其中的36%用于还贷。公积金比例看似较高，但房价业已涨到天上去了。由于养老金和住房公积金在一个账户里，把公积金账户的大部分都用于还贷后，到退休时会发现，账户里几乎没什么养老金。园区还规定，员工退休时，账户里必须有11万元才能按月领退休金，否则要么把账户里的钱退还给职工，然后终止社保；要么自己补足11万元。在房价重压之下，只要选择用公积金还贷，大部分钱就会被榨掉，基本没有人能够在退休时还能存下11万元的最低标准。 我们需要多少养老金 未来的退休生活支出可归纳为以下5个方面：基本生活费；普通医疗保健费用，指的是一般的门急诊费用、药费以及一些保健品、营养品的支出；大病医疗费用；休闲/旅游/爱好；其他大额支出(换房、换车、子孙婚嫁、移民、家人急用等)。 按目前的物价水平估计，不包括交际应酬等开支，小李个人基本生活费约为1000元/月；如果现在退休，平均每年至少要在普通的医疗保健上花1000元；按现在的医疗收费情况，若要得了一个大病，至少要花10万元；退休后想要四处走走，完成自己的心愿和爱好，休闲一项上每年至少要花5000元，10年下来也要5万元；其他大额支出是最花钱的项目，一套房子不可能住一辈子，一辆车也不可能开一生，在这些项目上至少要准备20万元。 假定平均每年的通胀率为3%，那么30年后当小李退休时，物价至少是现在的2.4倍。下表为计算出的小李退休后的生活花费。 表 小李退休后的生活花费明细 单位：万元 A和B是属于必须保证的刚性支出，所以在退休时，必须保证养老金能够支付此项支出。但如此低的要求，靠社保提供的养老金能做到吗？上面已经算过，小李在退休时仅能从社保中获得1222.5元/月，合14670元/年，距离最基本的养老需求(31200元/年)还有16530元/年的缺口。即便不考虑未来20年(60岁～80岁)的通胀，其基本养老金缺口将达到16530×20=330600元。若再加上其他几项不确定的开支，缺口将达到117万元。 解决这么高的养老缺口就必须在退休前做好理财。如要追求稳健，全部用固定收益类的无风险理
财产品，小李必须在退休前每年投入一大笔钱才能完成这个任务，普通白领将无法承受，即使勉强支持，也会影响现在的生活质量。如要追求高收益，全部用高风险的投资型品种来理财，不言而喻，其风险也大大超出多数人的承受范围。笔者的建议是，基本养老需求的缺口，用固定收益类的无风险理财产品来积累，使利息收入能够弥补这方面的缺口；而改善型养老需求和不确定的养老支出，可以用高风险高收益的投资来满足。标签 理财 领取 平均工资 养老保险 养老金 举报 字体：大▼ 小 中 大
社保保险到什么时候能领钱？领多少？篇三
《你交了多少养老保险,退休能领多少钱,请您关注一下》
一般要交满15年，到退休的时候才能终生享受养老金,所以想拿养老金的人请务必在自己退休前15年就开始交。如果到退休年龄交养老保险不满15年,那等到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的8%的养老金全部退给你。那单位给你交的21%到哪里去了?国家把单位为你交的21%的钱全部划到国家的养老统筹基金里了。国家规定，退钱的时候只退给个人自己扣交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献。退休时候的养老金是怎么算出来的。养老金的算法很复杂,国家每年都会把缴费基数变一次,:如果你现在30岁,你现在的缴费基数是3000元,而退休年龄如果是55岁的话,那你必须在你40岁以前就开始交养老保险了,而如果你现在从30岁就开始交,交到55岁是25年,那首先肯定你能享受养老金了,其次,如果25年后你交的 3000块的缴费基数已经变成了6000,那你55岁的时候首先每个月可以拿到6000×20%=1200块的基本养老金,这是国家给你的,此外你的个人帐户上的钱在25年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好了, (3000+6000)÷2=4500,那么你这25年里个人帐户上应该有4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比例)×25年×12个月=108000元钱,除了之前的1200块以外你每个月还能拿到108000÷ 120=900块, 这样你55岁开始每个月起码可以拿到1200+900=2100元的养老金,当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除了你自己的900块,你退休以后每个月都会拿到比1200块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的所以说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休以后享受的也越多,而且,国家每年调整基数以后你拿的钱也会越来越多,现在交1000十年之后拿1500都是有可能的。但是,不管你在哪里交社保费,等你退休的时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待遇,所以,在基数高的地方交社保但是退休回基数低的地方享受养老金的人那就亏大了。为什么这么说呢?如果你年轻的时候在南京工作,交了20年的社保然后退休了,但是如果你的户口在黑龙江,那你必须回黑龙江享受养老金.如果你在南京交了20年的平均基数是3000，而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才1000，那么你退休的时候只能享受 1000的待遇!这是很亏的!一句话,如果你在富地方交社保但是退休的时候回穷地方享受社保,那你一辈子交的很多但是享受的很少!交3000 块可能只能享受1000块!这是很恐怖的事情,但是没办法,国家就是这个政策,所以请所有目前户口在基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地方工作交社保的注意了,你要么就在西部交社保,要么就在退休前把户口迁到北京或上海,否则你就是在做人生一笔巨亏本的买卖。也许你会说,如果在基数低的地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利。错!你以为劳动保障部门会随随便便就让你享受么?一般这种情况下政府会找个理由直接拒绝你转入!到时候你就聪明反被聪明误了:在黑龙江享受不了,在南京也享受不了!不过有些地方对这样的情况有了一些缓和的规定,比如南京允许你在退休前5年从基数低的地方转回南京,再在南京继续交5年南京的高基数,之后允许你回南京享受养老金.这个政策各个地方估计都不一样,有打算转的人最好现在就去你当地的劳动局把这个问题搞清楚,免得退休时候发生你意想不到的意外!
社保保险到什么时候能领钱？领多少？篇四
《算算退休后你能领多少钱》
算算退休后你能领多少钱
每个人都有老年岁月，这是人生的必经阶段。未富先老，何以安享晚年？少时交社保，老来享福利。那到底退休以后我们能领多少养老金呢？
>>养老金计算方法
养老金也称退休金、退休费，是一种最主要的养老保险待遇。它由基础养老金和个人账户养老金组成。
按照社保养老金的缴纳比例，退休后每月能领多少呢？领取养老金的最新公式计算相当复杂，但大致可计算为：当时社会平均工资×20%+个人账户总额/120。
养老金个人账户包括三部分：个人缴纳的基本养老保险费+单位缴纳的基本养老保险费记入个人账户部分+按社保利率计算的利息。
某人平均月薪4000元，养老保险缴费期限为15年，假设15年后当地月平均工资是6000元。按现行的养老金制度，退休后每月领到的养老金=6000元×20%+4000元×8%×12×15/120=1680元。
养老保险费用来源一般由国家、企业或单位、个人三方共同负担。
>>跨地区转移养老保险四注意
参加城镇企业职工基本养老保险的人员，当跳槽到外省工作时，可以转移个人账户的全部储存额，但单位缴费总和只能转走12%，缴费年限互认。
★发凭证
当我们离开城市时，要到社会保险经办机构领取参保缴费凭证。这个参保缴费凭证除了基础信息之外，最关键的信息是在当地参保的起始时间；实际缴费的月数和个人账户的储存额。
★办手续
就是具体的流动人员要提出转移接续申请的话，本人或者所在单位向新的就业地提出接续申请，其他的事情就由当地的社会保险机构在规定时间内来办理就可以了。
★转移资金
除了转关系之外，要把个人账户全部储存额的资金，还有企业、单位缴费规定比例的资金要转移到新的就业地。这样，整个转移接续的流程就算完成了。
★个人账户不会有损失
个人养老金的计算是根据本人缴费的多少和缴费年限的长短来计算的，跟地区之间的资金转移没有直接关系。所以说养老保险转移时个人账户不会有损失。
>>养老保险热点问答
很多人都研究过自己的工资条，养老保险单位交费为税前工资14%，个人交8%。小编总结了养老保险热点问题分享给大家。
★怎么查询养老保险个人账户？
持本人身份证到当地社保局服务大厅查询打印缴费清单；打当地社保局电话，报个人身份证号查询或者用社保号或身份证号，进入当地社保局网站查询等。
★养老保险可以中断吗？
养老保险是可以中断的，中间中断无所谓，最后是累计年限的，不过交得越多，当然养老金也越多啦。
★怎么补缴养老金？
中断后没有单位的人员，持本人《养老保险手册》和缴费记录到当地社保局个人缴费大厅核对原先的缴费记录，按照个人缴费办法办理续保续缴手续。
中断后找到工作有单位的人员，签订劳动合同后，尽快由本单位劳资部门出面，按照单位参保缴费办法办理续保续缴。
★哪些情况不允许补缴养老保险？
享受失业保险待遇期间；被判刑劳教或收监执行期间；办理外埠户籍进京之前；办理本市户籍农转非之前等不允许补缴养老保险。
★一次性缴齐15年的养老保险费需要多少钱？
参保人每年可以根据本人实际情况自主选择档次进行缴费。2012年按照10%、20%、30%一次性缴齐15年的养老保险费，分别需要缴纳19200元、38400元、57600元。
★缴费超过15年的还增发养老金吗？
增发。参保居民缴费年限超过15年的，缴费每超过1年，每月再增发4元基础养老金，增发的基础养老金也全部由政府给予补贴。
★养老保险缴满15年可否申请退休？
不能申请退休。从参加工作之日起至法定退休年龄，就应参加养老保险且需连续缴费，在此期间，只有升学、入伍、判刑、劳教期间不缴费，领取失业救济金期间也可以选择不缴费。
★养老金可以领到什么时候？
养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人帐户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，发放的钱将由国家财政支付。
社保解决的是最基本的生存问题。退休后的生活品质养老保险可能是无法保证的。建议大家还是跟着瓜瓜理财多学习投资理财的方法，为自己多赚点养老钱。
温馨提示：具体养老保险规定以当地养老保险规定为准。
社保保险到什么时候能领钱？领多少？篇五
《养老保险怎么缴怎么领 多少才够花》
延迟退休，在今年的全国两会上绝对是一个热门话题。人社部部长已经明确表示，希望今年能够把延迟退休方案制定出来，2017年正式推出。但自从延迟退休这一提法提出后，社会上就不断有争议之声。延迟五年退休，就意味着多缴五年社保，这个钱在退休后到底能不能赚回来？这是很多国民考虑的问题。网络上也流传着各种各样的算法，但实际上这些结果都有片面之处。延迟退休能否顺利推出，还需要解决百姓这一心结。
养老金替代率可衡量社保制度是否合理
衡量一个国家社保制度合不合理，有一个通行的标准，就是养老金替代率，但由于大家对这一概念知之甚少，所以少有人去关注这一国际通用的数值的情况。
养老金替代率的定义是劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。这是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%至70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。
养老金缺口压力存在
在今年全国两会的记者会上，人社部部长明确表示，希望今年能够把延迟退休方案制定出来，2016年在报经中央同意后向社会征求意见，根据征求意见的情况修改完善，2017年正式推出。为了给社会一个心理预期，方案将充分考虑社会各界意见，从方案公布到实施至少在5年以上。在具体实施上，将采取“小步徐趋、渐进到位”，即每年只会延长几个月的退休年龄，经过相当长的时间达到规定的法定退休年龄。
为什么要实行延迟退休，与我国老龄化趋势有关。根据测算，我国目前60岁以上的老年人口已经达到14.9%，到2020年将达19.3%，到2050年将达38.6%，而在这个过程中，劳动年龄人口的绝对数在下降。与之相关联的，就是抚养比。目前，职工养老保险的抚养比是3.04∶1，也就是3个人养1个人，到了2020年将下降到2.94∶1，到2050年将下降到1.3∶1。随着人口预期寿命的增加，老年人领取养老金的年限也相应地增长，刚性增长养老金支出将会持续增加。
尽管人社部部长表示，现在养老保险基金收大于支，还有结余，但未来收支平衡将会面临巨大的压力。有专家算过账，退休年龄每延迟一年，全国养老统筹金可增长40亿元、减支160亿元，减缓基金缺口约200亿元。因此延迟退休，不仅是老龄化趋势的需要，也因为存在养老保险基金缺口的压力。
网上算法与现实脱节
延迟退休的提法提出后，出现了不少争议之声。尤其是多缴5年社保，多缴多少钱？退休了还能不能赚回来？其实在延迟退休没有提出前，关于多少年能领完社保这样的话题就屡屡出现，网络上也有诸多算法。
五险一金中养老金是在退休后最关键的一部分收入，因此养老金的计算最为重要。有一位网友这样计算，假设小白领王三在北京工作且长期定居，月薪是一万元，连续缴满了30年养老金，那么他
缴的总额是：10000×28%×30×12=100万，个人缴纳部分是29万。等到他退休了，每个月可以领取的养老金分两部分，一部分是个人缴纳除以168，也就是1700元，另一部分是社会平均工资的30%，因为他缴了30年，4672×30%=1400。两者相加，1700+1400=3100元。他需要花27年才能够拿回本金，此时他已经是87岁。由于社会平均预期寿命是74岁，那么他必须要活过超过平均寿命13年，才能拿回本金，保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄，那么你还需要活得更久一些。
这一言论在网络上流传颇广，但实际上却是不对的，他的计算方法本身就有问题，尤其是养老金的发放根本不是那么简单。养老金到底该怎么算？北京养老金的缴纳和发放以2007年1月1日开始实行的《北京市基本养老保险规定》为准。
按照这一规定，职工、个体工商户和灵活就业者都可以参加养老保险。达到退休条件并办理手续的，或者连续缴纳保险费15年以上，就可以按月领取养老金。根据规定，城镇职工缴纳的基本养老费由企业代扣代缴。以个人上一年度月平均工资为基数，企业缴20%，个人缴8%，个人上缴部分计入个人账户。
其实，网友的计算方法，虽然完全参照标准公式，但并没有考虑到养老金制度的变化、社保基金的增值、社会平均工资的变化、个人平均工资的变化以及个人账户利息等等问题，这与现实是脱节的。因此网络上，以不变的个人工资水平和社会工资水平去计算未来收益的结果都是不可信的。如果是一个已经快到退休年龄的人，按照上述标准，把历年来的情况进行汇总，才可以对退休金有个大概的估计。
缴费15年养老金替代率仅26%
一提到延迟退休，很多的人想到的是，又要缴5年社保，要缴多少钱，多少年能收回来，公众都想去算这样一笔账。但其实衡量一个国家社保制度合不合理，有一个通行的标准，就是养老金替代率，但由于大家对这一概念知之甚少，所以少有人去关注这一国际通用的数值的情况。养老金替代率的定义是劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率。这是衡量劳动者退休前后生活保障水平差异的基本指标之一。以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于70%，即可维持退休前现有的生活水平，如果达到60%至70%，即可维持基本生活水平；如果低于50%，则生活水平较退休前会有大幅下降。
那么我们国家现在的养老金替代率是怎样一个水平？有经济学家给出了这样的测算。假设参保人始终按当地职工平均工资为基数缴费，单位缴费费率为20%，个人缴费为8%，60岁为领取养老金年龄，并假设未来40年的工资平均增长率为3%，基金平均增值率为3%，养老金平均调整率为3%。测算结果是缴费15年的养老金替代率为26%，缴费30年的养老金替代率为51%，缴费40年的养老金替代率为68%。结果同时显示，60岁退休，10到12年就可以把个人账户养老金全部领完。也就是说，社保缴纳的时间越长，领取的养老金替代率越高，缴费40年以上，基本可以维持退休前的生活水平了。按照现有的制度，如果延迟退休5年，养老金的替代率也会上升，生活水平也会有所提高。 我国养老金平均替代率不到50%
有学者认为，延迟退休要想得到公众的认可，应该让公众了解养老金替代率，用这一标准去衡量延迟退休的好与坏，而不是一提延迟退休，就让公众以为是多缴钱、少领钱。但由于养老保险缴费的工资基数各个地方并不一样，最高限是统筹地区上年职工平均工资的300%，最低限仅为上年职工平均工资的40%。因此，每个人的缴费工资基数并不相同，不同工作人群的养老金替代率也不相同。但总体来讲，我国的养老金替代率不高。根据公开数据，近些年我国养老金替代率的平均数不到50%，
而一类群体公务员，他们不用缴养老金，但养老保险替代率却达到了90%以上。这种不公平也导致了社会上的抵触情绪。
如何保证养老金替代率的公平公正，降低公务员一族超高的养老金替代率也是一个亟须解决的问题。目前养老金并轨制度的出台有望解决这一问题。今年1月14日，《关于机关事业单位工作人员养老保险制度改革的决定》正式发布，这一文件标志着养老金“双轨制”正式终结，3700万名机关事业单位工作人员与企业员工一样，将纳入统一的养老保险制度体系。
此后，机关事业单位及其工作人员将同企业及其员工一样，都将履行缴费义务，由用人单位按职工工资的20%缴纳养老保险费、个人按本人工资的8%缴纳养老保险费。与过去较高的替代率相比，机关事业单位退休人员的基本养老金的替代率水平将会明显下滑。
算笔账
养老保险城镇职工怎么缴、怎么领？
假设30岁的小王在北京月收入1万元，那么他每个月要缴纳的养老金是1万乘以8%。在发养老金时，每月可领取的钱分为两部分，一部分是基础养老金，一部分是个人账户养老金。个人账户养老金比较简单，就是每个人每个月上缴的8%。到退休时，个人账户总额就是1万乘以8%乘以12个月再乘以30年，一共28.8万。换句话说，小王这30年总共真正缴了28.8万元。而国家规定的计发月数是规定好的，如果是60岁退休，计发月数就是139。那么小王退休时个人账户养老金就是28.8万除以139，等于2072元。
基础养老金的计算比较复杂，以本市上一年度职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给1%。本人指数化平均缴费工资是指个人上一年度月平均工资乘以个人平均工资与上一年度社会平均工资的比值。2014年平均工资数据还没有统计出来，那么以2013年北京月平均工资5793元为例。小王的基础养老金计算公式为(5793+5793×10000/5793)/2×30×1%=2369元。那么小王每月总共可得养老金为：2072+2369=4441元。小王30年间共缴了28.8万元，那么5年5个月就可以赚回以前缴的养老金了。
如果是没有工作单位的个人，一共要上缴收入的20%，但其中只有8%归个人账户。因此如果小王没有工作单位，那么小王每个月缴10000乘以20%，就是2000元，缴30年，一共要缴720000元。但划到他个人账户的只有28.8万元。因此到退休时，小王个人账户养老金有2072元，基础养老金也是2369元，那么每月养老金为4441元，小王需要13年半才能领回养老金。那个时候小王是73岁，还没有超过国人平均寿命74岁。
如果涉及到延迟退休，多缴5年社保，情况如何呢？还是以上述标准计算，如果小王是职工，多缴5年，即缴35年社保，那么5年多缴4.8万元，到退休时，每个月能发放6089元的养老金，那么4年半就可回本。如果小王是个人参保，那么到退休时已经缴纳84万元养老金，个人账户有336000元。到65岁退休时，也是发放6089元，收回本需要11年半。与60岁退休相比，收回本的时间并没有变多，这是因为计算公式中，上缴年数越多，退休年龄越晚，每月发放的退休金越多。
从以上计算的结果看，社保并没有占大家的便宜，没有让普通人吃亏，但实际上并不是这么一回事。由于这种计算方式并没有把养老金制度的变化、社保基金的增值、社会平均工资的变化等问题考虑进去，因此也不是很准确。
社保保险到什么时候能领钱？领多少？篇六
《缴满15年能领多少钱 养老金计算公式网上疯传》
缴满15年能领多少钱 养老金计算公式网上疯传 2012-07-19 07:33:00 来源: 大江网
社保人员称我省计算方式与各设区市平均工资挂钩，与网上不同
最近，关于“延迟退休”引起各方高度关注，成为广大居民十分关心的话题。是否延迟退休尚无定论，但在网上有不少关于养老金的计算。那网上流传的计算方法是否科学？在南昌工作，退休时能领取多少养老金？这是不少参保人员普遍关注的问题。即便是现在正在领取养老保险金的参保人员，大多数人也不知道领取的那份养老保险金是如何计算得来。对此，记者近日采访了南昌市社会保险事业管理处。 网上养老金计算公式疯传
记者注意到，关于能领取多少养老金的计算，最近网上有些公式： 养老金=基础养老金+个人账户养老金
其中：基础养老金=（全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%
月基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金
过渡性养老金＝退休时上年度全省在岗职工月平均工资×本人平均缴费工资指数×1997年12月31日以前的缴费年限\(含视同缴费年限\)×1.4%
南昌社保处有关人士称，这些计算公式基本上与国家2005年发布的关于养老保险的38号文件吻合。而在江西，结合国家的38号文件，在2006年8月，我省下发《关于改革城镇企业职工基本养老金计发办法的通知》，规定了基本养老金、过渡性养老金等新的计发办法，以及新老基本养老金计发办法衔接方式。 我省计算方式与各设区市平均工资挂钩
根据我省2006年8月下发的养老金计发新办法，以参加工作时间来划分，分为两块：
1995年10月1日后参加工作：基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金 其中：
基础性养老金＝（参保人员退休时所在设区市上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资）÷2×个人累计缴费年限（含视同缴费年限）×1%； 个人账户养老金＝退休时个人账户储存额÷本人退休年龄相对应的计发月数。
1995年9月30日前参加工作：
基本养老金＝基础养老金＋个人账户养老金＋过渡性养老金
其中：过渡性养老金＝参保人员退休时所在设区市上年度在岗职工月平均工资×本人缴费工资平均指数×参保人员1995年9月30日前的视同缴费年限×1.1%。 我省的计算公式与网上流传的计算公式相似，但不完全相同，其中重要的不同是，我省涉及“在岗职工平均工资”一项，是相应设区市的工资数据，而网上的公式则为“全省在岗职工平均工资”。关于“在岗职工平均工资”，江西省统计局每年会发布全省及各设区市的情况。
推算在南昌缴费满15年将能领多少养老金？
1995年10月1日后参加工作的：养老金=基础养老金+个人账户养老金
假设李先生2007年开始缴养老保险，以最低15年缴费年限计算。根据江西省统计局公布的数据，2007年至2011年，南昌市这几年月在岗职工平均工资分别为1914元、2141元、2538元、2920元、3318元，每年分别比上一年增223元（2007年比2006年增额）、227元、397元、382元、398元，5年年平均增长325元。以此平均增长数计算，到2021年南昌市月在岗职工平均工资约为：
1914+\(15×325\)=6789元。
根据规定，“本人缴费工资平均指数”每个单位是不相同的，一般在0.6至3之间，即以计算年度在岗职工平均工资60%至300%为基数缴费，主要是考虑收入水平的差异，收入高缴费指数就高，但不超过3。2022年李先生退休，最高领取基础性养老金=（6789+6789×3）÷2×15×1%=2037元。
个人账户养老金，含当年缴费本金、当年本金生成的利息、历年累计储存额生成的利息，当年缴费本金为个人上一年工资总额的8%，即个人缴的部分（单位缴20%部分不划入个人账户）。假设李先生2007年后年均工资5万元，那个人年缴4000元，15年缴6万元。个人账户养老金=个人账户储存额÷计发月数（50岁为195月、55岁为170月、60岁为139月，60岁以上统一120月），李先生60岁退休，那月领：60000÷139=462元。
即李先生2022年退休，可月领养老金：2037+462=2499元。
1995年9月30日前工作的：职工本人缴费工资平均指数前推3年
依据我省2006年8月下发的养老金计发新办法，1995年9月30日前参加工作的人员，职工本人缴费工资平均指数在现行计算办法的基础上，从1995年10月
1日起前推3年，每年按1.0计算。1995年10月1日后建立个人账户的单位，其职工1995年10月1日至建立个人账户时的缴费工资指数，每年按其建立个人账户后的实际缴费工资平均指数计算。本人缴费工资平均指数从其参加工作起按规定计算。
假设王女士1992参加工作，2007年退休，其本人缴费工资平均指数为1，个人账户养老金总额为3万元。据南昌市统计局发布的数据，2006年南昌月在岗职工平均工资为1691元。那过渡性养老金：1691×1×15×1.1%=279元；基础性养老金：（1691+1691×1）÷2×15×1%=254元；月个人账户养老金：30000÷139=216元。
即王女士月领养老金：279+254+216=749元。
说法：平均工资是变数，未来养老金目前无法细算
南昌社保处有关人士表示，以现有的数据计算，相对程序化，只能大体匡算。实际过程中，每年在岗职工月平均工资可能出现较大增幅，或者或有下降的情况，这是个变数。还有每个人每年的工资总额会不一样，那缴费基数就有差别，这也是一个变量。因此，只能算出已退休人员的养老金，而将来的养老金得根据具体的情况，必须要经过计算机系统准确的计算。
虽然现在不知道自己退休后能领取多少养老金，但有一点可以肯定，参保人员领取养老金时，待遇与退休上一年度所在设区市在岗职工平均工资等因素相关，在相同情况下，缴费基数高、缴费时间长，退休金自然就比较高。养老金的领取是无限期规定的，只要领取人生存，就可以享受按月领取养老金的待遇，即使个人账户养老金已经用完，仍然会继续按照原标准计发，况且，个人养老金还要逐年根据社会在岗职工的月平均工资的增加而增长。因此，活得越久，就可以领取得越多，相对于交费来说，肯定更加划算。
社保保险到什么时候能领钱？领多少？篇七
《5步学会计算你退休后每月领多少社保》
5步学会计算你退休后每月领多少社保你退休后每月领多少社保社保基金的支付压力几乎成了所有国家的共同难题，通胀的压力又迫使退休人员的领取待遇需要不断提高，增加在职员工的社保缴费、延长法定退休年龄等措施成了缓解退休金支付压力的不二法门，越来越重视理财规划的现代白领们不禁要问：我退休后究竟每月能领多少钱？本文将帮你解读冗长复杂的政策文件，手把手教会你计算自己的退休金。第一步：找到本市上年度在岗职工月平均工资，估算自己退休时上一年的平均工资本市上年度的在岗职工工资通过网络可以很容易搜索到。1978年出生的厦门市小李，2000年参加工作缴纳社保，查到2009年厦门市的平均工资为3038元，建议增长率按每年5%计，那么他在2038年（60岁）退休时，上一年度(2037年)市平均工资为3038*（1+5%）^（2037－2009）＝11909元。Excel计算方法，如图输入各项数据，其中黄色单元格输入公式=B2*(1+C2)^(
A3-A2)，则可得出结果。第二步：计算自己的平均缴费工资指数简单来说就是用自己每月缴社保的工资除以市在岗职工平均工资，然后把每一年的这个比例加起来再求平均。还是第一步中的小李，2000年－2009年的他的缴费工资与市平均工资如下表所示：
其中在D2单元格中输入公式=min(B2,3*)/，以此类推。接下来就要估算以后各年的平均缴费工资指数了，设定小李在45岁以前每年工资增长7%，46－55岁每年增长4%，56－60保持稳定，市在岗职工的月均工资按
5%增长，则以后各年的平均缴费工资指数如表所示：
单元格中同样输入公式=min(B12,3*C12)/C12，以此类推。
最后，小李的平均缴费工资指数为D2列的平均值，为
1.86。第三步：计算自己的个人账户储蓄额按照现在计发办法，个人缴费工资的8%进入个人账户，单位缴交的部分不再划转，小李查到自己2010年养老保险个人账户的余额为47628元，然后按第二步估算的以后工资，计算出以后各年的个人账
户增加额。
G13单元格中输入公式=MIN(B13,3*C13)*0.08*12，以此类推。
再对G列进行加和为316365，加上查到的余额47628，小李在退休时社保个人账户的余额合计为363993元。第四步：找到退休金的计发月数按下表找出即可。
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65170164158152145139132125117109101
[tr]退休年龄计发月数[/tr]
第五步：计算结果在excel
表中按下图输入相应数据：在B6单元格中输入公式=((A2+A2*B2)/2)*A4*1%+B4/A6，则可得出小李退休后每月领取的工资是9090元，相当于其退休前在职工资的51%。
社保保险到什么时候能领钱？领多少？篇八
《如何计算养老金？看你退休后每月能领多少钱》
如何计算养老金？看你退休后每月能领多少钱 张先生：我2000年参加工作，2030年退休，目前月收入为5000元，每月从工资中扣除养老保险400元。公司负责社保的人说，除我自己缴纳工资的8%外，公司每月会给我缴纳工资的20%，即1000元。如果其他因素不变的话，等我退休时，大概每月能拿到多少养老金呢？
北京某保险公司陈小姐说，影响养老金的因素主要有工作开始时间、工作年限、退休前的工资和个人账户余额。根据北京市社保局规定，一般来说，个人和单位缴纳的比例都是固定的，分别为8%和20%。张先生所能领到的退休金主要包括基础养老金和个人账户养老金。基础养老金与本人平均工资、本市月平均工资和本人缴费年限有关，而个人账户养老金则与个人缴费总额有关。按北京市2011年社会平均工资4672元算，工作30年，若所有其他标准不变，退休时，其个人和公司共同缴纳的总费用为：5000×8%×12×30+5000×20%×12×30=504000元。本人平均缴费工资指数=(5000/4672×30)/30=1.07,本人指数化月平均缴费工资=4672×1.07=4999.04元，基础养老金=(4672+4999.04)/2×30/100=1450.66元，个人账户养老金=144000/139=1035.97。算下来，每月可领基本养老金
=1450.66+1035.97=2486.63元，可能略高于北京平均水平。
不过，由于养老金缴费水平不同，算法也有地域性，工作性质、社会变化等也会造成差异，因此，该数值仅供参考。
社保保险到什么时候能领钱？领多少？篇九
《要活多久才能领回缴的养老金 (1)》
要活多久才能领回缴的养老金
《读者》2013第8期
发表于：2013年04月20日 11:29 字体：大 中 小 浏览: 0 | 暂无评论 作者:端宏斌
早晨，市中心的公园，一群老头老太正在晨练。一老太说：最近怎么没看到张大伯？另一人说：张大伯生病了，走不动了。老太回答：要告诉张大伯，好好活下去，争取多拿国家的养老金！
以上是公园里很常见的一幕。只是他们想错了，给他们养老金的可不是政府，而是现在工作的年轻人。事实上，现在这辈老年人是最幸运的一代，因为中国正享受着史无前例的人口红利，劳动力人口占了总人口的70%。2012年劳动力人口绝对数量首次下降（未来10年，下降趋势可能是持续性的）。等到现在这辈年轻人老了之后，注定无法享受到同等待遇的养老金。
最近关于中国社保缴费率高不高的问题，专家们打起了口水仗，但我觉得很多人都搞错了方向，缴费率必须要和回报率放在一起考虑才有价值，毕竟你缴社保是为了到时候能够享受回报。
现在超过9成的人，只知道自己缴了社保，其他就一概不知了。你知道自己每个月要缴多少社保吗？你知道要缴满多少年吗？你知道退休之后能够领到多少钱吗？如果有人问你这3个问题，估计很少人能够准确回答。这不能怪老百姓，实在是目前的社保制度太复杂了，每个地区还不同，不同身份的人也不一样，更要命的是制度本身还一直在更改。
有些经济学家戏称社保制度就是个“庞氏骗局”，庞氏骗局的特征就是下家给上家交钱，等到找不到足够的下家，整个骗局就要破产。现在工作中的年轻人缴的养老金，其实都已经给现在的老年人花掉了；等年轻人退休时，要下一代给他们缴社保。问题是下一代人数越来越少了，哪里去找这么多下家？很多年轻人误以为等他们老了，也能够享受到类似于现在老年人享受的养老金，那基本上是天方夜谭。要知道，社保的规定一直在更改之中，而且基本上每次更改你都是吃亏的一方。
现在你缴的养老金分两部分，一部分由单位缴纳，占工资的20%（上海是22%），一部分由个人缴纳，占工资的8%。其中单位缴纳部分和你无关，全部进入社会统筹账户（其实已经花掉了，给现在的退休人员支付了养老金），个人缴纳部分进入你的个人账户。
如果你缴纳时间不满15年，那么你就无法享受养老金待遇，你可以将个人缴纳部分一次性领走，单位缴纳部分由于已经花掉了，所以跟你也没关系。这对
于在外地工作的人简直是噩梦，除非你确定能够在一个地方干满15年，否则你就不应该缴养老金。
假设你已经缴满15年，按照现在的规定有权利享受养老金待遇，那接下来就是退休之后如何领钱的问题。目前中国人的平均寿命是74岁，你60岁退休，能领14年，14年是168个月，到时候你每个月能拿的钱分两部分：一部分来自个人账户，每个月领取1/168的个人账户金额；另一部分是当时社会平均工资的X%，其中的X是指你缴养老金的年限，如果你只交了18年，那就是当时社会平均工资的18%。15年这个最低限制未来也有可能提高，比如提高到20年。 下面咱们来计算一下你要活多久才能拿回你缴的钱。由于我们不知道几十年后的平均工资是多少，也不知道未来的通胀率是多少，更不知道国家的规定会如何改，因此我们全都以当前的数据进行计算。
假设王三在北京工作且长期定居，月薪是1万元，连续缴了30年养老金，那么他缴的总额是：1万元×28%×30×12=100.8万元，其中个人缴纳部分是28.8万元。等到他退休了，每个月可以领取的养老金分两部分：一部分是个人缴纳部分除以168，也就是1714元；另一部分是社会平均工资的30%，因为他缴了30年，4672元×30%=1401.6元。两者相加为3115.6元。这就是他每个月能领到的养老金。很幸运，他只需要花27年就能够拿回本金，此时他已87岁。由于社会平均预期寿命是74岁，其中的差额13岁就是你的目标，你必须要比平均寿命多活13年，才能拿回本金，保证自己不亏。如果未来推迟退休年龄，那么你还需要活得更久一些。
政府算得这么精，知道你那13年的钱是永远也拿不回来的，那么这点钱都跑到哪里去了呢？
答案是养现在的退休人员。以前的退休职工，年轻时是没有缴纳养老金的，都给国家做了贡献，后来国企改革，也没有为这些人缴纳多少养老金，有些国企直接倒闭，但是职工按规定退休了，国家就得拿出钱来养老，对不？这些钱从哪里来？就由工作中的年轻人缴。
你一定觉得以上的计算很不精确，但其实已经是对你最有利的计算方 式了。先看你个人缴纳的回报，1714元放到现在都不算什么，等到你退休的时候说不定只能买包烟了。至于说社会统筹的部分，现在你1万元的工资几乎是平均工资的2倍，但那时候只是平均工资的30%，收入水平的下降幅度是非常剧烈的。
大家都知道，公务员退休的时候，可以按退休前工资的一定比例拿退休金（上海能达到80%），这些钱从哪来呢？全是财政拨款，这就是所谓的社保双轨制。企业与公务员系统的退休养老金存在巨大差距。原因就在于，一个吃统筹的大锅饭，一个靠全体纳税人来养。与其研究推迟退休年龄，还真不如取消社保双轨，要么所有人一起吃大锅饭，要么所有人一起吃财政饭。
推迟退休年龄是大势所趋，到时候你可能要活过90岁才能拿回本金，这个难度太大了。怎么样，现在你有动力锻炼身体了吗？不过，如果大家都活得更久了，规则可能又改了。
有人可能会说，现在全世界都面临社保破产的问题，欧美国家更严重。这个说法没错，但区别是欧美真没钱了，而咱们是有钱，就看愿不愿意花在民生上。2011年，全国5项社会保险基金总支出1.8万亿元，可是中国持有美国国债余额就达到了1.2万亿美元，如果再算上外汇储备，那么足足可以养全体中国人10年。增加养老金投入，才是解决问题的关键所在。
社保保险到什么时候能领钱？领多少？篇十
《社保福利保险详解》
养老保险： 养老保险 一般要交满 15 年，到退休的时候才能终生享受养老 金,所以想拿养老金的人请务必在自己退休前 15 年就 开始交。如果到退休年龄交养老保险不满 15 年,那等 到你退休的时候国家会把你个人帐户上存的 8%的养 老金全部退给你。那单位给你交的 21%到哪里去了?国 家把单位为你交的 21%的钱全部划到国家的养老统筹 基金里了。国家规定，退钱的时候只退给个人自己扣 交的钱,单位为他交的钱全部都为国家做贡献。 退休时 候的养老金是怎么算出来的。养老金的算法很复杂, 国家每年都会把缴费基数变一次,:如果你现在 30 岁, 你现在的缴费基数是 3000 元,而退休年龄如果是 55 岁的话,那你必须在你 40 岁以前就开始交养老保险 了,而如果你现在从 30 岁就开始交,交到 55 岁是 25 年,那首先肯定你能享受养老金了,其次,如果 25 年后 你交的 3000 块的缴费基数已经变成了 6000,那你 55 岁的时候首先每个月可以拿到 6000×20%=1200 块的 基本养老金,这是国家给你的,此外你的个人帐户上的 钱在 25 年里也积攒了不少,把缴费基数平均一下好 了, (3000+6000)÷2=4500,那么你这 25 年里个人帐户 上应该有 4500×8%(你缴纳的养老保险的个人比 例)×25 年×12 个月=108000 元钱,除了之前的 1200 块以外你每个月还能拿到 108000÷ 120=900 块, 这样 你 55 岁开始每个月起码可以拿到 1200+900=2100 元的 养老金,当然每年国家的基数还在往上涨,这样每年除 了你自己的 900 块,你退休以后每个月都会拿到比 1200 块更多的钱,那你的养老金当然也会越来越多的 所以说交养老保险交得越多越好,你交得越多你退休 以后享受的也越多,而且,国家每年调整基数以后你拿 的钱也会越来越多,现在交 1000 十年之后拿 1500 都是 有可能的。但是,不管你在哪里交社保费,等你退休的 时候你都只能回你的户口所在地享受当地的退休待 遇,所以,在基数高的地方交社保但是退休回基数低的 地方享受养老金的人那就亏大了。为什么这么说呢? 如果你年轻的时候在南京工作,交了 20 年的社保然后 退休了,但是如果你的户口在黑龙江,那你必须回黑龙 江享受养老金.如果你在南京交了 20 年的平均基数是 3000，而当你退休的时候黑龙江的缴费基数才 1000， 那么你退休的时候只能享受 1000 的待遇!这是很亏 的!一句话,如果你在富地方交社保但是退休的时候回 穷地方享受社保,那你一辈子交的很多但是享受的很 少!交 3000 块可能只能享受 1000 块!这是很恐怖的事 情,但是没办法,国家就是这个政策,所以请所有目前 户口在基数低的地方但是在北京或上海等基数高的地 方工作交社保的注意了,你要么就在西部交社保,要么 就在退休前把户
口迁到北京或上海,否则你就是在做 人生一笔巨亏本的买卖。 也许你会说,如果在基数低的 地方交钱,退休的时候回基数高的地方享受高福利。 错!你以为劳动保障部门会随随便便就让你享受么?一 般这种情况下政府会找个理由直接拒绝你转入!到时 候你就聪明反被聪明误了:在黑龙江享受不了,在南京 也享受不了!不过有些地方对这样的情况有了一些缓 和的规定,比如南京允许你在退休前 5 年从基数低的 地方转回南京,再在南京继续交 5 年南京的高基数,之 后允许你回南京享受养老金.这个政策各个地方估计 都不一样,有打算转的人最好现在就去你当地的劳动 局把这个问题搞清楚,免得退休时候发生你意想不到 的意外! 医疗保险 单位每月给你交的是 9%,你个人每月交的大概是 2%外 加 10 块钱的大病统筹,大病统筹只管住院,而那 11%里 国家每个月会往你的医保帐户上打属于你自己的 2%, 如果你每个月按照 1369 元的最低基数交社保,那么 1369×2%=27.38 元。就是国家每个月打给你个人的 钱,这个钱可以积累起来直接刷卡去买药或者看门诊, 剩下的 9%国家就拿去算到医疗统筹基金里了。按规 定,如果你从 2008 年 1 月开始缴纳医疗保险,那么从 2008 年 2 月起你就可以刷卡买药或者看门诊,从 2008 年 7 月起你住院的费用就可以报销了。如果你 2008 年 8 月 1 日住院了,住的是南京市最好的三级医院,住 院期间用的都是医保范围内的药,手术+住院等费用一 共花了 5000 元,那么报销的时候医保中心首先扣除 1000 块,这是起步价,剩下的 4000 块医保中心可以报 销 4000×86%=3440 元,你个人只要付 4000×14%=560 元就可以了,加上之前的 1000 元起步价,你花了 5000 块自己只要付 1560 元就可以了,而且这 1560 元还可以 从你的医保卡里扣(如果你平时不怎么用那卡), 所以 实际上你住院花不了多少钱。医疗保险对于我们年轻 人来说比养老保险重要多了,毕竟看病住院实在太贵 了,这也是参加社会保险的意义。 不过南京市规定医疗 保险必须交满 25 年才能在退休以后终生享受,所以如 果你 55 岁退休,那最迟 30 岁起就必须开始交医疗保险 了。 工伤保险 用得少,需要提醒的是你如果在工作的时候或者上下 班的时候出了什么事,这个险就用得上了。 但在实践中 很多人出了事不注意保存证据,导致自己无法享受工 伤保险,这是很可惜的。如果你下班的时候被车撞了, 那应该赶快报警,让警察来调查记录并拍照采集证据, 警察处理完以后会给你开个事故鉴定书之类的东西, 你就可以拿这个去单位要求报工伤了。如果你出了事 就随便让人跑了而且还不找证人还不报警什么的,那 没证据的情况下一般不会被采纳为工伤的。工
伤还有 个时效问题,如果你 2008 年 7 月 1 日出了工伤,那你必 须马上报告单位,把警察出具的证据和事故鉴定书以 及你出工伤以后去看病或住院的病历交给单位,叫单 位拿着这些材料去做工伤鉴定,你的单位必须在 2008 年 8 月 1 日之前把你的有效材料送到工伤鉴定中心, 如果距离你出工伤的日子超过了一个月, 那工伤可能 就鉴定不起来了。 如果你单位不去给你鉴定,那你自己 可以拿着材料去鉴定中心鉴定,最好也不要超过一个 月,否则会很麻烦很麻烦。 生育保险, 生育保险 南京从 08 年 6 月 1 日起执行新政策。 一是报销比例提 高；二是建卡的时候必须出示结婚证和医保卡等相关 证件，所有的费用从建卡开始到你生完小孩结束，院 方同医保中心实时结算，个人只需承担生育保险不保 的费用。至于生育津贴如何发放可能仍然需要单位出 面办理， 具体可以咨询下劳动保障部门。 看看老政策， 因为现在是 7 月，新政规定 6 月之前建卡的仍然按老 政策执行， 可能某些同志还需要了解。 例如,如果你是 女生,每个月工资为 1000 元,2008 年 1 月 1 日开始交 生育保险,缴费基数为 1369,而你 2008 年 3 月怀 孕,2008 年 12 月底生了孩子,2009 年 1 月出院,那么你 出院以后要赶快把结婚证(未婚生子的报销不了)+独 生子女证(一般来说生 2 胎的报销不了)+病历+建大小 卡检查和住院和手术费用的所有发票+住院清单+出院 小结这些所有的材料交到公司,如果你怀孕时候检查 花了 500 块,生孩子的时候住院+手术花了 2000 块,一 般来说,公司在医保规定范围内基本上可以给你全部 报销,报销以后给你的钱包括:500 块检查费+2000 块 住院手术费+1369 元/月×4 个月=7976 块, 1369 元/ 月×4 个月这是医保中心特别为报销的女生补贴的。 只有女生报销才能拿的到国家规定女孩子报销生育保 险的时候必须给 4 个月的平均工资,所以你生孩子报 销的话不仅不要花钱而且还可以赚 4 个月的工资!如 果你基数交的比工资高,比如拿 1000 块交的是 1369, 那么你还赚了呢。生育保险起码要交一年才能享受, 切记切记。 此外还有个问题,男生也交生育保险， 是否 可以享受生育保险呢?如果你是男生,你老婆没工作或 者工作单位没交保险,而她生孩子的时候你交生育保 险也已经超过了一年,那么你也可以报销生育保险,但 以之前的例子为例,你只能报销 500 块检查费+2000 块 住院手术费的一半=1250 元, 补贴的 1369 元/月×4 个月的工资你就享受不到了!这是只有女生报销的时 候才可以享受的哦~同样的花费,女生报销就能拿 7976 块,男生报销只能拿 1250 块,这大概也是中国少 有的”歧视男性”的政策。 所以说,女生要生孩子之前 最
好计划一下,提前一年开始找个单位交生育保险,可 以赚呢!而男生如果要娶老婆,最好娶一个生孩子的时 候已经交了一年生育保险而且缴的基数还比她本身工 资高的女生哦!不过如果她实在没保险也没关系,你还 可以给她报销生育保险,不过你没补贴的 4 个月工资 拿,而且该报的费用你只能拿回来一半。 失业保险， 失业保险 要交满一年才能享受,一般交 1 年拿 2 个月,交 2 年拿 4 个月,但一辈子最多拿 24 个月。南京市失业保险金 月标准 601 元，市区最低标准为 518 元。如果你 2008 年 1 月 1 日开始交保险,2009 年 1 月你被公司辞退了, 那你可以让公司给你拿 2 个月的失业保险,如果这一 年你都是以 1369 的基数交的保险,那你 2 个月起码可 以拿到 1000 多块钱或者你 2008 年 1 月 1 日开始交保 险,2009 年 1 月你和公司合同到期了,你们都不想续签 合同的话那你也可以在离开公司以前让公司给你去拿 2 个月的失业保险,也是 800 多块。就是说合同到期或 者公司辞退,你都可以按照一年拿 2 个月的失业金的 比例去要求公司给你办,如果公司不给你办你可以去 告它,一告一个准。 但是如果你是合同没到期自己辞职 走,那就算你交满了 1 年也享受不到失业保险只要是 自己辞职的,别说交 1 年了,就是交 10 年的失业保险到 辞职的时候你也拿不到一分钱。 住房公积金, 住房公积金 如果你每个月公积金交 300 块,那么公司每个月也往 你帐户上打 300 块,你买房子的时候这就是 600 块了。 如果你一辈子交了 5 万,那你帐户上就是 10 万了,这种 好事大家一定不要拒绝啊。公积金可以用来买房子, 还贷款,装修什么的,如果你自己家可以找到地皮盖房 子,那盖房子的钱也可以从公积金里付如果你一直不 用这钱,最后退休的时候貌似可以把钱全部取出来。辞职跳槽时五险一金怎么办？ 辞职跳槽时五险一金怎么办？五险: 养老, 工伤, 医疗, 五险 养老 失业 工伤 医疗 生育 一金:公积金 一金 公积金 缴费标准:养老 单位 缴费标准 养老(单位 20%， 个人 8%) 养老 ， 单位交) 生育 (单位交 单位交 工伤(单位交，个人不交 工伤 单位交，个人不交) 单位交 医疗(单位 基数+3) 医疗 单位 10%, 个人 2%*基数 基数 失业单位 1.5% 个人 0.5%) 公积金(今年最高不超 ％ ％，单位 公积金 今年最高不超 12％以前年度不超 10％，单位 ％， 个人各一半) 个人各一半 1. 养老保险是可以中断的 中间中断无所谓 最后是 养老保险是可以中断的, 中间中断无所谓,最后是 累计年限的, 不过交得越多,当然养老金也越多拉 当然养老金也越多拉. 累计年限的 不过交得越多 当然养老金也越多拉 办 理转移手续: 在老单位打出转移单, 理转移手续
在老单位打出转移单 交给新单位继续 上就行 2. 失业保险虽然必须要交 但和我们没有多大关系(如 失业保险虽然必须要交,但和我们没有多大关系 如 但和我们没有多大关系 果你是学校毕业的, 属于干部身份,档案可以存人才 果你是学校毕业的 属于干部身份 档案可以存人才 断不断不要紧, 不到失业金,除 的), 断不断不要紧 我们失业了也领 不到失业金 除 非发疯了,把干部身份转为工人身份 非发疯了 把干部身份转为工人身份, 以后退休按工 把干部身份转为工人身份 人待遇领退休金. 人待遇领退休金 失业保险只有在街道登记的失业者 才能申请(工人身份的档案放在街道 才能申请 工人身份的档案放在街道, 干部身份的放 工人身份的档案放在街道 在人才或单位) 在人才或单位 办理转移手续: 不用办理, 到新单位继续上就行. 办理转移手续 不用办理 到新单位继续上就行 3. 医疗保险比较重要 规定是中断三个月以上就失 医疗保险比较重要, 三个月以后看病就得自己掏钱, 小病无所谓,大病 效, 三个月以后看病就得自己掏钱 小病无所谓 大病 就惨了, 中断三个月以上的到新单位重新上. 就惨了 中断三个月以上的到新单位重新上 每个上医保的有一个存折,终身使用 每个上医保的有一个存折 终身使用, 不管单位是否 终身使用 变化, 单位应该每月把一定比例的钱打入存折, 变化 单位应该每月把一定比例的钱打入存折 个人 可以随时提取. 用途不管. 可以随时提取 用途不管 每个上医保的有一个蓝本, 就是医疗本, 每个上医保的有一个蓝本 就是医疗本 医疗规定门 元以上部分才可以报销, 诊费用 2000 元以上部分才可以报销 比如花了 2500, 医院不同,报销比例不同 只报销 500 的 50%-70%(医院不同 报销比例不同 如果 医院不同 报销比例不同),如果 住院报得就多了. 住院报得就多了 看病的时候要告诉医院开医保的单 住院要带上. 子, 住院要带上 4. 公积金单位把给你的钱和你自己的钱都存到你的 公积金帐户,比如工资 公积金帐户 比如工资 3000 元, 单位给你 300, 你自己 扣除 300, 所以你每月公积金帐户应该有 600 元, 只能 一年取一次, 要去公积金中心取, 需要买房或修房. 一年取一次 要去公积金中心取 需要买房或修房 可以自取或委托单位取. 可以自取或委托单位取 办理转移手续: 先在新单位开帐号, 拿帐号给老单位, 办理转移手续 先在新单位开帐号 拿帐号给老单位 让老单位把原来帐号的钱转入新帐号. 让老单位把原来帐号的钱转入新帐号 公积金中心每年六月会给单位发每个员工的对帐单, 公积金中心每年六月会给单位发每个员工的对帐单 显示你的帐户现在的钱. 显示你的帐户现
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