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2015年我国商业银行信贷投向分析
核心观点：
制造、仓储和物流、房地产、批发和零售、租赁和商务服务等行业得到银行的信贷资金支
持较多，其贷款余额比重均超过了10%，是银行贷款投向前五大行业。
制造、批发零售行业在银行信贷结构中的比重近两年呈逐年下降趋势，与整体经济下行匹
配；建筑行业虽为银行限制类行业，受益于投资拉动呈走高趋势；反观房地产、采矿两个行业在银行信贷结构中的比重近两年也呈逐年上升趋势，明显与市场实际背离，判断为存量规模较大，无法退出导致“滚雪球”现象。
带来的启示：(1)信贷政策紧跟国家政策导向;(2)资产结构须与各行业生存状况匹配;(3)
对符合国家政策支持导向的行业可提前布局；(4)对银行信贷支持比重较大的行业挖潜。
一、银行信贷投向结构分析
（一）银行信贷结构制造、批发、物流、房地产占比较大
截至2015年上半年，我国16加上市银行贷款余额共37.27万亿元，比去年末增长5.56%。其中贷款余额投向排名前5位的行业分别为：制造业25.69%，交通运输、仓储和邮政14.96%，房地产11.48%，批发和零售业11.03%，租赁和商务服务10.68%；贷款余额投向排名后5位的行业分别为：信息传输、软件和信息技术服务0.22%，居民服务、修理和其他服务业0.05%，科学研究和技术服务业0.04%，文化、体育和娱乐业0.04%，卫生和社会工作0.03%。
（二）从贷款结构变化趋势看，银行信贷政策与国家政策导向高度一致
从我国16家上市银行的贷款结构变化情况看，近两年在银行贷款余额中比重逐年下降的行业有：制造业（累计下降2.58个百分点），批发和零售业（累计下降1.05个百分点），电、热、燃气及水生产和供应（累计下降0.05个百分点）。近两年在银行贷款余额中比重逐年上升的行业有：交通运输、仓储和邮政（累计上升0.44个百分点），房地产业（累计上升0.59个百分点），建筑业（累计上升0.24个百分点），采矿业（累计上升0.34个百分点），金融业（累计上升0.79个百分点），租赁和商务服务（累计上升1.3个百分点）。
仅从数据变化情况分析：首先，银行对制造业、批发和零售业、电热燃气三个行业的信贷投放呈现逐步收紧趋势，这与目前我国制造业以及批发和零售业整体不景气的大环境是相符的，也与国家对制造业调结构、促转型的、淘汰落后产能的政策导向高度一致。银行作为国家政策调控的重要传导媒介，会响应国家政策号召，逐步抛弃制造业中的低端落后企业，转而支持国家政策鼓励发展的新型、高附加值的企业。其次，房地产、建筑、采矿被看作是目前风险较大的行业类别，但三个行业的银行贷款余额近两年均累计上升20%以上，贷款余额比重也在逐年上升。根据当前银行信贷政策，此三类行业都是银行限制退出类行业，何以贷款余额和贷款比重不降反升，建筑行业还可以解释为受益于近几年的投资拉动，房地产和采矿很大程度上可能是银行前期行情较好的时候对此类行业的贷款投放过多，当行业下行时无法及时退出，导致存量贷款越滚越大。
表1：我国上市银行近两年贷款结构变化情况【银行的钱可以投向哪里】
二、政策建议
（一）信贷政策紧跟国家政策导向
银行作为国家经济政策的重要传导媒介，其信贷投向变化与国家宏观经济及行业政策导向保持高度一致，其信贷政策较大程度上反映了国家高层的意志。金融机构在优化信贷政策及担保结构时，须密切关注银行信贷政策导向，从更加宏观的层面来说，要紧跟国家宏观经济及行业政策导向。从长期来说，只有国家和银行持续支持的行业，才能在未来发展中不断地得到国家政策及银行资金支持，保持较好的经营延续性。
（二）资产结构须与各行业生存状况匹配，对符合国家政策支持导向的行业可提前布局 近两年，制造业在银行贷款余额中的占比呈逐年下降趋势，可见银行对制造的信贷投放正处在逐步调整中，不符合国家政策导向的低附加值和落后产能将逐步被银行所抛弃，如炼铁、炼钢、焦炭、铁合金、电石、电解铝、铜冶炼、铅冶炼、水泥、平板玻璃、造纸、制革、印染、铅蓄电池、稀土等（具体可关注工信部公布产能落后行业名单）。与此同时，符合国家政策支持导向的行业将获得更多的银行信贷资金支持，如信息电网油气等重要网络、生态环保、清洁能源、粮食水利、交通运输、健康养老服务、能源矿产资源保障、城市轨道交通、现代物流、新兴产业、增强制造业核心竞争力细分行业（包括轨道交通装备、高端船舶和海洋工程装备、工业机器人、新能源（电动）汽车、现代农业机械、高端医疗器械和药品）等行业（具体可关注国家发改委发布的产业重大工程包）。
对于房地产、建筑、采矿等目前具有较大风险但又关系到国家经济稳定的重要行业，在调整优化担保结构时，要分情况区别对待，可对其中实力较强、经营较为稳定的企业提供持续支持。因为此类行业的稳定运行不但关系到整个国家的经济稳定、也关系到地方政府的切身利益，银行迫于政府压力以及自身存量贷款较多等原因，不可能对此类行业进行大规模抽贷，此类行业由于政府的干涉而具有较大的博弈筹码，因此可选择此类行业较为优质的客户提供支持。
（三）可对银行信贷支持比重较大但担保支持较少的行业挖潜
在银行信贷支持比重较大的行业中，对制造、工民建、商贸等行业的担保支持比重较大，
但对交通运输、仓储和邮政，租赁和商务服务，电、热、燃气及水生产和供应等行业的支持规模相对较小，但此类行业在银行信贷结构中一直占有较大比重，其中交通运输、仓储、邮政、租赁、商务服务等行业在银行信贷余额中的比重甚至还呈现逐年上升趋势，因此，可选择此类符合银行信贷投放偏好但支持较少的行业进行重点挖潜和营销。
为应对金融危机，党中央、国务院提出了“三保一扩”即“扩内需、保增长、保民生、保稳定”的工作目标，加强和改善宏观调控，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，坚持灵活审慎的调控方针，提高宏观调控的应变能力和实际效果，尽快扭转经济增速下滑趋势，保持经济平稳较快发展。中共**市委九届七次全体（扩大）会议，站在**发展新的历史方位，确定今年和今后一个时期的工作重点和奋斗目标为：“两区”互动（园区、城区互动）、强工兴城，科学发展、奋起赶超，三年财政收入翻番，五年实现全面进位。 我市还处于“投资拉动型”发展阶段，保持适度的投资规模，是促进**经济快速发展的客观需要。当前，实施“两区”互动、强工兴城战略，投资需求相当庞大，但财政实力有限，远远不能满足需要，如何利用现有资源更加有效、规范地推动银行资金更多投向政府投资项目，减少政府融资的风险，对于缓解经济快速发展面临的资金紧缺矛盾，实现**又好又快发展具有十分重要的意义。 一季度，全市各银行业金融机构认真执行适度宽松的货币政策，信贷投放力度大幅提升，信贷投放绝对量和相对量均创近年来新高，为实现我市经济社会平稳较快增长提供了有力的金融支持。金融业各项业务稳步发展，经营效益显著提升，不良贷款继续“双降”，抵御风险能力进一步增强。3月末，全市银行业金融机构本外币各项存款余额718.2亿元，比年初增加80亿元，增长12.5%，比去年同期多增161.12亿元；本外币各项贷款余额405.4亿元，比年初增加52.9亿元，增长15%，同比多投放76.11亿元,其中全市银行业人民币各项贷款比年初增加54.1亿元，同比多增34.3亿元，增幅16%，高于同期9.3个百分点。增量存贷比达到66.15%。按贷款质量五级分类口径统计不良贷款余额34.41亿元，比年初减少2.33亿元，不良贷款比例8.49%，比年初下降1.99个百分点。实现账面利润3.02亿元，增长51.52%。表明各银行业机构贯彻落实中央“扩内需、保增长”的政策反应积极，效果明显。 一季度，为支持我市“强工兴城”战略，各行贷款集中在政府相关部门、城建、化工和电力等信用度高、还贷能力强的部门和企业，如**银行、市工行、市中行、市招行已就我市土地储备与城市建设项目支持6.8亿元，浦发行、工行、国开行就加大对我市城建的支持力度正在紧密洽谈中；投向前十户企业贷款数额达到45.3亿。我市交通、电力、港口等优质行业和一批成长性企业受到银行热捧。1-3月，全市银行业亿元以上的新增贷款有巨石集团新增7亿元、**国电新增3.5亿元、龙达化纤新增3亿元、市土储中心新增2.6亿元、**沿江投资公司新增
2.7亿元、蓝星化工新增1亿元。1000万元以上的客户新增36家，新增贷款28.5亿元。亚东水泥、江新造船厂、**钢厂、赛得利集团、昌河集团、联盛商业连锁以及各工业园区等一大批大中型企业获得大力支持。 然而，根据人行4月9日统计的最新基础数据显示，我市银行业金融机构一季度人民币贷款比年初增加54.26亿元，增量全省排名第三、增速全省排名第七。**贷款增量分别比增量位居第一和第二的南昌和赣州少325亿元和9亿元；**贷款增速分别比贷款增速位居第一和第二的鹰潭和南昌低17和1.9个百分点。 从我市政府融资资金来源来看，银行资金是融资的主要来源，是解决地方政府建设资金短缺的主要途径。**作为欠发达地区，必须继续充分运用银行资源，加大负债经营的力度，促进资金的大量集聚。 一是要进一步整合政府资源，扩大商业银行贷款总额。商业银行经营的基本原则是“安全性、流动性、盈利性”，保证资金安全是商业银行经营的首要目的，据此银行需要对贷款单位的资信状况、贷款用途、项目前景等作比较深入的了解，要求贷款单位提供担保。为了满足商业银行对贷款主体的上述要求，市政府已经组建了城市建设投资有限公司。但是由于市城投公司注册资金仅有3亿元，规模太小，融资能力不强。为此，要加强政府投融资平台建设，加快调整现有政府资源的整合，变分散的部门资源为政府资源，同时对构成城市空间和城市功能载体的自然生成资本（如土地）和人力生成资本（如城市路、桥）以及相关的延伸资本（如城市路、桥的冠名权）等进行合理配置到市城投公司，使市城投公司做大做强，不断提高融资平台的信用规模和等级，增强平台投融资能力，带动信贷资金投放，为重大基础设施、民生工程及公益事业等项目提供有效的投融资服务。 二是要积极争取政策性银行的支持。商业
银行是以营利为目标，一般信贷资金期限短、利率高，还款的压力较大，但政策性银行是专门从事政策性信贷业务、不以营利为目标的金融机构，贷款的期限长、利率低。向其贷款的进入门槛虽然较高，但一旦成功，具有商业银行无法比拟的优势。
推动银行资金投向政府投资项目的建议
为应对金融危机，党中央、国务院提出了“三保一扩”即“扩内需、保增长、保民生、保稳定”的工作目标，加强和改善宏观调控，实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策，坚持灵活审慎的调控方针，提高宏观调控的应变能力和实际效果，尽快扭转经济增速下滑趋势，保持经济平稳较快发展。中国共产党**市委九届七次全体（扩大）会议，站在**发展新的历史方位，确定今年和今后一个时期的工作重点和奋斗目标为：“两区”互动（园区、城区互动）、强工兴城，科学发展、奋起赶超，三年财政收入翻番，五年实现全面进位。
我市还处于“投资拉动型”发展阶段，保持适度的投资规模，是促进**经济快速发展的客观需要。当前，实施“两区”互动、强工兴城战略，投资需求相当庞大，但财政实力有限，远远不能满足需要，如何利用现有资源更加有效、规范地推动银行资金更多投向政府投资项目，减少政府融资的风险，对于缓解经济快速发展面临的资金紧缺矛盾，实现**又好又快发展具有十分重要的意义。
一季度，全市各银行业金融机构认真执行适度宽松的货币政策，信贷投放力度大幅提升，信贷投放绝对量和相对量均创近年来新高，为实现我市经济社会平稳较快增长提供了有力的金融支持。金融业各项业务稳步发展，经营效益显着提升，不良贷款继续“双降”，抵御风险能力进一步增强。3月末，全市银行业金融机构本外币各项存款余额718.2亿元，比年初增加80亿元，增长12.5%，比去年同期多增161.12亿元；本外币各项贷款余额405.4亿元，比年初增加52.9亿元，增长15%，同比多投放76.11亿元，其中全市银行业人民币各项贷款比年初增加54.1亿元，同比多增34.3亿元，增幅16%，高于同期9.3个百分点。增量存贷比达到66.15%。按贷款质量五级分类口径统计不良贷款余额34.41亿元，比年初减少2.33亿元，不良贷款比例8.49%，比年初下降1.99个百分点。实现账面利润3.02亿元，增长51.52%。表明各银行业机构贯彻落实中央“扩内需、保增长”的政策反应积极，效果明显。
一季度，为支持我市“强工兴城”战略，各行贷款集中在政府相关部门、城建、化工和电力等信用度高、还贷能力强的部门和企业，如**银行、市工行、市中行、市招行已就我市土地储备与城市建设项目支持6.8亿元，浦发行、工行、国开行就加大对我市城建的支持力度正在紧密洽谈中；投向前十户企业贷款数额达到45.3亿。我市交通、电力、港口等优质行业和一批成长性企业受到银行热捧。1-3月，全市银行业亿元以上的新增贷款有巨石集团新增7亿元、**国电新增3.5亿元、龙达化纤新增3亿元、市土储中心新增2.6亿元、**沿江投资公司新增2.7亿元、蓝星化工新增1亿元。1000万元以上的客户新增36家，新增贷款28.5亿元。亚东水泥、江新造船厂、**钢厂、赛得利集团、昌河集团、联盛商业连锁以及各工业园区等一大批大中型企业获得大力支持。
然而，根据人行4月9日统计的最新基础数据显示，我市银行业金融机构一季度人民币贷款比年初增加54.26亿元，增量全省排名第三、增速全省排名第七。**贷款增量分别比增量位居第一和第二的南昌和赣州少325亿元和9亿元；**贷款增速分别比贷款增速位居第一和第二的鹰潭和南昌低17和1.9个百分点。
从我市政府融资资金来源来看，银行资金是融资的主要来源，是解决地方政府建设资金短缺的主要途径。**作为欠发达地区，必须继续充分运用银行资源，加大负债经营的力度，促进资金的大量集聚。
一是要进一步整合政府资源，扩大商业银行贷款总额。商业银行经营的基本原则是“安全性、流动性、盈利性”，保证资金安全是商业银行经营的首要目的，据此银行需要对贷款单位的资信状况、贷款用途、项目前景等作比较深入的了解，要求贷款单位提供担保。为了满足商业银行对贷款主体的上述要求，市政府已经组建了城市建设投资有限公司。但是由于市城投公司注册资金仅有3亿元，规模太小，融资能力不强。为此，要加强政府投融资平台建设，加快调整现有政府资源的整合，变分散的部门资源为政府资源，同时对构成城市空间和城市功能载体的自然生成资本（如土地）和人力生成资本（如城市路、桥）以及相关的延伸资本（如城市路、桥的冠名权）等进行合理配置到市城投公司，使市城投公司做大做强，不断提高融资平台的信用规模和等级，增强平台投融资能力，带动信贷资金投放，为重大基础设施、民生工程及公益事业等项目提供有效的投融资服务。
二是要积极争取政策性银行的支持。商业银行是以营利为目标，一般信贷资金期限短、利率高，还款的压力较大，但政策性银行是专门从事政策性信贷业务、不以营利为目标的金融机构，贷款的期限长、利率低。向其贷款的进入门槛虽然较高，但一旦成功，具有商业银行无法比拟的优势。2016年国家开发银行和**市政府共同签订了《金融合作协议》，授信额度为15亿元。要进一步加强与开发行的联系和沟通，积极贯彻落实市政府与国家开发银行签订的信贷工作联系制度，更好地发挥国家开发银行的融资渠道作用和政策性金融服务功能，争取增加对我市的贷款额度，促进我市的基础产业、基础设施、支柱产业、重点项目建设和地方经济发展。
三是要重
视项目储备，增强发展后劲。项目储备是投资的重要支撑点，带动性强、影响大的项目是投资增长的重要推动力量。要紧紧抓住国家扩大内需，促经济增长的良好机遇，科学规划项目储备，特别是要加强重大项目储备，超前谋划一批政府投资项目；在确保在建项目顺利建设的同时，积极完善和落实推进项目前期工作的配合联动机制，加大项目论证、分类、筛选力度，挖掘储备项目，进一步充实完善项目库，蓄积发展后劲，避免投资增长出现大的回落。
四是进一步提升政银企合作平台。目前，我市政银企建立了良好的合作关系，政府促进了银企互信和对接。一是进一步提升合作的层次和水平，由政府牵头协调和提供服务工作，加强部门之间、部门与企业之间的协作与配合，完善政银企对接机制，加强政银企及项目单位的衔接沟通，组织召开政银企对接洽谈会、项目推介会、金融新业务和新产品推介会等，及时向各金融机构通报经济运行情况和今后一段时间经济社会发展思路、发展重点和发展方向，定期向金融机构介绍当地经济发展规划和重点项目，帮助金融机构作好项目储备、开发和筛选，引导信贷资金投向，培育新的信贷增长点；二是努力抓好市政府与省建行等银行业机构签署的战略合作协议，加快落实协议框架内的贷款投放；(
五是运用集中开户、政府贴息等手段，发挥融资的杠杆效应。信贷资金的特点是通过存贷款的差额获取利润，在实行资产负债比例管理的原则下，银行信贷资金的规模受制于吸取的存款量，存款量越大，发放贷款的量也就越大，贷款的利率也就可能越优惠。因此，可以将部分财政资金作为给市城投公司信贷资金的利息补贴，使银行资金的利息有保证，则能使市投公司向银行举借更多债务，发挥“四两拨千斤”的融资杠杆效应。
六是积极营造有利于银行业发展的外部环境。一要加强和改进对金融工作的指导力度，从组织领导、协调机制、政策支持、工作部署等方面，加大工作力度。二要加强诚信社会建设，积极打造“诚信**”，特别是要注重制度信用、政策信用及程序信用建设，坚持依法行政机制，规范行政行为，带头建立和遵守信用制度，打造诚信政府、维护政府信用，通过政府的信用形象提升政府的公信力，通过政府的公信力提高政府效率，以政府诚信推动社会信用建设。三要进一步做好维护金融债权工作，健全正面激励机制和惩戒约束机制，加大打击力度。支持鼓励金融机构对不良贷款进行清收、处置、核销、剥离，不断优化金融生态环境。四要规范涉贷收费，纠正各种直接和变相违规收费降低融资成本。五要健全考核激励机制，制定出台银行业机构支持我市经济社会发展业绩考评奖励办法，按季对各银行机构信贷工作目标完成情况进行通报，年终进行表彰奖励。
银行网点工作总结（一）
一、加大组织存款力度，增强资金实力，巩固存款开门红成果。
第一，我部对存款工作早部署、早安排，强化竞争意识和拼抢意识，敢于和善于竞争，确保存款工作顺利展开。
第二，行党委的正确领导，机关的密切配合和营业部全体员工的共同努力是存款稳定增长的基矗通过开展对公通存系统、储蓄代收学费系统和储蓄对公联网系统等大量工作，我部一方面保证了原有存款户的稳定性，另一方面也通过网络优势吸引了一些系统性行业存款。在行长带领下，在客户部、信贷科等部门配合下，我部加大系统的公关力度，抓系统、抓大户，巩固老户、拓展新户，使存款呈现稳步增长态势。财政、医改、烟草、建筑、能源、交通和学校、医院等单位、系统是我部公关的重中之重。截止20**年末，这些系统客户占我部存款总量三分之二强。
第三，提高服务档次，以优取胜，树立我部良好社会形象。全部要树立文优服务出效益、出精品的思想，文优服务常抓不懈。结合市分行、支行的文明优质服务规范化要求，我部狠抓柜面服务，文优水平显著提高。针对不同客户群体的要求，我部还采取个性化服务措施，配备专门的送单人员(即客户经理)上门服务，既延伸了柜台，拉近了与客户的距离，又捕捉了客户信息，为领导决策提供重要依据。【银行的钱可以投向哪里】
第四，完善激励机制，加大考核力度，实行工效挂钩，对揽储揽存能手给予一定的物质和精神奖励，充分调动员工组织存款积极性。二、加强信贷结构调整，全面落实双优战略。
信贷资产是银行生存与发展的生命线。我部要结合上级行的要求，进一步加强信贷结构调整，有进有退，有所为，有所不为。
第一，加大市场开发力度，拓展双优客户，加强对优势产业和优良客户的竞争，积极推行对双优客户的承诺授信。今年贷款投向为烟草、学校、交通、煤炭、农业养殖等优势产业领域及国家基础设施项目等。今年投放贷款**亿元，主要有龙岩卷烟厂投放**亿元,**公司**万元**学院**万元,**实业**万元,***万元。
第二，建立淘汰机制，坚决淘汰劣质客户。坚决退出国家政策限制和禁止的产业、行业和产品领域，特别是国家明令禁止的五小产业等。结合清非工作要求，我部及时召开外勤会议，明确清非重点。对赖债户，经综合排队，依法起诉，力争诉一笔、胜一笔、收一笔。
三、坚持从严治行，经营与管理并重，确保各项业务健康发展。我部狠抓基本制度落实，落实基层主任十亲自和坐班主任八个一。柜面工作人员和坐班主任，严格按规章制度，确实按《会计法》和会计出纳达标规范要求处理每一笔业务。我部顺利通过会计规范化检查和会计电脑系统的升级工作。信贷管理上，我部坚持按章办事，规范信贷决策行为，防范化解信贷风险，顺利完成信贷系统升级及五级分类认定前期工作。我部切实加强三防一保工作，牢固树立安全 就是效益的思想，确保了业务稳健发展和安全 无事故目标的实现。
四、大力推进党建工作和精神文明建设。
第一，加强和完善系统党建工作，围绕业务抓党建，抓好党建促经营。我部在提高素质、完善结构、强化管理、健全制度、增强团结等方面下工夫，使营业部增添内在活力，进一步发挥好整体功能。营业部党支部成立后，认真履行好一岗双责，抓好党员教育管理、三会一课、民主评议党员和党风廉政建设责任制量化考核等各项规章制度的落实，力争以红坊党支部为学习 榜样，争创先进党支部。第二，把创建文明单位、创文明行业，建满意窗口和争创全国级青年文明号等活动引向深入，加强行风建设，提高我部文明优质服务水平和知名度，赢得客户和信誉，拓展新业务经营。第三，切实加强和改进思想政治工作，继续深入开展向**、**、**学习 活动，争取物质明、精神文明双丰收。
我部在保持农总行级青年文明号荣誉的同时，积极争创全国级青年文明号荣誉称号，通过内强素质、外树形象，文明优质服务水平进一步得到提高。12月底市分行组织的微服私访中，我部被评为满分，但文明优质服务水平离我们自己的要求尚有差距，如员工素质离综合柜员制要求有差距，信贷员达不到客户经理要求等。我部将更加努力工作，力争素质进一步提高，促进文优服务水平更上新台阶。
五、存在问题及不足。外勤管理上，目前面临主要困难是外勤人员仅xxxx，信贷总量大，事物性工作多。我部将通过调整充实外勤人员队伍，来加强客户经理管理，切实规范加强客户经理水平，积极拓展业务。【银行的钱可以投向哪里】
六、20**年是我行的发展创新年，营业部工作仍然艰巨而繁重，我部将结合学习饶才富、何桂萍、林红等活动，以红坊营业所、社兴分理处为学习榜样。牢记上级的要求，在管理上有新举措，业务上有新发展，思想上有新突破，力争业务经营上新台阶，精神文明建设再丰收。
银行网点工作总结（二）20**年在行长室的领导下,各部门的帮助配合下,我们分理处全体员工认真学习、贯彻和落实各项规章制度。围绕市分行提出的“******”，以服务工作为中心，结合分理处的工作实际，充分发挥分理处的服务窗口形象，做好全行的会计结算业务，为我行的全年工作做一份努力。
一、做好日常的服务结算工作
做为支行分理处，是一个大型综合网点，既是对外服务窗口，又是全行的业务处理中心，我们认为最重要的就是做好日常的业务处理，对外做好服务工作，对内做好结算工作。
1、节前节后是大量的现金投放与回笼，春节前为满足客户对现金的需要，从人民银行取2款1。5亿，春节一过，又向人民银行回笼了650xxxx现金。
2、对每年二次的学校收费我们在人员上、业务上给予最大的配合，对收回的现金及时清点入库，并及时开出行政事业收收费发票交回学校，将款项及时划入财政。
3、做好春节及5。1节期间的业务员、管库员及网点的安全保卫工作，考虑到分理处人员比以往减少，在节前即通知各网点要求做好入库钱钞的标准质量，以加快回笼资金的入库，减少库存。
4、参加***大型演唱会的门票出售收款工作，并按排好相关的各项工作，保证在此期间的资金人员安全。
5、上半年协调三个部门做好网上银行的安装工作，并对相关企业进行业务及电脑知识上的培训，努力减少睡眠户的产生。至下半年，为更好地开展电子银行业务，在行长室关心下由分理处与公司业务部负责电子银行的安装服务工作，除了安装与业务知识宣传外，我们更做好对电子银行业务的落地处理工作，一年来未发生有任何的重复、错划或漏划等差错。
6、做好nova1.2、1.3、1.4版本的前期测试及投产工作。
7、配合**支行做好对**公司售房款的接款及清点工作。
8、做好本外币帐户清理及结转工作，在11月完成了帐务上收工作，同时在12月底我们成功完成与外管局的信息核对与纠错工作。
9、对电信及中油公司、石油公司的帐户信息调整工作(调为集团帐户)。
10、应电信局的邀请，由***对电信局全辖的出纳人员进行假币培训。
11、代理业务处理从个人业务部转到分理处处理，并将全行各储蓄网点的代发工资业务集中，提高工资入户的速度，满足客户要求。
12、7月份完成不良资产证券化工作，共户总金额，同时这些帐户也予以销户处理。
13、7月份保卫日间库值班撤销，由分理处管库人员进行交接，同时，业务人员从分理处划归业务保障部管理。
14、银行承兑汇票保证金、委托贷款于8月23日顺利移行，加强了保证金及委托贷款的管理与控制。
15、676台支付密码器的更换与清理工作在各部门的配合努力下已全部完成。
二、提高服务质量，保证各项业务的顺利开展
分理处集中了全行会计业务的大后台，相对其他所有网点在业务水平上、业务范围上、服务手段上要求更高，而业务水平与服务技能相依附，只有提高了业务处理能力，才能为客户服务好
1、我们利用每星期二的例会，进行服务讲评，指出员工在临柜服务中的不足，并按员工的临柜表现进行奖励与处罚，以提高整体服务水平。
2、在服务讲评后进行业务培训，特别是对新业务的培训，今年的业务更新比往年更快，如银行承兑汇票保证金的管理、银行承兑汇票的业务处理流程、委托贷款的处理、nova1.3、1.4版本升级、更有今年最重要的帐务上收，都要求每位员工及时了解掌握，仔细应付，从而以高业务水平来更好地服务客户，提高服务水平。
3、应地方税务局的免税单及恢复他行扣税程序要求，在行长室的多次努力下，市分行科技部为我行解决了程序问题，目前这项工作顺利开展，满足了地税局对我行的服务要求。
4、tm机的钱箱由各网点自行安装，为分理处节约半个劳动力，因**所撤并后分理处的柜面压力明显增加，我们利用这次的atm管理方式的改变而改善柜台压力，同时将代理业务集中在二个窗口，并设一个“贵宾客户优先办理”窗口，以分流客户，改变各种客户一堆扎的局面，经过努力在四季度中存款任务有了很快的发展。
5、自11月以来，在行长室的布置下我们每天进行晨会制度，总结分理处前一日的工作情况，当天的工作安排、或传达重要的会议信息等，并着重强调柜员的制度执行。
6、经过几个月的努力，我们完成电信局、供电局、社保基金的委托收费通过电子交换系统的工作，前期我们化费大量的人力与时间和各商业银行核对帐户信息，保证了
实时扣费的安全准确，得到了电信与供电部门的肯定。
7、自11月12日开始客户的电费缴费由工行、农行与建行三家联合，从与供电局的业务联系、程序改造到最后的个人与对公业务的开展，分理处动了很多脑筋，与供电部门努力配合，目前这项工作正顺利开展。
8、为加强银企对帐，减少风险，银企面对面对帐工作10月份开始由分理处集中处理核对对帐结果，在11月我们结合帐务上收工作的特点调整柜员岗位，专门设置银企对帐岗并兼电子银行的上门安装，努力为客户做好服务工作。
三、配合做好行里的服务工作及工会工作
1、对各部门提出的要求及时解决，如会计结算部、公司业务部、业务发展部、个人业务部在业务上要求配合或需要加班的，我们及时安排人员予以解决。如学校收费工作，因分理处有xxxx参加第九届的技术比武，人员本来就紧张，但我们尽量安排出上门收费人员，同时安排员工加班加点完成了全部的现金清点与学生发票签发打印工作。
2、分理处的业务种类多，业务相对较忙，再加柜员平时比较注重业务技能练习，分理处练就了许多技术能手，此次技术比武分理处派出了四名选手参加比赛，取得了骄人的成绩，***、**、***三人更被选中代表市分行参加省分行的比赛，其中***参加了全国比赛并取得好成绩。她们成绩的取得更有整个分理处员工的辛苦与努力。
四、尽早安排顺利完成年终决算工作
今年与往年不同的是全行一本帐，以支行为核算网点，(
1、尽早安排，责任落实到人，将年终该做的事项详列清单，并定出工作完成的时间表。
2、核实清理帐户，今年共清理长期不动帐户个，总金额元，清理已退出贷款帐户个。
3、检查会计科目的使用情况，特别是今年增加及变动的部分会计科目及专户，发现使用错误或使用不当的及时按要求做好调整工作。
4、决算前对业务印章、密押、空白重要凭证、权限卡、支付密码器等各项核算要素的管理情况进行详细的检查，检查有无已发未领或长期不用的印章。
5、全面核实各项垫款、实物与库存，做到帐帐、帐卡、帐实、帐折、帐表、帐据、内外帐务相符
五、加强制度执行工作，防范风险
1、市分行出台的新规定及时组织柜组长进行学习，及时传达到每个柜员对工作上的不足及时请会计结算部进行指导，努力做好工作。
2、定时不定时地巡查营业场所，发现有违反制度的做法及时提出并督促整改，严格制度执行。
3、因分理处人员进出多，稳定系数低，在业务处理中我们对差错不敢掉以轻心，每发现一笔差错，我们就与差错柜员探讨差错发生的可能，指出不足给予批评，努力减少差错的发生。
一年来，分理处也存在着许多的不足，特别是在制度的执行上我们还不够加强力度，同时员工的素质还是没能达到适应银行高强度业务风险的能力。所以在20**年我们主要也是从制度的执行上与提高员工素质上入手，提高分理处的工作水平。
1、更严格地执行制度，但更要为业务的发展做好服务工作。
2、继续加强业务培训，更稳妥地做好岗位轮换，以提升我行的业务素质。
3、加大对差错的考核力度与督促，降低差错率。
银行网点工作总结（三）五年前，怀着对未来生活的美好向往，怀着对工作的无限憧憬，我成为了一名**银行的普通员工，从那天起，在日复一日、年复一年迎来送往的平凡工作中，我不仅有对工作满腔热忱、更有颗追求完美的心，坚持不懈、韧劲十足地不断努力提高自己的专业技能和服务水平，以务实求真、一丝不苟的态度处理每一笔业务，以自然豁达、和善宽容的心境接待每一位客户，以团结互助、平和谦逊的姿态与领导同事一起为华夏银行的发展贡献自己的力量，从中我领略到了服务的魅力，体会到了什么叫“以客户为中心”的真正内涵，感受到了集体的温暖和力量，并以此得到了领导同事和客户的一致好评，
银行从业人员工作总结。我很庆幸自己能有这么好的工作环境和工作条件，同时也高标准严要求地给自己定下了工作目标：严格要求自己，不断努力提高自己的专业技能，不断扩充拓展自己的业务面，亲切快捷地为每一位顾客提供服务，成为一名基本功扎实、业务知识全面、服务规范从容的多面手。几年来的实践也使我真正理解了服务的真缔，理解了服务的内涵，深知只有平时勤练技能和苦钻业务知识，才能熟练掌握服务的技能规程，提高自身分析和处理问题的能力，不断提高服务和服务水平，从而实现“准确、高效、快捷”的服务理念，增强客户的满意度和忠诚度，从而赢得客户的信任，进而在激烈的市场竞争中赢得更多更好的业务。
一、微笑是文明优质服务的引言。
微笑，是自信的一种表示，是无声的语言，她传递着友好的信息，她是人们交往中最丰富、最有感染力、最有征服力的表情。柜台是银行的窗口，柜台员工的精神面貌代表着银行的水平和形象，微笑是员工心灵的窗口，是职业风范有效展示形式。只有发自内心的微笑，才能和客户进行最真诚有效的沟通。
比起年轻漂亮的同事，我没有先天有利的条件，但我相信“相由心生”，只有发自内心的微笑才最具魅力，才能把一颗真诚的心传递给客户，用我发自内心的足以赢得每一位客户信任的会心的真诚的微笑，来温暖客户的心灵，从而赢得客户的信赖。我深知客户是银行的宝贵资源，有了客户才有我们的存在，服务是银行的经营之本、是银行的效益之源、是银行的灵魂、是银行的生命，所以无论工作压力多大，还是工作多累，还是家有烦心事忙碌到深夜，都不能摆出一副不开心的脸色，因为这样会使客户感觉他是不受欢迎的人，将会引起客户的猜疑和不满，无形中会把许多客户拒之门外，
有一位客户来我行办理了几次业务后，他告诉我们，他到全国很多银行办理过业务，相比之下华夏银行的员工给他留下的印象最好，我真诚自然的微笑让他备感亲切，在华夏银行有家的感觉，虽然他们单位现在搬到离其他银行较近的地方，可他还是愿意舍近求远的来我行办理业务，成为我行的忠实客户。其实在每天的工作中，随时随地都面对着客户审视的目光，就好象是每天都要面对“考官”，我做到了多少，也就意味着“考官”能给我打多少印象分，也就意味着他将决定以怎样的态度对待我，客户对我的态度，实际就是我自身言行的一面镜子，不能去挑剔镜子的不好，而是要更多地反省镜子里的自己，哪里不够好，哪里需要改进。然而要使所有客户都对自己的示满意那是很难的一件事，但我知道除了每天着装整洁、文明用语、班前准备工作做充分外，微笑就是无坚不摧的利器，保持良好的心态，养成微笑的习惯，而且不仅仅是我自己微笑，更要让我们的客户微笑，这样就能让即使是初次到华夏银行办理业务的客户也感到亲切，在给别人带来快乐的同时，我自己也能从中得到快乐。
二、技能是提升服务水平的基础。
古语云：“工欲善其事，必先利其器”。银行网点的一线员工，没有过硬的业务技能，娴熟的操作技巧，就无法为客户提供完善快捷的服务，就干不好本职工作。在进入华夏银行之前我并不是从业人员，没有从事过类工作，银行工作对我来说是一片崭新的天空，所以我十分注重加强业务技能水平的学习和提高，深知技能是提高服务水平的基础，只有掌握熟练的业务技能，才能在工作中得心应手，更好的为广大客户提供方便、快捷、准确的服务;才能提高工作效率，赢得客户的信赖。
八小时工作之内很难有充足的时间练习技能，于是我利用中午休息时间、晚上、休息天抽空练,并坚持“缺什么，补什么”的原则，我以前打字速度不够快、准确率不够高，就坚持每天利用练十分钟，二十分钟，练打报纸、打书本，坚信有一天“铁棒能磨成针”。点钞工作没有捷径，只有做准每一个微细的规范动作，进行无数次的机械重复训练，做到心、口、手合一，这样才能提高速度和准确率。我深知抓紧一切时间，严格要求自己，养成长期学习的习惯，坚持不怕苦、不怕累、不怕繁的精神，才能练好技能。也只有把基本功练好，才能提高办理业务的速度。
三、 知识是提高服务能力的坚强保证。
人们往往习惯于把服务理解为态度,即态度好就等于服务好。其实不然，服务有其更深刻的内涵,服务者必须具有良好的专业知识，遵纪守法的合规意识和善解心意、准确、快捷、高效的服务技能，而知识是提高服务能力的坚强保证。
良好的专业知识来源于平时的学习和日常的实践。我非常专注于将所学知识与实际工作的结合运用，在工作中学，在工作中提高，在工作中体会。抱着“博学、审问、慎思、明辩、笃行”的原则，做到在工作中多听、多学、多做、多想。听师傅、领导的教导;学师傅处理业务时的操作技术;做业务时要特别谨慎，注意容易犯错的环节和细节，遇到难点和问题时立即向师傅请教，及时为客户解决，做到熟能生巧;做完业务后马上再想一想为什么这么做，有没有更好的方法，这样就会做细做精，越做越好。在学习中提高理论水平，在实践中积累实际经验。怀着求新、求变、求学的上进心理，做到干一行、爱一行、钻一行、精一行。我行地处家具市场，家具老板习惯于以现金结算往来，不能体会到大额现金的不性，而且有悖于人行关于加强大额现金管理的有关规定，于是，我利用所学知识及时向他们推介本地支付可选择开取本票，异地支付可选择异地电汇，方便又快捷，同时尽量开立单位结算账户办理相关结算往来。银行的工作在时时变化着，每天都有新的东西出现、新的情况发生，这都需要我们跟紧形势努力改变自己，更好地规划自己的目标，学习新的知识，掌握新的技巧，适应不断变化的工作目标，提高服务质量，满足客户的需求。客户的需求对我既是一种压力，也是一种动力。我利用业余时间参加了专业专升本的学习，并于XX年顺利拿到了会计 专业本科学历，用知识充实和武装自己，为服务技能的提高提供了坚强保证。
根据《市中央国家机关及有关单位对口支援工作八年（2016-2020）规划编制调研工作方案》要求和调查内容，我们组织辖内银行业机构召开了座谈会，对有关情况开展调查了解，经整理，现综合如下：
一、关于政府部门如何推动金融业发展问题，提出如下建议：
（一）合理引导产业适应金融。我县以果业为主导产业，人均1.6亩果，基本上家家有果，而产业单一导致银行信贷投向单一，如遇到自然灾害，不但给群众，而且给银行直接带来冲击，影响我县经济金融发展，需要正确引导适应我县区域条件的新型农业产业，如种药材、烟叶等，实现产业多样化，以优化银行信贷结构，既可减少农民群众因自然灾害带来的损失，又可适应银行业信贷政策导向，助推经济与金融协调发展。
（二）引进项目资金壮大金融。面对我县银行业资金存量小的情况，建议政府加强引进项目考核力度，督促政府各部门向上引进重大建设项目资金，推进我县基础设施建设，并制定各类优惠政策措施，加大招商引资步伐，让更多外商（资）企业落户我县，从而增加我县资金存量，壮大银行业信贷资金。
（三）建立补偿机制帮助金融。要引导银行业加大信贷投入，关键一点就是要建立信贷资金补偿机制，以便引导银行业加大对一些政策性项目的信贷支持，对一些信贷风险损失，政府按一定比例给予适当经济补偿，既可增加银行信贷投入信心，又可促进地方经济发展，达到双赢目的。
（四）优化融资环境保护金融。建议政府牵头开展一次有关高利贷或非法集资严打活动，重点关闭那些未经批准的担保公司或超范围经营的典当公司、租赁公司，规范民间融资行为，净化我县民间融资环境。同时，联合各执法部门加大对不良贷款钉子户的打击力度，提高依法收贷效率，切实营造良好的诚信环境，让更多社会闲散资金回流到银行体内。
二、关于发展金融机构问题，结合实际，要加速发展如下机构：
（一）延伸恢复已撤销的机构。要尽快向上级政府和银行业机构呼吁延伸恢复农业发展银行支行、中国银行支行，进一步健全和完善我县银行组织体系，增强银行服务功能。
（二）引进设立各类村镇银行。在努力推进银丰小贷公司发展为村镇银行的过程中，要加快引进各类银行机构在投资设立村镇银行步伐，增强我县银行业机构补充性和完整性，取长补短，增强我县银行服务多样性，更好地满足我县多元化资金需求。
（三）积极引导设立民营银行。随着金融业不断发展和我县经济水平提高，设立民营银行机构已是大势所趋，要适时根据业务发展需要，按照银行业监管要求，设立1-3家民营银行，积极引导民间资本进入银行业，充分激活民间资本流动。同时，建议设立民间资本管理服务公司，出台《县民间资本投资管理服务公司试点暂行管理办法》，规范开展资本投资咨询、资本管理、项目投资等服务，让更多民间资金从地下走向地面，使民间投资阳光化。
三、关于创新金融产品问题，结合实际，需创新一些适应当地产业发展的信贷产品，主要有：
（一）着力发展果园抵押贷款业务。在原来果园抵押贷款尝试的基础上，进一步完善果园抵押贷款管理办法，重点要解决果园风险控制问题，让我县50万亩果园的果树投资重新激活，以最大程度地提高我县群众手头资金使用效率。
（二）拓展农村集体土地抵押贷款。随着形势发展，如何将农村集体土地搞活，用于抵押贷款将是一个重要课题，可探索农村集体土地使用权抵押的合法性和风险性，制定了农村集体土地抵押贷款管理办法，让农村集体土地抵押贷款，从而搞活农村集体土地，变死钱为活钱。
（三）创新农村房产抵押贷款业务。在法律允许的范围内，摸索以农村房产抵押贷款业务的新路子，先从中心乡镇试点，然后再推广，使农村房产变为商品房产加以充分利用，从而增加农村地区资金投入，妥善解决农民抵押难和贷款难问题。
（四）发展各类担保方式贷款业务。根据当地产业特点，积极创新担保方式，在风险可控前提下，创新以企业股权、知识产权、存货、应收账款、仓单等担保贷款，以解决小微企业贷款难问题，充分满足企业多元化资金需求。同时，尝试开展商标专利权、使用权质押，专业担保公司担保贷款，继续拓展承兑汇票、保函、信用证等表外业务，并通过信托理财、融资租赁、票据转让、区外代付等方式，多渠道促进小微企业融资。
四、关于引进金融人才问题，结合我县实际，提出如下建议：
（一）引进金融人才。当地政府可从高校毕业生中招进金融专业本科以上的金融人才，也可从银行业机构中选拔一些懂金融业务的年轻干部充实到政府部门，并根据不同部门情况，可配备一定比例的懂金融的领导干部，让金融与产业相通相融，以发挥金融知识引领作用，促进本部门业务发展。
（二）加强素质培训。对现有在政府部门工作的副处以上干部或者业务部门领导采取到外地学习、集中培训等方式加强金融业务知识培训，增强他们对金融的认知度，提高金融知识水平，让他们了解金融，懂得金融，应用金融。
五、关于地方企业融资遇到的困难与问题，我们认为当前企业融资难仍是突出问题，需认真解决，主要困难与问题有：
（一）企业财务不规范。多数小微企业财务管理不规范，没有健全财务管理制度，各类财务报表、帐务不完整规范，不能为银行提供真实规范的财务报表等资料，导致银行不能如实地掌握企业情况。
（二）抵押手续不合规。按规定，中小企业不能以设备作抵押，只能以房屋等固定资产作抵押，但多数中小企业的厂房仍没有土地证，带来抵押困难，使得银行不愿为其办理抵押贷款。
（三）贷款门槛过于高。许多中小企业得不到银行支持，很重要的原因就是企业自身条件不充分，难以达到银行贷款要求。以农行为例，贷款额度200万-500万需要对中小企业进行授信评级，但大多数中小企业经营及财务指标难以达到评级要求，而贷款额度200万以下只是发放中小企业简式快速流动资金贷款，也需要电费、水费、税票等复杂资料，有的企业也无法全面提供。同时，根据《中国农业银行小企业简式快速贷款管理办法》的规定，小企业简式快速贷款的担保方式仅限于抵（质）押方式，不得采用保证方式担保，省级、县级工业园区之外的企业抵押率最高不超过其评估价格的40%，这些条件和要求过高，许多中小企业难以达到。
（四）担保公司作用弱。近年来，我县虽建立了政府出资的中小企业担保公司，但由于经济条件落后，财政实力不强，无力给中小企业提拱担保，使得银行对中小企业贷款存有顾虑。
六、关于如何利用金融更好地推动地方经济社会发展问题，我们提出如下建议：
（一）加大资金投入。政府应建立银行金融支持地方经济发展奖励考核机制，根据银行业机构信贷投入力度进行奖励，以激发银行业机构增加信贷投入热情，促使他们围绕地方经济发展战略调整贷款投向和比例，没有规模的机构就会积极向上要规模，没有资金的机构就会及时搞好资金调剂，确保用足规模、用足资金，以促进我县地方经济发展。
（二）加强协调沟通。由县政府部门和金融部门共同牵头，通过组织政、银、企代表召开座谈会、分析会、现场会、研讨会等形式，宣传信贷政策，及时掌握信贷资金投放结构、节奏和速度，及时了解企业项目建设和生产经营情况，搭建银企投融资合作平台，促进投融资合作体系发展。
（三）建立共享制度。发挥政府各部门和行业协会作用，在有关经济管理部门、行业协会与银行间共同建立一个政银企各类资源有效整合与信息适时互动的电子信息平台，利用现代化互联网优势，拉近银企间距离，为银行资金寻找安全出路，为优质企业铺设信贷通道。
（四）规范融资行为。要以建设区域金融安全为目标，政府部门、银行机构、金融监管部门和司法部门应建立联席会议制度和信息交换制度，每半年召开一次联席会，加强有关部门协调配合，积极遏制企业间违规融资，防止非法集资、非法吸收和变相吸收存款、违规放贷等行为，确保企业融资安全。
（五）建立金融中心。结合与相连的地理优势，建立闽粤赣三县金融中心，定期交流金融经济信息，发挥金融对经济引导和幅射作用，带动当地经济发展。
一、突出工作重点，贯彻落实货币政策，积极发挥窗口指导作用，各项工作取得新进展
（一）继续落实稳健的货币政策，控制货币信贷总量，优化信贷结构。2016年是我市经济增长较快的一年，我支行根据国家经济金融形势的发展，充分领会上级部门政策意图，结合地方经济运行的实际，积极发挥窗口指导作用。通过召开全市银行业工作会议，按照“总体稳健、调节有度、结构优化”的要求，引导金融机构全面正确理解稳健货币政策的内涵，促进其加强资金规模和结构的调整，把握信贷投放力度、投向和节奏，控制风险资产，提升风险防御能力，进一步促进金融机构和金融体系的稳健运行，增强金融支持经济发展的可持续性；引导商业银行加大对经济社会重点领域、薄弱环节、节能环保、战略新兴产业、产业转移等方面的信贷支持，保证重点建设项目贷款需要，服务于经济转型升级的大局。同时，坚持“绿色、低碳、高效”原则，鼓励产业兼并重组和低碳经济发展，严格控制对高耗能、高排放行业和产能过剩行业的贷款，为经济可持续发展提供动力支持。此外，还通过金融工作座谈会、季度行长联席会议、各种业务会议等方式，及时向地方党政领导、社会各界以及商业银行宣传货币政策，传递宏观政策意图。
截止2016年末，全市银行业金融机构本外币各项存款余额1878亿元，比年初增加187亿元，增长11.1%。其中人民币存款余额1818亿元，比年初增加176亿元，增长10.7％；外汇存款余额9.7亿美元，比年初增加2.2亿美元，增长29.3％。全市本外币各项贷款余额1374亿元，比年初增加201亿元，增长17.1%。其中人民币贷款余额1320亿元，比年初增加190亿元，增长16.8%；外汇贷款余额为8.6亿美元，比年初增加2.1亿美元，增长32.3％。本外币存贷比为73.1%，比年初上升3.2个百分点。
（二）积极搭建银企、银政交流平台。通过银企、银政座谈会等形式，积极为银行与企业、银行与政府搭建面对面的交流平台，增加银企之间的相互信任，减少银企合作成本，促进政府与银行之间的交流沟通，较好地实现了落实宏观政策与服务地方经济发展的有机统一。通过与经信委建立了联络对接、项目通报、联合调研、宣传推介等四大工作机制，促进银企合作的深入开展。全年向各商业银行推介了二批共60只工业内资项目的融资需求。据初步统计，各商业银行正在参与合计有21只，已投放信贷资金3亿元；4月底，联合市工商局举办中小微企业融资服务中心成立暨银企合作签约仪式，4家银行与服务中心签订了总金额52亿元的战略合作协议和4亿元的贷款授信合同，全年共举办三期小微企业融资推介活动，授信企业190户，授信金额为10.7亿元；5月底，召集全市“1126”和100多家工业百强企业参加市银企合作签约仪式暨金融产品推介会，为银企合作建立绿色通道，促进本市经济金融互动共进。9月26日，联合市经信委举办融资租赁业务推介会，工行、交行分别与新锦江印染有限公司、克罗德科技有限公司签订了融资租赁业务合作协议。
（三）加强新设银行业机构管理工作。继续完善新设机构准入管理有关实施细则，加强对新设银行业机构的金融管理与服务工作。在学习领会上级行文件精神的基础上，认真开展三井住友银行支行、宁波银行支行、银行支行等三家新设机构加入人民银行金融管理与服务体系的政策解释、业务辅导、培训考试工作。并分别对三井住友银行支行、宁波银行支行和银行市支行开展现场核验，使三家新设金融机构顺利开业。
（四）认真开展票据兑付后续检测考核工作。积极运用现场和非现场检查手段，提高后续监测考核工作质量；同时，运用后续监测考核成果，完善再贴现激励导向机制；有效运用货币政策工具支持农村信用社深化改革，支持农村信用社扎根农村，不断增强支农服务功能。1月份重新成立了专项票据兑付后续监测考核工作组，并召开了由农商行一把手行长、分管行长及相关部门参加的工作会议，认真部署后续监测有关工作要求。按时上报2016年度监测考核表和监测报告，督促并完善农商行认真执行重大事项、重大问题报告制度。
二、完善征信体系建设，注重金融生态建设，促进经济协调发展，维护辖区金融稳定
（一）完善区域金融工作协调机制。我支行认真贯彻落实人总行制定的《人民银行分支行金融稳定工作指引》，高度重视和防范金融系统性风险，着力改善区域金融生态环境，坚持金融资源配置、支持经济发展与金融生态环境建设相结合，维护金融债权与引导地方改善行政和司法行为相结合，针对市场资金供求关系的变化，引导商业银行理性竞争。同时，不断完善金融工作协调机制。
（二）深入开展金融生态环境优秀县（市）建设。在上级行的直接领导下，在市委、市政府关心支持下，我支行牵头协调并密切配合领导小组各成员单位和社会各界参与市金融生态优秀县（市）的创建工作，经过各方共同努力，取得了不少成效。一是积极开展金融生态优秀县的台账和申报工作，及时向政府部门和上级行汇报，认真编辑申报材料，做好金融生态示范县创建信息专报的编写工作。二是建立金融突发事件台账，完善应急机制，做好相关信贷信息的核查和跟踪监测工作，为政府处置提供准确及时的基础信息和背景资料。在2016年获得全省首批“金融生态达标县”的基础上，进一步完善创建机制，巩固创建阶段成果，积极探索更高层面的金融生态环境优化，将金融生态环境建设工作不断引向深入，积极推进“金融生态优秀县”创建活动。8月份，顺利通过了省金融稳定工作协调小组组织的专题评审，获得了“金融生态优秀县”称号。
（三）加强征信体系建设宣传。通过组织银行业有关业务部门进行业务培训和情况交流，配合“信用记录关爱日”活动，印发征信知识宣传材料，通过媒体、网络、高校、景区、社区等多层次宣传平台，对金融生态环境建设、个人和企业征信等知识，开展了形式多样的宣传普及活动，获得了良好的效果。全年共受理个人信用报告查询3719笔，查询业务量是上年的2.6倍；共办理企业征信查询225笔，其中企业用户密码查询151笔，其他信息查询71笔。同时全面启动贷款卡年审工作，通过建立各银行年审工作机制，明确专人具体负责，加强督促和检查，为征信系统建设打下了良好的基础。全年共发放贷款卡1718户，比上年增长6.8%。办理自然人贷款卡编码176户；办理贷款卡年审共6884户，年审率为94.8%，累计录入企业财务报表5500份，完成企事业单位基础信息变更1500项。
三、立足岗位履职，切实改进金融服务，努力提高服务水平，系统业务管理进一步加强
（一）货币发行工作方面。
一是对照发行库达标升级考核标准，在库房管理上进一步严格进出库人员的登记审批制度，加强对发行基金出入库的管理，严格交叉复核手续，进一步健全各种登记制度，确保库房管理、发行基金调拨等各个环节的安全，严格规避可能出现的风险。同时进一步加强对商业银行解缴钱捆质量的检查，保证入库钱捆的质量。
二是加强现金管理。我支行能够切实做好旺季发行基金现金投放回笼预测工作和月度发行基金进出分析工作，为上级行合理调拨发行基金及时提供依据，加强对银行机构现金整点中心的现场监督检查工作，并圆满完成了2016年纪念币兑换工作。针对建行发生的现金大额差错，在6月和7月期间，多次到其整点中心现场进行检查，提出整改意见，并根据其实际整改情况及时向中支报送复检报告，提请上级行进行现场复检并恢复办理到人民银行存取款业务。9月对全辖银行业机构整点中心进行了一次全面检查。共检查7家银行业金融机构的现金整点中心业务。在检查的同时，向各现金整点中心发放7份《现金整点机构调查问卷》，对部分整点人员进行了现金收付与反假货币的理论测试,发放试卷34份并要求当场作答。通过现场检查形式，排查整点中心业务活动中的漏洞，纠正违规操作行为，进一步促进了现金整点中心业务操作的规范化，确保实现“以查促改”的目的，以推动我市现金整点中心业务活动的标准化、规范化建设。
三是积极推进“人民币流通满意工程”的实施。根据人民银行南京分行要求，继续推进“人民币满意工程”工作,将满意工程的相关要求贯穿于日常工作中。督促银行机构建立银行柜面大额现金取款和小面额货币兑换预约制度，建立完善银行业机构ATM机配款管理制度。专门召开市人民币流通满意工程实施小组工作例会，会议由人民银行通报明查暗访情况，总结交流满意工程实施情况，明确下一阶段做好人民币流通满意工程的相关工作要求。从而加强对银行业机构开展“满意工程”的指导、督促，确保“满意工程”各项工作措施达到预期目标。
四是做好反假人民币工作，切实维护人民币信誉。我支行积极开展反假宣传月活动，并运用各种形式开展反假货币宣传活动，注重加强反假培训，提高反假技能，认真贯彻执行《中国人民银行假币收缴、鉴定管理办法》，监督从事货币存取业务的金融机构和从业人员依法处理假币，做好假币收缴工作，保护货币持有人的合法权益，维护人民币信誉和银行的声誉。5月15日，我支行积极参与全国第三个“打击和防范经济犯罪宣传日”活动。联合市公安局、市质量技术监督局等八个主管、执法机关，在闹市区文化广场开展了声势浩大的宣传活动。发放反假宣传资料近300多份，现场接受群众反假人民币知识咨询100多人次。同时，为配合反假宣传月活动，还认真组织各银行机构征订相关反假宣传资料17000份，使更多群众掌握识别真假人民币知识，提高市民鉴别假币能力，降低金融消费风险，对构建和谐稳定的金融生态环境起到了积极作用。截止11月，共进行了18次反假培训与考试，参与总数为806人次。向银行机构柜面人员传授反假人民币知识，切实提高相关工作人员的识假反假知识与技能。对考试合格人员颁发了反假货币上岗资格证书。6月22日组织银行机构现金部门负责人赴南京参观“2016第三届南京反假货币机具展示会”，增进对反假机具创新发展的了解，为提高反假货币工作质量与效率提供相关的技术支持。全年共收缴假人民币18747张枚，比上年同期增加8816张枚，增长88.8%；合计金额73.4万元,比上年同期增加0.7万元，增长1.0%。
五是加强对商业银行残损人民币回收、兑换工作的监督、检查和指导。2016年全辖共回笼残损人民币14.1亿元，比上年同期增加0.6亿元，增长4.4%，保证了我市辖内流通中人民币的整洁度。
（二）国库会计工作方面。
一是开展支付结算工作。做好ABS业务终端有关参数维护。加强对会计凭证要素审核，提高核算质量。组织本部门会计人员学习2016版票据基础知识，掌握新版票据的防伪特征和鉴别方法。积极参与“5.15”打击和防范经济犯罪宣传日活动。截止12月20日，在保持人员数量不变的情况下，支库完成收、支、退、更正等各类业务总量达175.89万笔，比2016年增长17.26%。其中，办理三级预算收入入库共388.05亿元，比2016年增长19.43%；预算收入退库72.23亿元，比2016年增退17.75%；预算支出217.60亿元，与2016年相比，增长了9.72%。
二是做好会计财务工作，配合办公室开展对办公楼维修项目进行验收，并将项目决算报告交审计部门审计。接受南京分行对我支行财务基建项目进行验收。上报集中采购计划，结合2016年财务分配指标，编制2016年集中采购计划。
三是创新服务举措，进一步提高国库服务效率。为加快税收的入库速度，减轻企业和征收机关的纳税成本，进一步提高财政资金的使用效率，12月份，在中支国库的全力支持下，在地方财、税部门、商业银行的大力配合下，“税库银”横向联网系统已正式在市支库上线运行，标志着支库服务地方经济建设和社会事业发展的能力和效率已得到切实有效地提升。
（三）金融调研工作方面。一是认真编辑和上报季度经济金融运行报告，受到了各金融机构、地方政府以及相关经济部门的重视和关注，反映良好。二是加强调查研究，提高分析能力。根据国家宏观政策和货币政策的调控力度与频度，我支行密切关注银行信贷业务变动情况，结合当地经济运行状况，认真分析经济金融走向及特点，重点对房地产市场反映以及连续多次上调存款准备金率的效应等进行专题调查和分析，并通过季度信贷专业例会，通报辖内经济金融运行状况，为商业银行和企业提供建设性意见，较好地发挥了“窗口指导”作用。同时，各部门积极完成上级行布置的各项快速调研、调查任务，为上级行及时提供有效的反馈信息和决策依据。三是加强与地方经济部门的沟通、联系与配合，客观、全面地分析金融、经济变化的相关性、互动性及宏观调控的政策效应，从而使信贷“窗口指导”的针对性更强、作用更大、意义更深。全年共编写中小企业金融服务年信息专报3期上报市政府；共编写金融生态示范县创建信息专报5期上报中支；共编写3期金融稳定信息专报上报市金融稳定办公室；共撰写月度货币监测报告12篇；共完成上级行布置的各类调研任务40项，撰写相关调查报告25篇，上报各类调查表、调查问卷380多份。
（四）积极做好基础监测数据统计上报。一是督促并组织金融机构特别是地方法人金融机构大力开展统计业务培训，认真学习、准确理解各项金融统计制度，杜绝统计人员在统计归属上的主观随意性。二是通过非现场与现场调查相结合，加大对金融机构统计工作业务指导的力度。三是加强与各银行机构的日常沟通交流和业务往来，做好各银行上报报表时间和数据质量的台账登记工作，随时掌握金融机构在贯彻执行统计制度中存在的问题和疑惑，并及时给予解释或向上级行报告。三是做好金融统计数据集中系统的维护管理，全年共生成信贷收支统计旬、月、季报表1136份。四是大力强化数据审核工作。同时，还根据市政府要求，做好《银行业金融机构信贷投放考核表》、《银行业金融机构存贷比及贷款结构统计表》、《1126企业及80家重点纺织服装企业信贷统计表》、《大中小企业信贷统计表》等统计上报工作，为市政府及时掌握银行业执行货币政策情况和企业发展及融资情况提供依据。
（五）落实外汇政策方面。
一是切实推进货物贸易外汇管理改革。在去年贸易进口付汇外汇核销改革的基础上，今年全面推进了货物贸易外汇管理改革试点，改革试点后将大幅减轻企业负担，简化银行日常业务审核。根据上级局工作部署，结合本市实际，制定本市货物贸易外汇管理制度改革试点方案，并召开银行国际业务部门负责人会议，提高认识，落实政策；多渠道、全方位开展宣传培训，帮助企业了解政策，熟悉操作。组织专项业务培训4场，培训企业业务人员2120人次，培训前精心编撰了培训材料，培训中安排了现场答疑；组织外汇银行业务人员培训；将政策汇编挂在市行政服务中心、市国家税务局等网站，方便企业获取了解；针对新老政策变换过程中企业咨询增多，公布了2个咨询电话，安排专人详细耐心回答企业的询问。发放并收回“确认书”1856家，办理名录登记1856家。在12月1日前，督促辖内15家外汇银行监测系统上线并正常运行。根据企业确认的最新信息，在货物贸易监测系统对1856家企业档案信息进行信息维护。同时开展横向沟通，密切工作衔接，主动向国税、商务、海关等相关部门通报改革试点情况，开展业务磋商，做好工作衔接。对于操作中遇到的问题，上报工作周报及时反馈。
二是做好出口核销服务工作。进一步完善外汇核销管理，不断提高服务水平，促进贸易便利化。全年累计发放出口收汇核销单20.55万份；办理出口收汇核销19.16万笔，金额135.61亿美元，同比增长17.47%。
三是积极落实外债管理政策。因势利导开展政策引导，对有真实投资背景的外债予以积极支持。全年累计办理外债签约登记236笔，金额12.90亿美元，同比增加28.1%；外债提款登记329笔，金额11.59亿美元，同比增加46%；外债还本付息核准619笔，金额7.73亿美元，同比增加56.5%。从而，缓解了宏观调控带来的资金压力，满足了外资企业合理资金需求。同时，通过金融衍生工具规避了利率、汇率等财务风险，利用本外币利差降低了企业财务成本。
四是切实推进跨境人民币结算试点工作。在开展跨境人民币结算试点政策宣传的基础上，加强横向沟通，做好出口退税等政策衔接。专门召开跨境人民币结算业务座谈会，推进跨境人民币结算工作，并指导市农村商业银行通过跨境人民币结算信息系统验收。积极推进服务贸易、利润汇出、人民币外债业务和出口收入人民币业务。推荐、上报第二批出口跨境贸易人民币结算企业名单。今年全年，全市共有102家企业办理跨境贸易人民币结算业务577笔，金额93.97亿元人民币，同比分别增加801%和2187%。
五是优化境外投资服务环境。与市外经局密切协作，部门联动，积极落实国家“走出去”发展战略，主动引导和促进企业利用国际国内两种资源、两个市场优势。对较大境外投资项目联合开展现场政策指导和服务。加强日常沟通和业务衔接，减少企业往返次数，缩短审核时间。全年办理境外投资外汇登记9家，中方协议投资金额5203万美元，同比增加23.3%。
六是完善出口收结汇联网核查和货物贸易项下贸易信贷登记。落实贸易信贷登记管理政策，放宽预付货款比例，取消超期限登记管理；简化贸易信贷登记操作流程，便利企业尤其是中小企业贸易融资，保证有真实贸易背景的收付汇顺畅进行。全年办理贸易信贷登记额度外人工确认等业务902笔，金额28035亿美元，同比增加212%。
七是做好外商投资项下外汇服务工作。做好丰田研发、住友橡胶中国总部、芬欧汇川三期等重点外商投资项目政策咨询和操作衔接。主动与相关部门论证、认真做好资料的审核，解决了奇瑞量子、谷菘工业(昆山)有限公司搬迁至我市过程中带来的外汇登记、帐户开立、贸易信贷登记核销等一系列问题。开立外国投资者竞标土地使用权保证金专用外汇帐户，为外国投资者和境内外商投资企业投资带来方便。
八是积极主动做好出口加工区外汇服务工作。及时掌握出口加工区企业进驻情况，了解其对外汇政策和外汇服务的需求，做好政策宣传、贯彻、反馈和日常外汇服务工作。支持出口加工区叠加保税物流功能，做好政策梳理和业务培训，同时现场开展出口加工区外汇登记证年度核准工作，提高工作效率和质量。
（六）外汇管理工作方面。
一是加强外商投资和外债外汇管理。把好外汇登记合规性审核、验资询证真实性审核、外商投资验资审核等业务关，全年共办理各类外商投资企业外汇登记49笔；办理验资询证382笔，询证金额11.15亿美元；同时完善外债登记管理，严格将外商投资企业外债规模控制在投资总额和注册资本的差额之内。
二是继续开展进口付汇核销历史业务清理。在去年摸清情况的基础上，精心部署，岗位联动，措施得力，狠抓落实，本着“抓大放小、区别对待、有效监管、风险可控”的原则，切实完成进口付汇核销历史业务清理攻坚战。共清理企业111家，金额5261万美元。
三是综合利用FDI数据，提高外汇年检效率和质量。有效利用直接投资系统网上年检功能，改进外商投资企业外汇年检数据采集与上报方式，外汇年检数据全部由企业委托会计师事务所通过直接投资外汇管理信息系统向外汇局报送，实现了外汇年检的无纸化。本年通过外汇年检的企业804家，外汇年检率为100%。
四是围绕外汇形势变化和政策调整，根据上级局的统一部署，开展外汇专项调查和专项检查。重点开展了外商投资企业资本金结汇业务合规性专项检查、对非现场分析可疑与违规线索现场检查、以及已收汇未核销数据的核查；继续开展出口换汇成本监测和对30家企业的贸易信贷专项调查。还积极配合进口历史数据清理，做好逾期未核销移交和立案工作。全年移交处罚7家，处罚金额11.5万元人民币。通过对违法违规行为的严肃查处，打击了外汇违法违规行为，提高了涉外主体遵守外汇政策法规的自觉性，维护了良好的外汇生态环境。
五是部门联动，提高境外投资联合年检和保税监管区域机构年度核证工作效率和质量。根据商务部和国家外汇管理局《关于境外投资联合年检工作有关事项的通知》精神，结合境外投资工作实际，和商务局联合开展了2016年度境外投资年检工作，通过部门联动，密切了工作衔接，提高了工作效率；与出口加工区管理局密切合作，现场开展了保税监管区域机构年度核证工作，通过现场工作布置、现场政策咨询、增强了沟通交流。从而，有力地推动了年检工作的顺利开展。
四、围绕内控内管，加强党建和队伍建设，夯实职工队伍，保证央行的和谐稳定运行
（一）加强理论学习，坚持用马列主义、毛泽东思想、邓小平理论和“三个代表”重要思想武装头脑。深入学习贯彻党的十七届五中全会精神，围绕建设马克思主义学习型政党的要求，深入开展“学习型党组织、学习型党员”活动，增强党支部和党员队伍的创造力、凝聚力和战斗力。党组理论学习中心组坚持定期开展学习活动，自觉把理论学习当作一种职责、责任和追求，不断提高领导干部的理论素养。抓好干部职工理论学习，在干部中开展“我的五年”、“身边的榜样”等活动，提升干部职工思想道德水平。
（二）扎实推进文明单位创建活动。围绕央行文化建设、和谐央行构建，以“抓班子、带队伍、促业务、强管理”为目标，坚持将文明创建与金融中心工作、强化内部管理、提高员工综合素质等有机结合，全面开展“做文明有礼央行人”活动，将文明单位创建工作融入到各项日常工作中，不断加强和完善内部管理制度，提高员工干部队伍的精神风貌。
（三）进一步加强班子和队伍建设。调整优化干部队伍结构，开展干部轮岗交流，调动各层面干部的积极性。把“创建学习型组织，争做知识型员工”作为长期任务，围绕提高员工的履职能力，加大教育培训力度，努力提高干部队伍综合素质。
（四）认真做好离退休干部工作，落实好两个待遇。积极做好对老干部服务工作，从健康、医疗、生活、经济等方面切实关心老同志。想方设法积极筹集资金，按时发放离退休干部的生活性补贴，切实落实各项经济待遇。为离退休老干部订阅了《银潮》、《日报》等报刊杂志，发放有关学习材料。五月份，专门安排离退休干部进行体检。对身体有病的老同志能够及时前往探望，帮助解决实际困难。
（五）完善惩治和预防腐败体系，深入推进党风廉政建设和反腐倡廉工作。抓好《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》等重要文件的学习贯彻落实工作，组织全行员工集中收看《廉政准则》讲座，增强了拒腐防变意识和廉洁从政能力。按照上级行的要求，积极开展“党风廉政建设主题教育活动月”、“510训廉日”等主题教育活动，采用宣传栏、讲座等形式，以案说法，以案讲纪，牢固树立杜绝犯罪和远离犯罪意识。建立健全反腐倡廉教育工作机制，构建清正廉洁的自律防线，认真落实“三谈两述和函询”，加强对党员领导干部的监督，进一步规范执法监察工作。
（六）抓好维护稳定工作。切实加强对维护稳定工作的组织领导，层层落实防范责任，特别是做好各敏感时期以及迎接庆祝建党90周年的维护稳定工作，严密制定维稳工作应急预案，加强办公设备、网络以及办公区域的安全防范，定期对计算机进行杀毒，加强网络安全检查，防止邪教组织在支行办公区域内散发传单、搞不法宣传和破坏活动。
（七）进一步深化内控内管建设。认真组织开展制度完善月活动，及时修订完善各项内部控制制度。继续深化“法治央行”建设，进一步深化政务公开，切实加强依法行政制度建设。落实风险控制检查长效机制，从源头上防范和堵塞各类风险隐患。完善应急管理工作，认真开展应急演练工作，不断提高应急管理工作的有效性。切实搞好节能降耗工作，采取有效的节能措施，扎扎实实推进资源节约工作。
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