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“骗保师” 10双袜子能赚40元
在淘宝网运费险规则中，买家的保费根据赔付金额按5%收取，比如保费0.5元、0.6元，对应的保额是10元、12元。这样万一在收到包裹后和卖家协商退货，由退货产生的物流费用将由保险公司承担。近期，一些人开始就此动起了“歪脑筋”。这部分人群在淘宝店购买1件商品，花0.5元购买运费险，显示退货的话，保险公司会承担10元运费，但实际上他们将商品退给卖家的快递费可能只有6元，中间这4元的差价就落到了自己的腰包。
调查显示，对于快递公司，发货量较大的顾客通常都会有优惠，例如从上海发到杭州的快件，费用为10元，但如果有顾客每个月都能发个几百件甚至上千件，那么单个快件的费用可以谈到6元甚至更低。
一位淘宝卖家表示，他们店最近做促销，有位买家一次性买了10双袜子，然后又分10个包裹递了回来，要求退货。这位卖家一开始还觉得奇怪，后来问了同行才知道，这是碰到“骗保师”了。假设每个快递保费和快递费差价为4元，那么上面的这个单子，骗保师就赚了40元，卖家可能只损失了6元的发货费，而保险公司则损失了95元。
相关案例：一件蹊跷事：买家分7次退货
成都市民魏小姐在淘宝上经营了一家家居用品店。一个多月前，一位广东买家购买了7个组合式吸盘挂钩。“我家店是7天无理由退货的，而且那几天正好在做‘满百免运费’的促销活动”。就在魏小姐给这位广东的买家寄去商品后的第5天，她接连收到了7件来自该买家地址的快递。“我觉得比较奇怪的是，对方为啥要分7次发回来？而且连包装和防撞泡沫都没拆。”
魏小姐把遭遇说给了同是经营淘宝店铺的王小姐，两人一讨论，发现可能遇到了淘宝卖家群里时不时提到的一类人：职业骗保师。
骗保赚钱之法：赚取运费差价
职业骗保师是怎么操作“赚钱”的呢？在淘宝卖家的QQ群里，一位网名叫“后天之后1983”的淘宝卖家介绍说，职业骗保师的操作流程是，在七天无理由退货的平台之下，购买有退货运费险或选择赠送退货运费险的商品，然后找个便宜的快递公司低价退货，赚取赔偿金和退货费用之间的差价。
她替这些职业骗保师算了一笔账：一张从成都寄到上海的快递单，退货运费险赔偿12元，而某些小快递公司甚至8元就可以把这单活揽下来，一来一往差价4元，一天退50单，就有200元的收入。还有些骗保师更加贪心，在购买商品时就留下虚假地址，快递公司就找不到收货人只能将商品再送回卖家处，这样连退货的6元快递费也省了。
揭秘 ：“职业退货师”月收入可过万元
先来了解一下运费险的投保流程，看看这些“职业退货师”是如何钻空子的。
记者了解到，其实这是华泰保险推出一款为淘宝卖家量身打造的退货运费保险，投保该款保险的淘宝卖家，一旦发生退货，退货运费将由保险公司承担。
具体内容是这样的：退货运费险，承保的是淘宝网上“7天无理由退换货”商户协商一致的商品。协议规定，保费按照卖家前3个月的退货率确定，如果退货率在0.5%以下保费为0.1元，退货率为0.5%～1%保费为0.2元，依次类推。而买家缴纳的保费是按赔付金额的5%收取，如支付0.5元保费，对应的赔付金额为10元，其中最高可投1.25元获得保额25元。每一笔交易只需一方投保。
“河南发来广东，保险公司赔的运费是11元。但是我相信，像买家这样靠赚运费险的，每天肯定有快件寄出，是快递公司的长期合作客户，发过来只需9元（或者更优惠，我们就以9元来算），这样每个快件赚2元[创业网:
影响 恶意退货困扰网购卖家
对于退货运费险，卖家们还是认可的。退货运费由保险公司承担，至少能有效减少卖家损失，降低售后成本。但“职业退货师”的出现，大多数卖家表示了声讨。
在采访中，一些淘宝卖家表示退货率增加会提升保费额，影响利润。 “运费险是根据店铺的退货率来收取的，也就是说，退货率越高，店主所缴的保险金额就越高。另外，退货率高的话，会被淘宝搜索降权，这样就会降低宝贝展示率。”经营服装生意的淘宝店主王女士说。
“这个保险很好，对于我们买家来说省去了很多手续，不用和卖家协商到底是谁付运费。”资深淘宝达人林女士表示，运费险的推出可以让她购物更无后顾之忧。
在采访中，记者了解到，投保该险种的多为买家，卖家则只占少部分。“退货运费险对买家来说很实用，保费才几毛钱到一两块钱，就可免除因退货产生的至少10元的邮费，挺合算的。”
市民李路小姐说，每次购物她都会去买5角钱的保险，而且她也得到过几次的保费补偿。
对于“职业退货师”的出现，保险公司及淘宝方面又该如何回应呢？
昨天傍晚，记者拨通了华泰保险总部办公室的电话，接线员告诉记者，他们确实有推这项保险，对于“职业退货师”的问题，她表示目前还没有客户反映过。
淘宝的一位工作人员表示，他相信保险公司肯定会有一套相关的监管体系。“如果保险公司反馈某买家有多次不诚信记录，他们作为平台方，也一定会配合做好相关处理工作。”
专家 对反复退货账号 保险公司可拒绝承保
对于此事，万里学院商学院院长阎国庆表示，“由于这是新险种，且仍处于试运行阶段，在发展过程中肯定会遇到一些未知风险，一些‘职业退货师’利用该保险的漏洞不劳而获，事关诚信问题。淘宝方应及时推出相关措施规范买卖双方的交易行为，以减少不法分子扰乱网购市场。”
浙江波宁律师事务所唐才宗律师认为，“职业退货师”的行为或能构成保险诈骗，但是诈骗证据较难证明，该政策有待进一步完善。“淘宝方应加强对淘宝客户账号的监控，如在短期内有大量反复退货的账号，要加强监管，对恶意账号，保险公司可拒绝承保。”
骗保师青睐低价促销品
淘宝卖家魏晋波对于“骗保师”的特征进行了总结。
首先，他们通常只购买低价促销活动最小包装的商品，因为这类商品重量轻、体积小，便于快递和大量操作；单价低，投入资金少，还可以避免被淘宝封号引起的资金损失。
其次，骗保师往往都是新注册ID，没有信用积累。在购买过程中，骗保师基本不与卖家沟通，不咨询、不砍价，直接下单，一旦收到货后马上退货，甚至连包装可能都不拆开。
第三，有些骗保师每天都要发出大量快件，手写快递单来不及，于是采用打印机打印快递单发货，“如果是真正的买家，有几个人会拿打印机来打印退货的快递单？”
还有些骗保师更加贪心，在购买商品时就留下虚假地址，快递公司根本就找不到收货人，只能将商品再送回卖家处。骗保师查看快递公司的物流系统，发现货物到当地后立即申请退货，这样连退货的6元快递费也省了。
如果有卖家以“买家根本没收货”为理由拒绝退款，那么骗保师就会对卖家死缠烂打，通常卖家在看到商品退回后，抱着多一事不如少一事的心理，最后把款退给骗保师。
淘宝：退款率不影响卖家搜索权重
对于骗保师，昨天，淘宝有关人士就此表示，运费险是由淘宝和保险公司合作推出的产品，关于保险方面的界定和赔偿都是由保险公司来完成，淘宝只能制定交易平台内的规则。
对于有卖家担心退款过多，会影响店铺搜索权重，淘宝方面表示，退款率是实际交易的退款笔数，是参考值，因此对淘宝卖家的店铺排名或搜索权重没有任何影响。骗保师和淘宝卖家就退货发生纠纷，双方可以申请由淘宝人工介入判定，如果判定结果是错在淘宝卖家，这样才会对卖家产生一定的影响。不过，淘宝方面目前还未针对骗保师调整相关规则。文/本报记者 车利侠
新闻追访
保险公司：曾上涨保费应对
一名了解运费险的保险业内人士表示，在推出运费险后，由于存在一定的理赔漏洞，承保公司的赔付率一直很高，该险种长时间处于亏损状态。
去年，华泰财险曾制定一系列措施应对“职业骗保师”，如上涨运费险保费，原来0.5元的“一口价”变为起步价，最高调至11.5元。保险公司根据买家的历史理赔成功次数与投保次数的比值来决定其保费水平，如果出险率小于或等于5%、理赔金额在5元至25元的情况下，其保费是0.5元至2元。但如果买家的出险率高，同样是5元至25元的理赔金额，其保费将大幅上涨至2.9元到11.5元。此外，如果投保人在一定时间内的出险率高于30%，该投保人将在3个月内无法购买退货运费险。在出台上述措施后，“职业骗保师”的现象得到一定程度的遏制。
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退货运费险
目前分为退货运费险（买家）和退货运费险（卖家）两个类别：
一、退货运费险(买家)
退货运费险（买家）目前仅针对淘宝网支持7天无理由退货的商品，买家可在购买商品时选择投保，当发生退货时，在交易结束后72小时内，保险公司将按约定对买家的退货运费进行赔付。
二、退货运费险(卖家)
“退货运费险（卖家）”是指在买卖双方产生退货请求时，保险公司对由于退货产生的单程运费提供保险的服务。退货运费险（卖家）目前只针对参加“7天无理由退换货”的商家。
职业退货师家中成堆的破洞衣服等待退货(视频截图)
济南的小张在淘宝开店卖童装，到现在已经有5个皇冠的级别了。最近，小张三个月内收到了三笔同一个地址的退货，都是衣服出现破洞，对方要求退货，并要多赔6元邮费。经过调查，小张怀疑自己遭遇了“职业退货师”。
据山东广播电视台齐鲁频道《拉呱》报道，8月份，青岛一位买家从小张的网店买了件衣服，以衣服有洞，存在质量问题为由，要求退货，并多赔6元快递费。小张以为是自己疏忽了，带着歉意答应了。10月份，又一个消费者出现了同样的情况，衣服破洞要求退货并多退6元邮费。11月18日，同样情况再度上演。ID不同，但三次的收货地址完全一样，手法如出一辙：破洞面积指甲盖大小，像是被工具戳破的。
三次退货多退邮费，对方净赚了小张18元，小张赔掉的可远不止这个数，“衣服破了不能卖了，我要承担这件衣服的钱。还有来回的运费，就是五六十块钱”。小张气急上网吐槽，惊奇地发现全国范围内上百网店吃了一样的亏。
一样的手法，同样的地址——青岛市北区兴元一路的同一个住址，都要求多退邮费。“他可以投诉我质量有问题(
而对这一个买家来说，退一件衣服，纯利6元，一天买100件，就是600元。一月30天就是18000，一年就是216000元……卖家们怀疑，此人就是个职业退货师，靠这招骗钱。
一般来说，这种交易一般都是异地进行，为了几块钱的邮费，很多淘宝店主不愿意去外地较真儿，小张气不过，派出老爹张大叔，按照收货地址，跟记者找到了青岛兴元一路的2号楼的这一户。
楼道里有个大袋子，里面装满了包装好的快递袋，看上去足有七八十件。张大叔拆开两个袋子，发现和他们收到要求退货的产品一样：衣服上都有相似的破洞。大叔立马报了警。
民警敲开了门，“我是开淘宝，买衣服，倒给朋友。”当被问到快递包裹上的破洞时，27岁的闫某开始不以为然：有几件破损的衣服，正常。洞破得为何如此一致，又如何解释?他指向卧室内那一摞还没包装快递袋的衣服狡辩：这些可都是好的。他想用没装快递袋的衣服瞒天过海，急切证明那些破洞的衣服只是小部分，是正常退回的。张大叔看了越发恼火，直接把外边那一大袋子搬了进来：要不要咱一袋一袋的打开看看啊?闫某无言以对。
听说要去派出所接受调查，闫某坦白：他从2010年接触淘宝以后，发现了这个“商机”，用铁丝钩破衣服，联系卖家，谎称衣服有质量问题，退货赚钱。到现在，闫某已用相同的手法向几百家卖家退货。闫某当面向张大叔道歉，并主动要求承担大家的损失。
张大叔选择原谅年轻的闫某，但因涉及面广，民警将闫某带回了派出所，进行进一步调查。
警方：职业退货师违法吗?违法
警方调查发现，“差评师”、“退货师”大多有丰富的网上购物经历，有的甚至曾是网店卖家，对卖家软肋了如指掌。“差评师”通常挑选开店不久、信用累积还不高的网店购物，之后以“差评”要挟卖家，要求赔偿，其索赔金额通常不大。
警方称，网店累积起的“信誉度”， 是顾客上网购物的重要依据。“差评师”、“退货师”之类的灰色职业抓住店主顾及信誉的弱点，对网络卖家施行诈骗，该行为可划归为敲诈勒索犯罪。
同时，“职业退货师”通常利用网购行业推出的退货险，在购物时多支付几毛钱退货险，一旦产生退货，保险公司就会自动支付退货的运费。有的“退货师”会先找几家网店各买一件商品，收到商品后用剪刀开一个小口子，然后拍照申请退货，由卖家承担来回运费。退款成功后，“退货师”就可以收到保险公司赔偿的运费险。警方称，“退货师”此类行为可归为保险诈骗犯罪。
警方提醒，网络卖家要增强辨别能力和证据意识，保持警惕性，通过对买家是否足够重视商品的质量和价格、其账号是否是随意注册、是否在指定工具上聊天等加以分析，从而判断买家是否有恶意敲诈或诈骗行为。
律师认为：“职业退货师”的行为或能构成保险诈骗，但是诈骗证据较难证明，该政策有待进一步完善。法律边缘，容易违法。
(山东台记者 王志伟)
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福州网店遭遇职业退货师，不给钱就“给你好看”
东南网12月7日讯(海峡都市报记者 徐丰) 福州一天猫网店突然连续接到几笔“大单”，金额达到1万多元，奇怪的是，网店店主却高兴不起来。昨日，汤先生向本报来电讲述网店遭“敲诈”的经过。
2分钟订单扑来
12月4日上午11点左右，汤先生的网店突然接连收到订单通知，有人买下店内浴巾。但令他惊愕的是，短短两分钟内，就成交了十几笔订单，虽然是不同淘宝账户购买，但数量都比较大，订单量都在50条以上。有的一单甚至买了200条，金额高达3200元。汤先生统计发现，十几笔订单交货款共15000多元。不过，还没等汤先生发货，他开的网店就接到投诉。
汤先生意识到事有蹊跷，只得先联系投诉人询问。对方接起电话后，反问：“你是哪家网店的?”汤先生报出店名后，对方直言不讳地说，刚才就是由他组织了十几个人，一下买了店内大量的浴巾。对方随后要求汤先生，给下单的买家200元和订单总额的10%好处费，共计2000多元。如果汤先生肯支付费用，对方就可以申请退货，撤销投诉，如若不然就会“给你好看”。
奸诈的“职业退货师”
一位资深的淘宝店主周小姐告诉记者，汤先生是遇到职业“退货师”了，“他们钻了淘宝商城保护买家条约和7天无理由退货的空子”。原来，在淘宝网的买卖双方间有这样的规定：买家拍下宝贝并付款，商家必须在72小时内发货，若商家未履行承诺，买家可在交易生成后立即申请缺货退款。商家未及时发货的，除将受到天猫的相关处罚外，还必须按实付价格(不含邮费)的30%(每笔最高不超500元)对买家进行赔付。
反之，如果商家按约定发货，根据“7天无理由退货”规定，对方就会直接选择“拒签退货”。由于汤先生这些网店货品都是“包邮”，卖家需要承担运费，汤先生表示单运费就要损失大几百元。另外“退货师”还可能先收货，再恶意给“差评”，将直接影响网店经营。
所幸汤先生保留了对方通话索要好处的内容以及阿里旺旺等聊天记录。针对这一问题，淘宝客服表示，接下来会有完善的措施保障商家和消费者的利益。
此外，商家可以向淘宝举报恶意买家，淘宝将会联合相关部门对疑似恶意买家的ID进行分析，一旦确认买家存在恶意购买以及敲诈等行为，将联合公安机关等部门进行查处。
淘宝再曝黑色职业：职业退货师 差评师？过时了，现在有更隐蔽的“退货师”了。
淘宝双皇冠卖家绰绰(化名)上周四在淘宝论坛发了个帖子“遭遇职业差评师之后的新型职业：职业退货师！”这条不长的帖子在接下来的一周里被36000余人阅读过，收到了1500余条跟帖，还一度登上淘宝论坛首页，无数大卖家在后面跟帖称“我也遇到过”。 据悉，“退货师”钻的空子源于今年华泰保险和淘宝联合推出的“退货运费险”：买家在购买7天无理由退换商品时只要多付出几毛钱（0.3元—0.5元），一旦发生退货，保险公司就会自动支付退货的运费。而“退货师”盯上的恰恰是这笔赔付的运费。 两个卖家遭遇同一退货人
绰绰是深圳一家双皇冠淘宝女装店的店主，开店5年来卖出过近4万件商品，平均每天都要发十来个包裹。假如不是那天一大早收到两个一模一样的“退货件”，她也不会留意到还有这样一批退货师的存在。
“一大早收到两个一模一样的包裹，同样的寄货地址，同样的寄件人。拆开一看，都是要求退货的，而且连退货理由都一样：衣服上有个小口子，要退货，不承担来回运费。”绰绰在帖子里写道，他仔细一看，才发现上面的包裹是寄给自己的，下面一个是寄给另一个卖家的，“估计快递看错了，都送我这儿来了。”
另一个包裹的主人住得并不远，绰绰就决定亲自给他送去。坐下拆了包裹，一聊，两人就更惊奇：这个买家在两家店拍单子付款的时
间前后差了不到1分钟，而且两家都是皇冠店，都卖女装。收到要求退货的衣服都被剪刀在接线处开了一个口子。
“而且申请退货时他都拍了细节照片，显然是老手。连快递单都是打印的，有几个买家会备个1000多元的打印机打快递单？”绰绰说，他们得出的结论是：从细节分析是批量操作的。
3个月内，退货300多笔
绰绰研究了很久，发现蹊跷在退货险这个玩意上。“今年淘宝推了退货险，只要在买东西的时候多支付几毛钱，一旦产生退货，保险公司就会自动支付退货的运费。但卖家是不知道你买没买退货险的，所以一般都愿意承担退货费用。”
“找几个卖家，在他们店里面各买一件商品，收到后，用剪刀开一个小口子，然后拍照申请退货。卖家就只好承担来回运费了。等退款成功以后他就可以收到保险公司赔给他的运费险了。退货者可能觉得双皇冠卖家都比较忙，没有时间去和他纠缠邮费的事情。”这是绰绰归纳出来的退货师“赚钱逻辑”。
尽管绰绰在帖子中隐掉了该买家的信息，但后面大量的跟帖还是将矛头指向湖北省仙桃市一名为张××的买家，昨晚记者拨打了此人电话，语音系统提示电话已关机。
昨天，记者联系淘宝相关部门的负责人。该负责人表示，已经注意此人很久了。“交易记录显示，该账户在3个月内有300多笔交易，最后都以退货告终。”该负责人还告诉记者，正在联系买卖双方跟进调查，如果发现买家确实存在恶意行为，将对买家账户进行处罚，必
要时会移交当地公安机关进行处理。
记者初略估算，如果每单保费按照0.5元计算，退快递费按照10元计算；那么，每次骗保的收入就是9.5元。300多笔交易，估计能收入3000元。
【链接】
退货师还有升级版
绰绰的“退货师”一帖走红后，另一三皇冠的大卖家流星（化名）在3天前发帖称退货师还有“更高明的升级版”。
流星的淘宝店里在本月10日收到两个买家类似的单子：同一款衣服，都是发往广州增城，差别在于颜色：一个单子拍的是白色的，另一个单子拍的是黑色的。不久后，流星就收到了两笔退货要求，拍下白色衣服的声称收到黑色的，拍下黑色衣服的则声称收到白色的。连留言都一模一样：“收到的货与我拍的不一致，发错货了，要求退货”。
“由于两个单子付款时间不一样，我们一个是上午打包的，一个是晚上打包的，而且都是二次质检和核对，可以说几乎不存在发错的可能性。”流星在帖子中大呼，这比剪破衣服神马的招数要高超多了，还退回来双份保险。
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职业生涯
规划书
姓名：刘####
性别：男
民族：汉
出生年月：1993.11.30
政治面貌：团员
专业：保险实务
班级：11级保险实务班
学号：111230621032
2012年5月10日
第一部分：自我评估
1、自我剖析与定位
（1）自己兴趣与爱好
我的兴趣爱好是看电影，看文艺节目并且乐于参加，参加创作活动和兴趣小组，做自己喜欢的事情。
（2）自己的优点
团结、踏实、认真、有很好的组织能力、勤劳、责任心强、有耐心、很好倾听者、能主动帮别人出主意,能很快接受新事物。
（3）自己的缺点
倔强、感情用事、自卑、悲观、情绪化强烈，全部写在脸上、只准自己放火，不许对方点灯。
（4）生活中成功经验
在成功加入系学生会、校学生会后，积极配合各部办活动，团结；在班里担任心委一职，带领我班学生一起参加心理剧大赛，获得第一名，加强自己组织能力；在系学生会外联部，陪同学一起拉外联，知道了如何跟陌生人打交道。
（5）生活中失败教训
参加礼仪风尚大赛进入复赛后被刷，明白以后要做全能性
1【职业骗保师】
人才；在暑假曾应聘大饭店前台，因为自己当时交际能力不太好
所以被换了职位，明白交际在社会中的重要性，要锻炼自己这方面能力。
（6）典型性格特征、情感及意志力状况 外冷内热、不喜欢争吵，用冷漠代替不良情绪；爱胡思乱想；怕孤独。
对于感情敏感；相对性格开朗、说话直。
情绪情感有时起伏很大，表现的很明显。
意志力对于自己认定的事，意志力极强，坚持完成到最后成功。
（7）已具备能力及经验
现在可以很好的与一个人沟通，认真有耐心完成一件事；可以不再那样胆小，以至于在陌生人面前不敢说话；能积极配合大家完成工作上进心不断加强。
（8）解决缺点的策略
要时常暗示自己做一个和善的人，要改善自己的脾气、以后想法要理智大于情绪化、每天开心，想自己优点加强自己自信心、对着镜子练习微笑说话、要适时伪装自己的情绪。
2、社会中的自我评估
（1）对自己发展影响最大的人
2
我的姑姑。因为她在石家庄教书，同时也是家里学历最高的人，所以对一些我的上学意见，她的说话力度相对较大。
（2）他人对自己的看法与期望
朋友认为我是责任心强的人，勤奋老实，有很好的领导能力。对我的期望是希望以后我可以在自己的工作上严格要求自己，施展一片天地，发挥自己的才能。
（3）人际关系分析
总的来说在中学时自己的人际关系不是很好，当时自己不会说话，说话也直，所以惹了很多人，并且我又喜欢跟学习好的人交朋友，所以人际关系不太好；到大学后，努力改变自己，所以现在人际关系可以，身边也有很好的朋友。
第二部分：环境与职业评估
1、人才供需状况与就业形势分析
目前，我国保险业人才已成为我国保险业发展的最大发展制约因素。我国保险业人才数量缺口大，人才素质有待提高，按比例算，我国保险从业人员至少在1000万人以上，而现在我国保险从业人员只有200万人，有材料表明，近几年我国保险人才需
3
求一直徘徊在16000名左右。【职业骗保师】
当前的就业问题需要确立两个认识。其一，就业问题并不会因为
出现劳动力短缺现象而缓解，应继续将其置于经济社会政策的优先位置，作为政府工作的就业政策重点。其二，长期困扰我们并被作为就业政策重点的就业总量问题正逐步转化为就业结构性问题。
2、职业对人才素质要求
保险从业人员应该注重培养与人沟通的技巧和团队合作能力，还有勤奋、积极进取善于学习、有团队意识、良好的心理素质和上进的良好品质。保险从业人员还应具备观察、分析、组织、应变、协调、管理等能力以及气质方面的培养。
3、职业对人格特质要求
首先是自信—A展现自己魅力
B确立自我形象
C相信自己
其次是热诚—A热枕、诚信、满足客户
B有梦最美，希望相随
再者是积极—A看待问题方式
B处理问题方式
最后是负责—A对自己负责
4
B对公司负责
C对客户负责
D对社会负责
郑州交通职业学院
毕 业 论 文
论文题目：车险现场及骗保案例分析
所属系别： 经济管理系
专业班级： 10级保险实务1班
姓 名： 孙志成
学 号： 201008050630001
指导老师：
撰写日期 2013 年 4 月
摘 要
在新世纪开始之际，随着中国各项事业，特别是市场经济体制改革和社会保障制度的改革，以及中国加入世界贸易组织这一历史世界的完成，我们有理由相信，保险业将在中国将有一个更好的起点。随着中国汽车产业发展迅速，汽车消费的增长，也伴随着交通事故越来越多。也有许多人为了不劳而获的钱去诈骗保险公司，获得非法的利益，这些事情的发生要求保险公司的工作人员认真仔细的核查事故现场以及防止被骗保。
关键字：汽车现场,现场查勘,保险诈骗,诈骗手段
Abstract
In the beginning of new century, with China's various undertakings, especially the market economy system reform and the reform of social security system, as well as China's accession to the world trade organization (wto) the completion of the history of the world, there is reason to believe that the insurance industry in China will have a better starting point, as China's car industry is developing rapidly, the growth of the automobile consumption, along with more and more traffic accidents and there are a lot of people go to swindle the insurance company for unearned money, to obtain illegal interests, these things happen requires insurance companies to workers carefully check the scene of the accident and preventing insurance fraud
Key words: car site, the site survey, insurance fraud, fraud means
目 录
1 事故现场查勘............................................................................................................ 1
1.1事故现场查勘.................................................................................................. 1
1.2现场查勘的主要内容...................................................................................... 1
1.3特殊事故查勘.................................................................................................. 2
2 汽车保险诈骗及其案例分析 ................................................................................... 3
2.1车险诈骗的概念及诈骗常用的手段.............................................................. 3
2.1.1车险诈骗............................................................................................... 3
2.1.2车险诈骗的常用手段........................................................................... 3
2.1.3保险诈骗的法律责任........................................................................... 3
3 骗保案例及其分析 ................................................................................................... 4
3.1案例.................................................................................................................. 4
4我国机动车辆保险反欺诈水平的对策 .................................................................... 5 5 总结.......................................................................................... 错误！未定义书签。
参考文献........................................................................................................................ 8
致 谢............................................................................................................................ 9
1 事故现场查勘
1.1事故现场查勘
现场查勘工作的目的就是查明事故的真实原因、认定责任、给保险理赔提供事实依据，并为以后可能引发的相关诉讼案件提供有效证据。事故查勘对于控制保险公司的经营风险，维护客户利益，保证机动车保险市场的健康发展，创建和谐社会具有十分重要的意义。[1]
1.2现场查勘的主要内容
1现场查勘的工作程序
（1）查看保单信息和历史出险记录
历史出险记录是保险车辆过去出险情况的记录，有完整的定损清单与损失照片。在确认保险车辆的基本信息后，要认真查勘保单及相关批单。
（2）填写相关信息
查勘员对事故类型、是否指定驾驶员、驾驶证号码、车辆型号、车架号、发动机号等都要逐一核对，认真填写。
（3）检查证件及相关证明
查勘员应先对事故车辆的行驶本、驾驶员的驾驶证进行认真检查，查看是否年审，是否有体检证明。认真查看交裁的真伪性，查看事故车辆与所保车辆是否相符合。
（4）照片拍照
按照拍照要求，依次为左前、右前、左后、右后拍事故现场及事故车外貌，尽量反映出损失部位。
（5）车主查勘[2]
核对保单，了解该车所上的险种和保险范围。对受损车辆进行比对，看是否属于所保车辆。包括：核对车型、车牌号、车架号、发动机号等。
（6）三者车额查勘
与主车查勘一样，应仔细查看证件，与受损车辆进行比对，查看痕迹是否相符，查看三者车的保单。
2现场查勘的工作内容
判断题 （共10题）
曝光车险骗保的三大类型
业内人士总结出车险骗保的三种类型：车主个人骗保、汽修厂骗保、专业犯罪团伙骗保。 第一种情况涉及的金额较小，但数量并不少。有些故障不属于保险范围，但车主想把经济损失转嫁到保险公司身上，就造假骗保。不过，经过保险公司的教育劝导，很多车主都愿意撤赔。
后两种情况中以汽修厂骗保居多，专业骗保团伙与汽修厂通常有勾结，如果没有汽修厂的配合，骗保团伙很难得逞。几位保险公司负责人都认为，汽修厂是他们监管工作的重点。但是，保险公司通常只能约束几家有业务往来的汽修厂，不熟悉的汽修厂仍然很容易被骗保团伙钻空子。
骗保案之所以频繁发生在修理厂，主要原因是修车利润增多的诱惑。一位4S店的修理工告诉记者：“两辆车轻轻蹭了一下，到了那些不正规的修理厂就有可能被加大损伤部位，相应的修理费用也增加了，比如工时、配件等。对于修理厂来说，车辆损伤的部位越大，在工时或配件方面获得的利润也越大。修一个小伤，可能只用几十元或者上百元，利润不过十几块钱，但把损伤部位扩大，修理费用就可能达几千元甚至上万元，利润自然比修理小伤多得多。”
此外，记者从一些私家车主的亲身经历得知，交通事故“私了”也可能会引发骗保行为。他们向记者反映都曾遇到过交通事故私了的情况，“有的时候事故责任比较明确，双方也达成了一致意见，那便是私了。可保险公司不承认，实在无计可施的情况下，只好让修理厂帮忙解决。”他们说的让“修理厂帮忙解决”，其实就是让修理厂帮忙再撞一次，向保险公司报案时谎称是车主不小心撞的。
近年来昆明增加了不少保险公司，由于汽修厂可以代办保险业务，各大公司为了保证客户群，有些时候不得不“睁一只眼闭一只眼”，监管上就更有难度了。
维修骗保动了谁的奶酪
从表面上看，遭遇骗保，车主既修好了车，又获得了赔偿，有的甚至还拿到差价“奖金”，获益不少。但据调查显示，汽修单位在追求利益最大化的过程中，因汽车骗保滋生诸多问题，并不像车主表面看到的省心省事。既然汽修单位能从专业的汽车保险制度中获利，也就同样有能力耍花招坑骗不懂汽车维修的普通消费者。最常见的手法是使用较低档次的材料为客户维修，以高档材料的价格向保险公司骗保。又如保险杠损坏程度严重，应重新更换的，维修厂却只是修复一下，索赔时按更换保险杠的价钱申报„„对于林林总总的小“手脚”，车主拿车的时候往往是一无所知的，却盲目认为这样修车很“方便”。【职业骗保师】
市交警支队民警提醒，如果车主默认这种假车祸的制造，也很有可能制造出真事故，真正造成人员伤亡时，更加得不偿失。很可能在“导演”的假事故中，像发动机等汽车重要部件真就被撞坏了，而这种伤筋动骨的大修汽车，今后进入二手车市场流通时，贬值率非常大。
关紧保险监管大门
“不得不承认现在汽车维修行业存在骗保的现象，但这大多数发生在3类以下的小企业，甚至是一些没有办理任何审批手续的非法经营机构，他们大多数都与保险公司有很好的‘关系’，在这层‘关系’下，他们便有了这种生存的土壤。”昆明市交通局公路运输管理局副局长龚波说。
据了解，《昆明市汽车维修管理办法》第二十一条明确规定：肇事车辆凭处理机关鉴定结论或结案通知，由二类以上汽车维修经营者承修。任何单位和个人不得强制或变相强制指定维修厂承修。
如不按核定类别和经营范围经营的，或是采取给回扣或变相给回扣等不正当手段，故意虚报修理项目的。将由县以上交通行政主管部门责令限期改正，有违法所得的，没收违法所得，可并处1000元以上5000元以下罚款。
龚波表示，尽管有维修管理办法，但如果没有保险公司共同完善监管机制的话，维修主管部门单方面也依然很难进行监管。
昆明市汽车维修协会会长杨四田曾经从事汽车维修多年，他告诉记者所谓维修骗保其实与维修企业诚信还不能完全扯在一起，骗保行为并不单只是某些维修企业能够独立操控的，其中与保险监管机制不健全，监管力度不够有一定关联。试想如果保险监管够严、力度够大，维修企业哪里还有空子可钻？部分保险公司将保险业务代办权下放到维修企业，全权委托维修企业定保，有的定保金额很小，但有些处于长期合作的保险公司则将定保金额设定的很高。这种对维修企业诚信的考验，在高额的利益驱使下，往往便为不正当牟利开了方便之门。换言之，如果保险公司能在维修企业设立定点机构，指派专职人员现场办公，把定保的权利收缩回去，那么维修企业或是个别车主们哪里还有“后门”可以走？所以我认为，杜绝维修骗保关键还要看多方面的监管机制和力度。
行家：现场定损理赔比较靠谱
对于如何防止骗保案的发生，一位资深的保险理赔人员小林说：“对于发生交通事故的情况，现在保险公司规定，如果是双方事故，有交警出现场开证明保险公司就可以赔；如果是单方事故，超过一定金额，就需要我们去核实现场。另外，报案定损理赔过程一定要严格按照规定程序进行。”
“首先，报案人必须带齐自己的证件来报案，这样就杜绝修理厂的暗中操作。其次，在核查的时候，定损人员检查要更加仔细，如果单方事故，条件允许的情况下，尽可能地去出现场。第三，对于双方事故，在车主报案时，要多询问发生事故时的具体情况，越具体越好。因为，定损员可以在询问过程中了解到当时的碰撞力度、碰撞方式，这样更有助于定损员去核实事故车的受损情况，判断是否与车主所描述的情况吻合。最后，如果还是觉得有些可疑，我们就会到交警大队核实情况。”
对于交通事故私了的车主，小林建议，如果两辆车追尾或者轻微的擦碰，不一定非要有
交警到现场，只要事实认定比较清楚，双方在承认事故责任的情况下，去交警大队开具证明就可以了。有了交警大队开具的事故责任认定书，保险公司一样会赔偿车主损失的。
另外，小林还说：“保险定损理赔人员的职业素质需要进一步提高。现在很多负责汽车保险定损的员工，对汽车的了解非常少，有些甚至连汽车的基本构造等常识还搞不清楚。还有一部分理赔人员甚至不顾职业道德，暗中和修理厂勾结，骗取公司的保险金。这些都是亟待保险公司解决的问题。”
小林还建议，整顿散乱的小修理厂，建立行业规范，从源头杜绝骗保案的发生。 制度：昆明应推保险“黑名单”
针对汽车骗保现象，汽车保险行业正在逐步建立、完善车辆保险黑名单。在北京等重点城市，几大保险公司已针对汽车骗保的乱像联合打击，通过共享理赔数据资料，筛选出相似案件跟踪提示。
中国的车险费率是根据历史风险数据进行精算厘定的，骗保所导致的风险数据直接与车险费率挂钩，如果骗保造成车险风险事故增加，会直接导致车险保费整体上升，车险消费者也就在无形中为骗保者买单。有的车主到保险公司查询时，也许会发现记录中的理赔次数超过自己实际理赔次数。根据保险公司保存的车牌号码、受损车辆照片等资料，如果车主涉嫌骗保事件中，很可能被列入黑名单，来年的交强险费率上调，车主要投保商业险时，保险公司还会拒绝投保。
目前，昆明保险机构还尚未建立车辆保险“黑名单”。在此我们要提醒车主，选择正规的维修厂进行保养或维修，妥善保管行驶证、驾驶证等重要证件，尽量第一时间联系保险公司，并亲自办理索赔事宜。在车辆维修期间，随时关注车辆修理情况，修理小问题尽可能不要把车放在维修厂过夜。同时也要主动远离骗保事件。
律师：用法律手段来保护自己
萃峰律师事务所 杨梦蕾 律师
如果保险业务员和汽车维修企业伙同欺骗保险金，那么保险业务员已构成保险诈骗罪。如果车主(即被保险人或者受益人)故意隐瞒事实真相，参与骗保的话，则车主也触犯了保险诈骗罪。
我国《刑法》第198条第1款的规定，个人犯保险诈骗罪，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处，1万元以上10万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑，并处2万元以上20万元以下罚金或者没收财产。
《刑法》第198条第3款规定，单位犯保险诈骗罪，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处5年以下有期徒刑或者拘役；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒刑；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处10年以上有期徒刑。
可以违约或侵犯财产权起诉维修企业
因为保险诈骗罪主体资格必须是投保人、被保险人或者受益人，因此维修厂不属于保险诈骗罪的构成主体，如果要给维修企业定罪的话，只能是诈骗罪，而不是保险诈骗罪。
车主也可以从违约角度对维修企业提起诉讼。因为车主将车子送修即是与维修企业达成了修理协议，如未经车主同意的情况下，维修企业故意损坏不必要修理的零件或车体，则违反了修车协议，应负违约责任；此外，车主还可以以侵犯财产权的罪名将维修企业告上法庭。因为在车主不知情的前提下，维修企业故意损伤车主车辆实际上已构成侵犯他人财产权。
昆明尚无法律维权先例
但目前，在维修骗保方面运用法律手段维权的消费者少之又少，这么多年来，只有2008年在五华法院审理过一起相关案件，由公诉机关提起公诉。而个人提起诉讼的案例目前在昆明还没有先例。
法律在非公正的事实面前丧失威力的原因主要有几个方面。一种是车主知情，但对其利益损伤小，欺骗保险公司获得额外利益的那部分金额不多，因此很多车主便懒得向保险公司举报，总觉得自己没有这个义务；另一种原因是车主被故意隐瞒，因为车辆维修属于技术活，一个普通驾驶员很难知道其中猫腻，一小部分无良维修企业也就乘机钻了这个空子；还有一种情况较普遍，这就是部分定损人员和少数修车厂内外勾结，骗取保金，往往他们骗取的保险金额较多，大家形成了一个联合的非法利益群体从中获利。
送修留意里程表
要想保护好自己的车辆，运用法律的手段是一个途径，但从其他方面也可以保护自己。
首先，车主要到比较正规的修理厂进行修理，最好是保险公司指定的修理厂，这样的维修企业既能保证质量和诚信又有安全的监管机制。
其次，车主要对自己的理赔手续做详细了解。也许维修厂跟你说我只帮你换了一个零件，但其实他已经偷偷地换了一大堆，修完后要认真看单据上的维修项目。
再者，车主在将车子送修理厂时，最好留意查看里程表。因为，在很多案例中，维修厂会把车子开到其他地方故意造成事故，骗取更多保金。如果车主在拿车时，发现里程数比送修前超出了不少，心里就应该多有个疑问。